Pensiones no contributivas y préstamos: ¿son embargables?

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

¿Se pueden embargar las pensiones no contributivas? 

Uno de los procedimientos más temidos por aquellas personas que han pedido un préstamo personal y no pueden pagarlo es el embargo ya que implica desposeerte de tus ingresos o incluso de tu casa.  

El embargo permite al banco o entidad financiera recuperar el dinero que prestó a un deudor que no cumple los plazos de devolución pactados. Mediante una orden judicial, la entidad podrá acceder a los bienes o capital de la persona para poder cobrar la deuda. De hecho, el embargo puede aplicarse a cualquier activo entre los que se incluyen las pensiones. En este punto es probable que te surjan dudas ¿se puede embargar hasta las pensiones no contributivas? 

¡Sigue leyendo! En este post vamos a darte respuesta a esta y otras preguntas sobre las pensiones no contributivas y el impago de un préstamo personal. Hablaremos de las pagas extras de este tipo de prestación y la protección que tienen frente al embargo.  

¡Empezamos! 

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Para empezar, te interesará saber que sí. Las pensiones no contributivas también pueden verse afectadas por un embargo. No obstante, el embargo de este tipo de pensiones no se realiza bajo cualquier circunstancia. Te explicamos. 

Lo primero que tendrá en cuenta el juez es el importe total de la deuda que tengas y tu situación de solvencia, para así determinar qué embargarte. Debes saber que en un embargo siempre se respetarán las necesidades básicas del deudor y en ningún caso suponer un perjuicio para la persona. 

De acuerdo con el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, todo salario, sueldo, pensión, retribución o equivalente que no sea mayor a la cuantía correspondiente al Salario Mínimo Interprofesional (SMI), será inembargable. Por lo tanto, una pensión no contributiva puede embargarse, pero solo en parte. Por ejemplo, si tienes una pensión no contributiva de aproximadamente 650€ no te la embargarán puesto que el importe es inferior al SMI actual –que son unos 1.000€-.  

Pero, ¿Qué ocurre con las pensiones no contributivas que excedan el SMI? ¿Cuánto pueden embargarme por deudas acumuladas? 

Como te anticipamos, pueden ser embargados, pero siguiendo los distintos tramos que establece la Ley de Enjuiciamiento Civil. 

  • Si los ingresos doblan el SMI, se embargará el 30% de los mismos, 
  • Si se triplica el SMI, se embargará un 50% de la pensión. 
  • Si la pensión es cuatro veces el SMI, se requerirá el embargo del 60%. 
  • Si el importe te ingresos son cinco SMI, se embargará el 75% de la pensión. 
  • Para ingresos superiores a lo anterior, el juez ordenará el embargo del 90%.  

No obstante, en España existe una pensión máxima que para 2022 es de 2.819,19€, por lo que, cobrando el tope, solo te embargarán algo más de 700€. El número de veces que te quitarán este importe de tu cuenta dependerá del monto de deuda que tengas.  

Para evitar llegar hasta esta situación te recomendamos que antes de pedir un préstamo personal con una entidad valores bien las condiciones: el interés del préstamo, los plazos de devolución, la cuota mensual… Utilizar un simulador de préstamos personales te podrá ayudarte a conocer esta información. Recuerda que el mejor préstamo personal para ti siempre será aquel que vas a poder pagar y evitar que te embarguen tu pensión.  

Sin embargo, entendemos que la mayoría de las veces, al solicitar un préstamo personal no podemos prever que nos surja algún imprevisto que nos impida hacer frente a las cuotas. Pero, si eso ocurre te recomendamos que busques una solución cuanto antes para evitar que tu deuda aumente y peor aún que el banco o entidad financiera interponga una demanda que acabe en embargo. 

Te pedimos que, si se te ha pasado por la cabeza pedir préstamo personal nuevo, lo olvides y busques otro modo de resolver el impago. Una refinanciación, si ya te encuentras en una situación de insolvencia, lejos de mejorar tu situación la empeorará. Aunque a corto plazo pueda ayudarte con las cuotas que debes, los intereses de ese nuevo préstamo personal se acumularán a tu deuda haciéndola mayor. Acabarás aumentando también tu nivel de sobreendeudamiento y volviendo al impago.  

Considera soluciones reales como una reunificación de deuda que te permitirá conseguir un descuento sobre el total que debes. Para conseguirlo deberás acudir a expertos financieros y legales que puedan justificar tu solvencia frente a las entidades y pacten esa reducción. Podrás cumplir con tus obligaciones en función de tus posibilidades y no tendrás que hacer malabares para llegar a final de mes. Consúltanos sobre este y otros procedimientos que pueden prevenir que te embarguen tu nómina o tu pensión. 

¿Se pueden embargar las pagas extra de las pensiones no contributivas?  

La gran mayoría de pensionistas reciben su prestación en 14 pagas anuales: una cada vez al mes y dos extraordinarias –normalmente en junio y noviembre-. Esos meses en los que la pensión se multiplica por dos, nos sentimos aliviados e incluso pensamos en permitirnos algún capricho.  

Pero, si tienes una deuda y un juez ha ordenado el embargo de tu pensión no contributiva es probable que no puedas disfrutar de la totalidad de tus ingresos de esos meses. Entiende que, si has cobrado el doble, también te embargarán el doble, pero no más de eso.  

En resumen, las pagas extras de las pensiones no contributivas se pueden embargar 

Recuerda que, si a día de hoy estás en impago, no dejes pasar más tiempo para evitar que ni siquiera puedas disfrutar de tu pensión. Si la deuda que has contraído con tu solicitud de préstamo personal es grande no la hagas mayor. Opta por procedimientos como el de la Ley de Segunda Oportunidad con el que podrías conseguir cancelar tus deudas y empezar de nuevo. Puedes dejarnos tus datos para que te informemos de manera gratuita sobre la mejor forma de evitar el embargo. 

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Protecciones que tienen las pensiones no contributivas 

Como ya te hemos comentado a lo largo de este post, las pensiones no contributivas son beneficiosas pues cubren las necesidades básicas de los ciudadanos que durante su vida laboral no cotizaron lo suficiente para que se les otorgue una prestación contributiva.  

Pero si tienes deudas y te preguntas si tienen alguna protección frente al embargo, la respuesta es que ninguna en especial. La única protección frente al embargo tal y como indica el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, es la inembargabilidad de la cuantía correspondiente al SMI.  

 Recuerda que si cobras una pensión contributiva y tienes deudas que no puedes pagar busques asesoría profesional que te pueda aconsejar una renegociación de deuda o la Ley de Segunda Oportunidad según más te convenga en tu situación.  

En Soluciona Mi Deuda ayudamos a cada día a personas que reciben pensión no contributiva y quieren evitar que les embarguen sus ingresos. 

Regístrate en nuestro formulario o llámanos por teléfono. Es gratis y sin compromiso. Deja de preocuparte por el embargo, antes de que ocurra podemos ayudarte a resolver tus deudas.  

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