Definición y concepto sobre el apalancamiento financiero

Rita Báez
Rita Báez

La palabra apalancamiento viene derivada de apalancar que significa levantar o mover algo con el apoyo de una palanca. Como verás en este post, este concepto lo podemos utilizar para explicar qué es el apalancamiento financiero, que emplea recursos o productos financieros como palanca para mejorar la rentabilidad de una inversión. 

Si eres particular o autónomo y has decidido invertir con dinero de un préstamo que solicitaste, te conviene leer este artículo. Te hablamos sobre todo lo que necesitas saber acerca del apalancamiento financiero, los efectos de invertir contrayendo deudas y cómo reparar tu situación en caso de que la operación haya salido mal. ¡Empezamos!

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Qué es y para qué sirve el apalancamiento financiero

Quizás nunca antes habías oído hablar de este concepto, por ello comenzamos viendo qué significa apalancamiento financiero.

El apalancamiento financiero consiste en emplear algún recurso o mecanismo -como puede ser la deuda- para incrementar el importe de dinero que destinamos a una inversión. Se trata de la relación que existe entre el capital propio y el total usado en una operación financiera. Por ejemplo, en una inversión de 5.000€, 1.000€ son de nuestros ahorros y los 4.000€ restantes de un crédito solicitado al banco.

El principal recurso para apalancar una inversión es la deuda pues nos da la posibilidad de invertir una cantidad de dinero mayor a la que tenemos gracias a que nos la han prestado. Eso sí, no debemos olvidar que, lógicamente tendremos que abonar unos intereses y devolver el capital al banco o financiera que nos lo haya concedido. Por esta razón, es fundamental estar seguros de la inversión que vamos a realizar ya que, de otro modo, perderemos nuestro dinero y el de la entidad  y, además, estaremos debiendo. 

En este punto, seguramente ya habrás deducido que el apalancamiento financiero sirve para invertir más dinero del que disponemos y así generar mayores beneficios -o también mayores pérdidas- que si hubiéramos empleado únicamente nuestro capital. Ahora bien, aunque una inversión apalancada con deuda tendrá mayor rentabilidad -o mayor pérdida- cuanto mayor sea el capital invertido, no debemos dejar de lado el hecho de que cuánta mayor sea la deuda con respecto al capital propio, mayor será el apalancamiento, algo que tendrá efectos negativos para la operación. ¡Veámoslo con un ejemplo en el siguiente apartado!

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Ejemplos de apalancamiento financiero:

Imagina que para comprar acciones de una empresa contamos con 10.000€ ahorrados. Como las acciones cuestan 1€ cada una, podríamos adquirir 10.000 acciones. Por lo que compramos 10.000 acciones al precio de 1€. Después de un tiempo, el valor de las acciones en la empresa se ha incrementado, costando 1,5€ cada acción, y tomamos la decisión de vender nuestras 10.000 acciones a ese precio. Es decir, nos darán 15.000€ por nuestras acciones, lo que supone una ganancia de 5.000€ con una inversión de 10.000. En otras palabras,  obtenemos un 50% de rentabilidad. 

Con este mismo supuesto, planteamos otros dos ejemplos que muestran el efecto positivo -cuando la inversión sale bien y hay ganancias- y negativo -cuando la inversión sale mal y hay pérdidas- del apalancamiento financiero. ¡Lee atentamente!

El efecto sobre las ganancias

Te ponemos el caso de que logramos que un banco nos conceda un préstamo por 80.000€ que nos permite adquirir 90.000 acciones por 90.000€. Un tiempo más tarde, las acciones de la empresa pasan a tener un valor individual de 1,5€, de forma que el valor de nuestras 90.000 acciones pasa a ser de 135.000€ y las vendemos. De esos 135.000€ tendremos que destinar 80.000€ a la devolución del capital del préstamo y 9.000€ a los intereses correspondientes. Por tanto, el resultado de la inversión es: 135.000 – 80.000 – 9.000 = 46.000€ -o 36.000€ si añadimos a la resta los 10.000€ puestos inicialmente de nuestro bolsillo-.

