Si una empresa te registra en ASNEF y la inclusión no es completamente legítima, se considera una vulneración del derecho al honor. Esto es una infracción y podría darte derecho a una indemnización por registrarte en ASNEF.
Si de repente el banco te deniega una financiación, la compañía de la luz te pone pegas e investigando un poco te enteras de que llevas meses, quizá años, en un fichero de morosos.
En este artículo te explicamos en qué casos la inclusión en ASNEF es ilegal, cuándo puedes reclamar a la empresa y cómo funciona el proceso para conseguirlo.
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
¿Qué significa que tu inclusión en ASNEF es indebida?
ASNEF es un fichero de morosos en el que las empresas pueden incluir a personas con deudas pendientes.
Pero no pueden hacerlo libremente, la ley establece una serie de requisitos que deben cumplirse antes de que te registren en él, y si falla cualquiera de ellos, la inclusión no es válida.
Esto es importante porque no estamos hablando de un error administrativo. Estar en ASNEF de manera indebida es una vulneración del derecho al honor con consecuencias reales, te cierra el acceso a financiación, complica la contratación de servicios básicos y daña tu reputación durante el tiempo que permaneces fichado.
Si demuestras que no deberías aparecer, tienes derecho a solicitar la eliminación de tus datos y a exigir una indemnización por inclusión indebida en ASNEF por los daños causados.
Cuando tienes derecho a reclamar una indemnización por inclusión indebida en ASNEF
Estar en ASNEF no significa automáticamente que la inclusión sea legal. Para que una empresa pueda incluirte en el fichero tiene que cumplir una serie de requisitos concretos que establece la ley.
Si no los cumple, la inclusión es indebida, lo que significa que tus datos no deberían estar en ese registro.
Tienes derecho a exigir que los eliminen y a reclamar por tu inclusión indebida en ASNEF para obtener una compensación económica por el tiempo que has estado fichado de forma ilegítima.
Lo relevante es que no hace falta demostrar que has perdido dinero por culpa del fichero.
La ley reconoce que aparecer en ASNEF sin que exista una causa legal válida causa un daño en sí mismo, porque afecta a tu reputación y condiciona tu vida financiera.
Ese daño es el que da lugar a que puedas llegar a ser indemnizado por ficharte en ASNEF.
Estos son los casos más habituales en los que la inclusión es indebida:
Te metieron en ASNEF sin avisarte previamente
Antes de que te registren, la empresa está obligada a reclamarte el pago de manera evidente y a notificarte que va a incluir tus datos en el fichero si no lo haces.
Este paso existe para darte la oportunidad de pagar o aclarar cualquier error antes de que tu nombre aparezca en el registro.
Si la empresa se lo salta, la inclusión es indebida desde el primer momento, independientemente de si la deuda existía o no.
La deuda ya estaba pagada o no era tuya
Hay personas que pagaron su deuda, pero siguen en ASNEF meses o años después porque la empresa nunca actualizó sus datos.
Cumpliste con tu obligación, pero el daño sigue produciéndose.
Lo mismo ocurre cuando la deuda no es tuya por un error de la empresa o una suplantación de identidad.
En estos casos la reclamación tiene una base especialmente sólida porque el perjuicio es fácil de acreditar.
La deuda estaba en disputa o era inferior a 50€
Solo pueden incluirse en ASNEF deudas que no estén siendo reclamadas por el deudor.
Si en el momento de la inclusión habías mandado una reclamación a atención al cliente, iniciado un procedimiento ante consumo o cualquier otra vía, la empresa no tenía base legal para ficharte.
Y si el importe era inferior a 50 euros, la inclusión es indebida independientemente de cualquier otro factor.
Llevas más de 5 años fichado en ASNEF
La ley fija un plazo máximo de 5 años desde el vencimiento de la deuda. Pasado ese tiempo los datos deben eliminarse, aunque la deuda siga existiendo.
En la práctica hay casos en los que los datos permanecen más allá de ese plazo por falta de actualización o errores en el cálculo.
Si es tu caso, puedes reclamar tu inclusión indebida en ASNEF y solicitar tanto la eliminación inmediata de tus datos como una indemnización por el tiempo que llevas fichado de forma ilegítima.
Te enseñamos cómo pedir la supresión de tus datos de fichero de manera temporal y que desaparezcas de ASNEF.
Cómo te protege la ley si han vulnerado tu derecho al honor
Cuando una empresa te incluye en ASNEF sin cumplir los requisitos legales no solo está cometiendo un error. Está vulnerando un derecho fundamental reconocido por la Constitución Española: el derecho al honor.
La Ley Orgánica 1/1982 nació para proteger a las personas frente a situaciones en las que su reputación o su dignidad quedan dañadas por acciones de terceros.
Aunque en su origen se pensó para casos como injurias o calumnias, los tribunales han extendido su aplicación a situaciones en las que una empresa etiqueta públicamente a alguien como deudor sin que esa condición sea real o válida.
Aparecer en un fichero de morosos de forma indebida encaja exactamente en ese supuesto: se te atribuye una condición que no te corresponde y eso tiene consecuencias directas sobre cómo te ven bancos, aseguradoras y cualquier empresa que consulte el registro.
