Cuando se adquiere una hipoteca, es importante tener en cuenta que existen varios gastos asociados a este proceso. Estos costes pueden variar dependiendo de diversos factores, como el importe del crédito hipotecario, la entidad financiera, y la región donde se formalice la hipoteca. Generalmente, se asumen previamente y suponen alrededor de un 10% del valor de la vivienda hipotecada. Por ello, si le añades que los bancos suelen prestar un máximo del 80% del valor de tasación del inmueble, necesitarás disponer de un 30% del valor para afrontar la operación sin problemas.
A día de hoy, los gastos hipotecarios que corren por parte del comprador están especificados por ley y son, únicamente, los gastos de tasación. Todo lo demás debe ser abonado por el banco.
Ahora bien, hasta que entró en vigor una ley en 2019, la legislación no era tan clara y muchos bancos hacían asumir al cliente todos los gastos. Por suerte para los compradores, el Tribunal Supremo determinó ésta práctica como abusiva, lo que quiere decir que si adquiriste una hipoteca y te hicieron asumir todos los gastos, tienes derecho a recuperar parte del dinero. ¡Asesórate con expertos!
Con el fin de que estés informado sobre cuáles son los gastos de una hipoteca, cuáles corren por tu cuenta y cuáles por la del banco, además, de a cuánto asciende habitualmente el importe a desembolsar por estos gastos, te invitamos a que sigas leyendo este artículo. Tanto si estás pensando en contratar una hipoteca como si ya eres titular de una, ¡te interesa este post!
Al terminar de leer sabrás si puedes asumir adecuadamente los gastos hipotecarios para adquirir la vivienda que deseas o, descubrirás si has asumido gastos que no te corresponden y que puedes reclamar. ¡Vamos allá!
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Cuáles son los principales gastos de una hipoteca
Como acabamos de adelantar, solicitar un crédito hipotecario lleva consigo una serie de gastos de hipoteca que son importantes tener en cuenta, sobre todo, si vas a pedir una hipoteca teniendo deudas. ¡En éste apartado te damos una lista de los principales!
- Gastos de tasación. – Antes de otorgar un crédito hipotecario, la entidad financiera suele requerir una tasación de la propiedad que se va a hipotecar. Este proceso evalúa el valor del inmueble y es un coste que el solicitante debe asumir.
- Gastos de notaría. – La formalización del contrato de hipoteca requiere la intervención de un notario, quien da fe pública del acuerdo entre el banco y el cliente. Los honorarios notariales son uno de los gastos que habitualmente asume el comprador, no obstante, la legislación señala que deben hacerlo tanto el banco como el cliente: “Los gastos de otorgamiento de escritura serán de cuenta del vendedor y los de la primera copia y los demás posteriores a la venta serán de cuenta del comprador, salvo pacto en contrario”.
- Gastos de gestoría. – En algunos casos, el banco puede solicitar la contratación de una gestoría para tramitar la documentación relacionada con la hipoteca. Estos gastos corren a cargo del banco.
- Gastos de registro de la propiedad. – Una vez firmada la escritura de la hipoteca, es necesario inscribir la misma en el Registro de la Propiedad. Este proceso tiene un coste que debe pagar el banco.
- Impuestos. – Al formalizar la hipoteca, es necesario liquidar los impuestos correspondientes, como el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Éste último a cargo del banco.
