En el mundo financiero, la posibilidad de obtener un préstamo puede verse limitada por diversos factores, y uno de los más comunes es la presencia de un historial negativo en ASNEF. Sin embargo, existe una luz al final del túnel para aquellos que se encuentran en esta situación, ya que algunos bancos ofrecen la oportunidad de obtener un préstamo sin tener en cuenta esta lista de morosos. En este artículo, exploramos una selección de entidades financieras que, a pesar de la existencia de deudas registradas en ASNEF, están dispuestas a brindar opciones de financiación a aquellos que lo necesitan. ¡Descubre a continuación los nombres de estos bancos que no miran ASNEF! Al terminar sabrás si son la opción más conveniente en tu situación.
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
Las financieras que aceptan ASNEF
Uno de los aspectos que miran los bancos para aprobar un préstamo personal es que los solicitantes no tengan deudas o al menos estén al corriente de pago de las mismas. No obstante, en España, existen algunas financieras que ofrecen préstamos y créditos a personas que se encuentran en la lista de ASNEF. Estas entidades comprenden la necesidad de financiación de aquellos individuos que han enfrentado dificultades pasadas y están dispuestas a evaluar otros aspectos más allá del historial crediticio.
A continuación, mencionamos algunas financieras que suelen considerar solicitudes de préstamos aún estando en ASNEF. Es importante tener en cuenta que las políticas de estas entidades pueden variar con el tiempo, por lo que siempre se recomienda verificar directamente con cada entidad para obtener la información más actualizada.
- Crezu. – Esta entidad financiera online permite solicitar desde 100 hasta 10.000€ en pocos minutos. Además, de aceptar que tengas deudas y estés en ASNEF, no te requerirán aportar demasiado papeleo. Ahora bien, suele aplicar un TAE alto y plazos de devolución cortos.
- Vivus. – Se trata de una entidad de microcrédito a la que se puede solicitar cantidades de entre 50 y 300€. Vivus no revisará el listado de morosos para comprobar si tienes deudas. No obstante, aunque éste aspecto pueda parecer tentador, te aconsejamos que te fijes en las condiciones antes de adquirir su préstamo ya que pueden incluir intereses elevados y plazos de devolución pequeños que te comprometan aún más. Si te interesa saber más sobre las opiniones de Vivus, lee este post donde explicamos todas las ventajas y desventajas de este micropréstamo.
- Moneyman. – Si pides por primera vez un préstamo con ASNEF a ésta entidad, podrás solicitar hasta 300€ a devolver en un plazo de entre 5 y 30 días. Cuantos más préstamos pidas, tendrás la posibilidad de pedir cantidades y plazos mayores. Moneyman no comprueba ASNEF para conceder sus préstamos pero, te anticipamos que sus porcentajes de interés suelen ser desmesurados, llegando a ser usurarios.
- Fineria. – Con esta entidad podrás conseguir un préstamo en menos de 15 minutos. Se trata de un entidad que tramita préstamos con ASNEF de importes de entre 50 y 1.500€ a devolver como máximo en 90 días.
- Fidea. – Ofrece préstamos rápidos sin limitaciones para aquellos que figuran en el registro de ASNEF. Permiten solicitar créditos que van desde los 1.000 hasta los 20.000€ con plazos de reembolso de entre 3 y 60 meses.
Además de éstas 5 entidades, hay muchos otros bancos que no miran ASNEF, como por ejemplo Financa. Será clave que, antes de decantarte por uno, te fijes en sus condiciones principales ya que muchos de ellos suelen compensar sus escasos requisitos con tasas de interés altas y plazos de devolución cortos.
No obstante, te recomendamos que, si tu nombre aparece en un listado de morosos, no pidas ningún préstamo. Entiende que si estás en impago, solicitar más dinero a bancos que no miran ASNEF (aunque sea para pagar lo que debes), solo hará que el importe total de tu deuda crezca. Te interesará saber que existen métodos como la reunificación y negociación de dudas o la Ley de la Segunda Oportunidad que te permitirán saldar tus deudas sin que te endeudes más. Además, recuperarás la libertad para solicitar cualquier préstamo con condiciones no perjudiquen tu economía. ¡Te invito a que nos consultes de manera gratuita y sin compromiso!
¿Sin opciones de préstamo? Sal de ASNEF antes de lo que piensas
Conseguir un préstamo con ASNEF
Obtener un préstamo cuando estás en ASNEF puede ser un desafío, ya que la mayoría de los bancos y entidades financieras tradicionales tienden a rechazar solicitudes de personas que figuran en esta lista de morosos. Sin embargo, existen algunas alternativas que podrían ayudarte a conseguir un préstamo a pesar de tu situación en ASNEF.
Si estás buscando obtener un préstamo a pesar de estar en ASNEF, puedes seguir los siguientes pasos para aumentar tus posibilidades de éxito:
- Conoce tu situación en ASNEF: Obtén información precisa sobre tu inclusión en la lista de morosos de ASNEF. Verifica la deuda pendiente, la entidad acreedora y la fecha de inclusión. Es fundamental tener claridad sobre estos detalles antes de buscar un préstamo.
- Evalúa tu capacidad de pago: Realiza un análisis honesto de tu situación financiera actual. Examina tus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puedes destinar al pago del préstamo. Es importante asegurarte de que podrás cumplir con los pagos sin dificultades adicionales.
- Investiga las opciones de préstamos con ASNEF: Busca entidades financieras o prestamistas que ofrezcan préstamos a personas en ASNEF. Realiza una investigación exhaustiva para encontrar las instituciones que sean confiables, transparentes y se adapten a tus necesidades. Lee las opiniones de otros clientes y evalúa los términos y condiciones de cada oferta.
