¿Qué bancos ofrecen microcréditos?

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Los microcréditos surgieron como una opción para aquellas personas que no cuentan con recursos suficientes para acceder al sistema bancario tradicional y, por lo tanto, les brinda la oportunidad de poner en marcha su proyecto.

Esta modalidad fue empleada por Muhammad Yunus, empresario de Bangladesh y Premio Nobel de la Paz en 2006, quien comenzó a prestar pequeñas cantidades de dinero a personas desfavorecidas en su país, como una chance de ejecutar sus proyectos con buenos resultados.

Existen diferentes modalidades para solicitar microcréditos. Por ejemplo, están los microcréditos rápidos, microcréditos online, microcréditos por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), entre otros. También, hay diferentes modalidades para acceder a los microcréditos sin papeleos e incluso, sin tener una nómina.

En el caso de España, es importante señalar que no todos los bancos ofrecen microcréditos a sus clientes. Por lo tanto, en este post te explicamos cuáles tienes a tu disposición, así como los intereses derivados.

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¿Cuándo es recomendable pedir un microcrédito?

Los microcréditos son la opción más inmediata cuando tienes como objetivo principal responder al instante ante un imprevisto. Antes de solicitar uno, debes tomar en consideración que se trata de préstamos pequeños sin aval y sin garantías.

Debido a que cuentan con un período de devolución muy corto, esto puede generar algunos contratiempos al momento de reintegrar el dinero, por lo que muchas personas se ven envueltas en endeudamientos.

En la actualidad hay muchas personas se encuentran atrapadas en aplazamientos, situaciones de impago o requieren a contratar microcréditos nuevos para pagar el anterior. En tal sentido, es recomendable solicitarlos cuando estemos seguros de que tendremos un aval económico para pagarlos después. En Soluciona Mi Deuda te podemos orientar para que no sufras complicaciones con estos productos financieros.

Por ejemplo, si necesitas pedir un préstamo por encontrarte en una situación financiera difícil por no contar con una nómina que te permita soportar el pago, tienes como opción solicitar los microcréditos online, sin nómina y sin papeleo.

Por otra parte, según el portal 20 Minutos, para solicitar microcréditos sin papeleos, las entidades deben comprobar algunos datos antes de aprobar la solicitud:

  • DNI/NIE: Debes presentar una copia para que las entidades comprueben la identidad del solicitante, evitando fraudes o que se solicite financiación en nombre de otra persona. Esto también ayudará a comprobar la edad, puesto que estos préstamos solo se le otorgan a mayores de 18 años. Por último, con esto se verificará la residencia en el país.
  • Justificante de ingresos: Aunque la mayoría de estos microcréditos se otorgan sin papeleos y sin tener una nómina, es necesario tener ingresos. Los ingresos pueden provenir de una prestación, de una pensión, entre otros.
  • Extracto de la cuenta bancaria: Debes ser titular de una cuenta bancaria en un banco español, pues con el extracto de tu cuenta se podrá verificar el número de la misma que se proporcionó y que pertenece al solicitante.

Toma en cuenta que a pesar de no tener una nómina que te dé un aval, contamos con diferentes opciones para que puedas financiarte con microcréditos online sin tener nómina

Para acceder a los microcréditos online existen algunos requerimientos que debes cumplir. Sin embargo, no son tan complicados como quizás muchos puedan suponer. A continuación te los explicamos:

  • Justificables: Aunque no cuentes con nómina y no poder estar en ASNEF, es necesario que dispongas de la documentación que acredite que tus ingresos son reales y, por lo tanto, podrás afrontar el pago de los microcréditos
  • Suficientes: Otro dato importante es que puedas devolver el crédito sin contratiempos. Aquí hay que señalar que, mientras más alta sea la cantidad del préstamo solicitado, mayores deben ser los ingresos de los que dispongan.
  • Regulares: Los ingresos que tengas deben ser perdurables en el tiempo y, por lo tanto, no cuentan como una prueba de pago de un mes.

Una necesidad adicional que se le ha presentado a muchas personas debido a la pandemia de COVID-19, es recibir financiamiento para poder costear el alquiler. Recordemos que en marzo de 2020, el gobierno de Pedro Sánchez aprobó un plan de choque económico y social para hacer frente a la crisis del coronavirus en España. Una de estas medidas son los microcréditos para pagar el alquiler, que contempla lo siguiente:

  • Microcréditos para pagar el alquiler: El Estado pone a disposición de los inquilinos de pequeños propietarios microcréditos a tipo de interés 0, con el objetivo de que las personas en situación de vulnerabilidad puedan pagar el alquiler.
  • Grandes propietarios: se quita el 50%. Los grandes tenedores de vivienda deben realizar una quita del 50% o una reestructuración de la deuda en 3 años.
  • El Estado pagará el alquiler a los más vulnerables y otorgará hasta 900 euros al mes y 200 euros destinados al pago de suministros, mantenimiento, entre otros.
  • Prórroga de los arrendamientos. Se otorga una prórroga extraordinaria de 6 meses de los contratos de alquiler de vivienda habitual para evitar subidas abusivas. 
  • Suspensión de los desahucios. Se ordena la suspensión de los desahucios sin alternativa habitacional durante 6 meses tras el fin del estado de alarma. 