GASTO | ¿QUÉ ES? | ¿CUÁNTO CUESTA? | ¿QUIÉN LO ASUME? |
Gastos de tasación | Importe que se paga a un tasador por evaluar el valor del inmueble. | No existe límite legal. Habitualmente oscila entre los 200 y 500 euros. | Cliente |
Gastos de notaría | Coste del procedimiento en el que el notario da fe pública del contrato hipotecario que se acuerda entre el banco y el cliente. | Este gasto está limitado por ley. Para que te hagas una idea, para una hipoteca de 100.000 euros, es de 170 euros aproximadamente. | Banco (escritura) |
Gastos de gestoría | Honorarios de los gestores por la realización de trámites varios. | No existe límite legal. Habitualmente oscila entre los 150 y 300 euros. | Banco |
Gastos de registro | Importe a pagar por la inscripción de la escritura de la hipoteca en el registro de la propiedad. | Este gasto está limitado por ley. Para que te hagas una idea, para una hipoteca de 100.000 euros, es de 650 euros aproximadamente. | Banco |
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados | Tributos que hay que abonar por firmar una hipoteca. | Está fijado por Comunidad Autónoma. Se corresponde entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria. | Banco |
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Otros gastos hipotecarios que debes tener en cuenta
Aparte de los gastos mencionados anteriormente, existen otros importes adicionales que podrían surgir durante el proceso de hipotecar una propiedad. Algunos de ellos son:
- Gastos de cancelación de hipoteca. – Si en algún momento deseas cancelar la hipoteca, es posible que el banco te cobre una comisión por esta operación. Es esencial informarte sobre las condiciones de cancelación antes de contratar la hipoteca.
- Gastos de seguros. – Muchas entidades financieras exigen la contratación de seguros de vida y de hogar como requisito para otorgar la hipoteca. Estos seguros también representan un costo adicional que debes tener en cuenta.
- Comisiones bancarias. – Algunas entidades financieras aplican comisiones por la apertura del crédito hipotecario, la modificación de condiciones u otros gastos por cancelación de la hipoteca de manera anticipada. Estas comisiones también forman parte de los gastos asociados a la hipoteca.
GASTO | ¿QUÉ ES? | ¿CUÁNTO CUESTA? | ¿QUIÉN LO ASUME? |
Gastos de cancelación de hipoteca | Cobro que hace el banco si deseas pagar la deuda anticipadamente. | Existe límite legal. En hipotecas variables, un 0,25% durante los 3 primeros años o un 0,15% durante los 5 primeros años. En las hipotecas fijas, un 2% los 10 primeros años y, luego, un 1,5%. | Cliente |
Gastos de seguros | Seguros de hogar o de vida que son comercializados a parte de la hipoteca. El cliente puede contratarlos solo si lo desea con el fin de mejorar el interés del préstamo hipotecario. | No existe límite legal. | Cliente |
Comisiones bancarias | Como la de apertura, que cobran los bancos al inicio de la formalización de la hipoteca. | No existe límite legal. | Cliente |
En resumen, antes de adquirir una hipoteca, es esencial conocer los diferentes tipos de gastos hipotecarios que pueden surgir. Revisar las condiciones del contrato y comparar ofertas entre distintas entidades financieras te permitirá tomar una decisión informada y justa. Además, te aconsejamos leer sobre cuánto se paga por un crédito hipotecario.
Si ya eres titular de una hipoteca y has pagado más gastos de los que te correspondía te recomendamos ponerte en manos de profesionales que analicen tu hipoteca y te ayuden a reclamar lo que te pertenece por ley. ¡En Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte! Consúltanos gratis y sin compromiso en el 910916445.
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Preguntas frecuentes sobre los gastos de una hipoteca
Banco o cliente, ¿quién debe pagar los gastos hipotecarios?
Los gastos hipotecarios son, en su mayoría, responsabilidad del banco a excepción del gasto de tasación que corresponde al cliente a no ser que se acuerde lo contrario. Es importante revisar las cláusulas del contrato, ya que algunas entidades bancarias pueden recoger en el contrato hipotecario la obligación del comprador a asumir los gastos.
¿Quién paga los gastos de notaría?
Los gastos de notaría deben ser cubiertos por el banco. Es parte de los trámites necesarios para formalizar el contrato de la hipoteca.
¿Qué bancos asumen todos los gastos de una hipoteca?
Algunas entidades financieras pueden ofrecer condiciones especiales en las que asumen una parte o todos los gastos hipotecarios como una estrategia comercial. Es recomendable comparar diferentes ofertas para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
