Descubre cómo cancelar o quitarte del fichero o lista de morosos
En los años más duros de la crisis se produjo un incremento exponencial de casos que acababan con la inclusión en una lista de morosos. La mayor parte se trataba de impagos derivados de créditos que no pudieron abonarse debido a la prolongación de la mala situación laboral e incluso incapacidades permanentes que les impedían trabajar. Esto se tradujo en una acumulación de intereses que desembocaron en cantidades imposibles de abonar. Un escenario límite para la mayor parte de afectados, mayormente familias que no tenían otras opciones.
Las consecuencias de acabar en un listado de estas características son graves, y queda claro que dentro de este marco es imposible pedir prestamos o hacer proyectos de futuro viables. Por ello, es importante resolver esta problemática con agilidad, sin perder un solo momento. ASNEF es la entidad más reconocida en lo que se refiere a estas “black lists”, y en este post te vamos a contar como salir de ella para que puedas retomar tu vida.
Quédate un poco con nosotros y obtendrás todas las respuestas.
¡Comenzamos!
Te enseñamos cómo pedir la supresión de tus datos de fichero de manera temporal y que desaparezcas de ASNEF.
¿Qué es una baja cautelar de morosidad?
Antes de nada hay que afianzar este concepto. Se trata de una suspensión temporal de los datos que se están incluyendo en el registro de morosos. Esto quiere decir que se solicita una pausa en el proceso de inclusión de los datos dentro de los ficheros.
Este recurso pretende facilitar la cancelación de deuda acumulada mediante un justificante de pago o, por el contrario, una sentencia que acredite el reclamo de retiro por parte de la persona afectada. Sin embargo, y con mucha frecuencia, los datos personales vuelven a introducirse en el fichero aun obteniéndose una resolución favorable. Es necesario que estés al corriente de esto antes de iniciar cualquier acción conveniente.
¿Quieres saber cómo dejar de figurar como moroso?
¿Cómo puedo salir de ASNEF sin pagar?
Este es uno de los métodos que se emplean para salir de manera urgente y rápida. Se basa en la ley que alude directamente al Derecho de Rectificación, Artículo 16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD).
Dicho de otra manera, tienes derecho a solicitar una corrección de tus datos personales por si se dan determinadas inexactitudes. Este es el truco del procedimiento en cuestión, ya que mientras se revisan los datos, la ley aplica un borrado temporal de los ficheros hasta hacer las comprobaciones pertinentes. Por lo tanto, se dispone de un tiempo de tregua para poder pedir una hipoteca o poder montar otro negocio.
¿Qué procedimiento se sigue en estas circunstancias? Solo tienes que seguir unos sencillos pasos en el orden adecuado.
- Verificar si estás en el Registro ASNEF. En primera instancia deberás conocer si estás incluido en la lista. Pero, ¿Cómo saber si estoy en ASNEF? El fichero está obligado a notificártelo a través de correo certificado en un plazo de 30 días desde que se produce la inclusión. En el caso de que tomes la iniciativa bastará con hacer una solicitud gratuita utilizando el DNI y aportando los datos requeridos para tal hecho, sin costes asociados.
- Descargar el Formulario de Reclamación a ASNEF. Una vez hayas confirmado que tienes presencia en el fichero de morosos, es cuando podrás acogerte al Derecho de Rectificación, Artículo 16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD). Procura rellenarlo correctamente y leer todas las instrucciones asociadas, de manera que no dejes fuera ningún dato fundamental para el éxito de la operación.
- Enviar el Formulario a las oficinas del ASNEF. Con todo rellenado y sobre la mesa, ya solo tienes que hacer llegar la documentación acreditativa.
- Se produce la baja temporal efectiva. Si los datos son correctos y no has omitido ninguna información o documento, en un plazo de 10 a 30 días ASNEF estará obligado a darte de baja mientras se realiza el proceso de verificación.
Debes saber que la Ley de Segunda Oportunidad(LSO) es una alternativa efectiva para acabar con tu historial de impagos, ya que conlleva un condonación de la deuda.
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
Salir de ASNEF pagando
Como acabamos de decir, esta es la única forma de librarse del problema para siempre. Es sencillo: una vez abonada la deuda, el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007 establece que: «El pago o cumplimiento de la misma determinará la cancelación inmediata de todo dato relativo a la misma».
Esto se traduce en que, una vez cumplidos los deberes, el acreedor debe tomar contacto con el fichero ASNEF para que te den de baja en la lista. Sin embargo, en esta etapa suelen producirse la mayor parte de los problemas.
