Aspectos a tener en cuenta antes de pedir un préstamo para la reforma de una vivienda

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

¿Qué debes considerar antes de pedir un préstamo para reformar tu vivienda? 

Pedir un préstamo para reformas es una alternativa muy cómoda para aquellos que se plantean hacer cambios en alguna estancia de su casa, mejorar la cocina o incluso realizar una obra integral para revalorizar la vivienda. Y es que, estas transformaciones en el hogar implican, en muchos casos, un coste elevado que es difícil de asumir únicamente con ahorros. 

Los bancos y entidades financieras son conscientes de esta dificultad y han aprovechado la oportunidad para lanzar al mercado préstamos específicos para esta finalidad. Aunque, por lo general, las condiciones suelen ser similares, es importante que consideres los aspectos particulares de cada producto para tomar la decisión más acertada y conveniente para ti. Te hacemos una lista:

  • El importe del préstamo. – Te será muy beneficioso concretar el importe exacto que necesitas para las obras. Es obvio que no necesitarás el mismo dinero para pintar las paredes de tu vivienda que para cambiar los suelos. En este sentido, te interesará saber que hay entidades que ofrecen préstamos de cantidades más pequeñas -desde 1.000€- y otras de importes mayores, de hasta 90.000€. Asimismo, date cuenta que cuanto mayor sea la cantidad que solicites más intereses tendrás que pagar por ella, por lo que solicita lo que realmente necesites.
  • El plazo de devolución. – El periodo de amortización de un préstamo reforma vivienda suele ser largo, de hasta 20 años en algunos casos. Es importante que planifiques bien el tiempo que necesitas para devolver el capital de la financiación para evitar caer en impago y que la entidad te penalice con intereses de demora que harán que tu deuda aumente considerablemente. 
  • Los intereses. – Al igual que cualquier financiación, el préstamo para reformas del hogar tiene un coste. Aunque, por lo general, los bancos y entidades aplican a este producto un interés bajo -un 8% TAE de media-, debes fijarte bien en él para evitar que te cobren más de lo que deberían.
  • Las comisiones. – Los préstamos también incluyen una serie de gastos extras en concepto de comisiones. Infórmate de las comisiones de apertura y cancelación que te pueden aplicar para conocer el coste real de la financiación. 

Una vez hayas valorado todos estos aspectos, deberás tener en cuenta que el banco o financiera te requerirá cumplir con una serie de requisitos para poder acceder a su préstamo reforma vivienda. Éstos son comúnmente los siguientes:

  • Ser mayor de edad. 
  • Disponer de un documento de identidad en vigor. 
  • Justificar ingresos recurrentes con nómina o pensión. 
  • Aportar la declaración de la renta. 
  • Demostrar que el dinero va a emplearse en una reforma. 
  • No tener deudas pendientes y estar en ASNEF u otro fichero de morosos. 

Con respecto a ésta última condición, debes entender que es lógico que un banco deniegue tu solicitud si estás en impago ya que les hace prever que no podrás afrontar la devolución de la financiación que les pidas. Además, en la mayoría de los casos, adquirir un nuevo préstamo cuando tienes deudas por pagar hará que tu salud financiera empeore aún más.

Antes de pedir un préstamo reforma vivienda, liquida tus deudas. Existen mecanismos que no implicarán que tu deuda crezca sino todo lo contrario, que desaparezca pagando en función de tus posibilidades. Nos referimos, por ejemplo, a una renegociación de la deuda con la entidad con la ayuda de los expertos adecuados. Éstos demostrarán tu nivel de solvencia y amparándose en el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil de los derechos de inembargabilidad, podrían conseguir que el total que debes se reduzca.  Consúltanos sin compromiso. 

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¿Qué cuota elegir para un préstamo destinado a una reforma de vivienda?

La cuota mensual que debes elegir pagar para un préstamo destinado a la reforma de tu casa es aquella que te puedas permitir. Te parecerá una respuesta obvia pero es fundamental que antes de comprometerte a un importe debes analizar tus ingresos y tus gastos. Con esta acción podrás determinar qué cantidad de lo que ganas puedes destinar al pago del préstamo. 

Además, debes tener en cuenta que la cuota nunca debería superar al 35% de los ingresos netos mensuales. Si accedes a hacer un esfuerzo mayor estarás corriendo mayor riesgo de llevarte a ti mismo a una situación de sobreendeudamiento que desequilibraría totalmente tus finanzas.

Recuerda que si ya tienes problemas de deudas es importante que acudas a asesoría profesional que te ayude a pagar lo que debes para evitar consecuencias graves en tu economía. En función de tu situación, el tipo de deuda que tengas y la cantidad total que adeudes, te puede convenir una negociación con las entidades o la Ley de Segunda Oportunidad. Si estás en quiebra financiera, con este último procedimiento podrías conseguir incluso cancelar tus deudas si te conceden la exoneración de las mismas. Consúltanos los requisitos para poner en marcha estos mecanismos que harán que recuperes la estabilidad en tus finanzas. 

