Préstamo personal con Banco Mediolanum: todo lo que necesitas saber

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

¿Qué debo tener en cuenta antes de pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum? 

Una de las opciones que puedes tener para satisfacer un gasto cuando tus ahorros son insuficientes es pedir un préstamo personal. 

Pero, antes lanzarte a adquirir financiación con alguna entidad bancaria es fundamental que conozcas toda la oferta que hay disponible en el mercado.  

Utilizar un comparador de préstamo personal podría facilitarte esta tarea y ayudarte a encontrar el préstamo personal más barato.  

Para ayudarte con ello, en nuestro blog también podrás encontrar diferentes post dedicados a distintas entidades con el fin que conozcas los aspectos esenciales de cada una de ellas antes de solicitar un préstamo personal.  

Este artículo lo dedicaremos a Banco Mediolanum, una entidad de origen barcelonés, que ofrece financiación de manera sencilla a través de su web. 

Cuenta con tres tipos de préstamos que podrás escoger en función de cual sea tu necesidad. 

  1. Préstamo nómina. Podrás solicitar un mínimo de 1.800€ y un máximo de 10.000€. 
  2. Préstamo Freedom +. Con esta financiación conceden un mínimo de 5.000€ y un máximo de 20.000€ 
  3. Préstamos con garantía para coche 0 emisiones. Desde 10.000€ hasta 90.000€ podrás pedir para comprar un coche que no contamine.  

Si la presentación del préstamo personal online de Mediolanum te ha resultado interesante, es momento de que te hablemos de cuándo pedirlo, los plazos, los requisitos, los intereses y la documentación necesaria.  

Además, dedicaremos un punto a resumirte los pros y contras de esta entidad para que no se te escape nada. 

Al terminar de leer, tendrás conocimientos sobre esta entidad sin que hayas tenido que recurrir a un simulador de préstamo personal y podrás valorar si Mediolanum puede darte el mejor préstamo personal para ti. 

¡Comenzamos! 

¿Cuándo pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum? 

Lo primero en lo que debes pensar cuando te plantear pedir préstamo personal con Mediolanum u otra entidad bancaria, es reflexionar sobre en que situaciones puede convenirte pedir dinero 

Ya sabrás que pedir dinero no es gratis e implica un coste que se refleja en el interés del préstamo personal.  

Para evitar tener que afrontar ese coste, existen alternativas como pedir dinero prestado a un familiar o un amigo.  

Pedir un préstamo personal no es algo que deba hacerse a la ligera. Es por ello que te indicamos una serie de preguntas previas antes de iniciar cualquier solicitud de financiación: 

¿Para qué quieres el dinero? Reflexiona sobre tu necesidad y la urgencia de la misma.  

Si el gasto no tienes que afrontarlo a corto plazo, te aconsejamos que en lugar de endeudarte, ahorres. De esta manera no tendrás que afrontar el pago de intereses del préstamo personal y no estarás atado a ninguna entidad bancaria o financiera mediante un contrato.  

¿Existe alguna alternativa? 

Como te acabamos de decir, hay otras maneras conseguir liquidez sin que pasen por endeudarte. Por ejemplo, podrías pedir un anticipo de nómina en tu trabajo. 

¿Podré devolverlo? 

Hacerte esta pregunta es importantísimo. Para responderla tendrás que observar tus ingresos y tus gastos.  

Si tus ingresos son superiores a tus gastos y dispones liquido para destinar al pago de tus cuotas, en este caso pedir un préstamo personal es viable para ti. 

En cambio, si tus gastos superan o igualan a tus ingresos y no dispones de dinero para cumplir con las obligaciones que contraerás, financiarte con una entidad o banco no es para ti. 

No obstante, aunque puedas comprometerte con una financiación, te recomendamos que solo lo hagas cuando no te quede otra opción y sea para una emergencia. 

Es decir, si tienes que afrontar el pago de un tratamiento médico, pagar la avería de tu coche o la reparación de un electrodoméstico de necesidad básica, iniciar la solicitud de un préstamo personal es entendible. 

