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Cómo es la amortización de una deuda: en qué consiste y pasos a seguir

Rita Báez
Rita Báez

Tanto si piensas en un préstamo como si ya tienes una deuda, es fundamental conocer qué es la amortización y cómo se realiza. Quédate a leer este artículo en el que te contamos información importante sobre cómo liquidar tus deudas y reducir los efectos negativos de las mismas. ¡Vamos allá!

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Qué es la amortización de deuda

Amortizar una deuda es un proceso fundamental en las finanzas personales que implica la devolución de un préstamo o crédito a lo largo del tiempo. Esta devolución se realiza mediante pagos periódicos que incluyen tanto el capital prestado como los intereses correspondientes. 

La amortización de deuda es esencial para mantener un buen historial crediticio y evitar problemas financieros a largo plazo. 

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Formas de amortización de deudas

Amortización total

La amortización total implica cancelar un préstamo a través de la devolución de la totalidad del capital prestado más los intereses acumulados en un solo pago. Esta forma de amortización es común en préstamos a corto plazo, como los créditos rápidos. Puede ser una opción adecuada si tienes una suma de dinero disponible y deseas liquidar la deuda de una vez. Te aconsejamos tener ésto último muy en cuenta para evitar intereses de demora que pueden incrementar considerablemente el total a pagar. 

Amortización parcial

La amortización parcial consiste en realizar pagos regulares a lo largo del tiempo para reducir la deuda gradualmente. Cada pago cubre una parte del capital y los intereses. Esta es la forma más común de amortización en préstamos a largo plazo, como las hipotecas. Permite una gestión financiera más sencilla, ya que se divide la deuda en cuotas asequibles. Además este tipo de armotización te permite salir de tu deuda y ahorrar al mismo tiempo.

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¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

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Cómo es el proceso de amortización de una deuda paso a paso

En nuestro país, el método de amortización de deuda más común es el sistema francés. Este sistema implica realizar pagos periódicos que incluyen una parte de capital que aumenta con el tiempo y una porción de intereses que disminuye a lo largo del periodo.

En resumen, al principio de tu préstamo, estás pagando principalmente intereses y una pequeña parte del capital, pero a medida que avanza el tiempo, estás amortizando más capital y pagando menos intereses. Por lo tanto, es beneficioso pagar la deuda lo antes posible, ya que reducirás la cantidad total de intereses pagados a lo largo del plazo del préstamo.

Además del sistema francés, existen otros dos métodos de amortización menos utilizados. El sistema de amortización creciente implica cuotas iniciales más bajas que aumentan con el tiempo. Es útil si inicialmente no tienes suficiente liquidez pero esperas contar con más recursos en el futuro para hacer frente a tu deuda.

Por otro lado, el sistema decreciente involucra pagar una parte del capital desde el principio, lo que disminuye los intereses generados y, en consecuencia, reduce la cuota total.

También puedes considerar la opción de la amortización de deuda a plazos conocida como «snowball debt» (deuda de bola de nieve), que implica realizar pagos adicionales a tu cuota mensual. Esto acorta el plazo de amortización de manera proporcional, permitiéndote pagar la deuda en menos tiempo y ahorrar en intereses.

Cuando enfrentas una deuda que no puedes pagar, dos soluciones efectivas son la renegociación de deudas y la  Segunda Oportunidad. En la renegociación, expertos financieros evalúan tu situación, contactan a tus acreedores y buscan acuerdos más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago extendidos. La Ley de la Segunda Oportunidad, por otro lado, permite liberarte de deudas abrumadoras bajo ciertos requisitos legales y un plan de pagos o liquidación. Ambas opciones son viables, pero es fundamental contar con la guía de expertos en asesoría financiera y legal para tomar decisiones informadas y lograr la recuperación financiera.

En Soluciona Mi Deuda, te ofrecemos ese apoyo experto que necesitas para encaminarte hacia un futuro financiero más saludable. Nuestro equipo de profesionales está listo para ayudarte a explorar estas opciones, encontrar la que mejor se adapte a tu situación y guiarte a lo largo de todo el proceso. Recuperar tu estabilidad financiera está al alcance de tu mano, y en Soluciona Mi Deuda te acompañamos en cada paso del camino.

Llámanos al 910916445 o regístrate en el formulario.

Preguntas frecuentes sobre amortizar una deuda

¿Qué significa amortización de un pago?

La amortización de un pago es el proceso de devolver una parte del capital prestado junto con los intereses correspondientes. Cada pago que haces reduce la deuda total, lo que te acerca a la completa liquidación del préstamo.

Para amortizar un préstamo bancario, debes realizar pagos periódicos según los términos del contrato. Cada pago cubrirá una parte del capital y los intereses. A medida que realizas los pagos, la deuda se reduce gradualmente hasta que se liquida por completo, finalizando el proceso de amortización.

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