Cómo saber si estoy en el fichero de Asnef, la lista de morosos

Rita Báez

Rita Báez

Paso a paso para saber si estás en ASNEF

A la hora de pedir un préstamo personal, un crédito o cualquier otro tipo de financiación el banco o entidad financiera donde realicemos la solicitud nos pedirá que cumplamos con una serie de requisitos. El más importante de ellos es contar un endeudamiento sano, es decir, que llevemos al día nuestras deudas y no estemos en impago. Y es que, además de revisar nuestros ingresos, consultarán si figuramos en alguna lista de morosos como ASNEFRAI CIRBE, por mencionar las más conocidas de nuestro país.

Si en alguna ocasión has solicitado financiación y te la han denegado, ser moroso podría ser la razón ya que basta con no haber pagado un recibo de la luz o la factura del teléfono para que se registre tu nombre en un fichero de morosidad. Pero, ¿cómo saber si estoy en ASNEF? ¿Cómo saber si soy moroso? Te lo explicamos en este post.

Para empezar, si te preguntas cómo saber si estoy en ASNEF, debes saber que ASNEF es, quizás, el fichero más consultado por las entidades antes de conceder financiación. En él se registran tanto a personas físicas como jurídicas que tienen deudas pendientes de pago con algún banco, financiera o empresa. Estos listados de morosos incluyen datos de obligaciones dinerarias incumplidas con el fin de valorar la solvencia de los usuarios y así prevenir que se incrementen los niveles de morosidad

Antes de explicarte cómo saber si soy moroso, es fundamental que tengas en cuenta algunos aspectos:

  • La empresa con la que tenemos la deuda está obligada por ley a notificarnos en un plazo máximo de 30 días la inclusión de nuestro nombre en un registro de morosos como ASNEF. 
  • Si después de haber sido notificados, hemos satisfecho la deuda, la entidad acreedora debe borrar nuestro nombre del listado. 
  • Ahora bien, si no saldamos dicha deuda, nuestro nombre podrá permanecer en el fichero durante un máximo de 6 años.
  • Pero si durante esos 6 años, liquidamos nuestra deuda, debemos ser nosotros mismos quien pida a ASNEF que tache nuestro nombre de la lista. Para ello, tendremos que aportar las pruebas necesarias que demuestren que nuestra deuda está saldada.
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¿Cómo puedo saber si estoy en el fichero de ASNEF gratis con DNI?

Como te hemos mencionado en los puntos anteriores, si el acreedor con el que estamos en impago decide incluir nuestro nombre en un fichero de morosos, tiene que avisarnos. Esta notificación se realiza por correo postal, enviándonos una carta que contiene un número de referencia con el que, junto con el DNI, podremos consultar si nuestra deuda está registrada en ASNEF. No obstante, al tratarse de un aviso por correo postal, es habitual que por errores de datos o cambios de domicilio, nunca lleguemos a ser notificados. Pero, hay una manera sencilla de saber si estamos en una lista de morosidad. Te indicamos cómo solicitar ASNEF paso a paso:

  1. Entra en la página web de ASNEFhttps://www.asnef.com/fichero-asnef/ 
  2. Descarga el formulario de consulta ágil de ficheros de morosos y complétalo con tus datos. 
  3. Envía un correo electrónico a la dirección sac@equifax.es o una carta certificada a EQUIFAX IBÉRICA S.L. Apartado de Correos 10546, 28080 Madrid.
  4. La solicitud debe incorporar una copia por ambas caras de nuestro documento de identidad -DNI, NIE o carnet de conducir-, una copia firmada del formulario de consulta del fichero morosos, una dirección de correo electrónico al que deben respondernos y fecha de envío
  5. ASNEF dispondrá de un mes para darnos una respuesta a la consulta. 
 
Y si lo que necesitas es saber cómo quitarte del fichero de morosos, echa un vistazo a cómo salir de ASNEF.

¿Qué consecuencias tiene estar en la lista de morosos de ASNEF?

Si tras seguir los pasos anteriores resulta que figuras como moroso, lo siguiente que deberías hacer es tratar de liquidar tus deudas para evitar desagradables consecuencias

Estar en una lista de morosidad puede complicarte el acceso a financiación pues, como te hemos dicho, la mayoría de los bancos y financieras denegarán tu solicitud si debes dinero. Algo que puede entenderse como lógico ya que si en el presente tienes deudas que no puedes pagar, probablemente tampoco puedas afrontar otras nuevas en el futuro.

Pero, con consecuencias desagradables no solo nos referimos a este tipo de complicación, ser moroso tiene otros efectos en nuestra economía:

  • Que tengamos una deuda en continuo crecimiento. Desde el primer momento en que incurramos en impago, la entidad nos comenzará a cobrar intereses de demora que incrementarán considerablemente el importe que debemos.
  • Que suframos acoso telefónico por parte de una empresa de recobro o la propia entidad con la que contraimos la deuda. Es común tener que aguantar llamadas incesantes amenazas que nos infunden miedo para que paguemos sea como sea. En definitiva, experimentaremos una profunda presión psicológica por ser morosos.
  • Que, al estar en impago, sobre todo por un tiempo prolongado, la entidad decida reclamarnos la deuda por la vía judicial a través de un procedimiento monitorio. Esta demanda de la entidad puede acarrear la decisión de embargo de nuestros ingresos, cuentas bancarias, nuestra vivienda, el coche…
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¿Cómo dejar de figurar en un fichero de morosidad?

Para evitar las graves consecuencias de la morosidad, debemos buscar una solución lo antes posible. En este punto, te preguntarás cómo dejar de figurar en un fichero de morosos y la respuesta es fácil: pagando tus deudas. Pero, ¿cómo hacerlo si no cuento con la solvencia suficiente para ello? 

Hay quienes dirían que pedir un préstamo puede ser la opción que ayude a abonar las cuotas que debemos pero, la refinanciación, si no contamos con cierto nivel de solvencia, puede suponer el hundimiento total de nuestras finanzas

Para liquidar deudas y dejar de ser moroso existen mecanismo mucho más eficaces que, además, no implicarán que nos endeudemos más. Estas alternativas son:

  • La reunificación de deuda y negociación con las entidades. – Con este proceso podremos agrupar todas nuestras deudas en una única cuota que aportaremos para ir creando una hucha de ahorro mientras expertos en negociación llegan a un acuerdo que nos permita pagar menos en total. Además, si nuestra situación de sobreendeudamiento ha sido causada por cláusulas abusivas e intereses usurarios, se reclamarán para que nos devuelvan lo que nos han cobrado indebidamente. 
  • La Ley de Segunda Oportunidad. – Si nuestras finanzas están mucho más perjudicadas y nos declaramos en quiebra, el procedimiento de la Segunda Oportunidad podría ser el método que nos permita acabar con nuestras deudas. Este mecanismo regulado por la Ley 25/2015, de 28 de julio, puede permitirnos acordar un plan de pagos adaptado o, en el mejor de los casos, conseguir el perdón de nuestras deudas con la aprobación del Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI).

En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de profesionales con amplia experiencia en ambos procedimientos y cada día ayudamos a cientos de personas a dejar de ser morosos. 

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Regístrate en nuestro formulario o llámanos al 910916445, estudiaremos tu caso y te propondremos la mejor solución. 

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