¿Se puede salir de ASNEF temporalmente? Cuándo es posible y qué debes tener en cuenta
Salir de ASNEF temporalmente es posible en determinadas circunstancias, pero no existe un procedimiento que permita abandonar el fichero de morosos durante un tiempo por voluntad propia. Cuando existen motivos para cuestionar la legalidad de la inclusión o la exactitud de los datos registrados, puedes solicitar que eliminen tus datos mientras se comprueba tu situación.
Este proceso se conoce habitualmente como baja cautelar de ASNEF. Consiste en solicitar que tus datos dejen de figurar temporalmente en el fichero mientras se analiza si tu inclusión cumple los requisitos legales. No obstante, la baja cautelar no está garantizada por el mero hecho de presentar una reclamación.
Para solicitarla, debes aportar argumentos y documentación que permitan cuestionar la inclusión, como un justificante de pago, una reclamación sobre la existencia o el importe de la deuda o pruebas de que no se cumplieron los requisitos exigidos para incluir tus datos.
Si, tras las comprobaciones correspondientes, se determina que la inclusión fue indebida o que los datos eran inexactos, podrás solicitar la eliminación definitiva. En cambio, si se confirma que la deuda es correcta y que la inclusión cumple los requisitos legales, tus datos podrán volver a incorporarse al fichero.
¿Cómo puedo salir de ASNEF para siempre?
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
¿Qué requisitos deben cumplirse para solicitar la baja cautelar de ASNEF?
Para solicitar la baja cautelar de ASNEF, es necesario que existan motivos que permitan cuestionar si tu inclusión es legal o no. Entre las situaciones que pueden justificar una reclamación se encuentran las siguientes:
- La deuda ya está pagada: si has abonado el importe pendiente y tus datos siguen apareciendo en ASNEF, puedes solicitar su supresión y aportar el justificante de pago.
- El importe de la deuda es incorrecto: si el fichero recoge una cantidad que no coincide con la realmente adeudada, puedes reclamar la rectificación de los datos.
- La deuda está siendo cuestionada: si existe una controversia real sobre la existencia o la cuantía de la deuda, debes aportar documentación que respalde tu reclamación.
- No se cumplen los requisitos legales de inclusión: por ejemplo, si no se trata de una deuda cierta, vencida y exigible, o si no se te ha requerido previamente el pago en los términos legalmente exigidos.
- Se ha superado el plazo máximo de permanencia: si tus datos continúan registrados cuando ya no pueden mantenerse legalmente, puedes solicitar su supresión. El plazo máximo de permanencia en ASNEF es de 5 años desde la fecha de vencimiento de la deuda.
Ten en cuenta que la baja cautelar no es automática. El responsable del fichero debe tramitar la solicitud y comprobar las circunstancias alegadas. Si se acredita que los datos no deben figurar en ASNEF, corresponderá solicitar su eliminación definitiva.
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¿Cómo salir de ASNEF temporalmente?
Una de las preguntas más recurrentes cuando te incluyen en un fichero de morosos es “¿cómo quitarme de ASNEF?”. Para salir del fichero temporalmente es necesario que se solicite la baja cautelar, que se produce antes de la baja definitiva. Sin embargo, para que te la acepten, es de vital importancia cumplir ciertos requisitos, como inexactitud en el motivo de tu ingreso o si este ha sido de manera indebida, entre otros.
Esta baja cautelar no es un trámite oficial pensado para entrar y salir del fichero cuando el usuario quiera. Es decir, si la deuda es correcta, vencida, exigible y no se ha pagado, no se puede salir temporalmente de ASNEF sin más.
Sin embargo, si hay errores, como los mencionados previamente, si pueden consolidar una base para pedir la cancelación de tus datos del fichero. Mientras que desde la empresa encargada del registro comprueban si la razón que has argumentado es válida o no, los datos se borran de forma cautelar, aunque no necesariamente de manera definitiva.
¿Cómo pedir la baja temporal de ASNEF?
Te enseñamos cómo pedir la supresión de tus datos de fichero de manera temporal y que desaparezcas de ASNEF.
¿Cómo se pide la baja cautelar de ASNEF?
