Si tienes deudas, seguramente estés buscando abogados para microcréditos. Muchos de nosotros, hemos oído hablar de los microcréditos y la facilidad que dan para conseguirlos.
Aunque este tipo de préstamos se pueden conseguir de forma rápida y sencilla, esconden una trampa que puede desequilibrar tu situación económica y que acabes buscando asesoría legal.
Hoy te contaremos qué son los microcréditos, por qué suponen un peligro financiero y cómo te pueden ayudar los abogados para microcréditos. De esta forma, podrás informarte al completo y buscar una solución a tus deudas.
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¿Cómo te pueden ayudar los abogados para microcréditos?
Un abogado es un profesional del derecho que tiene la autorización estatal para asesorar jurídicamente y actuar frente a los tribunales o defender legalmente a las personas. Por tanto, los abogados para microcréditos son aquellos profesionales del derecho especializados en el sector financiero.
Se dedican a asesorar y defender legalmente a las personas en todo lo relacionado con microcréditos y préstamos rápidos además de otras deudas.
¿Qué funciones realizan los abogados para microcréditos?
Ahora que tenemos claro a qué se dedica un abogado especializado en microcréditos, veamos cuáles son sus funciones:
- Estudiar y analizar el caso de cada persona para ofrecer la solución que mejor se adapte a su situación.
- Calcular y reclamar los intereses que hayan podido cobrar adicionalmente.
- Interponer demandas judiciales si no se llega a un acuerdo.
Estas son las funciones que suelen realizar los abogados para microcréditos. Pero dependiendo de cada asesoría, podrán ofrecer una mayor cantidad de servicios.
Por ejemplo en Soluciona Mi Deuda, contamos con un equipo de abogados especializados en la reunificación de deudas, un mecanismo legal para agrupar todas las cuotas de tus préstamos o financiaciones en un único pago mensual. Además, de agruparlas, nuestros abogados se dedican a renegociar con las distintas entidades para conseguir un ahorro en el total de la deuda.
También se dedican a solicitar ASNEF, un fichero de morosidad que mantiene un registro de todas las personas que no cumplen sus obligaciones de pago y cuentan con una gran experiencia en en aplicar la Ley de la Segunda Oportunidad, otra herramienta legal para las personas para cancelar total o parcialmente sus deudas.
¿Qué es un microcrédito?
Un microcrédito es un tipo de préstamo que ofrecen algunas entidades que se caracterizan por ofrecer pequeñas cantidades de dinero a devolver en un plazo de tiempo muy corto. Generalmente, estas cantidades de dinero no suelen superar los 1000 euros y el plazo suele ser de unos dos meses. Además, muchas de estas entidades ingresan el dinero en menos de 24 horas.
El peligro de estos microcréditos son los intereses que aplican. En muchos casos, intereses abusivos o existe usura en los contratos. La usura, regulada por la Ley Azcárate, hace referencia al interés normal del dinero, regulado por el Banco de España. La ley establece que si un contrato supera notablemente el interés general del dinero para ese tipo de producto, normalmente 6 puntos porcentuales por encima, entonces existe usura y por tanto se puede proceder a anular dicho contrato.
Para que no quede ninguna duda, si el Banco de España establece que para un crédito el interés que se debe aplicar es del 15% y una entidad aplica un 22% de interés, entonces significa que existe usura. Hablamos de intereses abusivos a aquellos que son excesivamente superiores a la media normal que se suele aplicar para ese tipo de préstamos.
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¿A qué leyes se acogen los abogados para microcréditos?
Los abogados para microcréditos se pueden acoger a una serie de leyes que podrán utilizar a su favor para anular el contrato de un microcrédito y reclamar a la entidad los posibles intereses que hayan cobrado de más.
Ley Azcárate o de usura
Tal y como mencionamos anteriormente, la Ley Azcárate permite anular todos los contratos de préstamos si hay usura. Es decir, que si aplican un interés del dinero 6 puntos porcentuales por encima de lo que establece el Banco de España para ese tipo de préstamos, los abogados podrán acogerse a esta ley para anular un microcrédito.
Falta de transparencia
Cuando hablamos de falta de transparencia, nos referimos a cuando la entidad con la que contratamos el microcrédito no informa de manera clara y comprensible sobre las condiciones del producto que contratamos. Por tanto, si existe la posibilidad de que haya habido falta de transparencia y se puede demostrar, el abogado podrá anular el contrato.
Jurisprudencia
En muchas ocasiones, otra forma que tienen los abogados de anular los contratos es utilizar la jurisprudencia. La jurisprudencia se puede definir como la costumbre legal que tienen los jueces para actuar en ciertos casos. Se basa en las sentencias previas que se hayan resuelto casos similares. Es decir, que si ha habido alguna sentencia previa relacionada con el contrato de un microcrédito, los abogados podrían utilizarlas para casos de otros microcréditos.
¿Cómo pueden reclamar los abogados para microcréditos?
