Guía completa para saber si es bueno pedir préstamos con deudas

¿Es posible pedir préstamos con deudas? Cuando las finanzas personales están en una situación delicada, la idea de solicitar un nuevo préstamo puede generar dudas y preocupación.  Por ello, antes de tomar una decisión, es crucial entender las implicaciones, riesgos, ventajas que esto puede traer a tu situación. 

En esta guía completa, desglosaremos todo lo que necesitas saber sobre préstamos con deudas, desde los factores clave para evaluar si es una buena opción hasta las alternativas disponibles. Nuestro objetivo es ayudarte a tomar decisiones informadas que te permitan recuperar el control de tu economía sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.

¿Estás listo? ¡Empezamos! 

MicrosoftTeams-image (3)
¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

GUÍA GRATUITA

Guía completa para saber si es bueno pedir préstamos con deudas

Antes de decidir algo que afecta a tu economía familiar, es importante revisar bien tu situación financiera actual. Pedir préstamos con deudas, es decir, sustituir una deuda por otra, ¿es realmente la mejor solución? 

Por ejemplo, si no pagar una deuda llevara a intereses altísimos y difíciles de asumir, podría justificarse. Muchas personas consideran esta alternativa cuando tienen problemas con los pagos de sus tarjetas de crédito, lo que les impide cubrir gastos diarios. 

También puede suceder que el impago de una hipoteca ponga en riesgo tu vivienda. Aunque en ciertas circunstancias pedir un préstamo para saldar deudas puede ser útil, no olvides que normalmente no es buena idea pagar una deuda con otra, especialmente si se trata de deudas difíciles de gestionar. 

Tranquilo porque vamos a ir desglosando poco a poco alternativas, ventajas y desventajas de pedir préstamos con deudas

¿Crees que la solución a tus deudas es un préstamo?

Solicita tu asesoría gratis






ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.*

Badged - Asesoría sin compromiso

Ventajas e inconvenientes de pedir un préstamo para pagar deudas 

Ventajas

Uno de los principales beneficios de pedir préstamos con deudas es que puedes poner fin a tus obligaciones con las entidades. No obstante, esta opción no es más que reunificar deudas, algo que también puede dañar tus finanzas si no cuentas con el asesoramiento y la solvencia adecuada. 

Es cierto que reunificar deudas en un solo préstamo se trata de la simplificación de los pagos: en lugar de hacer varias transacciones mensuales, solo tendrás que preocuparte por una cuota. Esto facilita la organización de tus finanzas. Además, si el nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja, podrías ahorrar dinero y, al cumplir con los pagos puntuales, mejorar tu historial crediticio. 

Desventajas

Aún así hay cosas importantes que debes considerar:

  • Aunque el nuevo préstamo tenga una tasa de interés más baja, podrías terminar pagando más intereses de lo que esperabas.
  • Pedir un préstamo afecta tu historial crediticio, ya que sumará una nueva deuda a tu registro, lo que puede reducir tu puntuación.
  • Si no puedes cumplir con los pagos, tu situación financiera podría empeorar, ya que seguirás acumulando intereses tanto del nuevo préstamo como de tus deudas anteriores.

En conclusión, pedir un préstamo para pagar deudas puede funcionar si consigues uno con intereses más bajos y si estás seguro de que podrás pagarlo puntualmente. Sin embargo, también puede salirte caro o afectar tu crédito si no puedes manejarlo bien. Antes de decidir, analiza con cuidado tu situación para asegurarte de que esta opción sea la mejor para ti.

Si ya has tratado de saldar tus deudas con un préstamo y sigues sin acabar definitivamente con tus obligaciones, la mejor opción es acudir a asesoramiento financiero que te guíe y aconseje en función de las particularidades de tu caso. 

¡Consultanos gratis y sin compromiso! 

Acoso Telefónico
¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

¿Puedo pedir préstamos para pagar deudas con ASNEF?

Tener deudas pendientes con un banco, una financiera o cualquier otra empresa puede ser visto como un alto riesgo por muchas entidades prestamistas, ya que existe la posibilidad de no poder devolver un nuevo crédito. Aunque pedir un préstamo estando en un fichero de morosos puede ser más complicado, no es imposible. Algunos prestamistas ofrecen opciones diseñadas para personas en esta situación.  

No obstante, estos préstamos suelen tener intereses más elevados y condiciones más estrictas. Por eso, es fundamental entender bien los términos antes de solicitarlos y evaluar si realmente es la mejor alternativa para tus finanzas.

Posibilidades de pedir un préstamo teniendo hipoteca 

Ya sabes cuales son las ventajas y desventajas de pedir préstamos con deudas. Ahora veamos algunas posibilidades que pueden darse.

Si tienes una hipoteca y deseas solicitar un préstamo, el primer paso es acudir a tu banco para iniciar el trámite. La entidad analizará tu perfil financiero para decidir si calificas para el préstamo y, en caso afirmativo, te informará sobre las condiciones, como los plazos de pago y los intereses. Una vez aprobado, recibirás el dinero solicitado. 

¿Cómo de probable es que te den financiación si ya tienes una hipoteca?

Si cumples puntualmente con las cuotas de tu hipoteca, tus posibilidades de obtener un nuevo préstamo son altas. Por el contrario, si estás en una situación de impago, es poco probable que aprueben tu solicitud.

