¿Estás buscando obtener un préstamo para financiar un proyecto importante o alcanzar tus metas financieras? Sabemos que puede ser un proceso abrumador por ello, en este post te compartimos los mejores consejos y trucos para que te concedan un préstamo exitosamente. Siguiendo pequeños pasos, estarás más cerca de asegurar la financiación que necesitas para hacer realidad tus proyectos.
Ahora bien, desde el inicio queremos que sepas que si tu intención es conseguir un préstamo para hacer frente a deudas, te convienen otras soluciones. Pero, ¡no te preocupes! Además, de contarte los consejos para que aprueben tu préstamo, también te diremos cuáles son las alternativas más beneficiosas para saldar deudas.
¡Sigue leyendo para descubrir los trucos que te llevarán al éxito financiero!
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Cómo conseguir un préstamo personal
Para conseguir un préstamo personal es necesario que, antes de nada, evalúes tus necesidades de préstamo. Pregúntate: ¿cuánto dinero necesito? ¿Para qué lo necesito? ¿Cuánto puedo pagar en cuotas mensuales?
Lo siguiente será comparar opciones de préstamo. Busca diferentes opciones y compara las tasas de interés, plazos de pago y términos. Compara diferentes entidades, tanto bancos como financieras online. En el blog de Soluciona Mi Deuda podrás encontrar diferentes artículos donde hablamos de las características principales de los préstamos personales de las entidades más populares de nuestro país. Por ejemplo, puedes leer nuestro post sobre el préstamo personal con Sabadell y comparar.
Ten en cuenta que algunas entidades pueden pedirte domiciliar tu nómina. Si quieres mantener tu cuenta de siempre, tendrás que recurrir a las opciones que te permitan pedir préstamo sin cambiar de banco.
Infórmate acerca de qué requisitos especifica cada entidad para aprobar su préstamo y si los cumples o no. Por ejemplo, algunos bancos pueden requerir un buen historial crediticio y una fuente de ingresos estable. En cambio, si tienes deudas pendientes de pago, es probable que la gran mayoría de entidades rechacen tu solicitud de financiación. En ese caso, solo tendrás acceso a préstamos a través de entidades financieras cuyas condiciones serán menos ventajosas (intereses elevados).
Como consejo, si tienes deudas que cancelar, no solicites un préstamo con el que te endeudes más, opta por alternativas como la renegociación o la Ley de la Segunda Oportunidad con las que no asumirás nuevos intereses y con las que, incluso, ahorrarás pagando menos. ¡Consúltanos!
Ahora bien, si reúnes los requisitos para la solicitud, elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Proporciona toda la información necesaria, como tus ingresos y gastos mensuales, historial crediticio y otra información financiera relevante.
Una vez que envíes la solicitud, espera aprobación. Esto puede tardar desde unos pocos minutos hasta unos pocos días, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo que solicites. Si tu solicitud es aprobada, revisa los términos y condiciones cuidadosamente antes de aceptar el préstamo. Asegúrate de entender las tasas de interés, los cargos y los plazos de pago antes de firmar.
Cuando hayas aceptado el préstamo, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria. Utiliza los fondos sabiamente y paga tus cuotas a tiempo para evitar cargos por pagos tardíos.
Recuerda que solicitar un préstamo personal implica asumir una deuda, por lo que debes asegurarte de tener la capacidad de pago antes de comprometerte con cualquier préstamo.
¡El truco para acabar con tus deudas no es un préstamo! ¡Te ayudamos!
Documentación que debes aportar para tramitar un crédito
La documentación necesaria para solicitar un crédito puede variar dependiendo del tipo de crédito y de la entidad, pero a continuación te presento una lista general de los documentos que podrías necesitar proporcionar:
- Identificación personal. – Una copia de tu documento de identidad, como una licencia de conducir, pasaporte o identificación nacional.
- Comprobante de ingresos. – Una prueba de tus ingresos, como una nómina, recibos de pago o una declaración de impuestos.
- Comprobante de empleo. – Una constancia de tu empleo actual, incluyendo el tiempo que llevas trabajando en tu empleo actual y la información de contacto del empleador.
- Comprobante de residencia. – Un documento que verifique tu dirección actual, como una factura de servicios públicos o un contrato de arrendamiento.
- Historial crediticio. – Una copia de tu historial crediticio.
- Garantía. – En algunos casos, puede ser necesario proporcionar una garantía para asegurar el préstamo, como una propiedad o un aval. Aportar una garantía es, sin duda, uno de los trucos para que te concedan la hipoteca.
- Referencias personales. – Algunas financieras pueden requerir referencias personales, incluyendo nombres, números de teléfono y direcciones.
Es importante tener en cuenta que estos son solo algunos ejemplos de la documentación que puede requerirse para solicitar un crédito. Cada banco o entidad financiera tiene requisitos propios y podrían solicitar documentación adicional dependiendo de las circunstancias.