Sin embargo, no adquieras un préstamo personal con Mediolanum u otra entidad si lo vas a emplear en compras sin razón de peso, en tecnología, vacaciones u otros gastos no urgentes. 

Pero, sobre todo, no adquieras una deuda para pagar otra deuda ya que no te ayudará en absoluto y, de esta manera, el impago es inevitable. 

¿A qué nos referimos? 

Con una nueva financiación podrás afrontar las cuotas durante unos pocos meses. Sin embargo, los intereses que se acumulan harán que tu deuda realmente aumente y esto te llevara a una espiral de sobreendeudamiento de la que te será complicado salir. 

Entendemos que en el día a día de las personas ocurren imprevistos y urgencias y los préstamos personales pueden ser una solución rápida, pero, debes saber que existen otras alternativas que no implican que tu deuda crezca.  

Una de estas alternativas es la renegociación de deuda con expertos legales y financieros que tomarán tu imposibilidad de pago como medio para acordar con las entidades unas cuotas que se adapten al estado de tus finanzas. Consúltanos.

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Plazos para pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum 

Utilizando una calculadora de préstamo personal podrás conocer los plazos de devolución que tendrás que cumplir. 

La amortización de una financiación varía, generalmente, en función del importe solicitado. Banco Mediolanum, por su parte, establece unos plazos mínimos y máximos para cada uno de sus préstamos: 

  • El préstamo nómina podrás devolverlo entre 6 y  60 meses. 
  • El préstamo Freedom +, por su parte, lo tendrás que devolver en un mínimo de 12 meses y hasta 7 años. 
  • En cuanto el préstamo con garantía para coche 0 emisiones podrás amortizarlo en 12 o hasta 96 meses. 

Ten en cuenta que la amortización del préstamo se realiza mediante cuotas mensuales que incluyen los intereses y demás comisiones y gastos derivados de la solicitud de la financiación. 

Requisitos para pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum 

Los requisitos hay que cumplir para que te concedan un préstamo personal con una entidad determinada es uno de los aspectos que más interés suscita entre los usuarios. 

Saber si cumples o no los requisitos te ayudará a descartar las entidades que no son para ti y centrarte en aquellas que realmente pueden aceptar tu solicitud. 

Los requisitos que Banco Mediolanum te pedirá que cumplas son: 

  • Ser una sociedad profesional o trabajar por cuenta ajena o propia. 
  • Ser cliente del banco con un mínimo de 6 meses de antigüedad. 
  • Tener al menos 30.000 euros de ingresos anuales. 
  • Tener domiciliados tus ingresos en el banco. Es decir, tu nómina o pensión que correspondan a un importe mínimo mensual de 1.000€. 
  • Aportar garantías de pago. 

Partiendo de estos requisitos Banco Mediolanum iniciará el proceso para validar el préstamo personal que les solicitas.  

Sin embargo, debes tener en cuenta que no bastará con cumplir estos puntos. Además, esta entidad analizará un análisis de riesgo que será esencial para que resuelvan concederte o denegarte el préstamo. 

Por otro lado, es cada vez más común entre entidades ser flexibles para conceder un préstamo personal con ASNEF.  

Banco Mediolanum, por su parte, se mantiene firme con esta cuestión y no te aprobará un préstamo personal si estás registrado en un fichero de morosos.  

Si has pensado en pedir un préstamo personal para salir de ASNEF, te anticipamos que aunque te permita sacar tu nombre temporalmente, más tarde o temprano volverás a caer en impago a causa del incremento de tu deuda y entrarás nuevamente en ASNEF. 

Para salir de ASNEF u otro fichero de morosos, la única solución es liquidar tus deudas. 

Lo cual lo puedes conseguir a través de la renegociación. 

Intereses derivados de pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum 

Al calcular el préstamo personal que deseas deberás tener muy en cuenta el resultado referido al tipo de interés. 