Como se explicaba, salir de ASNEF temporalmente no es un trámite oficial, sino que es un paso a dar si buscas eliminar tus datos de manera definitiva de este fichero de morosos.
Una vez la empresa correspondiente ha comprobado que has sido incluido de manera indebida o sin motivo aparente, entre otros factores, se procederá a tramitar la baja ASNEF. Hay tres leyes a las que puedes atenerte en este caso:
- El artículo 17 del Reglamento General de Protección de Datos de la Unión Europea, en el que se recogen las diferentes maneras de protección a las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos.
- Si se te ha incluido de manera indebida en un fichero de morosidad se considera una vulneración del derecho al honor, un derecho fundamental recogido en la Constitución Española. La Ley Orgánica 1/82, de protección civil del derecho al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen, fue creada para proteger a las personas frente a situaciones en las que su reputación o dignidad resultan perjudicadas por actuaciones de terceros.
- En el artículo 20.1 de la Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, se indica que debes ser avisado previamente antes de que se incluya tus datos en un sistema de información crediticia como ASNEF.
¿Cómo salir de ASNEF si la deuda es correcta?
Si al comprobar realmente si tus datos están en ASNEF y la deuda por la que se te ha incluido en el fichero es correcta, te explicamos tres formas distintas por las que puedes salir de ASNEF.
- Intenta negociar un plan de pagos: una de las tácticas más recurridas para salir de ASNEF es intentar negociar un plan de pagos con la empresa que te ha incluido en este fichero de morosos. Informa a tu acreedor de tu situación económica actual y trata de llegar a un acuerdo para devolver el dinero con condiciones más favorables y que beneficie a ambas partes.
- Reunificación de deudas: si no consigues llegar a un acuerdo con tu acreedor, otra de las formas para salir de ASNEF es utilizar la reunificación de deudas. Esto es un mecanismo legal para agrupar todos los préstamos y financiaciones en una sola cuota mensual. De esta forma, no sólo llevarás un control más preciso de tus gastos, sino que también puedes reducir lo que pagas cada mes.
- Ley de Segunda Oportunidad: para casos de insolvencia en los que no cuentas con los recursos necesarios para afrontar tus gastos, podrías acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad. La norma, recogida en la Ley 25/2015, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, permite cancelar tus deudas si cumples unos requisitos.
Baja cautelar de ASNEF: cómo solicitarla
Si consideras que te han incluido en ASNEF por error, puedes reclamar para que se revisen tus datos y se determine si la inclusión cumple los requisitos legales. Si existen motivos para cuestionarla, puedes solicitar la baja cautelar de ASNEF mientras se comprueba tu caso.
El procedimiento, como se explicaba, comienza reuniendo las pruebas que demuestren el error. Por ejemplo, si la deuda ya está pagada, puedes aportar el justificante correspondiente. Si no reconoces la deuda o discrepas de su importe, debes presentar el contrato, las facturas, las comunicaciones con el acreedor u otros documentos que respalden tu posición.
A continuación, debes dirigirte al responsable del fichero y, cuando corresponda, al acreedor que comunicó la deuda. En la reclamación, explica por qué consideras que la inclusión es incorrecta y solicita la rectificación o supresión de tus datos. También puedes pedir que se adopten las medidas cautelares que procedan mientras se comprueba la información.
¿Qué ocurre después de presentar la solicitud? El responsable del fichero debe tramitarla conforme a la normativa aplicable y valorar las circunstancias del caso. La presentación de una reclamación no implica que tus datos vayan a desaparecer automáticamente de ASNEF.
Si se confirma que la inclusión era indebida o que la información registrada era inexacta, deberán corregirse o suprimirse los datos según corresponda. Si, por el contrario, se comprueba que la deuda es correcta y que se cumplen los requisitos legales de inclusión, tus datos podrán mantenerse o volver a incorporarse al fichero.
Puedes consultar nuestra guía con toda la información sobre la baja cautelar de ASNEF.
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¿Qué requisitos legales debe cumplir una inclusión en ASNEF?
