¿Cómo conseguir el préstamo personal más favorable?

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Seguramente has oído hablar del préstamo personal, el cual se puede solicitar para cubrir el pago de estudios, viajes, servicios, emergencias, reparaciones en el hogar, compromisos sociales, entre otras alternativas.

La oferta es tentadora, sin embargo hay mucha información al respecto que debes conocer, como el cálculo de la cuota del préstamo personal a través de una simulación, el tipo de interés y las diferentes entidades que tienen como opción este tipo de financiamiento.

Es importante tener claro que no todos los préstamos personales son iguales. En este post te explicamos cómo puedes conseguir el más ventajoso y que más se ajuste a tus necesidades.

¿Qué hacer antes de pedir un préstamo personal?

Los préstamos personales son productos financieros con los que una entidad presta dinero a un solicitante particular, el cual deberá devolver la cantidad en un tiempo establecido y pagando unos intereses.

Antes de solicitar este tipo de préstamos, lo primero que debes tener en cuenta es la capacidad de pago que tengas de una forma realista. “La suma de todas las cuotas por pagar debe llegar hasta el 30% o 35% de nuestros ingresos”, propuso el gerente de Calidad y Gestión de pasivos de BBVA Continental, Juan Carlos Ramírez.

Si tus ingresos te permiten destinar un monto fijo mensual al pago de una deuda y eres bien conocedor de las condiciones de devolución del préstamo, el siguiente paso es tener claro para qué lo vas a necesitar, publicó BBVA

Posteriormente, tras definir ese propósito, el cliente sabrá cuánto dinero requiere solicitar y, por ende, podrá calcular de mejor forma el plazo de endeudamiento. Si tienes dudas sobre el uso de un préstamo personal, en SOLUCIONA MI DEUDA te podemos asesorar y analizar la situación y qué es lo más conveniente para ti.

Tras hacer todo ese análisis, se debe determinar cuánto tiempo tomará cancelar el préstamo (esto es algo indispensable). Además, se recomienda hacer compatible el plazo con las características del préstamo.

Si sigues a cabalidad todos estos pasos, ya tendrás la información que te permitirá tomar una decisión bien sustentada al momento de pedir un préstamo personal.

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Préstamo personal online

Anteriormente, conseguir un préstamo era un proceso complicado y tedioso, pues debías acudir a diversas sucursales que te permitieran hallar la mejor oferta. Sin embargo, no podías conocer todas las ofertas que había en el mercado. La modalidad para solicitar un préstamo personal online se ha vuelto muy popular. Algunos puntos a considerar son:

  • Generalmente, los bancos piden que los usuarios tengan domiciliada la nómina o pensión durante la vida del préstamo, cuyo tiempo de duración oscila entre dos y 10 años.
  • El banco del cliente podrá imponer algún importe mínimo de ingresos que lleguen al usuario que necesita un préstamo personal online, a través de una nómina o pensión.
  • Si el usuario incurrió en un fichero de morosos, como el caso de ASNEF, es posible que se opten por alternativas que se catalogan como para-financieras, especialmente si la necesidad de financiamiento apremia.
  • Se deben medir los pasos a dar, calibrar la solvencia de la entidad que respalda el crédito ofrecido y evitar las ofertas de dinero casi instantáneas que no tienen condiciones que se imponen para la concesión del préstamo solicitado.
  • Recurrir al endeudamiento solo si es estrictamente necesario. Al momento de endeudarse, se debe elegir la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades económicas, conociendo, en primer lugar la tasa de interés que ofrecen y teniendo claro el plan financiero y calendario de pagos.
  • Por último, es importante recordar que el nivel de endeudamiento no debería ser mayor al 30% de tus ingresos mensuales.

Además, debes saber que un préstamo personal online no requiere de una garantía especial de un bien concreto, a diferencia de otro tipo de préstamos. Solo basta el conjunto de los bienes presentes y futuros del solicitante, es decir, que la capacidad económica del prestatario asegura el reembolso de la cantidad prestada.

Con la era de las redes sociales y el mundo digital, se ha popularizado la búsqueda del préstamo personal de forma online,algo que le ha añadido rapidez al proceso. En SOLUCIONA MI DEUDA te ofrecemos las mejores opciones para tus requerimientos.

¿Hipoteca o préstamo personal?

Si tu interés es comprar una vivienda, muchas personas creen que una hipoteca es el único préstamo que puede servir para ello. Sin embargo, puedes hacerlo a través de un préstamo personal.

Primero hay que entender las diferencias entre cada uno. Un préstamo o crédito personal es una cantidad que el banco te otorga para que luego lo devuelvas a plazos con un tipo de interés definido. En caso de no poder hacerlo, el banco podría promover el embargo de tus bienes presentes y futuros.

