¿Qué es el acuerdo extrajudicial de pagos en la ley de segunda oportunidad?

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

El acuerdo extrajudicial de pagos en el marco de la ley de segunda oportunidad

La situación económica de muchos españoles se ha visto perjudicada en los últimos años viéndose abocados a pedir prestamos para pagar deudas

Seguro habrás pensado en como conseguir dinero para pagar deudas. Pero, te anticipamos que en España existe un mecanismo que te ayuda a pagar deudas con hacienda, con la Seguridad Social y otras entidades privadas.

Este mecanismo del que te hablamos es la ley de segunda oportunidad

Pero, ¿Qué es la ley de la segunda oportunidad?

La ley de la segunda oportunidad es un mecanismo para particulares y autónomos, como tú, que te permite cancelar tus deudas por ley y empezar de cero.

Este mecanismo está regulado  en un texto oficial en el BOE que explica en qué consiste la ley de la segunda oportunidad

Sin embargo, debes saber que existen pros y contras de la ley de segunda oportunidad.

Si tienes bienes, como una casa o un coche, pueden utilizarse como medio de pago para liquidar las deudas que tengas. Es por ello que no siempre compensa. 

En ese caso, te recomendamos que te asesoren abogados especialistas en ley de segunda oportunidad que podrán decirte si te beneficia esta ley o si lo que se adecua a tu situación es una reunificación de deudas. 

Pero, si piensas: “No puedo pagar mis deudas y no tengo bienes” , la ley de segunda oportunidad para particulares es para ti.

¿Cómo funciona la ley de segunda oportunidad? 

Es necesario que sepas que la ley de segunda oportunidad tiene requisitos fundamentales que debes cumplir para poder acogerte a ella

  • Debes  actuar de buena fe.
  • Tus deudas no  pueden ser posteriores a los últimos 5 años.
  • No contar con patrimonio suficiente.
  • No ser objeto de un concurso culpable.
  • Haber intentado conseguir un acuerdo extrajudicial.

 En nuestra guía completa ley de segunda oportunidad, podrás encontrar más información si lo necesitas. 

Además, te anticipamos que dentro de la ley de segunda oportunidad tiene lugar el acuerdo extrajudicial de pagos con el que tu deuda podrá reestructurarse incluso con quitas y esperas. 

Si has pensado pedir prestamo para pagar deudas y acabas de conocer como acogerse a la ley de la segunda oportunidad, también te interesa conocer todo sobre el acuerdo extrajudicial de pagos

En este post te explicamos qué es un acuerdo extrajudicial de pagos, a quién está destinado, los requisitos y el paso a paso del proceso del acuerdo. 

¡Sigue leyendo para enterarte de todo!

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¿Qué es el acuerdo extrajudicial de pagos?

Como ya te anticipamos, el acuerdo extrajudicial de pagos en un mecanismo regulado por la ley de segunda oportunidad del 25/2015 que te permite reestructurar tus deudas incluso con quitas y esperas previa negociación con los acreedores.

Además, te resultará interesante saber que tus deudas pueden ser, incluso, anuladas mediante el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI). 

Este acuerdo, que se realiza por vía extrajudicial, te ayuda a pagar, aplazar y consultar tus deudas

El objetivo principal de este acuerdo es cumplir el principio de responsabilidad de patrimonio universal, que establece que toda persona deudora tenga que responder con su patrimonio presente y futuro a las deudas que ha contraído. 

Este mecanismo ayuda a personas como tú, que se encuentran en una situación económica difícil, a pagar sus deudas, pero también ofrece garantía a los acreedores, que los protege de la insolvencia transitoria manteniendo la deuda de manera perpetua hasta que se salde. 

“El acuerdo extrajudicial de pago te facilita el pago de tus deudas”

Como ya te hemos comentado, durante el proceso de negociación de este acuerdo algunas de tus deudas pueden ser canceladas. Y es que, el acuerdo extrajudicial de pagos facilita que aquellas deudas que no se puedan pagar, no sean exigibles

Este acuerdo incluye algunas medidas que debes de conocer:

  • Quitas. En la negociación, los acreedores permiten la condonación de deudas. Esto se refiere a las cantidades que permiten que no sean pagadas.
  • Esperas. Se refiere a los aplazamientos de la deuda hasta los 10 años. 
  • Cesión de bienes y derechos en pago o para pago.
  • Cesión en pago. Se produce cuando tienes que entregar tus bienes para saldar la deuda. 
  • Cesión para pago. Se produce cuando entregas un bien para liquidar tu deuda pero, en este caso, se aplica el valor obtenido de la deuda. Esto es, por ejemplo: si tienes una deuda de 150.000€ y entregas tu casa, que está valorada en 130.000€, la cesión de tu vivienda no alcanza para cubrir la deuda y seguirás debiendo el resto que son 20.000€. En cambio, si tu bien está valorado en el mismo importe de tu deuda, la deuda te quedará cancelada. 
  • Capitalización de créditos. Se refiere a que los créditos pueden transformarse en acciones, participaciones o instrumentos financieros. 

