¿Dónde pedir microcréditos?

Jesus Yelo Candel
Jesus Yelo Candel

Un microcrédito no se puede pedir en cualquier entidad. En el siguiente post te explicamos que tipos de empresas ofrecen este producto

¿Dónde puedo pedir un microcrédito?

Seguramente has escuchado hablar sobre el microcrédito o micropréstamo, que no es más que un financiamiento caracterizado porque el importe no supera los 300€ y se gestionan por internet. 

Los microcréditos online están destinados, principalmente, a solventar emergencias y gastos puntuales del solicitante, además que no requiere de papeleos tan complicados, como en otros financiamientos.

Desde hace al menos una década, distintas cajas de ahorro y administraciones públicas han aceptado la exitosa fórmula del microcrédito, desarrollada originalmente por el nobel de la Paz en 2006, Muhammad Yunus, que desde 1976 la aplicó en su país natal y que después se extendió por todo el mundo.

Hay que aclarar que un microcrédito no se puede pedir en cualquier entidad. En el siguiente post te explicamos qué tipos de empresas ofrecen este producto.

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¿Qué hacer antes de pedir un microcrédito? 

Antes de pedir un microcrédito, necesitas contar con algunos requerimientos de carácter obligatorio, o de lo contrario no será aprobada tu solicitud. Estos son:

  • Tener mínimo 18 años, puesto que solo se le otorgan estos financiamientos a personas mayores de edad,
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre, para poder confirmar tu identidad y así evitar que otras personas utilicen tu nombre para hacer la solicitud,
  • Tener ingresos mensuales: nómina, pensión o prestación, para confirmar que puedes pagar el financiamiento en el tiempo que estipulan las empresas 
  • No se necesita Aval para solicitarlo.

Si eres un trabajador independiente y no dispones de una nómina, debes presentar una declaración de bienes en la que haga constar aquellas propiedades que están a tu nombre y que, en caso de necesitarlas, puedan servir de garantía para afianzar la operación. 

Es importante tomar en cuenta que cuando solicitas cualquier tipo de crédito, la empresa financiera que lo autorizará tiene que asegurarse de que tienes capacidad de devolverlo. Cualquier cosa que acredite tu capacidad de devolución será positivo para que puedas obtener el dinero que solicitas.

Microcréditos de alquiler por COVID-19

Actualmente, debido a la pandemia de COVID-19 que afronta el mundo, el gobierno español autorizó otorgar microcréditos de alquiler, para aquellos que han tenido dificultades para saldar sus compromisos de arrendamiento en España.

Estos préstamos, los cuales son tramitados mediante entidades de crédito, cubren seis mensualidades de renta, una cuantía máxima de 5.400€ en total, distribuidos en 900€/mes. La orden, dictada en 2020 y ratificada en enero de 2021, también prevé que estos créditos pueden concederse con efectos retroactivos.

Las principales características son:

  • Se conceden sin gastos e intereses
  • El plazo inicial de amortización es de seis años (ampliable a diez)
  • Puede pactarse un período de carencia de seis meses

¿Qué tipo de empresas ofrecen los microcréditos?

Hay diferentes empresas que ofrecen microcréditos a quienes lo necesiten. Algunas de ellas aceptan la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), que es una asociación empresarial cuyas entidades asociadas de pleno derecho son entidades financieras que tienen la consideración de establecimientos financieros de crédito.

A continuación te dejamos una lista de algunas empresas que ofrecen microcréditos y un pequeño análisis sobre cada una de ellas:

  1. Crezu créditos

Se trata de un portal buscador de microcréditos en internet. De acuerdo con los datos que proporciones en los registros, este te ofrecerá diferentes entidades crediticias donde puedes hacer tu solicitud.

Las característimas más destacadas de Crezu créditos es que facilita la búsqueda del préstamo y admite ASNEF. Sin embargo, no garantizan la confirmación del préstamo.

Otro aspecto relevante es que la devolución del microcrédito no se realiza directamente a esta empresa, sino a la entidad financiera que haya confirmado tu crédito.

  1. Moneyman

A través de esta empresa podrás solicitar microcréditos rápidos hasta 300€ sin intereses si es la primera vez que lo haces, o hasta 1.500€ para clientes conocidos.

Los microcréditos de Moneyman se caracterizan por tramitarse de forma rápida y sencilla. Te tomará apenas unos 15 minutos completar todo el proceso de la solicitud de microcrédito y serás informado si la petición fue aprobada o no. Sin embargo, no admite ASNEF.

Como dato curioso, además de España, Moneyman tiene oficinas en Rusia, Kazajistán, Georgia, México y Polonia.

  1. Vivus

Se trata de una empresa que ofrece microcréditos hasta 300€ si es la primera solicitud, o hasta 1.000€ para clientes conocidos. En este caso, la oferta para clientes conocidos es un poco menor a la de Moneyman.

Vivus pertenece a 4Finance, que es una empresa financiera especializada en microcréditos rápidos sin nómina y sin aval.

Esta empresa está está asociada a la Asociación Española de Micro Préstamos Aemip lo que garantiza a los solicitantes las buenas prácticas en la concesión de microcréditos rápidos.

