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Cómo reunificar hipotecas

Rita Báez
Rita Báez

Si has solicitado varios préstamos hipotecarios y no cuentas con una buena capacidad económica y organizativa, es posible que experimentes dificultades que te hagan plantear unificar hipotecas. Pero, ¿cómo hacerlo? En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber. ¡Quédate leyendo y descubre cómo mejorar tu situación financiera!

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¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

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¿Qué es la reunificación de hipotecas y cómo funciona?

La reunificación de deudas con hipoteca es una estrategia financiera que permite combinar dos o más préstamos hipotecarios en uno solo. Este proceso se realiza con el objetivo de simplificar los pagos mensuales y ajustar las condiciones de la deuda para aliviar la carga económica.

La reunificación de deudas de tus hipotecas funciona como un nuevo préstamo hipotecario que incluye a los anteriores. En otras palabras, se trata de una forma de refinanciar tu hipoteca pasando de tener varias a una única.

Ahora bien, al reunificar deudas con hipoteca debes estar atento a las nuevas condiciones que se aplican. Nos referimos al tipo de interés, cuotas y plazo de devolución, entre otras. 

Como consejo, a la hora de solicitar cualquier tipo de financiación ya sea hipotecaria o personal, es clave conocer los términos del contrato que firmamos con el banco o financiera, esto evitará contraer deudas innecesarias y dañar nuestra economía poniendo en riesgo nuestros bienes. 

¿En qué situaciones es recomendable considerar la reunificación hipotecaria?

La reunificación de hipotecas es una opción a considerar en diversas situaciones. ¡Te indicamos los escenarios habituales en los que es recomendable hacerlo!

  • Dificultad para asumir las cuotas de las hipotecas. – Si tus ingresos comienzan a ser insuficientes para cumplir con los pagos mensuales de tus hipotecas, es un buen momento para plantearte esta reunificación. De esta manera, podrías negociar una cuota mensual asequible que evite que incurras en impago o, peor aún, que sufras consecuencias como la ejecución de tu hipoteca.
  • Situaciones de crisis económica. – En momentos de crisis económica, como los generados por la pandemia, puede ocurrir que nuestra capacidad de pago se vea afectada. Para evitar incumplir con el pago de las cuotas, plantearte la reunificación de tus hipotecas puede ser una buena opción.

Ante este tipo de situación, muchas personas suelen considerar también la posibilidad de adquirir liquidez para afrontar la hipoteca a través de un préstamo personal. Esta decisión puede no ser una solución efectiva puesto que asumirás una nueva deuda. Entiende que si tienes dificultades para pagar las cuotas de tus hipotecas, al contratar un nuevo préstamo tus finanzas no mejorarán. ¡Asesórate con expertos y toma una solución real a tu caso!

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¿Cómo se pueden unificar dos hipotecas en una?

Como te hemos indicado, la unificación de dos o más hipotecas en una es un proceso que implica combinar múltiples préstamos hipotecarios en un solo préstamo, con el objetivo de simplificar los pagos y ajustar las condiciones de la deuda. Te explico cómo se puede llevar a cabo este proceso:

  1. Estudio del caso: Antes de comenzar el proceso, es necesario realizar un estudio detallado del caso. Esto implica analizar la situación financiera del deudor, considerando factores como importes pendientes, plazos de amortización, tasas de interés y capacidad de pago.
  2. Negociación con el banco: Apoyarse en expertos para negociar deudas puede ayudar conseguir acuerdos que permitan la unificación de las deudas en un solo préstamo.
  3. Acuerdo de pago: Durante las negociaciones, se busca alcanzar un acuerdo de pago que sea viable y beneficioso para ambas partes. Esto implica definir nuevos términos y condiciones para la deuda consolidada, como una tasa de interés ajustada y un plazo de amortización adecuado.
  4. Liquidación de deudas existentes: Con el acuerdo en marcha, se procede a la liquidación de las hipotecas existentes. Esto implica cancelar los préstamos anteriores, ya que serán reemplazados por el nuevo préstamo que agrupa todas las deudas.
  5. Creación de una nueva hipoteca: Una vez liquidadas las deudas previas, se crea una nueva hipoteca que incluye el importe total de las deudas consolidadas. Esta nueva hipoteca tendrá condiciones renegociadas, como una tasa de interés más favorable y un plazo de amortización ajustado.
  6. Establecimiento de nuevas condiciones: La entidad financiera o la empresa especializada establecerá las nuevas condiciones de pago, cuotas mensuales y plazo de amortización. El objetivo es adecuar estas condiciones a la capacidad de pago del deudor, buscando aliviar la carga financiera mensual.

¿Qué requisitos se piden para reunificar deudas hipotecarias?

