Entender cómo se complementan la Ley de Segunda Oportunidad y ASNEF te ayudará a comprender por qué la LSO cancela las deudas que te tienen en el fichero, pero no te borra de él de forma automática.
Cancelar la deuda es un paso, y salir de ASNEF es otro distinto que tienes que gestionar por separado. Si no lo haces, puedes seguir apareciendo en el fichero semanas o meses después de haber resuelto tu deuda.
Cuando el juez aprueba la cancelación, tus acreedores están obligados por ley a comunicárselo a ASNEF y pedir que eliminen tus datos. El problema es que en la práctica no siempre lo hacen, o lo hacen tarde.
Por eso en este artículo te explicamos qué pasa exactamente con ASNEF cuando cancelas tus deudas, qué pasos tienes que dar tú y qué ocurre si todavía estás en medio del proceso.
¿Cómo evitar errores antes de acogerse a la LSO?
En esta guía conocerás los errores comunes a evitar antes de acogerte a la LSO y cancelar tus deudas.
¿Cómo se relacionan la ley de segunda oportunidad y ASNEF?
La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal que permite a personas físicas, tanto asalariados como autónomos, cancelar total o parcialmente las deudas que no pueden asumir.
Está pensada para situaciones en las deudas ya son inasumibles y no hay una salida realista pagando mes a mes.
No es una solución para todo el mundo. Para poder acogerte tienes que cumplir una lista de requisitos bastante exigente, y si no se cumplen todos y cada uno de ellos, no puedes solicitarla. La relación entre la Ley de segunda oportunidad y este fichero de morosos depende precisamente de esto: si no consigues que te perdonen las deudas, el fichero tampoco se mueve.
Lo que mucha gente no sabe es que la ley de segunda oportunidad y ASNEF son dos cosas que van ligadas pero que no se resuelven al mismo tiempo. Cancelar la deuda legalmente es un paso. Salir del fichero de morosos es otro paso distinto que hay que dar por separado.
¿Cancelar las deudas te saca automáticamente de ASNEF?
No. Que un juez apruebe la cancelación de tus deudas no significa que al día siguiente desaparezcas del fichero de morosos. Son dos procesos independientes y el segundo no ocurre solo.
Es una de las dudas más habituales entre las personas que valoran como opción la ley de segunda oportunidad, para borrarte de ASNEF hace falta un paso adicional que muchos no esperan tener que dar.
Cuando se cancela la deuda, ASNEF no lo sabe de forma automática. El fichero no está conectado al sistema judicial y no actualiza los datos por su cuenta.
Por eso muchas personas que buscan información sobre ley segunda oportunidad ASNEF se llevan esta sorpresa: cancelar la deuda no es suficiente, hay que reclamar la baja activamente.
Esto significa que puedes haber solucionado toda tu deuda y seguir apareciendo en ASNEF durante semanas o meses si no actúas.
¿Qué están obligados a hacer tus acreedores tras la cancelación?
La ley obliga a los acreedores a comunicar la cancelación a los ficheros de morosos en los que te hayan incluido y a solicitar la eliminación de tus datos.
Está recogido expresamente en el artículo 492 ter de la Ley Concursal. Es decir, no pueden seguir manteniéndote en ASNEF una vez cancelada la deuda.
El problema es que en la práctica no siempre lo hacen con rapidez, y a veces simplemente no lo hacen.
¿Por qué tienes que dar tú el paso para quitarte de ASNEF?
La propia ley te da el derecho de reclamar directamente a ASNEF la actualización de tus datos sin tener que esperar a que lo haga el acreedor. Pero el proceso tiene sus pasos, su documentación y sus plazos, y no siempre es sencillo de gestionar solo.
Existen empresas que te sacan de ASNEF y gestionan todo el proceso por ti realizando un acompañamiento y una gestión durante todo el proceso.
Cuánto tardan en quitarte de ASNEF depende de lo rápido que se actúe y de que la solicitud esté bien presentada, no de lo que pagues por ello.
Respondemos todas tus preguntas sobre el procedimiento que te cambiará la vida.
¿Qué deudas se pueden borrar de ASNEF con la Ley de Segunda Oportunidad?
Uno de los puntos que más confunde cuando se habla de ley de segunda oportunidad estando en ASNEF es qué deudas desaparecen del fichero y cuáles no.