La cuantía de la indemnización ASNEF la fija el juez en función de varios factores: el tiempo que has permanecido fichado, la gravedad del incumplimiento, las consecuencias que ha tenido en tu vida y la difusión de tus datos entre las entidades que consultan el fichero.
En la práctica las indemnizaciones se mueven entre los 3.000 y los 12.000 euros.
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Factores que determinan tu indemnización por ASNEF
No existe una cantidad fija. La indemnización por estar en ASNEF depende de cada caso y la determina el juez valorando una serie de factores concretos:
- Cuánto tiempo has permanecido en el fichero de forma ilegítima: No es lo mismo llevar tres meses en el fichero que tres años. Cuanto más tiempo han estado tus datos en ASNEF sin causa legal, mayor es el daño y mayor la compensación que puede reconocerse.
- Según la gravedad del incumplimiento. No tiene el mismo peso que te ficharan por una deuda inferior a 50 euros que hacerlo por una deuda que ya habías pagado o que nunca fue tuya.
- El tercero es el alcance del perjuicio. Si durante el tiempo que estuviste fichado te denegaron financiación, perdiste oportunidades laborales o tuviste problemas para contratar servicios básicos, esos hechos refuerzan la reclamación y pueden influir en la cuantía final.
Teniendo en cuenta estos factores, las indemnizaciones que reconocen los tribunales españoles por vulneración del derecho al honor en ASNEF se mueven habitualmente entre los 3.000 y los 12.000 euros.
En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.
Un ejemplo, cómo Tomás consiguió 6.000€ por una deuda que no era suya
Tomás vivía en un piso compartido en Jaén con el contrato de televisión a su nombre.
Al mudarse intentó hacer el cambio de titularidad, pero la compañía lo gestionó mal y acabó cobrándole a él y al nuevo titular a la vez.
Su compañero devolvió uno de los recibos y la empresa metió en ASNEF a Tomás , que era quien había reclamado el error desde el principio.
Cuando fue a financiar un coche y se lo denegaron por estar registrado, entendió el problema.
Tenía una deuda en disputa, no había recibido ningún aviso previo y el perjuicio era demostrable. Con esa base presentó una demanda por vulneración del derecho al honor por ASNEF y obtuvo una indemnización de 6.000 euros.
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Cómo reclamar tu salida de ASNEF paso a paso
Para conseguir una indemnización por inclusión indebida en ASNEFhay que seguir un orden. Saltarse pasos puede debilitar la reclamación.
Lo primero es confirmar en qué ficheros apareces exactamente y por qué motivo. No siempre es ASNEF, y la causa que figura no siempre es la que el afectado supone.
Lo segundo es pedir que te saquen del fichero. Y esto no depende de ganar ningún juicio.
Desde el momento en que la inclusión es indebida, puedes exigir que cancelen tus datos ejerciendo tus derechos de supresión, rectificación u oposición ante el fichero y ante el acreedor.
Si la causa no era válida, están obligados a hacerlo. De gestionar todo esto también nos encargamos nosotros.
Con esa base, llega la reclamación por los daños causados, que tiene dos vías. La primera es enviar una reclamación formal a la empresa responsable pidiendo una compensación económica por el perjuicio sufrido.
Si no responde o la rechaza, el siguiente paso es presentar una demanda judicial por vulneración del derecho al honor.
La salida del fichero y la indemnización ASNEF son dos cosas distintas. La primera ya está resuelta.
La segunda es lo que repara el daño que te causó estar en él,el impacto en tu reputación, las oportunidades perdidas y el estrés acumulado durante ese tiempo.
Cómo te ayuda Soluciona Mi Deuda con tu caso
Si sospechas que te han metido en ASNEF sin motivo válido, en Soluciona Mi Deuda podemos facilitarte la gestión.
Lo primero que hacemos es comprobar si estás en algún fichero o registro. Consultamos los principales ficheros de morosos como son ASNEF o Badexcug y revisamos los riesgos y deudas que figuran en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
En menos de 48 horas te explicamos exactamente qué aparece en cada fichero y qué opciones tienes.
Si detectamos que existen motivos para reclamar, a ASNEF un abogado estudiará tu caso y diseñará la estrategia más adecuada. En primer lugar, solicitaremos la baja de tus datos del fichero y reclamaremos al acreedor responsable para que rectifique la situación.
Si el fichero no responde dentro del plazo legal, trasladaremos la reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
Por otro lado, cuando la inclusión haya sido indebida y puedas tener derecho a una indemnización por los daños sufridos, iniciaremos la correspondiente reclamación.
Intentaremos alcanzar un acuerdo extrajudicial con el acreedor o la entidad responsable. Si no es posible llegar a una solución satisfactoria, presentaremos la demanda judicial para defender tus intereses.
Además, para que el coste del procedimiento no sea una barrera, cubrimos los gastos del proceso y solo cobramos si ganamos, descontando el porcentaje pactado de la indemnización por ASNEF obtenida.
Llámanos al 910 91 64 45 o rellena el formulario y un asesor estudiará tu caso gratis y sin compromiso.
Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.