Existen situaciones en las que el ya ex acreedor no ha contactado con ASNEF y, por lo tanto, no se ultima la eliminación de los datos incluidos en el registro. Para arreglar este entuerto existe el llamado Derecho de Supresión, Artículo 17 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD).
Recuerda que debes archivar de manera correcta y ordenada los documentos que acreditan el pago a fin de no tener problemas a la hora de hacer demostraciones futuras.
Una vez aplicado el derecho de supresión, la respuesta puede ser inmediata o demorarse unos 10 días. Aunque los datos pueden seguir figurando un máximo de 6 años, aplicando lo expuesto en este bloque no deberías tener problemas para disponer de un historial limpio y preparado para afrontar nuevos retos.
Podrás pedir la eliminación de datos de ASNEF cuando se cumplan estas condiciones:
- El montante reclamado tiene más de 6 años. Para completar la información, consulta cuándo caduca la lista de morosos de ASNEF.
- No se ha informado por carta al deudor de su inclusión en el fichero de morosos.
- El importe que se reclama no es real o no hay conformidad con el mismo.
- No hay una verificación fehaciente de que se haya contraído deuda.
- La cantidad reclamada es indemostrable.
- Se ha procedido al abono y aun así el nombre continúa apareciendo como deudor.
En Soluciona MI Deuda ayudamos a salir de ASNEF mediante la liquidación de todas las deudas que tengas y contamos con abogados especialistas en LSO.
Si quieres información de cuánto tardan en sacarte de ASNEF una vez pagada la deuda, no te pierdas el post.
Preguntas frecuentes sobre cómo salir del ASNEF
¿Cómo puedo salir de ASNEF rápido?
La forma más rápida para salir del fichero de morosos de ASNEF es solicitando la baja cautelar. De esta manera, los datos personales se eliminan permitiendo al usuario solicitar un crédito u otro producto financiero ya que su nombre no figura en ningún listado. Ahora bien, la baja cautelar es una suspensión temporal por lo que más pronto que tarde, si no se ha abonado el importe adeudado, los datos de la persona volverán a aparecer en el registro.
Para salir de ASNEF rápido y de manera definitiva, hay que pagar las deudas. Existen mecanismos realmente efectivos con los que no será necesario ganar más ni pedir dinero prestado. Estos mecanismos son:
- La reunificación de deudas y negociación amistosa con las entidades. – Es un proceso por el cual todos los préstamos de una persona quedan agrupados para abonar una cuota única a la vez que expertos en negociación llegan a un acuerdo para reducir el importe total adeudado. Para conseguirlo, se ampararán en recursos legales como el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil o la Ley de Usura. De esta manera, la persona que tiene deudas, paga menos al mes y en total.
- La Ley de la Segunda Oportunidad. – Tanto particulares como autónomos pueden beneficiarse de este procedimiento para acabar sus deudas y salir de ASNEF rápido. Con los profesionales adecuados, se puede llegar a solicitar la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) con el que cancelar las deudas de manera parcial o total.
¿Cuántos años debo esperar para salir del ASNEF?
Figurar en el listado de morosos de ASNEF llega a ser un verdadero quebradero de cabeza para aquellos que piensan solicitar algún crédito o préstamo. Y es que, si los datos de una persona están en ASNEF es muy probable que los bancos y entidades financieras rechacen sus solicitudes de financiación.
Según especifica la Ley, los datos de una persona deudora pueden figurar un máximo de 6 años en el fichero de morosos. Tras ese tiempo, el registro deberá eliminar cualquier información personal de su base de datos incluso cuando el usuario no haya resuelto su deuda. Ahora bien, se trata de un plazo de tiempo largo durante el cual la persona no podrá pedir la financiación que necesite y en el que podría sufrir las graves consecuencias del impago.
¿Cómo puedo saber si estoy en el listado de morosos de ASNEF utilizando mi DNI?
Para consultar si tus datos están registrados en el listado de ASNEF con el DNI tendrás dos opciones:
- Si tienes localizado el número de referencia que aparece en la carta en la que te notificaron tu inclusión en el fichero, podrás consultar tus datos de manera inmediata a través de este enlace.
- Si no cuentas con el número de referencia, tendrás que enviar por correo electrónico a Equifax una solicitud de consulta en la que incluyas tus datos personales y una copia del DNI. De esta manera, ASNEF cuenta con un plazo de 30 días para responder a tu solicitud de consulta.
- Abogado multidisciplinar especializado en Derecho procesal y derecho bancario.
- Ejerciente desde el año 2018.
- Graduado en la Universidad de Córdoba
- Número de colegiado: 4800.
- Titulado en gestión de inversiones y gestor de banca por la Universidad Nebrija.