En el caso de esta empresa, la primera solicitud que realices será gratuita, es decir, no tiene intereses. La misma está limitada hasta 200€ para aquellos que tengan entre 21 y 24 años, y a partir de 25 años podrás solicitar hasta 300€.

  1. Welp

Welp es una plataforma financiera que permite solicitar microcréditos online desde 200€ hasta 500€.

Esta empresa utiliza una herramienta llamada Instantor para un proceso de verificación automática y otras herramientas externas como Lleida.net para la firma electrónica.

Como dato adicional, añadimos que esta empresa no admite ASNEF y que no es recomendable solicitar microcréditos en Welp  si necesitas un financiamiento rápido, pero no si el dinero es para pagar otros préstamos que tengas pendientes.

Microcréditos sin comisiones

Los microcréditos gratuitos suelen ser, por lo general, un préstamo de 300 euros sin intereses, el cual no se ofrecen a todos los clientes, sino exclusivamente a clientes nuevos, es decir, el primer préstamo es gratuito, pero los posteriores no.

Algunas empresas suelen cobrar intereses bastante altos, por lo que en Soluciona Mi Deuda te ayudaremos a resolver tus deudas a través de la Segunda Oportunidad o nuestro Programa de reunificación para que puedas encontrar una empresa que se adapte a tus necesidades económicas, además de garantizar que el préstamo sea barato y seguro.

Si tu intención es solicitar microcréditos gratuitos y sin papeleo, las empresas financieras tienen una serie de requisitos que debes cumplir a cabalidad:

  • Estar residenciado en España
  • Tener móvil
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Recibir ingresos demostrables para poder devolver el préstamo

Microcréditos con ASNEF

Encontrar una empresa que ofrezca microcréditos y admitan ASNEF suele ser un poco complicado. Sin embargo, hay algunas que confirman estos préstamos sin importar ASNEF, Rai, Experian o cualquier otro listado de morosidad.

Debes recordar que cuando solicitas microcréditos online, las entidades financieras comprobarán si eres solvente para la devolución del préstamo, es decir, analizarán tu situación financiera actual: tus ingresos y tus gastos para verificar que dispongas de dinero suficiente.

Asimismo, algunas empresas que ofrecen microcréditos confirmarán si estás listado en los ficheros de morosidad como Asnef o Rai.

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Aspectos a tener en cuenta sobre los intereses derivados 

Los intereses derivados se refieren a cualquier tipo de ingreso por intereses que se obtiene de algún tipo de inversión. Generalmente se asocian a cualquier tipo de cuenta que devenga intereses o estrategias de inversión donde los inversores obtienen una tasa de interés fija o variable a cambio de colocar fondos en una cuenta o comprar un bono de algún tipo.

Según el sitio web Netinbang, las inversiones que generan intereses derivados suelen estar relativamente libres de riesgos, aunqu el rendimiento suele ser algo bajo.

Estos medios de bajo riesgo, generalmente no requieren un desembolso muy grande de efectivo al comienzo del esfuerzo, es decir, que aquellos con bajos ingresos podrán comenzar a construir ahorrar utilizando estas inversiones de bajo rendimiento. 

Un método común para acumular intereses derivados es la apertura de cuentas en un banco local. La cuenta de ahorros permite acumular intereses durante un período de tiempo de manera más fácil. En este caso, la mayoría de esas cuentas tienen una tasa de interés fija,

Asimismo, de forma periódica se evaluará el saldo actual de la cuenta  y se deposita un pago de intereses directamente en la cuenta.  Hay que tomar en cuenta que, si bien este tipo de intereses suele tener un porcentaje reducido, depositar de forma gradual cantidades pequeñas de fondos y permitir que el saldo acumule intereses eventualmente puede proporcionar un ahorro decente.

Junto a las cuentas de ahorros, los bancos ofrecen otras formas de acumular intereses derivados. Por ejemplo, los certificados de depósito representan un tipo común de inversión segura que actualmente es muy utilizada por los depositantes.

Si se proporciona una tasa de interés más alta que la cuenta de ahorro estándar, los fondos en el CD no se pueden eliminar sin sanciones financieras severas. Finalmente, el resultado será que los fondos permanecerán intactos en la cuenta durante períodos más extensos.

Por otra parte, los bonos son otro medio para acumular este tipo de intereses. El bono de ahorro simple cancela una tasa de interés fijo, la cual, al alcanzar el vencimiento el bono pagará el valor nominal más el interés derivado.

También, los bonos municipales funcionan de la misma manera, ya que el monto cancelado al inversionista al vencimiento incluirá tanto la inversión inicial como el monto de interés acordado.

Si tienes alguna inquietud sobre este tema, no dudes en contactarnos. En Soluciona Mi Deuda está a tu disposición la guía completa para pagar deudas. Además, te ayudaremos a encontrar la opción que más se adecúe a tus necesidades, garantizando operaciones seguras que te beneficien y te ayuden a alcanzar tus objetivos. Somos especialistas en reunificación y negociación de deudas, y la Ley Segunda Oportunidad. ¡Estamos para servirte!

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