¿Préstamo personal o ampliación de hipoteca?

En el caso de que quieras realizar una reforma y ya estás pagando una hipoteca, es probable que te preguntes si te conviene pedir un préstamo personal nuevo o una ampliación de la hipoteca. En este apartado te resolvemos esta duda.

La ampliación de la hipoteca parece casi siempre la opción más barata, sin embargo, algunas circunstancias podrían llevarnos a considerar un crédito al consumo para realizar la reforma que queremos en nuestra casa. Y es que, el coste de la hipoteca puede llegar a ser más alto a largo plazo. 

Para tomar la decisión más acertada deberás tener en cuenta, además, el importe que necesites para la obra y el tiempo que lleves pagando la hipoteca. Entiende que será más beneficioso optar por un préstamo personal si la cantidad de dinero que necesitamos no es muy alta. En cambio, si tu intención es realizar una reforma grande y necesitas un gran importe, podrías valorar la ampliación de la hipoteca. 

Financiar reforma integral con una baja tasación

La tasación de una reforma integral será la que determine el tasador y no es negociable, o por lo menos, no debería serlo.

Si la tasación de la reforma que quieres realizar se queda corta puedes plantearte contratar un préstamo aparte para financiar el resto de la obra. Sin embargo, ésta no es la mejor solución puesto que con ello tendrás que asumir más intereses y consecuentemente una cuota mensual mayor, la cual, como ya te dijimos, no debería superar el 35% de tus ingresos. 

¿Qué ocurre si el banco no otorga el préstamo?

Si solicitas un préstamo reforma vivienda y el banco o la entidad a quien se lo pediste te lo deniega, deberás reflexionar sobre el motivo de esta resolución. 

Puede ser que no cuentes con la capacidad de pago suficiente para acceder al préstamo que quieres. En este caso, la entidad no correrá el riesgo de quedarse sin el reembolso del capital que te presta. Ten en cuenta que toda financiación, ya sea para una reforma o cualquier otra finalidad, está creada para ser devuelta por ello, es habitual que si el análisis de viabilidad determina que no tienes solvencia suficiente la entidad rechace tu solicitud.

Por otro lado, como ya sabrás, los bancos, además de estudiar tus ingresos y gastos habituales, revisarán tu historial crediticio para saber si tienes un endeudamiento sano o si, por el contrario, debes dinero a otras entidades. Estar registrado en archivos de morosos como ASNEF dificulta acceder a un préstamo. Además, adquirir un préstamo en esta situación prolongará el mal estado de tus finanzas. Por ello, sigue el consejo de resolver tus deudas de mano de expertos. Cuando acabes con las deudas que tienes pendientes estarás preparado para conseguir ese préstamo reforma vivienda que deseas. 

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Mejores entidades para pedir un préstamo destinado a reformas de vivienda 

Entre los mejores préstamos para reformas se encuentran el del BBVA y el de ING. Este último punto del post lo dedicaremos a indicarte sus principales condiciones y características. 

Préstamo reforma vivienda BBVA

Los préstamos para reformas BBVA son unos de los más sencillos y ágiles ya que no requieren que el cliente acuda a una oficina ni que abra una cuenta en su banco. 

El Préstamo para la reforma de tu vivienda de esta entidad se caracteriza por ofrecer entre 3.000 y 20.000€  a devolver en 8 años. En cuanto a sus intereses, éstos depende de si tienes o no tu nómina o pensión domiciliada con ellos:

  • Con ingresos domiciliados en BBVA, el interés partirá de un 4,25% TIN (4,50% TAE).
  • Sin ingresos domiciliados, el interés será de un 5,25% TIN (5,54% TAE) mínimo. 

Para solicitar este préstamo simplemente tendrás que aportar tu DNI, nóminas y vida laboral.

Préstamo reforma vivienda ING

Aunque ING no cuenta con un préstamo para reformas específico, su Préstamo Naranja puede resultar muy interesante para afrontar el gasto de una obra en tu vivienda pues no te cobrarán comisiones de apertura, de amortización parcial ni de cancelación total o parcial. 

Asimismo, podrás solicitar un importe de entre 6.000 y 60.000€  a devolver entre 12 y 84 meses y sus intereses son muy competitivos pues van desde un 3,99% TIN (4,06% TAE) hasta un 10,49% TIN (11,01% TAE).

Ambas opciones que te hemos propuesto para financiar la reforma de tu vivienda son muy favorables pero recuerda que antes de lanzarte a ellas, valora tu situación financiera para evitar desestabilizar tus cuentas. Ten en cuenta que si tienes deudas debes resolverlas antes de adquirir una nueva financiación. 

En Soluciona Mi Deuda somos expertos en deudas y ayudamos cada día a muchas personas en sobreendeudamiento a recuperar la solvencia que necesitan para pedir ese préstamo reforma vivienda con una renegociación o la Ley de Segunda Oportunidad. 

Completa nuestro formulario o llámanos al 910916445. Te propondremos la mejor solución para ti. 

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