Solicitar un préstamo adicional mientras tienes una hipoteca puede ser útil en ciertos casos, pero requiere una decisión bien meditada y responsable. Recuerda que un nuevo préstamo genera más intereses, lo que puede aumentar tu deuda total. Si no gestionas este dinero con cuidado, podrías terminar con una carga financiera mayor, e incluso arriesgarte a situaciones graves, como el embargo de tu vivienda.

Además, asumir un préstamo adicional puede sobreendeudarte, ya que deberás cubrir dos pagos mensuales: el de tu hipoteca y el del nuevo préstamo. Esto podría resultar en una presión económica difícil de manejar. Por eso, antes de tomar esta decisión, es fundamental asegurarte de que tus finanzas sean lo suficientemente sólidas para enfrentar el compromiso. De lo contrario, pedir un préstamo para cubrir tu hipoteca o cualquier otra deuda podría agravar tu situación en lugar de resolverla. 

Salir de ANSEF
¿Cómo puedo salir de ASNEF para siempre?

En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.

Posibilidades de pedir un préstamo sin tener propiedades 

Si no tienes hipoteca ni propiedades, aún tienes varias opciones para conseguir financiación. 

Mejora tu historial crediticio 

Una de las razones por las que los prestamistas rechazan solicitudes de préstamos sin garantía es porque el solicitante tiene un historial crediticio negativo. Si has tenido problemas de deudas, puedes tratar de solucionarlos mediante una negociación con las entidades, con la ayuda de expertos. Esto te ayudará a mejorar tu puntuación crediticia y aumentará tus opciones de que te aprueben un préstamo.

Reduce tus deudas

Si tienes muchas deudas, será más complicado conseguir un préstamo sin garantía. Para aumentar tus posibilidades de obtenerlo, trata de reducir tus deudas lo antes posible. Esto hará que seas menos arriesgado para el prestamista. 

¿Cómo puedes hacerlo? Pagando tus deudas poco a poco con la ayuda de empresas como Soluciona Mi Deuda, que te ofrecen un plan para agrupar todas tus deudas en una sola cuota mensual. Si tu situación es complicada, también pueden ayudarte a iniciar un proceso de la Ley de la Segunda Oportunidad, que te permite liberar parte de tus deudas sin necesidad de endeudarte más.

¿Cómo reunificar deudas? 

Antes de solicitar préstamos con deudas, te recomendamos que intentes solucionar esas deudas. ¿Cómo? Optando por una reunificación de ellas, te contamos cómo puedes hacerlo. 

Reunificar deudas con el banco 

Reunificar tus deudas no es tan difícil, pero requiere que un banco o una empresa especializada en negociaciones revise tu situación.

Una opción es reunificar tus deudas a través de un banco o entidad financiera. Esto implica agrupar todos tus préstamos en un solo pago mensual. Sin embargo, esto es una refinanciación, lo que significa que tendrás una nueva tasa de interés. Aunque en algunos casos esa tasa puede ser más baja, el tiempo de pago será más largo, lo que hará que al final pagues más dinero en total.

Reunificar deudas con una empresa negociadora

Reunificar tus deudas con una empresa negociadora también implica consolidar todos tus préstamos y créditos en un único pago mensual, que generalmente es más bajo que la suma de lo que pagabas antes. Mientras tú haces aportaciones a una cuenta de ahorro, los expertos negocian con los bancos para reducir el monto total de tu deuda.

En caso necesario, también pueden tomar medidas legales para recuperar intereses que se hayan cobrado de más. Con este tipo de reunificación, pagarás menos cada mes y, a largo plazo, pagarás menos en total.

Principales diferencias con una empresa negociadora:

  • Solo realizas un pago mensual.
  • Se reduce la cantidad que pagas cada mes.
  • Pagas menos en total.

Una vez has leído toda la información, te recomendamos que te pongas en manos de profesionales. Si tienes deudas que resolver, evita préstamos que te endeuden más. En Soluciona Mi Deuda hemos ayudado a miles de familias a recuperar el control de su vida financiera. Registrate en nuestro formulario o llámanos al 910916445

¡Tu nueva vida puede empezar hoy! 

Preguntas frecuentes sobre préstamos con deudas

¿Qué pasa si no pago un préstamo a una financiera?

Si no puedes pagar un préstamo, contacta con la entidad financiera para buscar una solución. Si no llegas a un acuerdo, la deuda puede ser incluida en listas de morosos, afectando tu historial crediticio. Si persiste, la entidad podría demandarte y embargar tus bienes, además de generar intereses de demora y cargos adicionales.

En España, las deudas sin garantía, como préstamos personales o tarjetas de crédito, prescriben a los 5 años. Las deudas con garantía, como hipotecas, prescriben a los 20 años. Las deudas públicas, como con Hacienda, prescriben a los 4 años. El plazo se reinicia si la deuda se reclama nuevamente.

Lo más recomendable es que busques asesoramiento legal experto para que pueda orientarte en las soluciones que tienes para recuperar tu estabilidad económica. 

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

¡Haz clic en una estrella para puntuar!

Promedio de puntuación 5 / 5. Recuento de votos: 1

Hasta ahora, ¡no hay votos!. Sé el primero en puntuar este contenido.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

Comparte esta entrada

Facebook
Twitter
LinkedIn
Email

Más entradas que te pueden interesar