En las pérdidas

Ahora pongámonos en el caso de que en lugar de incrementarse el valor de las acciones, éstas caen a 0,50€ la acción. Tenemos, entonces, 90.000 acciones con un valor de 45.000€. Esto implica que no podemos afrontar la devolución de los 80.000€ del préstamo al banco ni los 9.000€ de intereses. Por tanto, el resultado de la inversión sería el acabar sin dinero y con una deuda de 44.000€, es decir, perdemos 54.000€. 

Como habrás entendido con los dos supuestos anteriores, en caso de no recurrir al apalancamiento la ganancia hubiera sido menor, pero también lo hubiera sido la pérdida. Es decir, a mayor apalancamiento, la rentabilidad puede ser muchísimo mayor, pero también lo será el riesgo.

Por ello, lo ideal antes de recurrir a este mecanismo para realizar una inversión es valorar el riesgo de la misma y, en cualquier caso, tener en consideración un equilibrio entre la deuda y los recursos propios que invertimos en la operación. 

No obstante, aunque hayamos valorado bien la inversión, en Soluciona Mi Deuda sabemos que hay casos en los que las cosas no terminan de acabar como esperábamos y contraemos numerosas deudas de las que no sabemos como escapar. Por ello, ofrecemos asesoramiento para solventar problemas de sobreendeudamiento derivados de causas diversas entre las que se encuentran un apalancamiento fallido. 

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¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

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Si te preguntas cómo cancelar los préstamos que pedistes para invertir, te adelantamos desde ya que pedir nueva financiación no es una solución real para pagar tus deudas, pues te comprometes con nuevos intereses que harán que tanto tu deuda como tu umbral de sobreendeudamiento aumenten. 

En cambio, optar por una reunificación de tus préstamos en una sola cuota -por lo general, más baja- y la negociación con las entidades, te permitirá pagar en función de tus posibilidades y exclusivamente por lo que te pertenece -en el caso de que te hayan aplicado un TAE usurario u otras condiciones abusivas-. Recurrir a este procedimiento puede hacer que pagues menos al mes y en total por todas tus deudas. 

Asimismo, si las pérdidas que has obtenido tras el apalancamiento te han dejado en la quiebra, puedes considerar la alternativa de la Ley de la Segunda Oportunidad. Se trata de un mecanismo con el que podrías conseguir la exoneración de tus deudas por ley.

En Soluciona Mi Deuda somos especialistas en ambos procedimientos para acabar con la situación de sobreendeudamiento de nuestros clientes. Ya son más de 4.000 familias que con nuestra ayuda vuelven a respirar tranquilamente y tú puedes ser uno de ellos. 

Si invertiste contrayendo una deuda y salió mal, estamos para ayudarte y recuperar una vida libre de deudas

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Además, para que empieces a tomar decisiones económicas acertadas, te animamos a que leas acerca de qué es el coaching financiero

Preguntas frecuentes

Para calcular el apalancamiento financiero de una operación se utiliza la siguiente fórmula:

Apalancamiento financiero = 1: Valor de la inversión/ Recursos propios invertidos

El resultado indica el grado de apalancamiento que se mide en fracciones. Por ejemplo, un apalancamiento de ⅓ significa que por cada euro que se ha invertido, dos son de deuda, y el capital propio es un 33% de la inversión.

Asimismo, cuando el apalancamiento financiero viene derivado de contraer una deuda, se realiza la siguiente fórmula para obtener el porcentaje de apalancamiento:

Apalancamiento financiero = Deuda/ Total de activos invertidos

Una vez calculamos el porcentaje de apalancamiento de una operación, es fundamental saber cómo interpretarlo. Para hacernos una idea, se puede considerar un porcentaje elevado si es superior al 50%, mientras que si es inferior al 25% será bajo. Un porcentaje de apalancamiento financiero bueno es aquel que se encuentra entre el 25% y el 50%.

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