- Prepara la documentación necesaria: Antes de solicitar el préstamo, reúne la documentación requerida, como tu identificación personal, comprobante de ingresos, extractos bancarios y cualquier otro documento que pueda respaldar tu capacidad de pago. Tener estos documentos listos agilizará el proceso de solicitud.
- Presenta tu solicitud de préstamo: Completa la solicitud de préstamo de acuerdo con los requisitos de la entidad financiera. Proporciona información precisa y veraz. Incluye detalles relevantes sobre tu situación financiera actual y explica cualquier circunstancia especial que pueda haber llevado a tu inclusión en ASNEF.
- Evalúa las ofertas recibidas: Una vez que hayas enviado tu solicitud, espera a recibir las ofertas de préstamo. Toma el tiempo necesario para revisar y comparar las condiciones, incluyendo el monto del préstamo, la tasa de interés, los plazos de pago y cualquier otro coste asociado. Elige la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y posibilidades.
- Cumple con los requisitos adicionales, si los hay: Es posible que algunas entidades financieras soliciten requisitos adicionales, como la contratación de un seguro o la presentación de avales. Asegúrate de entender completamente estos requisitos y estar dispuesto a cumplirlos si decides aceptar el préstamo.
- Cumple con los pagos: Una vez que obtengas el préstamo, es fundamental cumplir con los pagos según lo acordado. Esto te ayudará a mejorar tu historial crediticio y a mantener una buena relación con el prestamista.
Recuerda que cada caso es único, y la aprobación de un préstamo estando en ASNEF dependerá de la evaluación individual de cada entidad financiera. Mantén una actitud realista y considera todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
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Motivos de los bancos para mirar ASNEF
Los bancos y entidades financieras tienen varios motivos para consultar la lista de ASNEF antes de conceder un préstamo. A continuación, te presentamos algunos de los principales motivos:
- Evaluación del riesgo crediticio. – La consulta de ASNEF les permite a los bancos evaluar el historial de pago y el comportamiento financiero de un solicitante. Si una persona figura en la lista de morosos, puede indicar que ha tenido dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras en el pasado. Los bancos consideran esto como un indicador de riesgo, ya que existe la posibilidad de que el solicitante no pueda cumplir con los pagos del préstamo.
- Protección contra el fraude. – Consultar ASNEF también ayuda a los bancos a protegerse contra posibles casos de fraude. Si un solicitante tiene deudas impagadas registradas en ASNEF, puede generar preocupaciones sobre su credibilidad y la veracidad de la información proporcionada. Los bancos buscan garantizar que los préstamos sean otorgados de manera responsable y evitar situaciones de fraude o incumplimiento intencional.
- Cumplimiento de regulaciones y normativas. – Algunos bancos están obligados por políticas internas, regulaciones y normativas financieras a realizar una evaluación exhaustiva de los antecedentes crediticios de los solicitantes. Esto incluye la consulta de listas como ASNEF para garantizar el cumplimiento de las normas establecidas por las autoridades competentes.
Es importante destacar que, si bien la inclusión en ASNEF puede ser un obstáculo al solicitar un préstamo en la mayoría de los bancos, existen otras alternativas financieras y entidades especializadas que consideran diferentes aspectos al evaluar una solicitud de préstamo, brindando oportunidades a personas con historiales crediticios menos favorables.
No obstante, recuerda valorar tu situación antes de solicitar cualquier préstamo estando en ASNEF. ¡Evitarás dañar aún más tu economía! Apóyate en asesores y abogados para cancelar deudas que puedan analizar tu caso y proporcionarte una solución adaptada.
En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo especializado en reunificar tus deudas para que pagues una sola cuota al mes (inferior a la suma de las cantidades que pagas por separado a las entidades). Además, negociamos tus deudas con las entidades para conseguir reducir el total de tu deuda. Y si, en tu caso, estás en quiebra o a punto de estarlo, valoramos iniciar el procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad con el que podrás liberarte del pago de tus deudas por la LSO. ¡Asesórate gratis y sin compromiso registrando tus datos en nuestro formulario o en el teléfono 910916445!
Preguntas frecuentes sobre bancos que no miran el fichero ASNEF o lista de morosos
¿Qué financieras aceptan ASNEF?
En España, existen diversas entidades financieras dispuestas a considerar solicitudes de préstamos estando en ASNEF. Estas instituciones evalúan cada caso de manera individual y tienen políticas flexibles para evaluar la capacidad de pago y otros factores relevantes. Es importante investigar y comparar las opciones disponibles, teniendo en cuenta que las condiciones y requisitos pueden variar entre ellas. Algunas de ellas son: Crezu, Vivus, MoneyMan, Fineria o Fidea.
¿Cómo puedo pedir un préstamo si estoy en ASNEF?
Si te encuentras en ASNEF y necesitas solicitar un préstamo, existen algunas opciones a considerar. En primer lugar, es importante investigar y buscar entidades financieras o prestamistas que estén dispuestos a otorgar préstamos a personas en ASNEF. Estas instituciones evaluarán tu situación de manera individual, teniendo en cuenta aspectos como tu capacidad de pago actual, ingresos y otros factores relevantes. Prepara la documentación necesaria, como identificación personal, comprobantes de ingresos y cualquier otro respaldo financiero que puedas proporcionar. Asegúrate de entender completamente los términos y condiciones del préstamo, incluyendo los costos asociados y los plazos de pago. Cumple con los pagos acordados de manera puntual para mejorar tu historial crediticio. Recuerda que cada situación es única, por lo que es fundamental evaluar cuidadosamente tus opciones y considerar las alternativas disponibles antes de solicitar un préstamo.
Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
