Actualmente, hay muchas entidades que ofrecen la oportunidad de pedir crédito rápido 24 horas. En algunas ocasiones, llega final de mes y surge algún imprevisto, un gasto médico o simplemente hay que hacer un regalo de cumpleaños y no tienes el dinero suficiente.
Cada vez más, ocurre que las personas dejan de acudir a su entidad financiera porque estos préstamos en 24 horas pueden ingresar el dinero en la cuenta con mucha rapidez. Lo que resulta muy útil para cubrir un gasto imprevisto.
A continuación, te contaremos qué son estos créditos 24 horas, algunas de las ventajas y desventajas que ofrecen y los riesgos que conlleva pedir crédito rápido 24 horas.
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Dscubrir si puedes cancelar tu deuda sin tener que devolver los intereses y cómo hacerlo en sencillos pasos.
¿Por qué no deberías pedir crédito rápido 24 horas?
Un préstamo o crédito 24 horas es un tipo de producto financiero que también se le conoce como microcrédito o minicrédito.
Este tipo de préstamos, además de ser conocidos por ingresar el dinero en menos de un día, son populares porque ofrecen pocas cantidades y te dejan devolverlo en un plazo de pocos meses.
El inconveniente, es que al ser poco dinero y con un corto plazo para ingresarlo de vuelta, crean una falsa sensación de poder devolverlo sin ningún problema. Pero, esconden una gran cantidad de intereses que suelen ser en la mayoría de casos abusivos y con usura.
Los abusivos, son los intereses superiores a la media normal que aplican otras entidades para ese mismo producto y la usura, es cuando el interés aplicado es más alto que el interés normal del dinero que establece el Banco de España. Ambos intereses se consideran ilegales para estos productos financieros.
Para que veas un ejemplo, una entidad que ofrece un préstamo de 5000 euros a devolver en 48 meses y un 25%TAE, terminarías pagando 12 000.
Cómo puedes ver, el problema de pedir este tipo de préstamos es que solicitas una pequeña cantidad de dinero pero acabas pagando más del doble. Además, si te retrasas con alguno de los pagos, la entidad aplicará nuevas comisiones e intereses por demora.
Riesgos de pedir créditos 24 horas
Aunque los altísimos intereses son el problema principal cuando pides créditos 24 horas, te contamos cuáles son los otros riesgos que existen si decides contratar uno.
Impagos
Uno de los riesgos que conlleva un crédito 24 horas es que con los intereses, la cuota será mucho más elevada y probablemente llegue un punto en el que no puedas hacer frente a los pagos y empieces a dejar las cuotas impagadas.
Entrar en un fichero de morosos
A raíz de dejar las cuotas del microcrédito sin pagar, nos añadirán a un fichero de morosos. El más conocido es ASNEF, que mantiene un registro de todos los impagos de cualquier tipo: recibos, facturas, préstamos, etc.
Aunque existen otros ficheros como RAI, que registra deudas exclusivamente de empresas, ASNEF es el que engloba el mayor número de tipos de impago y es el más utilizado por otras entidades para consultar la situación financiera de una persona.
Por tanto, acabar en un fichero de morosos, no te permitirá poder solicitar nuevas financiaciones o préstamos.
Embargos
La peor consecuencia a la que te puedes llegar a enfrentar son los embargos. Si acumulas una gran cantidad de deuda, las entidades podrán reclamar ante un juez y estos, ordenar el embargo de tus bienes.
Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
Ventajas de pedir créditos 24 horas
Aunque te adelantamos que pedir crédito rápido 24 horas no es nada recomendable por las consecuencias que traen, te presentamos algunas de las ventajas que ofrecen si tienes la capacidad económica suficiente para pedir uno.
- Ingreso casi instantáneo: Si tienes que hacer frente a algún imprevisto y cuentas con los ingresos suficientes para devolverlo, puede ser una solución rápida.
- Trámites más rápidos y sencillos: Este tipo de préstamos en 24 horas, piden menos requisitos y documentación para concederlos, por lo que acelera los procesos para aceptar una solicitud.
- Plazos de devolución más cortos: A diferencia de un préstamo convencional o incluso una hipoteca que pagas durante varios años, un microcrédito lo puedes pagar en pocos meses.
¿Cómo pedir crédito rápido 24 horas?
Pedir crédito rápido 24 horas es bastante sencillo. El proceso sería empezar con una búsqueda por Internet para saber qué entidades ofrecen este tipo de préstamos en 24 horas y analizar qué condiciones ofrece cada una.