Por otro lado, el préstamo hipotecario se solicita cuando no puedes pagar el coste del inmueble en su totalidad. Así pues, el banco te da un adelanto del dinero y lo pagarás en plazos con intereses a través de la hipoteca.

En este caso, el aval, además de tus bienes presentes y futuros, también será la casa que estás pagando, es decir, en caso de que no pudieras seguir pagando, el banco tiene derecho a quedarse con la vivienda y venderla para saldar la deuda.

¿Cómo comprobar el tipo de interés del préstamo personal?

En caso de que tengas la intención de pedir este tipo de financiamiento, debes hacer una comparación sobre los mejores préstamos personales con el tipo de interés que ofrecen y la cantidad que se puede solicitar.

Préstamo Younited Credit

El Préstamo Younited Credit ofrece una TAE desde el 2,99%. Uno de los aspectos positivos de este crédito es que no necesitas domiciliar la nómina con la entidad y que no tiene comisiones de apertura ni amortización. A continuación te presentamos las características principales de los préstamos Younited Credit:

  • TAE desde el 4,92%
  • Sin comisión de amortización
  • No es necesario domiciliar la nómina
  • Desde 1.000€ hasta 50.000€

Préstamo ING

Este es uno de los más baratos en España, pues tiene una TAE desde el 4,06%. Además, se pueden solicitar desde 6.000€ hasta 60.000€ y no tiene comisiones de apertura ni amortización. Sin embargo, para beneficiarte del tipo de interés más bajo debes domiciliar la nómina con la entidad.

  • TAE desde el 4,06%
  • Sin comisión de apertura
  • Sin comisión de amortización
  • Domiciliar la nómina
  • Desde 6.000€ hasta 60.000€

Préstamo Cofidis

Pese a que el préstamo Cofidis no tiene muy buena fama, actualmente ofrece un tipo de interés competitivo, convirtiéndose en uno de los mejores de España. Además, aunque no tiene comisión de apertura, sí tiene comisión de amortización de 0,5% si queda menos de un año para que finalice el préstamo y de un 1% si queda más de un año.

  • TAE desde el 5,06%
  • Comisión de amortización
  • Sin domiciliación de nómina
  • Sin comisión de apertura
  • Desde 4.000€ hasta 15.000€

Préstamo Fidinda

El préstamo Fidinda no tiene comisiones de apertura ni de cancelación. Además el sitio web Busca Préstamos lo cataloga como el Mejor préstamo personal si estás en ASNEF.

  • Desde 500€ hasta 5.000€
  • Devolución en 24 meses
  • Con ingresos demostrables
  • Acepta ASNEF

Sin comisiones añadidas. 0% de comisión de apertura, 0% de comisión de cancelación

La mejor manera de comprobar el tipo de interés de estos créditos es recurrir al simulador de préstamo personal, con el que podrás utilizar una calculadora del préstamo; un comparador que te ayude a ver las diferentes ofertas y toda la información requerida antes de procesar tu solicitud.

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El simulador de préstamo personal

Dado a la alta oferta y demanda de estos préstamos, en Internet se ha popularizado una herramienta que ayuda a los solicitantes a estar mejor informados. Esta herramienta es conocida como simulador de préstamo personal.

En ellos las personas podrán comparar los diferentes préstamos que existen en el mercado, para así escoger aquel que mejor se adapte a tus necesidades.

Esta herramienta funciona como para calcular las cuotas del préstamo personal, la cual ayudará a los usuarios a conocer, en tiempo real, la duración del préstamo, las cuotas a pagar y el tipo de interés que aplica.

Utilizar un simulador de préstamo personal suele ser bastante sencillo, solo tendrás que incluir unos datos:

  • Cantidad de dinero que quieres solicitar
  • El plazo de devolución del préstamo
  • Si te encuentras o no en ASNEF

Solo con ingresar esos datos, la herramienta se encargará de establecer el tipo de interés del préstamo personal.

Recuerda que cualquier duda o inquietud que puedas tener con respecto a estos temas, la podemos aclarar en SOLUCIONA MI DEUDA. Además, disponemos de la guía completa para pagar deudas, la cual contiene información de utilidad para las necesidades de los usuarios.

“Yo tengo experiencia con Soluciona Mi  Dueda y tengo que decir que es positiva. Llevo ya varios meses con ellos y de momento funciona. Ya he solucionado dos deudas. Al principio hay que tener paciencia pero luego ves que funciona. Yo los recomiendo”, se lee en una de las opiniones sobre pedir préstamos personales a través de nuestra empresa.

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