¿A quién está destinado este acuerdo?

El acuerdo extrajudicial de pagos está dirigido a:

  • Particulares.
  • Autónomos.

Es necesario que sepas que tanto las personas físicas como los autónomos que busquen este acuerdo de pagos para renegociar sus deudas deben demostrar su insolvencia.

Pero, como particular o autónomo, ¿te conviene el acuerdo extrajudicial de pagos?

Si te encuentras en una situación de insolvencia o estás cerca de estarlo, sin duda, te conviene este acuerdo para poder resolver tu problema con las deudas. 

En este caso, te aconsejamos que te asesores con abogados de ley de segunda oportunidad que podrán ayudarte como mejor te convenga. Además, son profesionales sensibilizados con las situaciones de insolvencia por la que pasan muchas personas como tú. 

A continuación te presentamos algunas ventajas:

  • El acuerdo permite seguir tu actividad profesional o empresarial. Y es que, el acuerdo extrajudicial también defiende el interés de los acreedores de modo que si tú sigues realizando tu actividad laboral, podrás seguir pagando tus deudas. 
  • Detención de ejecuciones
  • Devengo de intereses.
  • Los acreedores no podrán instar al concurso de acreedores.

Requisitos para el acuerdo extrajudicial de pagos

Necesitas saber que para acceder al acuerdo extrajudicial de pagos hay una serie de requisitos que debes cumplir:

  • Encontrarte en una situación de insolvencia.
  • La deuda debe ser inferior a los 5 millones de euros
  • No haber sido condenado con sentencia firme en los últimos 10 años por delitos del patrimonio, orden socioeconómico, falsedad documental, Hacienda, Seguridad Social o derecho de trabajadores.
  • No estar en negociación con los acreedores para obtener una refinanciación.
  • No haber solicitado la declaración concurso
  • Si eres autónomo, deberás aportar el balance
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El paso a paso en la tramitación del acuerdo extrajudicial de pagos 

El acuerdo extrajudicial de pagos lleva un proceso hasta que es definitivo. 

  1. Rellenar un formulario que incluya: 
  • Inventario efectivo, bienes e ingresos.
  • Lista de acreedores con su identidad, domicilio, correo electrónico, cuantía y vencimiento de la deuda. 
  • Si estás casado, debes proporcionar el nombre de tu cónyuge e indicar el régimen económico del matrimonio. Ya que, si tu régimen  es de gananciales, tu vivienda, por ejemplo, podría verse afectada, por lo que en la solicitud se debe incluir el consentimiento de ambos cónyuges.
  1. Acudir al registro mercantil o notaría con el formulario para valorar la solicitud. 
  2. Una vez acepten la solicitud, es momento de que se nombre un mediador concursal que realizará la comprobación de la documentación aportada. 
  3. Antes de dos meses, tendrá lugar una reunión entre acreedores y deudor. A este encuentro, te recomendamos que acudas con un abogado ley de segunda oportunidad para apoyarte en la negociación de las condiciones del acuerdo extrajudicial. 
  4. 20 días antes de la reunión el mediador presentará a los acreedores una propuesta de pagos  que pueda incluir medidas como quitas o esperas, que te ayudarán a afrontar el pago de tus deudas. 
  5. Los acreedores contarán con 10 días desde la recepción de la propuesta extrajudicial de pagos para proponer alternativas o modificaciones. 

Llegados a este punto, debes tener en cuenta dos posibles resultados y que ocurrirá en cada caso:

  • Por un lado, si no hay punto de acuerdo entre el deudor y los acreedores, el siguiente paso es que el mediador promueva el concurso consecutivo. En este punto la negociación deja de ser por una vía extrajudicial y el plan de pagos será impuesto por el juez en la fase judicial
  • Por otro lado, si se consigue un acuerdo, éste se convertirá en escritura pública y será publicado en el Boletín Oficial del Estado y en el Registro Público Concursal.

Debes saber que uno de los requisitos de ley de segunda oportunidad es el acuerdo extrajudicial de pagos, por lo que si hay acuerdo entre el deudor y acreedor por la vía extrajudicial, el cumplimiento de los pagos será supervisado. 

Entendemos que tu situación pueda cambiar y no puedas afrontar los pagos del acuerdo aunque quieras acabar con tus deudas. Soluciona Mi Deuda ayuda a muchas personas cada día en situaciones como la tuya sin que tengas que pedir credito para pagar deudas. Nuestro abogados especialistas pueden ayudarte con la ley de segunda oportunidad e incluso a renegociar tu deuda. 

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