Lista de bancos que ofrecen microcréditos

Los microcréditos pueden ser ofrecidos por empresas y entidades bancarias públicas y privadas. Te presentamos algunas a continuación:

Instituto de Crédito Oficial (ICO) o líneas de crédito del Banco Europeo de Inversiones (BEI).

Debido a que es un organismo público, suele ser de los más estrictos a la hora de conceder microcréditos. Algunos de los requisitos que debes consignar son una solicitud, cumpliendo con diversos requerimientos y, tras superar un estudio exhaustivo de la idea.

Usualmente, estos microcréditos están destinados a proyectos con perspectivas de crecimiento y éxito en el futuro y que el mismo sirva para mejorar la situación económica del país. A cambio de esto, conceden condiciones bastante ventajosas, como nulas comisiones e intereses por debajo de los que ofrece el mercado.

Bancos y Cajas de ahorro

La Caja Granada, el BBK y Caixa Catalunya fueron los primeros en comercializar este producto financiero en el año 2001. En la actualidad, los microcréditos que se destinan a colectivos sociales están reducidos, por lo que los bancos y cajas centran sus actividades en la financiación de pequeñas empresas.

Entidades privadas

Estas ofrecen a los solicitantes plazos y cuotas más flexibles que el resto de entidades y sector de mercado se centra tanto en empresas como en particulares.

Por otra parte, existe la opción de obtener microcréditos sin papeleo en ASNEF y sin nómina, y, aunque no estés inscrito, en SOLUCIONA MI DEUDA te podemos ayudar a encontrar la opción más adecuada para ti.

Lo primero que debemos tomar en cuenta es que ASNEF es un fichero donde se recogen los datos de aquellas personas que tienen deudas impagadas.

A esta asociación pertenecen empresas aseguradoras, entidades financieras, compañías de gas, electricidad, entre otras; las cuales prestan y reciben información de particulares y empresas que tengan pagos pendientes para formar una base de datos.

En el caso de ASNEF, los microcréditos representan una financiación que se ofrece por entidades no bancarias. Para esto, existen muchas empresas que ofrecen microcréditos y cada una los oferta con base en diferentes condiciones. Aprobar la solicitud va a depender del  importe de la deuda y de los impagos.

Recalcamos que debes ser capaz de devolver las cuotas del microcrédito en el plazo establecido, puesto que podrías ver crecer el nivel de tu deuda impagada.

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Tipos de interés por entidad bancaria

De acuerdo con el sitio web de BBVA, los intereses asociados a un microcrédito varían según la entidad de crédito que los concede. Generalmente, lo usual es encontrar este tipo de préstamos a partir del 1% de interés diario, aunque el precio final se suele indicar al vencimiento de 30 días.

En tal sentido, los microcréditos rápidos tienen intereses más elevados que los que suelen venir asociados a los préstamos corrientes mayores cantidades.

Debido al interés y su rápido vencimiento, se recomienda esta forma de financiación a clientes que tengan que afrontar gastos de improvisto o emergencias, pero que tengan claro que serán capaces de devolver el capital perdido, junto a los intereses correspondientes.

Por ejemplo, Vivus, que es una de las opciones para solicitar microcréditos rápidos, se encuentran microcréditos de varios importes. Los clientes nuevos podrán solicitar desde 50 € hasta 300 €, pero este importe aumenta para los clientes ya existentes, que podrán solicitar hasta 1.400 €.

Asimismo, Vivus ofrece un tipo de interés (TAE) muy competitivo, el 0 % para los nuevos clientes, lo que significa que no pagarás intereses en tu primer crédito. En su web explican que, si solicitas un préstamo de 300 € a devolver en 30 días, lo único que tendrás que devolver son esos 300 €. Para los siguientes préstamos, los intereses a pagar variarán en función de la cantidad solicitada y el plazo contratado.

Otro punto a destacar es que, en la actualidad, se ha presentado la reunificación de microcréditos como una solución financiera muy demandada. El hecho de comprar cosas pagando en unos meses ha llevado a acumular diferentes cuotas a las que debemos hacer frente a inicio de mes, generando esa situación de incertidumbre.

Si esto te ha ocurrido, debes saber que cuentas con la posibilidad de reunificar tus microcréditos en un único préstamo. Este sistema consiste en sumar el total de la deuda que tienes pendiente de tus compras, tarjetas y microcréditos; y solicitar un nuevo préstamo para reunificarlos con con el que hacerles frente. De este modo, pagarás todas las deudas y pasarás a tener una única cuota, la cual será menor al importe total que pagabas. 

Por ejemplo, si el total de deudas asciende a unos 10.000€, ahora pagarías una cantidad mensual de hasta el 70% menos. En Soluciona Mi Deuda podrás encontrar la guía completa para pagar deudas y nuestros asesores financieros te ayudarán a solventar esas complicaciones y atenderán tus requerimientos.

¡Recuerda que siempre podrás contar con nosotros! Solo debes contactarnos para ofrecerte toda la ayuda que requieras.

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