¿Cómo ayuda la Ley de Segunda Oportunidad al comercio minorista?

El impacto del COVID 19 sobre el comercio minorista 

El comercio minorista se ha visto fuertemente afectado desde el inicio de la crisis sanitaria. El cierre de comercios unido al aumento de las compras online, han hecho que muchos pequeños negocios no pudieran competir en el mercado y vieran su facturación anual reducirse sin poder cumplir el objetivo que se planteaban.  

Aunque el impacto del COVID 19 en el sector minorista ha sido heterogéneo, la paralización de muchas actividades económicas y las medidas para evitar la propagación del virus, han tenido consecuencias negativas para los pequeños comercios como la escasez de suministros. 

Además, el impacto sobre el comercio minorista ha sido grande si tenemos en cuenta algunos factores como que este sector representa casi el 5% del PIB o que ocupa una posición final en la cadena de valor, lo cual es importante.  

En estos dos años tras el inicio de la pandemia muchos pequeños comercios han intentado sobrevivir a base de acumular deudas que los han llevado a una situación económica insostenible e incluso a la quiebra. En todas estas circunstancias, es recomendable calcular la deuda financiera neta y su efecto sobre el ebitda antes de tomar una decisión.

Si eres autónomo del comercio minorista y te encuentras en un momento grave de insolvencia o quiebra, la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser para ti.  

Pero, ¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad? 

Se trata de un mecanismo que permite a toda persona física (tanto particulares como autónomos) insolventes conseguir una reestructuración de sus deudas o liberarse de ellas.  

Para ello, se lleva a cabo un procedimiento que pasa primero por vía extrajudicial y después por vía judicial. Para todo el proceso, la ayuda de abogados de Ley de Segunda Oportunidad es esencial para conseguir el mayor beneficio del procedimiento.  

Y es que, debes saber que, salvo en situaciones concretas, el patrimonio del deudor se pone al servicio de este procedimiento para liquidar a las deudas. Por lo que si no puedes pagar tus deudas y no tienes bienes, la Ley de Segunda Oportunidad podría convenirte aún más. 

Los casos en los que no se requerirá tu patrimonio varían en función del estado de tus finanzas y del patrimonio que poseas.  

Si temes perder tu casa, debes saber que, para evitar perderla, primero, es fundamental que la sigas pagando ya que, en caso contrario, es probable que la pierdas. Pero, tanto si pagas como si no tu hipoteca, la posibilidad de que el juez ordene la venta de tu vivienda habitual es baja cuando: 

• El valor de la hipoteca sea superior al de la casa. 
• La venta de la vivienda empeore las finanzas del deudor. La venta de una casa supone una serie de gastos que, a veces, no vale la pena asumir porque perjudicará tu economía.  
• El valor de la hipoteca es inferior al precio medio del alquiler de una vivienda de características parecidas.  

Además, si posees un vehículo que utilizas en el desempeño de tu actividad profesional, generalmente no es requerido para afrontar el pago de tus deudas.  

Ten en cuenta que la Ley de Segunda Oportunidad no se aplica para causar perjuicio al deudor, por lo que si la enajenación de tu patrimonio te va a llevar a una situación económica peor, el juez no lo permitirá. 

En Soluciona Mi Deuda somos expertos en Ley de Segunda Oportunidad y analizamos las posibles pérdidas de patrimonio y bienes antes de recomendarte este procedimiento.  

Como te anticipamos antes, la Ley de la Segunda Oportunidad toma dos fases: 

1. La fase extrajudicial.  

El primer paso para iniciar el proceso de la Segunda Oportunidad es solicitar el procedimiento ante Notario si eres particular y ante el Registro Mercantil o una Cámara Oficial de Comercio si eres autónomo.  

Una vez admitida la solicitud, se realiza el nombramiento de un mediador concursal cuya función será la de asegurar un pacto justo tanto para los acreedores como para el deudor.  

Durante los dos primeros meses tras el inicio del concurso se intenta llegar a un acuerdo extrajudicial de pagos. En este momento se negocia pagar, aplazar y se consultan las deudas. 

Habitualmente, esta fase es un mero trámite para llegar a la vía judicial ya que el deudor no dispone de liquidez para pagar.  

2. La fase judicial o de concurso.  

Si después de dos meses no se consigue un acuerdo extrajudicial de pagos, el juez ordenará el inicio del concurso de acreedores.  

Es en este momento en el que bienes y patrimonio de la persona se ponen a disposición del proceso y se valora si deben o no ser vendidos para pagar deudas.  

A su vez se solicita la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) con el que se podrá cancelar una parte o todas las deudas.  

La EPI es una medida novedosa de la Ley de Segunda Oportunidad y debes tener en cuenta que se concede de dos maneras: 

• A título definitivo. Se eliminan todas las deudas mediante una exoneración inmediata y definitiva, y se libera tanto de deudas privadas como públicas siempre que se hayan pagado los créditos contra la masa, los créditos concursales privilegiados y al menos un 25% de los créditos concursales ordinarios, si no se ha intentado el acuerdo extrajudicial de pagos. 

• A título provisional. Cuando no se han pagado los créditos contra la masa, los concursales privilegiados ni el 25% de los concursales ordinarios, se puede solicitar la EPI provisional aceptando un plan de pagos que, de no cumplirse puede ser revocado y la deuda con los acreedores estará vigente de nuevo.