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Paso a paso para que te concedan un préstamo
No existe ninguna fórmula mágica para garantizar que te concedan un préstamo, pero hay ciertas cosas que puedes hacer para aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación de una entidad. Aquí te presento trucos que podrían ayudarte a conseguir un préstamo:
Consigue una puntuación de crédito alta
Asegúrate de que tu puntaje de crédito sea lo suficientemente alto como para ser aprobado para el préstamo que necesitas. Si tu puntaje de crédito es bajo, trabaja para mejorarlo antes de solicitar el préstamo.
Demuestra una fuente de ingresos estable
Los bancos y entidades financieras querrán asegurarse de que puedes pagar el préstamo, por lo que tener un trabajo estable y una fuente de ingresos confiable es importante.
Prueba que eres ahorrador
Las entidades querrán ver una declaración de tus ingresos y gastos para determinar si puedes pagar el préstamo. Prepara una declaración clara y detallada que muestre tus ingresos y gastos mensuales.
Ten en cuenta que, habitualmente, para poder acceder a financiación las entidades requerirán que no tengas que destinar más del 30% de los ingresos para pagar la deuda.
Aporta una garantía de pago
Si es posible, ofrece una garantía para respaldar el préstamo. Esto puede hacer que el banco se sienta más cómodo al prestarte dinero ya que, de este modo, se asegura la recuperación del capital y el cobro de los intereses correspondientes.
Elige la entidad adecuada
Investiga y compara entre los diferentes bancos y financieras antes de solicitar un préstamo. Busca entidades con tasas de interés y términos favorables para su situación financiera. ¡Echa un vistazo a otras entradas de nuestro blog como la del préstamo personal con Rapicash para conocer las condiciones de las financiaciones de las entidades más populares de nuestro país!
Entiende que si pasas por un bache económico, un préstamo puede perjudicar y dañar aún más tu situación generando deudas o aumentando las que ya tienes. Lo que queremos decir es que no aceptes financiación a cualquier precio. Algunas entidades se aprovechan de la desesperación de muchos usuarios concediendo financiación con elevados intereses y cláusulas poco claras. Cuando tengas que solucionar deudas, no tomes ese camino. ¡Asesórate con profesionales para que no tengas que endeudarte más!
Sé honesto
Asegúrate de proporcionar información precisa y completa al solicitar un préstamo. Si ocultas información o proporcionas información falsa, es posible que te nieguen el préstamo.
Cancela tus deudas
Si tiene deudas pendientes, es clave liquidarlas antes de solicitar un nuevo préstamo. Los bancos pueden ser reacios a prestar dinero a personas con demasiada deuda. Además, cancelar tus deudas, no solo te facilitará el acceso al préstamo sino que te ayudará a no incrementar tu nivel de sobreendeudamiento. Pero, ¿cómo puedes cancelar tus deudas sin ganar más?
A través de una reunificación de préstamos y su negociación con las entidades o la Ley de la Segunda Oportunidad podrás pagar menos por tus deudas o incluso liberarte del pago. Pero, lo primero es solicitar una asesoría financiera y legal con abogados especialistas en gestión de deudas como los de Soluciona Mi Deuda. Conociendo las particulares de tu caso, podrán proponerte una método adaptado para salir de deudas y puedas pedir el préstamo que necesitas.
El mejor truco para conseguir un préstamo es cancelar tus deudas. ¡No esperes más! Completa nuestro formulario con tus datos o contáctanos en el 910916445.
Preguntas frecuentes
¿Qué miran los bancos para conceder un préstamo?
Los bancos y financieras revisan varios factores antes de conceder un préstamo. Algunos de los aspectos más importantes que miran son los siguientes:
- Puntaje de crédito: la puntuación de crédito es un factor importante que los prestamistas revisan. Este número se basa en el historial crediticio y la capacidad para pagar deudas a tiempo. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, más probabilidades de obtener un préstamo con tasas de interés favorables.
- Historial crediticio: los prestamistas también revisan el historial crediticio para ver cómo se han manejado las deudas en el pasado. Si tiene un historial de pagos tardíos o deudas impagas, es posible que resulte más difícil obtener un préstamo.
- Ingresos: las entidades querrán saber cuánto dinero ganas para determinar tu capacidad de pago. Si tienes ingresos estables y suficientes para cubrir los pagos del préstamo, es más probable que se apruebe.
- Estabilidad laboral: también revisan tu estabilidad laboral para determinar si tienes un ingreso estable. Si ha estado en el mismo trabajo durante varios años, es más probable que se le apruebe.
- Deudas existentes: si tienes demasiadas deudas, es posible que te resulte más difícil obtener un préstamo.
¿Cómo saber si me pueden aprobar un préstamo?
Para saber si te pueden aprobar un préstamo, es necesario que revises los requisitos que especifica la entidad que emite la financiación. Es decir, verificar que cumples con las condiciones que evalúan con la solicitud de un préstamo. Algunos de estos aspectos suelen ser:
- Contar con unas finanzas estables.
- Tener un nivel de endeudamiento sano y sin deudas pendientes.
- Contar con una puntuación de crédito alta y un buen historial crediticio.
