Todo lo que debes saber antes de pedir minicréditos con ASNEF

Rita Báez
Rita Báez

¿Qué son y cómo funcionan los minicréditos con ASNEF?

Aparecer en un fichero de morosos nos cierra las puertas de muchas entidades a la hora de pedir financiación. Y es que, la gran mayoría de bancos y prestamistas privadas señalan claramente en sus requisitos que no emiten créditos a aquellos usuarios que estén en ASNEF u otro listado similar. Pero, ¿quién no ha atravesado un bache económico y ha necesitado dinero urgente estando en ASNEF? En estos casos, te interesará saber que existen algunas entidades que sí están dispuestas a prestar pequeñas cantidades de dinero en forma de minicréditos a clientes con deudas pendientes.

Un minicrédito es un tipo de préstamo de cuantía pequeña -normalmente, no más de 1.000€- y breve duración -desde 7 días hasta 1 mes- que suele concederse a personas con pocos recursos que no tienen acceso a la financiación de un banco tradicional. Estos productos se caracterizan por no requerir el cumplimiento de requisitos exigentes y suelen concederse sin necesidad de presentar nómina o figurando en ASNEF.

Además, los minicréditos cuentan con una tramitación bastante ágil y sencilla gracias a sus procesos de solicitud totalmente online. Lo único que necesitarás para poder pedir uno de estos  créditos pequeños es tener conexión a Internet y cumplir con ciertos requisitos. La respuesta a tu petición suele ser inmediata y, de ser aprobada, transferirán el dinero a tu cuenta en pocas horas.

Si necesitas financiación para afrontar un gasto y tu nombre figura como moroso en ASNEF, puede interesarte pedir uno de estos minicréditos. Ahora bien, antes de lanzarte a contratar este tipo de productos debes tener en cuenta algunos aspectos de los que te hablamos en este post.

¡Quédate leyendo! Respondemos a las siguientes cuestiones:

  • ¿Cuándo pedir minicréditos con ASNEF?
  • ¿Cuáles son los requisitos que tengo que cumplir para conseguir un minicrédito con ASNEF? 
  • ¿Cuáles son las condiciones a las que me comprometo con un minicrédito con ASNEF?
  • ¿Dónde conseguir un minicrédito con ASNEF?
  • ¿Es recomendable pedir un minicrédito con ASNEF? 

¡Empezamos!

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¿Cuándo pedir minicréditos con ASNEF?

Un minicrédito, pese a que se concede a personas que están en ASNEF y, por tanto, tienen deudas pendientes, es un producto financiero diseñado para aquellos usuarios que con total seguridad van a poder afrontar su pago. Por ello, para saber cuándo pedir un minicrédito con ASNEF con cualquier entidad lo primero que debemos hacer es observar nuestros ingresos y gastos fijos para así saber si vamos a ser capaces de devolver el capital que nos van a prestar y sus intereses en el plazo estipulado. Entiende que, si pides financiación que no puedes reembolsar a la entidad empeorarás la situación de sobreendeudamiento en la que ya te encuentras. 

Lo que intentamos indicarte es que pedir financiación está justificado únicamente cuando cuentas con estabilidad en tus finanzas. Por ello, pedir un minicrédito con ASNEF casi nunca es una buena idea a no ser que tu nombre figure en el fichero por error o que hayas liquidado tus deudas recientemente y aún no se ha hecho efectiva la eliminación de tus datos del listado.

Además, si estás pensando en solicitar ese minicrédito con el fin de resolver el impago y salir de ASNEF, permíteme decirte que no lo lograrás. Cuando no tenemos la solvencia suficiente, una refinanciación solo nos servirá para incrementar nuestro nivel de sobreendeudamiento y la deuda que ya tenemos pues acumularemos nuevos intereses. Y es que, aunque parezca que vamos a poder abonar las cuotas que debemos, esto solo será de manera temporal pues más pronto que tarde te quedarás sin efectivo en tus cuentas y no podrás hacer frente a tus cuotas. 

Por ello, te aconsejamos que, si te encuentras en impago, trates de resolverlo lo antes posible con soluciones reales que no hagan que te endeudes más. Y es que, no es igual de sencillo liquidar deudas de cantidades pequeñas -no más de 5.000€- que de importes grandes.

Con una reunificación de deudas de la mano de expertos en negociación podrás agrupar las diferentes deudas que tengas en una única cuota con la que irás creando una hucha de ahorro. Además, se tomará como recurso legal el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil que estima la inembargabilidad de bienes en función de la solvencia del deudor y que se utilizará para conseguir un acuerdo para que pagues en función de tus posibilidades. Consúltanos sin compromiso

Requisitos para conseguir un minicrédito con ASNEF

Si tu necesidad es demasiado urgente y necesitas dinero, debes saber que para que una financiera te conceda un minicrédito estando en ASNEF tendrás que reunir una serie de requisitos básicos que aseguren tu capacidad para recibir la financiación. Estos requisitos no suelen ser nada exigentes y, por supuesto, se excluye la condición de pertenencia al registro de ASNEF. 