Éste dato te indicará cuanto te va a costar la financiación y a cuánto ascenderán las cuotas que tendrás que hacer frente. 

En concreto, antes de firmar cualquier financiación es fundamental que estés atento a la Tasa Anual Equivalente (TAE) ya que este índice te señalará el coste real del préstamo personal ya que incluye el tipo de interés nominal, comisiones y otros gastos de la solicitud de la financiación. 

Al igual que con los plazos, el tipo de interés del préstamo personal varia en función de el importe solicitado. 

Banco Mediolanum te aplicará los siguientes tipos de interés y comisión de apertura en función del tipo de préstamo personal. 

  • Préstamo nómina  

TAE variable de 7,65%  hasta 18,16% 

Una comisión de apertura de un 1% con un mínimo de 100€ y un máximo de 1.000€. 

  • Préstamo Freedom + 

TAE variable desde 6,99% hasta 8,68% 

Una comisión de apertura de un 1% de un mínimo de 50€ y un máximo de 200€ 

  • Préstamo con Garantía para 0 Emisiones 

TAE variable 2,23% hasta 3,89% 

Una comisión de apertura de un 1% con un mínimo de 100€ y un máximo de 900€. 

La importancia de fijarse en el interés radica en evitar que te apliquen intereses usurarios que no te corresponden. 

Pero, ¿Cómo saber si te están imponiendo un interés ilegal? 

Debes saber que el Banco de España establece anualmente unos tipos de interés medio en función del producto financiero, que las entidades y bancos no deben doblar para no cometer usura.  

Por lo que si el interés que se aplica a tu préstamo sobrepasa el doble de lo establecido por el Banco de España, será un interés usurario y es reclamable.  

Para que tengas una idea, más de un 20% de interés es usurario.  

La Ley Azcarate vigente en nuestro país estima la nulidad de los contratos financieros que incurran en usura y contengan cláusulas abusivas. Por lo que si sospechas que estás pagando un interés demasiado alto, te recomendamos que busques asesoría profesional. 

En Soluciona Mi Deuda ayudamos cada día a personas con deudas a descubrir si están pagando de más y en caso de detectar usura, reclamarla. 

Documentación a aportar para pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum 

Los documentos básicos que tendrás que aportar a Banco Mediolanum para que te concedan un préstamo personal son: 

  • Documento de identidad (DNI, NIE o pasaporte). 
  • Nóminas o pensiones que verifiquen tu nivel de ingresos. 

¿Necesitas saber si estás en ASNEF?

Conseguimos tu fichero de morosidad completamente gratis para que puedas conseguir la financiación que necesitas.

 

Pros y contras de pedir un préstamo personal con Banco Mediolanum 

En este punto, ya conoces todo lo esencial de Banco Mediolanum sin haber tenido que realizar el cálculo del préstamo personal. 

En este punto, te proporcionamos una lista de pros y contras que te ayudarán a tomar una decisión con respecto a acudir a la financiación de este banco: 

Pueden concederte hasta 90.000€. 

Solo puedes acceder a su financiación si eres cliente con antigüedad de 6 meses. 

Además, algunas opiniones coinciden con la mala atención al cliente. 

Si tienes deudas previas que no puedes pagar y es el motivo por el que te planteas adquirir financiación con Mediolanum, te recordamos que hay otras opciones como la renegociación. 

En Soluciona Mi Deuda somos expertos legales y financieros que se dedican a ella. Hemos ayudado a muchas personas en situación de sobreendeudamiento a no endeudarse más y no pagar de más. 

¿Cómo lo hacemos? 

Reunificaremos tus deudas en una única cuota para generar ahorro mientras negociamos con las entidades y reclamamos intereses usurarios si los hubiera. O también iniciando el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad en caso de que tu situación sea de quiebra total.

Completa nuestro formulario y te llamaremos para explicarte en profundidad este mecanismo con el que acabarás con tu problema financiero. 

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