La posibilidad de obtener una hipoteca cuando se tiene deudas es una pregunta común para aquellos que buscan estabilizar su situación financiera. En este artículo, exploramos los factores clave que los bancos consideran al conceder una una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria a personas con deudas. Además, en caso de obtener una negativa, te indicaremos cómo restablecer tu economía y conseguir la hipoteca que deseas. ¡Vamos allá!
En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.
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¿Qué mira el banco a la hora de conceder una hipoteca?
Cuando un banco evalúa la viabilidad de otorgar una hipoteca a alguien con deudas, examina varios aspectos cruciales. Entre los aspectos que miran a la hora de conceder una hipoteca, un factor principal es la capacidad de pago del solicitante. El banco analiza los ingresos regulares, las deudas existentes y otros compromisos financieros para determinar si el solicitante puede asumir la carga adicional de una hipoteca.
Siguiendo la recomendación del Banco de España, las entidades calcularán que la cuota de la hipoteca y de otras deudas no superen entre el 30% y el 35% de tus ingresos. Un porcentaje superior hará considerar a los bancos que te encuentras sobreendeudado. En otras palabras, que el riesgo de que no puedas devolver el dinero del préstamo hipotecario, será alto y por tanto, será un indicador para que no te concedan la hipoteca.
Además, se revisa el historial crediticio del solicitante, que incluye información sobre pagos anteriores, deudas pendientes y cualquier historial de morosidad. Un buen historial crediticio es fundamental para demostrar solvencia y responsabilidad financiera.
En resumen, pedir una hipoteca con deudas en impago suele implicar el rechazo de la misma con casi total seguridad. Como consejo, en estos casos, acude a un experto que pueda asesorarte sobre tus deudas y la mejor manera de resolverlas para acceder a la hipoteca que buscas.
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¿Qué requisitos debo cumplir para pedir una hipoteca?
A pesar de tener deudas, es posible calificar para una hipoteca cumpliendo con ciertos requisitos. La estabilidad laboral, ingresos suficientes para cubrir los pagos y un historial crediticio sólido son elementos esenciales. Además, contar con ahorros para el pago inicial puede aumentar las posibilidades de aprobación.
Ahora bien, como te acabamos de mencionar tener deudas de préstamos personales, microcréditos o tarjetas no siempre implica una negativa, eso sí es requisito para prácticamente la totalidad de los bancos que esas deudas no estén impagadas. Además, ten en cuenta que si tienes obligaciones financieras que cumplir, adquirir una hipoteca o cualquier nueva financiación puede no ser la mejor decisión. Entiende que asumirás nuevos intereses que incrementarán el total que tendrás que pagar. Antes de contratar cualquier financiación nueva, cancela las anteriores para evitar comprometer el equilibrio de tus finanzas. ¡Consulta a un experto acerca de la mejor salida para tus deudas!
¿Cómo comprueba el banco mi historial crediticio?
El banco revisa el historial crediticio a través de informes crediticios que realizan instituciones como el CIRBE.
Estos documentos contienen información sobre los hábitos de pago, las deudas existentes y otros detalles financieros relevantes. Un historial crediticio positivo, con pagos a tiempo y deudas manejadas adecuadamente, fortalecerá la posición del solicitante al solicitar una hipoteca. Por ello si estás interesado, lee este post que te ayuda a cómo resolver una deuda con el banco.
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¿Dónde comprueba el banco las deudas que tengo?
Ahora que sabes cómo averigua el banco tu situación financiera, te preguntarás de dónde proceden esos informes o quién los hace.
Pues bien, el banco verifica las deudas del solicitante revisando los informes de las entidades de registro de morosos. La inclusión en estas listas, como ASNEF o RAI, puede dificultar la aprobación de una hipoteca. Es fundamental abordar y resolver estas deudas para mejorar las posibilidades de obtener la aprobación del banco.
Recuerda que antes de pedir cualquier financiación -ya sea un préstamo personal o uno hipotecario- debes valorar muy bien tu capacidad de pago. Más aún si ya tienes deudas. Y en caso de estar en impago, cancelarlas antes de adquirir nuevas. ¿Cómo? ¡Contacta con un asesor financiero y legal que estudie tu situación y te proponga una solución adaptada!
En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de profesionales con amplia experiencia en la gestión y liquidación de deudas a través de procedimientos como la Ley de la Segunda Oportunidad o la renegociación de deudas. Con estos mecanismos, hemos ayudado a miles de personas a pagar menos por sus deudas, liberarse de ellas o incluso recuperar dinero que hubieran pagado de más a causa de intereses usurarios y cláusulas abusivas.
Si quieres pedir un préstamo con deudas, ¡espera! Cancela tus deudas con expertos y obtén la hipoteca que deseas sin peros y sin poner en riesgo tus finanzas. Soluciona Mi Deuda está para ayudarte.
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Preguntas frecuentes sobre la posibilidad de pedir una hipoteca con deudas
¿Qué diferencia hay entre deudas vigentes e impagos?
Las deudas vigentes son aquellas que aún no han vencido, mientras que los impagos se refieren a deudas pasadas que no se han saldado. Ambos aspectos son evaluados por el banco al considerar una solicitud de hipoteca.
¿Qué pasa si estoy en la lista de morosos?
Estar en una lista de morosos puede complicar la aprobación de una hipoteca, pues implica que tienes deudas pendientes. Esto puede hacer considerar al banco que no eres un buen pagador. En esos casos, es crucial resolver esas deudas y salir de los ficheros de morosidad para que el banco no tenga razones para denegar tu petición de hipoteca.
¿Qué hago si el banco no me concede la hipoteca?
Si el banco no aprueba la hipoteca, es importante entender las razones detrás de la negativa. Tener deudas es uno de los motivos más frecuentes para denegar un préstamo hipotecario.
En los casos en los que un banco no te concede la hipoteca por razón de deudas, lo que debes hacer es recurrir a asesoramiento financiero que te estudie tu situación y valore qué opción es la más conveniente en tu caso para restablecer tu situación y conseguir la hipoteca que deseas.
Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