No todas las que tienes registradas se borran por el hecho de acogerte a la ley. Depende del tipo de deuda y de si tiene o no una garantía real detrás.
Deudas sin garantía real: las que sí desaparecen
Las deudas que se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad son las que no están respaldadas por ningún bien en garantía. Hablamos de préstamos personales, tarjetas de crédito, microcréditos, deudas con proveedores o suministros.
Cuando el juez aprueba la cancelación de estas deudas, el acreedor está obligado a comunicarlo a ASNEF y tus datos deben eliminarse del fichero.
Deudas que no se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad
Las diferentes deudas que no se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad son:
- Pensiones de alimentos: es decir deudas que deriven del impago de manutención a hijos.
- Responsabilidades civiles por delito: si la deuda proviene de una condena penal por haber causado daños a terceros.
- Sanciones y multas muy graves: Las multas de carácter administrativo o penal especialmente graves pueden quedar fuera de la exoneración.
- Deudas con garantía real: Por ejemplo ,si tienes una hipoteca sin pagar, la situación es distinta.
Eso significa que, si estás en ASNEF por alguno de estos casos, esa entrada en el fichero no desaparece por el proceso. La deuda sigue vigente y el registro también.
Conseguimos tu fichero de morosidad completamente gratis para que puedas conseguir la financiación que necesitas.
Cómo quitarse de ASNEF después de cancelar las deudas: pasos concretos
Una vez que el juez aprueba la cancelación de tus deudas, el siguiente paso es gestionar la salida del fichero. Como ya hemos explicado, no ocurre solo. Si buscas cómo quitarse de ASNEF tras la Ley de Segunda Oportunidad, aquí te contamos en qué consiste el proceso para que sepas qué esperar.
Si quieres profundizar en el detalle de cada paso, en este artículo encontrarás una guía completa sobre cómo salir de ASNEF.
Documentación que necesitas para borrar ASNEF
El documento clave es la resolución judicial que acredita la cancelación de tus deudas. Sin ella no puedes reclamar nada ante el fichero.
Es importante que sea el documento definitivo y que conste que no ha sido recurrido, porque ASNEF puede rechazar solicitudes que no estén respaldadas por una resolución firme.
Si en cambio has pagado la deuda por tu cuenta, el documento que necesitas es el justificante de pago emitido por el acreedor.
Las empresas que te sacan de ASNEF se encargan precisamente de gestionar esta documentación y presentarla correctamente para evitar retrasos
Cómo presentar la solicitud a ASNEF
La solicitud se presenta a través del portal de ASNEF-Equifax o por correo ordinario. Tienes que incluir tu nombre, DNI, el derecho que quieres ejercitar (la supresión de tus datos) y la documentación que ya mencionamos en el punto anterior.
El plazo legal de respuesta es de un mes, prorrogable a dos en casos más complejos.
Cuánto tardan en quitarte de ASNEF
Una vez presentada la solicitud correctamente, ASNEF suele tardar alrededor de un mes en actualizar los datos y eliminar tu nombre del fichero. Es un plazo orientativo y puede variar.
Cuánto tardan en quitarte de ASNEF depende también de que la solicitud esté bien presentada desde el principio, porque cualquier error en la documentación puede alargar el proceso.
En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.
¿Puedo estar en ASNEF mientras tramito la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí. Estar en ASNEF y tramitar la Ley de Segunda Oportunidad al mismo tiempo es perfectamente posible, y de hecho es una situación muy habitual. El proceso judicial no impide que los acreedores te incluyan en el fichero mientras la cancelación de las deudas no esté aprobada.
Hasta que el juez no dicta la resolución, la deuda sigue existiendo y el acreedor puede registrarla en ASNEF si se cumplen los requisitos legales para hacerlo.
Esto significa que durante el tiempo que dura la tramitación, que puede ser de varios meses, puedes seguir apareciendo en el fichero.
Si te preguntas cómo salir del fichero durante esta fase, la respuesta es que en la mayoría de los casos no puedes mientras la deuda siga activa.
Esto significa que durante el tiempo que dura la tramitación, que puede ser de varios meses, puedes seguir apareciendo en el fichero.
