¿Qué es la reunificación de deudas?

Existen varias formas de llevar a cabo una reunificación, pero la más común es aquella que se realiza a través de una entidad bancaria. Para iniciar el proceso, el cliente solicita un nuevo préstamo personal con el banco, y con el dinero que consigue acaba con todas las deudas contraídas hasta la fecha. 

Aunque esta opción puede ser útil dependiendo de nuestro nivel de sobreendeudamiento, en esencia no consiste ni más ni menos que en pedir un préstamo para finalizar con otro préstamo anterior, o lo que es lo mismo: tratar de pagar deuda con más deuda. Por ello, una reunificación bancaria no es más que una refinanciación de deuda enmascarada, con todo lo que ello conlleva. 

Además, los bancos no siempre están dispuestos a conceder con facilidad el dinero a los clientes, de quienes se hará un estudio económico previo en profundidad. Podríamos definir, por tanto, varios supuestos a la hora de acceder a este tipo de préstamos:

1. Con frecuencia, la forma más común de proceder al cobro de deudas por medio de la reunificación es a través de una hipoteca. Esto podría ocurrir tanto si te encuentras pagando tu casa en la actualidad como si tu propiedad se encuentra libre de cargas y quieres utilizarla como garantía. Se trata de la elección más atrayente en lo que a intereses se refiere (alrededor de un 2% o un 4%), pero al mismo tiempo es la que más riesgos conlleva: perder el bien hipotecado cuando no eres capaz de hacer frente a las cuotas.
2. En caso de que no te encuentres pagando una hipoteca o no quieras financiar alguno de tus bienes, los bancos necesitarán que presentes un aval como garantía de pago. Como ya sabrás, por medio de esta figura jurídica se permite que otra persona (un familiar, un amigo) asuma las cuotas si tú incurres en impago.
3. Por último, en el supuesto de que quieras acceder a una reunificación de deudas con ASNEF o con impagos previos, la situación será más complicada. Lo más seguro es que un banco te deniegue la concesión del préstamo o te cobre unos intereses demasiado elevados, por lo que tendrás que recurrir a otro tipo de financiación o a otro tipo de reunificación de deudas. 

Igualmente, también es importante que consideres que no existe un valor mínimo o máximo de deuda para acceder a una reunificación bancaria, sino que esta cantidad está definida por el propio banco y el dinero que conceda para este tipo de préstamos. Por otro lado, en un principio también será posible acabar con todo tipo de adeudos, incluso una posible deuda con Hacienda no prescrita. 

Ahora bien, ¿qué hacemos si no perfilamos de forma correcta para una reunificación bancaria o si no podemos permitirnos acceder a una nueva hipoteca con el banco?

Como te hemos mencionado en nuestra introducción, la reunificación a través de una entidad no es la única que existe, y tampoco es ni de lejos la mejor opción para acabar con las deudas de manera definitiva. 

Como gestores de deuda, en Soluciona Mi Deuda hemos tratado el sobreendeudamiento de nuestros clientes utilizando la reunificación, pero de una manera muy distinta a la que utilizan los bancos tradicionales.

Primero porque no será necesario que pagues intereses, comisiones de apertura o de cancelación o cualquier otro de los gastos que se derivan del proceso (que puede llegar a ser muy costoso, como te contaremos más adelante).

Segundo, porque no vas a necesitar avales, garantías y podrás acceder independientemente de que formes parte de ASNEF o cualquier otra lista de morosos.

Y, tercero, porque nuestros clientes no adquieren un nuevo préstamo, sino que van pagando una serie de cuotas al mes con las que irán acumulando todo el dinero necesario para acabar con sus deudas de manera efectiva y definitiva. Así, mientras ellos consiguen este dinero, nuestros abogados se dedican a negociar con las entidades y a reducir los importes finales a pagar. 

Como gestoría financiera, somos los encargados de poner en orden las finanzas de nuestros clientes, evitando que contraigan nuevas deudas y ayudándoles a resolver a lo largo de todo el proceso. Así que si quieres más información de cómo podemos ayudarte, puedes llamarnos de manera gratuita y uno de nuestros asesores analizará tu situación al detalle. 

¿En qué casos iniciar el proceso de reunificación?

Aunque la respuesta a esta pregunta va a depender en exclusiva de cuáles sean tus circunstancias económicas y personales, antes de plantearte la opción de Onay Servicios Financieros va a ser importante que consideres una serie de puntos clave: 

• Renegociar y refinanciar la deuda son procesos que requieren hacer frente a una serie de gastos: acabar con cada uno de los préstamos anteriores supone unos gastos de cancelación, la contratación de un nuevo crédito implica ciertas comisiones de apertura… Y, además, puede que necesites los servicios de abogados, notarios, o incluso una empresa negociadora, encargada de proceder al reconocimiento de la deuda y a gestionar las negociaciones con las diferentes entidades bancarias. 
• Los bancos no son tus amigos, por lo que es fundamental que te asegures de que no vas a incurrir en impago con ellos. Este es, quizás, el punto más importante a tener en cuenta. Si no eres capaz de hacer frente al pago de alguna de las cuotas, las entidades van a hacer todo lo posible por recuperar su dinero: acoso telefónico, emails, demandas… Considera también que con una reunificación bancaria te arriesgas a perder tu vivienda o la de alguno de tus familiares. 
• Si tu situación de sobreendeudamiento es extrema, puede que sea necesario que te plantees otras alternativas. Si quieres saber más acerca de ella, puedes llamarnos y te contaremos cómo la hemos utilizado nosotros para solucionar las deudas de alguno de nuestros clientes.