Para determinar si puedes reclamar tu inclusión en ASNEF, es importante comprobar si se han respetado los requisitos establecidos en la normativa de protección de datos. El artículo 20 de la Ley Orgánica 2/2018 regula determinadas condiciones para incluir y mantener información sobre deudas en los sistemas de información crediticia.
Entre los principales requisitos se encuentran los siguientes:
- La existencia de una deuda cierta, vencida y exigible: la información registrada debe corresponder a una deuda que reúna estas condiciones y cuyo pago no se haya realizado.
- El requerimiento previo de pago: el acreedor debe haber requerido el pago de la deuda antes de comunicar los datos al fichero de morosos.
- La información sobre la posible inclusión: el acreedor debe haber informado al afectado, en los términos previstos legalmente, de la posibilidad de comunicar sus datos a ASNEF en caso de impago.
- El cumplimiento de los límites legales de conservación: los datos no pueden mantenerse indefinidamente y deben suprimirse cuando dejan de cumplirse las condiciones para su tratamiento.
¿Cuánto dura la baja cautelar de ASNEF?
En un primer momento, la baja cautelar de ASNEF tiene una duración de un mes, aunque podría ampliarse durante otros 60 días si resulta necesario para realizar las comprobaciones pertinentes.
En caso de que se decida prorrogar el plazo, el responsable del fichero deberá informar al solicitante dentro del primer mes desde la recepción de la solicitud, indicando los motivos que justifican dicha prórroga.
¿Cuánto dura la permanencia en ASNEF?
Una vez que las entidades hayan informado al afectado de su inclusión en ASNEF (obligatoriamente en un plazo máximo de 30 días desde su incorporación), la permanencia en el fichero puede depender de dos circunstancias:
- La primera consiste en abonar la totalidad de la deuda pendiente. De hecho, esta es la principal vía para salir de ASNEF. Por tanto, si has contraído una deuda con una entidad y has incurrido en impago, deberás regularizar tu situación lo antes posible para poder solicitar que te den de baja del fichero.
- La segunda posibilidad es que los ficheros de morosos tienen la obligación de eliminar los datos de una persona cuando esta haya permanecido incluida en la lista durante seis años. En este supuesto, no sería necesario pagar la deuda contraída con la compañía, sino esperar a que transcurra dicho plazo para que ASNEF proceda a borrar los datos. No obstante, se trata de una solución a largo plazo que no resuelve adecuadamente el problema del sobreendeudamiento.
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¿Cómo te puede ayudar Soluciona Mi Deuda?
Si sospechas que te han metido en ASNEF y no sabes cómo solucionarlo, en Soluciona Mi Deuda podemos facilitarte la gestión.
En primer lugar, verificamos si tus datos aparecen en algún fichero o registro de solvencia. Para ello, consultamos los principales ficheros de morosos, como ASNEF, y analizamos los riesgos y las deudas asociados a tus datos en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
En menos de 48 horas te informamos de qué datos aparecen en cada registro y de las alternativas disponibles. Si encontramos motivos para reclamar tu inclusión en ASNEF, un abogado analizará tu situación y definirá la estrategia más adecuada para tu caso.
A continuación, solicitaremos la eliminación de tus datos del fichero y reclamaremos al acreedor responsable para que corrija la situación. Si no recibimos respuesta del fichero dentro del plazo legal, elevaremos la reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
Si tu inclusión en ASNEF ha sido indebida, se han vulnerado tus derechos al honor y tienes derecho a recibir una indemnización por los perjuicios sufridos, iniciaremos la reclamación correspondiente. Primero intentaremos alcanzar un acuerdo extrajudicial con el acreedor. Si no conseguimos una solución satisfactoria por esta vía, presentaremos una demanda judicial para defender tus derechos e intereses.
Además, para evitar que los costes del procedimiento supongan un obstáculo, asumimos los gastos del proceso y solo cobramos si ganamos. En ese caso, descontaremos de la indemnización obtenida por la inclusión indebida en ASNEF el porcentaje que hayamos acordado previamente.
Llámanos al 910 91 64 45 o rellena el formulario y un asesor estudiará tu caso gratis y sin compromiso.
Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.
Preguntas Frecuentes
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