Frente a la posibilidad de consolidar dos préstamos hipotecarios en uno solo, es fundamental no haber incurrido en impagos ante las instituciones financieras, incluyendo saldos pendientes en tarjetas de crédito. Este aspecto es fundamental para generar confianza en el proceso de financiación de la fusión.

En el caso de que existan múltiples deudas vinculadas a una sola hipoteca, el procedimiento las involucra de manera inmediata y no permite realizar selección o discriminación entre ellas. Asimismo, es crucial que el importe de las cuotas mensuales de todas tus deudas no supere el 40% de tus ingresos totales.

Otro factor crucial para acceder a créditos destinados a la reunificación de deudas es la cantidad total que debes. Dicha cantidad no debe exceder el 80% del valor de tasación del bien hipotecado. Algunas empresas intermediarias pueden incluso reducir este límite hasta un 70% del valor.

Por último, es esencial tener presente que se deben cumplir con todos los requisitos convencionales para solicitar cualquier tipo de crédito al considerar la opción de reunificar deudas. Evidentemente, los procedimientos relacionados con los créditos para agrupar deudas se rigen por los mismos principios y requisitos que los trámites crediticios comunes.

Si no cumples los requisitos para reunificar tus hipotecas a causa de otras deudas personales, es necesario acudir a profesionales que te ayuden a cancelar esas deudas con procedimientos como la renegociación o la Ley de la Segunda Oportunidad (LSO). De esta manera, dispondrás de mayor parte de tus ingresos para pagar las cuotas de tus hipotecas o reunificarlas, si es tu deseo.

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Las ventajas de reunificar hipotecas

La reunificación de hipotecas puede ofrecer beneficios significativos. ¡Atento, te interesa leerlos!

  • Cuotas mensuales reducidas al consolidar las deudas.
  • Mayor organización al tratar con un único acreedor.
  • Posibilidad de ajustar el plazo de amortización para adaptarse a la capacidad de pago.

Las desventajas de unificar hipotecas

Aunque la reunificación alivia la carga mensual, también tiene sus desventajas:

  • Incremento del costo total a largo plazo debido a la extensión del periodo de amortización.
  • Aumento de los intereses al consolidar las deudas en un solo préstamo.

En resumen, unificar préstamos puede ser una opción efectiva para cumplir con el pago de tus cuotas y evitar perder tus bienes hipotecados como garantía. Ahora bien, si te encuentras en una situación de quiebra económica y tienes otros préstamos personales, puedes beneficiarte de mecanismos como el de la Ley Segunda Oportunidad que puede ayudarte a paralizar cualquier posibilidad de embargo y cancelar una parte o todas tus deudas para poder cumplir con el pago de tu hipoteca.

En cualquier caso, ante dificultades de deudas, es aconsejable contar con ayuda experta. En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de profesionales con amplia experiencia en la gestión y cancelación de deudas que han ayudado a más de 5.000 familias a recuperar una economía firme. ¡A ti también te podemos ayudar!

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Preguntas frecuentes sobre cómo reunificar hipotecas

¿Cuánto tiempo lleva el proceso de reunificación de hipotecas?

Usualmente, el período de reunificación de deudas mediante una hipoteca tiende a extenderse de 1 a 2 meses en términos generales.

Durante los primeros días, la entidad bancaria valorará tu petición y te solicitará la documentación necesaria para analizar tu capacidad económica. 

Una vez que la solicitud haya sido aprobada por el banco, se llevará a cabo la liquidación de todas las deudas originales y la formalización de la nueva hipoteca, agrupando así el pago en una única cuota mensual.

Al contratar una reunificación de tus hipotecas debes tener en cuenta que se te aplicará un nuevo tipo de interés. Es decir, se cancelarán tus préstamos hipotecarios anteriores con sus respectivos intereses y contraerás uno nuevo con una nueva tasa de interés. Como te estarás dando cuenta, el total que tendrás que pagar al final será una cantidad mayor. Eso sí, la mensualidad disminuye, incrementándose el plazo de devolución del préstamo.

Para obtener asesoramiento profesional sobre la reunificación de hipotecas, puedes explorar diversas opciones. Inicia consultando con tu banco o entidad financiera, donde los asesores financieros pueden proporcionarte información sobre las posibles soluciones. También puedes buscar asesores financieros independientes, empresas especializadas en reunificación de deudas, abogados especializados en derecho inmobiliario o incluso organismos gubernamentales que ofrezcan asesoramiento financiero gratuito. Además, participar en foros y comunidades en línea sobre finanzas personales puede brindarte perspectivas basadas en experiencias compartidas. Antes de tomar decisiones importantes, es fundamental entender completamente los términos y condiciones, así como los posibles riesgos asociados con la reunificación de hipotecas, y comparar cuidadosamente las opciones disponibles. Se recomienda buscar asesoramiento profesional para garantizar una toma de decisiones informada y ajustada a tu situación financiera específica.

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