Para obtener un minicrédito con ASNEF debes:

  • Tener al menos 18 años.
  • Tener un DNI o NIE válido. 
  • Disponer de una cuenta bancaria española de la que seas titular. 
  • Contar con ingresos continuos y demostrables.

Ahora bien, debes tener en cuenta que algunas entidades piden requisitos adicionales relacionados con tu inclusión en ASNEF. Algunos de ellos pueden ser:

  • Que las deudas pendientes no sean bancarias. Por el contrario, admiten impagos de facturas de teléfono o recibos de suministros, por ejemplo. 
  • Que la deuda por la que la persona está en ASNEF no supere cierta cantidad -normalmente no más de 1.000€-.

De cualquier forma, aunque cumplas con los requisitos anteriores, es fundamental que antes de adquirir un minicrédito con ASNEF te fijes en las condiciones para poder acceder a la financiación más barata. ¡Sigue leyendo! 

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Las condiciones de los minicréditos con ASNEF: intereses y devolución

Como te hemos mencionado antes en este post, los minicréditos son muy parecidos a otras formas de financiación, pero sus condiciones los diferencian ampliamente. En este punto te hablamos de ellas:

  • El importe del minicrédito con ASNEF es más pequeño que los préstamos tradicionales pues suelen ir desde los 50 hasta los 1.000€ aproximadamente. Además, muchas entidades conceden cantidades más bajas cuando pides tu primer crédito con ellos, aunque en posteriores solicitudes te permiten acceder a importes mayores. 
  • El plazo de devolución de un minicrédito suele ser corto y varía entre entidades. Mientras que unas exigen la devolución en 7 días, hay otras que permiten el reembolso del capital y los intereses hasta en 2 y 3 meses. Esos periodos tan breves son marcados por las financieras para evitar que los clientes se endeuden durante largos periodos de tiempo pero es que, a su vez, son márgenes muy escasos para conseguir el dinero con el que afrontar la devolución.
  • El interés de los minicréditos con ASNEF es uno de los aspectos que no puedes pasar por alto antes de firmar una financiación de este tipo pues a través de ellos conocerás su coste. Debes saber que los flexibles requisitos de un minicrédito suelen verse compensados con altos intereses, algo con lo que debes tener especial cuidado ya que llegan a ser porcentajes usurarios. Esto supone que te cobrarán mucho más de lo que te corresponde pagar aprovechándose de la desesperación y urgencia que tengas. Por suerte, en España la Ley de Usura, también conocida como Ley Azcarate, estima la nulidad de los contratos con intereses de este tipo si los reclamas. En un proceso de negociación de deuda con las entidades esta Ley es clave para conseguir un acuerdo beneficioso en el que además te devuelvan lo que te han cobrado de manera indebida. Contáctanos.

¿Dónde conseguir un minicrédito con ASNEF?

Solicitar un minicrédito con ASNEF es sencillo pues las entidades que los emiten operan a través de Internet. Para iniciar tu solicitud simplemente tendrás que seguir los siguientes pasos:

  1. Ir al sitio web de la entidad que prefieras. 
  2. Escoger el importe y el plazo de devolución que desees (dentro de los límites que ofrecen).
  3. Completar un formulario con tus datos personales y bancarios.
  4. Tras realizar una serie de verificaciones rápidas, la entidad te dará una respuesta a la solicitud en pocas horas. 
  5. De conceder el minicrédito, transferirán el dinero solicitado a tu cuenta en unos minutos. 

Te indicamos algunas de las entidades que conceden minicréditos con ASNEF 2022:

  • Solocredito
  • Fiesta
  • Moneyman
  • Nexu
  • Simpleros
  • Presto.com
  • HolaDinero
Guía para salir de ASNEF
¿Cómo puedo salir de ASNEF para siempre?

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Minicréditos con ASNEF: ¿Son recomendables?

Los microcréditos con ASNEF pueden resultar ventajosos pues son los únicos que nos permiten adquirir financiación cuando tenemos deudas. No obstante, como te habrás dado cuenta a lo largo de este texto, sus condiciones no son las más beneficiosas, de hecho en una mala situación económica pueden perjudicarte gravemente.

Por ello, lo recomendable es liquidar tus deudas antes de solicitar uno de estos productos. Para salir de ASNEF y evitar las desagradables consecuencias del impago no tendrás que endeudarte más. Recuerda que existen mecanismos como la reunificación o la Ley de Segunda Oportunidad que pueden ayudarte a acabar con tus deudas para siempre. 

En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de profesionales con amplia experiencia en ambos mecanismos y cada día ayudan a cientos de personas en situación de sobreendeudamiento a salir de ASNEF y empezar de cero sin deudas. A ti también te podemos ayudar si nos contactas. Al igual que para la reunificación de deudas o para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.

Rellena nuestro formulario o llámanos al 910916445. Uno de nuestros asesores escuchará tu caso y te propondrá la mejor solución a tus deudas. 

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