Lo mejor es utilizar el simulador que ofrecen las entidades en su web y hacer una simulación de la cantidad que necesitas y el plazo en el que te gustaría devolverlo. Fíjate en el tipo de interés que aplican y el dinero total a devolver.
Una vez hayas seleccionado la que ofrece mejores condiciones, tan sólo tendrás que seguir los pasos que te indiquen. Normalmente, una vez ya tienes elegida la cantidad y los plazos, sólo debes seguir los pasos que te indiquen.
Por ejemplo, entregar la documentación necesaria, rellenar los datos y una verificación mediante un proceso online.
Requisitos para pedir microcréditos
Para pedir créditos rápidos 24 horas, al igual que en otros productos financieros, también son necesarios una serie de requisitos. Pero, por norma general suelen tener menos exigencias. Veámos cuáles son:
- Ser mayor de edad
- Residente en España, es decir, estar empadronado en alguna ciudad española.
- Tener un DNI válido.
- Ser titular de una cuenta bancaria española
Hay entidades que si solicitas préstamos de cantidades más altas, por ejemplo, a partir de los 1000 euros, puede que como requisito te pidan ingresos recurrentes y debas entregar tu nómina.
Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo
Alternativas a los microcréditos
Tal como dijimos al inicio, los microcréditos no son la mejor opción si necesitas cubrir un imprevisto o simplemente para un capricho. Así que lo mejor, es saber qué alternativas existen antes de pedir estos créditos 24 horas.
Analizar si el gasto es necesario
En algunas ocasiones, no nos paramos a pensar si el microcrédito lo necesitamos realmente. Por ejemplo, un capricho como un dispositivo electrónico o un viaje. Analiza si el dinero que vas a pedir es para un gasto necesario o no.
Si no es necesario, lo mejor en estos casos es esperar y ahorrar varios meses. Si es un imprevisto que debemos hacer frente obligatoriamente, analiza bien tu capacidad económica y tu nivel de ingresos antes de pedir el préstamo.
Crea una cuenta de ahorro con tu entidad
Una forma de prevenir la necesidad de acudir a préstamos en 24 horas es abrir una cuenta de ahorro en tu entidad de confianza. Es una cuenta bancaria donde depositar pequeñas cantidades de dinero cada mes.
De esta forma, si tienes un gasto que afrontar, tendrás tu propio dinero guardado que podrás disponer en cualquier momento y evitar endeudarte con microcréditos.
Si te estás planteando la opción de pedir crédito rápido 24 horas para cubrir alguna deuda, te advertimos que puede ser una mala decisión. Puede parecer una buena idea pedir un préstamo para eliminar una deuda, ya sea porque queremos salir del fichero de morosos o para quitarnos definitivamente esa financiación.
Pero debes saber que endeudarse con un microcrédito para pagar otras deudas sólo traerá las consecuencias de aumentar tu nivel de endeudamiento por los altos intereses que aplicarán o las comisiones si no cumples algún plazo.
Si no te quieres arriesgar a acumular deudas o tienes varios créditos 24 horas que no te dejan vivir tranquilo, te dejamos una solución aquí. Con la reunificación, podrás controlar mejor tus gastos al agruparlos en una única cuota y además, si lo haces con Soluciona Mi Deuda, renegociaremos con las entidades para conseguir reducir la deuda total.
Como has podido ver, pedir crédito rápido 24 horas es una solución muy arriesgada si tienes que hacer frente a un gasto imprevisto.
Aunque es cierto que tiene mucha facilidad para pedirla y te lo ingresan en menos de 24 horas, aplican a cambio unos altísimos intereses que sólo harán aumentar tu deuda.
Así que trata de evitar a toda costa este tipo de préstamos, sobre todo si tu intención es cubrir una deuda. Lo mejor en estos casos, si te encuentras en una situación en la que te cuesta llegar a fin de mes o sufres por si no puedes pagar alguno de tus créditos, es optar por la reunificación.
Tanto si eres autónomo como si no lo eres, este mecanismo te ayudará a recuperar la estabilidad financiera. Déjanos tus datos en nuestro formulario si quieres que te asesoremos de forma gratuita y con cero compromisos o también puedes llamarnos al 910 91 64 45. Nuestros asesores estudiarán tu caso y buscarán la mejor solución para ti
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