La inflación es un término que escuchamos con frecuencia, pero ¿realmente comprendemos su significado y cómo puede afectar nuestras finanzas? En este artículo, exploramos qué es la inflación, sus causas, cómo se calcula y las consecuencias que puede tener en la economía de las personas. Además, te indicaremos cómo afrontarla si tienes deudas pendientes de pago. ¡Vamos allá!
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¿Qué causa la inflación?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país. Esto puede deberse a diversos factores, pero uno de los principales es el aumento en la cantidad de dinero en circulación. Cuando hay más dinero disponible, la demanda de bienes y servicios aumenta, lo que puede llevar a un alza en los precios.
Además, factores como el aumento en los costos de producción, la escasez de recursos y los desequilibrios en la oferta y demanda también pueden contribuir a la inflación.
¿Cómo se calcula la inflación?
La inflación se calcula mediante un índice de precios, que mide la variación en los precios de una canasta de bienes y servicios representativa. Este índice refleja los cambios en el coste de vida y permite evaluar el impacto de la inflación en el poder adquisitivo.
Existe una fórmula para determinar la tasa de inflación:
Tasa de Inflación = (IPC Final – IPC Inicial) / (IPC Inicial x 100)
En esta ecuación, el IPC Final corresponde al índice de precios al consumidor del año que estás evaluando para calcular la tasa de inflación. Por otro lado, el IPC Inicial se refiere al índice de precios de referencia, es decir, el correspondiente al mes o año que deseas comparar. Como se mencionó anteriormente, el Instituto Nacional de Estadística (INE) es responsable de calcular el IPC. Una vez obtenidos estos valores, simplemente aplicas la fórmula mencionada anteriormente para determinar la tasa de inflación.
¿Cómo se mide la inflación?
La medición de la inflación se realiza a través de indicadores como el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que considera los precios de bienes y servicios comunes; u otros como el Índice de Precios al Productor (IPP), que se centran en los costes de producción.
Tipos de inflación
Existen varios tipos de inflación, entre ellos la inflación moderada, hiperinflación y deflación. Cada tipo tiene características distintas y puede impactar de manera diferente en la economía.
- Moderada: los precios experimentan un aumento leve y progresivo, generalmente no superando el 10% anual. Este incremento se produce gradualmente sin impactos drásticos.
- Galopante: en este tipo de inflación, los precios aumentan significativamente, con incrementos de dos o tres dígitos, como un 40% o incluso un 120%. Este fenómeno afecta negativamente el poder adquisitivo de las personas, llevando a una disminución en el consumo, ya que con la misma cantidad de dinero se puede adquirir menos.
- Hiperinflación: se caracteriza por un aumento de precios de más de cuatro dígitos, superando el 1.000%, con una inflación de al menos un 50% al mes. Esto conduce a una pérdida masiva de valor en la moneda del país, desencadenando una crisis económica. Por lo general, está vinculada a una mala gestión gubernamental de ingresos y gastos o a la emisión descontrolada de dinero sin respaldo real.
- Estanflación: se presenta cuando la inflación persiste pero la economía se estanca, es decir, el país no experimenta crecimiento económico o este es muy bajo. Puede estar asociada a factores como alto desempleo o una disminución del Producto Interno Bruto (PIB).
- Desinflación: en la desinflación, la velocidad de aumento de los precios disminuye, aunque no llega a alcanzar el nivel de cero. Aunque la inflación sigue presente, su ritmo se desacelera.
- Deflación: representa el opuesto financiero a la inflación y ocurre cuando los precios de bienes y servicios disminuyen durante al menos dos semestres consecutivos. Este descenso se atribuye al aumento de la oferta. En este escenario, la inflación es negativa, es decir, está por debajo de cero.
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Consecuencias de la inflación sobre la economía
Ahora que hemos explicado el concepto, te preguntarás en qué me afecta la inflación. ¡Te lo explicamos en este apartado!
La inflación no solo tiene un impacto macroeconómico, sino que también afecta directamente a la economía de las personas, repercutiendo en aspectos cotidianos como llegar a fin de mes, gestionar deudas y evitar el sobreendeudamiento. A continuación, exploraremos cómo estas consecuencias pueden afectar a nivel individual:
- Presión sobre el presupuesto familiar. – El incremento constante de los precios puede ejercer presión sobre los presupuestos familiares. A medida que los precios suben, el coste de vida se eleva, lo que significa que las familias necesitan destinar más recursos para cubrir sus necesidades básicas, dejando menos margen para el ahorro o gastos adicionales.
- Dificultades para llegar a fin de mes. – El encarecimiento de bienes y servicios esenciales puede llevar a dificultades para llegar a fin de mes. Aquellas personas cuyos ingresos no aumentan al mismo ritmo que la inflación pueden encontrarse en una situación financiera más precaria, con un poder adquisitivo disminuido.
- Impacto en personas con deudas. – Las personas que ya tienen deudas pueden enfrentar mayores desafíos durante períodos inflacionarios. Aunque algunos tipos de deuda, como los depósito a plazo fijo y las hipotecas de tasa fija, ofrecen cierta protección, aquellos con deudas de tasas variables pueden ver aumentar sus pagos mensuales, lo que agrava su situación financiera.
- Sobreendeudamiento. – La inflación, al afectar el poder adquisitivo, puede inducir a algunas personas a recurrir a préstamos y tarjetas de crédito para mantener su nivel de vida. Este comportamiento puede conducir al sobreendeudamiento, donde las deudas acumuladas superan la capacidad de pago, generando un ciclo financiero negativo.
- Afectación de la planificación financiera. – La incertidumbre creada por la inflación dificulta la planificación financiera a largo plazo. La imprevisibilidad de los costes futuros puede hacer que las personas encuentren desafíos para establecer metas financieras y construir un fondo de emergencia sólido.
Ante este panorama, se vuelve esencial implementar estrategias efectivas de gestión financiera. Buscar asesoramiento financiero son prácticas recomendables para mitigar los efectos adversos de la inflación a nivel personal.
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Preguntas frecuentes sobre la inflación
¿Cómo afecta la inflación a los consumidores y ahorristas?
La inflación puede disminuir el poder adquisitivo de los consumidores, ya que los precios aumentan más rápido que los ingresos. Además, los ahorros en cuentas de interés fijo, como depósitos a plazo fijo, pueden perder valor en un entorno inflacionario.
¿Cuál es la diferencia entre inflación y deflación?
Mientras que la inflación implica un aumento en los precios, la deflación es lo opuesto: una disminución generalizada de los precios. Ambas pueden tener impactos significativos en la economía y en las decisiones financieras de las personas.
Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