Es uno de los aspectos más frustrantes de la ley de segunda oportunidad y ASNEF: el proceso te protege frente a los acreedores, pero no te saca del fichero hasta que hay resolución firme.
En esta guía aprenderás cómo frenar el embargo de tus deudas y proteger tu salario y propiedades.
Qué pasa si te metieron en ASNEF sin tener derecho
No siempre que una empresa te incluye en ASNEF lo hace de forma legítima. Para que una inclusión sea válida tienen que cumplirse una serie de condiciones:
- La deuda tiene que ser real y estar vencida.
- El importe debe superar los 50 euros.
- El acreedor tiene que haber informado previamente de la posibilidad de inclusión.
- La deuda no puede haber sido reclamada judicialmente.
Si alguna de esas condiciones no se cumple, la inclusión es indebida y tienes derecho a reclamar.
Si la inclusión fue indebida, puedes reclamar una indemnización
Cuando la inclusión en ASNEF no cumple los requisitos legales, no solo tienes derecho a que eliminen tus datos del fichero. También puedes reclamar una indemnización por los daños causados.
Estar en ASNEF de forma indebida puede haberte generado perjuicios concretos: financiación denegada, contratos rechazados, daño a tu reputación económica. Todo eso es reclamable.
En Soluciona Mi Deuda analizamos si tu inclusión en ASNEF fue legítima o no y, si no lo fue, gestionamos tanto la salida del fichero como la reclamación de la indemnización que te corresponde.
Cómo puede ayudarte Soluciona Mi Deuda
Si estás en ASNEF con deudas que no puedes asumir, es normal preguntarse si existe alguna salida real. La relación entre la ley de segunda oportunidad y los ficheros de morosos es precisamente eso: una vía legal para cancelar las deudas que están bloqueando tu vida y gestionar la salida del fichero.
Pero para saber si es la opción correcta para ti, primero hay que analizar tu situación en detalle.
En Soluciona Mi Deuda te ayudamos en todo el proceso. Analizamos tu caso de forma personalizada. Revisamos si estás incluido en ASNEF o Badexcug y valoramos soluciones respecto a ello. Además si tu inclusión en el fichero fue indebida, podemos ayudarte a reclamar la baja y estudiar si tienes derecho a una indemnización por los daños causados
Si la deuda es real y no puedes asumirla, valoramos diferentes soluciones.
Por ejemplo, si podemos estudiar si la Ley de Segunda Oportunidad encaja con tu situación y si es el caso, acompañarte en todo el proceso de solicitud y gestionar todo lo necesario para borrarte de ASNEF.
Si no, también se puede adaptar a tu caso la reunificación de deudas que es un proceso que te permite agrupar todos tus préstamos y financiaciones en una sola cuota mensual. Su principal objetivo es ayudarte a reducir la cantidad que pagas cada mes.
Llámanos gratis al 910 91 64 45 o rellena el formulario y tendrás una primera asesoría gratuita y sin compromiso.
Este artículo ha sido escrito por Olga Campello, abogada especializada en derecho procesal y bancario.
Preguntas frecuentes
¿La Ley de Segunda Oportunidad me saca automáticamente de ASNEF?
No. Cancelar las deudas judicialmente y salir de ASNEF son dos pasos distintos. Una vez aprobada la cancelación tienes que gestionar la salida del fichero por separado.
¿Puedo estar en ASNEF mientras tramito la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí. Durante el proceso los acreedores pueden seguir manteniéndote en el fichero. La salida de ASNEF llega después de la cancelación, no durante la tramitación.
¿Qué deudas desaparecen de ASNEF con la Ley de Segunda Oportunidad?
Las deudas sin garantía real: préstamos personales, tarjetas, microcréditos. Las deudas hipotecarias, pensiones de alimentos, responsabilidades civiles por delito y sanciones y multas muy graves no se cancelan con esta ley y si están impagadas siguen en el fichero.
¿Cuánto tardan en quitarte de ASNEF tras cancelar las deudas?
Alrededor de un mes desde que presentas la solicitud correctamente documentada, aunque puede prorrogarse a dos meses.
¿Puedo reclamar si me metieron en ASNEF sin tener derecho?
Sí. Si la inclusión fue indebida puedes reclamar la eliminación de tus datos y además una indemnización por los perjuicios causados.