Los abogados para microcréditos tienen varias formas de reclamar los intereses del préstamo que hayas contratado o incluso para poder anular el contrato.
Reclamación extrajudicial
La vía más utilizada suele ser la extrajudicial. En estos casos, el abogado intenta negociar con la entidad financiera para llegar a un acuerdo en las condiciones del contrato. Ya sea para anularlo, modificar alguna cláusula o la devolución de los intereses que se han pagado de más.
La mayoría de entidades suelen llegar a un acuerdo, pero existe la posibilidad de que no quieran negociar y los abogados deban reclamar por vía judicial.
Reclamación judicial
La reclamación judicial se da cuando los abogados tienen que interponer una demanda a la entidad financiera con la que se haya contratado el microcrédito. Durante este proceso judicial, existen dos posibles resoluciones.
El juez puede dictar sentencia a favor del demandante y por tanto anular el contrato o las cláusulas que hagan referencia a intereses abusivos o usura. Entonces, la entidad tendrá que devolver el dinero que hayan cobrado de más por los intereses. Por el contrario, si el juez considera que no existe base legal para la reclamación, puede dictar sentencia desfavorable y tendrás que seguir pagando la deuda..
En Soluciona Mi Deuda, contamos con un gran equipo de asesores que te ayudarán desde el primer momento y te ofrecerán cobertura durante todo el proceso legal. Si buscas ayuda con tus deudas, no dudes en contactarnos.
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Otros mecanismos legales
Si además de tener problemas con los microcréditos también tienes problemas con otras deudas, los abogados también pueden ayudarte a encontrar una solución. A través de mecanismos como la reunificación de deuda o la Ley de la Segunda Oportunidad, pueden asesorarte y mejorar tu situación financiera.
Reunificación de deuda
La reunificación de deuda es un mecanismo para poder agrupar todos los préstamos y financiaciones en una sola cuota mensual. Además de agrupar los pagos, también se busca reducir el total de deuda a pagar mediante la renegociación con las entidades. De esta forma, conseguimos que la cuota mensual sea menor que la suma de todos los pagos por separado.
La ventaja de la reunificación de deuda es que es un proceso mucho más rápido ya que evitamos la vía judicial y nos ahorramos los costes de los procedimientos judiciales.
Ley de la Segunda Oportunidad
La ley de la Segunda Oportunidad es una herramienta legal que ofrece la posibilidad de cancelar total o parcialmente tus deudas. Es una posible solución en caso de que te encuentres en una situación de insolvencia con tus deudas,es decir, que no puedas afrontar el pago de ninguna forma.
Ventajas de los abogados para microcréditos
Reclamar los intereses de un microcrédito o intentar anular el contrato con los abogados para microcréditos, ofrecen una serie de ventajas al ser especialistas en materia legal y financiera.
Asesoría personalizada y gratuita
Los abogados para microcréditos se dedican a analizar la situación de cada persona para poder ofrecer las herramientas legales que mejor se adapten a cada uno. Además, ofrecen la oportunidad de asesoramiento gratuito para que puedas informarte de qué soluciones puedes tener.
Renegociación de deuda
Durante la reunificación de deuda, algunos abogados para microcréditos no sólo se dedican a agrupar los pagos de los préstamos si no que renegocian con las entidades para tratar de reducir el total de tu deuda, consiguiendo así que tengas que pagar menos.
Cobertura legal
Hay muchos abogados que cuando hacen una reclamación a una entidad financiera, dejan a las personas desprotegidas y en caso de demanda no les cubren. Los abogados para microcréditos ofrecen cobertura legal en todo momento, incluso si alguna entidad decide tomar acciones legales.
A diferencia de otras asesorías, estas ventajas sólo las encontrarás en Soluciona Mi Deuda. Así como nosotros ofrecemos asesoría gratuita y personalizada y negociamos con las entidades para reducir tus deudas, las otras asesorías se limitan a tramitar la reunificación o la Ley de la Segunda Oportunidad.
Cómo has podido ver, en caso de tener problemas con algún microcrédito, los abogados para microcréditos se encargarán de analizar tu caso y reclamarán aquellos intereses que te hayan cobrado indebidamente y también tratarán de anular el contrato o las cláusulas en las que exista usura o intereses abusivos.
Además, como hemos comentado anteriormente, según la situación de cada persona, a veces es necesario utilizar otras herramientas y vías de actuación como la reunificación de deudas para agrupar los préstamos en una sola cuota mensual. Si los abogados para microcréditos están ante un caso en el que las deudas no permiten que la persona pueda pagarlas, lo más seguro es que le ofrezca optar a la Ley de Segunda Oportunidad.
En cualquier caso, no olvides que en Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo legal que estará encantado de poder asesorarte desde ya y de forma gratuita. No olvides rellenar nuestro formulario o llamar gratis al 910 91 64 45.
¡Una vida libre de deudas es posible! Llama y te ofreceremos la mejor solución.
