Guía completa sobre los intereses de un préstamo personal

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Todo lo que necesitas saber sobre los intereses de un préstamo personal

El tipo de interés de un préstamo personal  es una de las condiciones más importantes de la que debemos informarnos para poder acceder a financiación a buen precio y no a una por la que nos cobren de manera excesiva. Y es que, los intereses préstamo personal nos van a indicar el coste del dinero que nos van a prestar para poner en marcha un proyecto de negocio, afrontar gastos urgentes o simplemente darnos un capricho por puro placer. 

Si estás pensando en pedir un préstamo personal, debes tener en cuenta algunos aspectos clave sobre los intereses y en este post te los contamos en los siguientes apartados:

  • ¿Cómo saber cuántos intereses me están cobrando?
  • ¿Cómo calcular intereses préstamo?
  • ¿Qué banco aplica menos intereses para un préstamo?

¡Empezamos!

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¿Cómo saber cuántos intereses me están cobrando?

Tanto si tenemos contratado un préstamo como si estamos pensando en hacerlo, es importante conocer los intereses que nos están cobrando o nos van a cobrar, ya que a partir de ello podremos responder a la pregunta de cuántos intereses se pagan por el préstamo que solicitamos. Para ello, principalmente tendremos que fijarnos en dos términos de nuestro contrato: el TIN y el TAE, que se corresponden con los tipos de interés que determinan el coste de la financiación.

El TIN se refiere al Tipo de Interés Nominal e indica el precio que establece el banco por el capital que nos prestan. Mientras que, el TAE -siglas de Tasa Anual Equivalente– recoge el coste total de la financiación ya que es el resultado de la suma del TIN, comisiones -de apertura, estudio…- y otros gastos asociados a la gestión del préstamo. Por lo tanto, es éste último tipo el que nos ofrece una visión más concreta del valor del dinero que solicitamos. Y aunque, las entidades se empeñen en resaltar el dato del TIN, porque es inferior, debemos fijarnos bien en el TAE ya que nos informa del coste real

De esta manera, si por ejemplo, has solicitado un préstamo de 20.000€ y te aplican un 5% TAE, tendrás que pagar un 1.000€ en intereses, lo que hace un total a devolver de 21.000€.

Ahora bien, para concretar un porcentaje TIN y TAE, las entidades tienen en cuenta otros factores como el perfil del cliente, los plazos de amortización o incluso, la contratación de productos adicionales del propio banco. Es por ello, que los intereses préstamo personal que establece cada entidad son, en un primer momento, totalmente orientativos. Solo cuando iniciamos los trámites de un préstamo, el banco o entidad adaptará el porcentaje de interés a nuestra solicitud. 

En este punto, te interesará saber que un porcentaje de interés normal suele rondar entre el 6% y el 10%. De hecho, si es muy superior -a partir del 20% aproximadamente- y dobla el tipo medio propuesto por el Banco de España, la entidad financiera estaría incurriendo en usura y en nuestro país los intereses usurarios son motivo para reclamar la nulidad del contrato del préstamo, según establece la Ley Azcarate. Y es que, este tipo de intereses suponen que la entidad está cobrando de manera excesiva y desproporcionada por prestar una cantidad de dinero

Por ello, si sospechas que el interés que te ofrece una entidad es demasiado alto, te aconsejamos que trates de buscar otras opciones que te saldrán más rentables. Pero, si en tu caso, ya has firmado un préstamo y te has dado cuenta que pese a que pagas mensualmente tus cuotas, tu deuda no baja a causa de los elevadísimos intereses que te cobran,  es momento que tomes medidas con ayuda experta para que te devuelvan lo que te han cobrado de manera indebida. Puedes conseguirlo con mecanismos como el de renegociación de deuda que te permitirá pagar en función de tu solvencia y únicamente lo que te pertenece. Consúltanos.

¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo?

Si quieres ser más preciso, en este apartado te enseñamos cómo calcular los intereses de  un préstamo para que no tengas que recurrir a un simulador. Para ello, deberás tener claro cuánto tendrás que pagar cada mes -es decir, la cuota-, el número de meses que tendrás que abonar dicha cantidad hasta que devuelvas todo el dinero -la amortización-, y el importe que has solicitado -capital-.

Con estas tres variables podrás hallar de manera muy simple los intereses de un préstamo a partir de la siguiente fórmula:

Intereses totales = cuota mensual x número de meses – capital

Te ponemos un ejemplo: Si te han establecido una cuota mensual de 300€ durante 48 meses y la cantidad que solicitas es de 12.000€, tendrás que pagar 2.400€ en concepto de intereses que se corresponde a un 20%TAE.

Al realizar este cálculo, seguramente habrás encontrado una relación entre la amortización y los intereses pero, aunque lo lógico sería que si repartimos la deuda en un mayor número de meses, la cuota se vería reducida, realmente no es así, ya que al extender la deuda, aparecen más intereses y pagarás más a largo plazo. 

Si te preguntabas cuántos intereses pagas por un préstamo, has realizado la fórmula anterior y te has dado cuenta que te están cobrando intereses usurarios los cuales te cuesta pagar, es momento de buscar una solución para evitar caer en impago y que puedas llegar a sufrir desagradables consecuencias. Recuerda que tienes opciones como la renegociación que puede ayudarte a pagar menos en función del estado de tus finanzas y conseguir recuperar el importe de intereses que has pagado sin que te perteneciera. 

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¿Qué banco tiene menos intereses para un préstamo?

Estamos seguros de que tras leer este artículo has entendido lo peligroso que pueden llegar a ser los intereses de un préstamo, sobre todo cuando son abusivos. Por ello, es probable que te preguntes dónde pedir un préstamo sin intereses o, por lo menos, uno barato con el que el banco o entidad financiera no trate de aprovecharse. 

Es complicado establecer una lista de las mejores entidades ya que, como te mencionamos en este artículo, el porcentaje de interés es, generalmente, orientativo hasta que estudian tu perfil y tu capacidad de pago. Lo que sí podemos asegurarte es que entidades de crédito rápido como Wizink, Cofidis, Cashper, Carrefour o Welp, entre otras establecen inicialmente unos intereses que para nada darán lugar a un préstamo barato ya que aplican un TAE muy  superior al de la media establecida por el Banco de España.

En cambio, el préstamo Naranja de ING o el préstamo rápido de BBVA, establecen un interés muy cercano al tipo medio, en torno a un 5%. 

Recuerda que si estás a punto de contratar un préstamo personal, no acudas a la primera entidad que encuentres sin antes analizar el coste de la financiación ya que podrías acabar pagando mucho más de lo que te corresponde. Si ya tienes una deuda con intereses usurarios que, además, te cuesta pagar, opta por reclamar lo que te pertenece negociando con las entidades. 

En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo experto en renegociación que puede ayudarte con ello. Cada día ayudamos a personas con deudas a pagar en función de sus posibilidades y conseguimos que les devuelvan dinero en el caso de haber pagado de más. 

Además, si tu deuda está creciendo sin control porque te encuentras en impago y tu situación es de quiebra, podemos valorar iniciar el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad con el que podrías beneficiarte, en el mejor de los casos, de una exoneración total de tu deuda. 

Completa nuestro formulario para que podamos ponernos en contacto contigo. De manera gratuita y sin compromiso, escucharemos tu caso y te propondremos la mejor solución para acabar con las deudas y la abusividad de los intereses que te exigen.

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