Aspectos a tener en cuenta para pagar correctamente el crédito para comprar un coche
No es frecuente comprar un coche al contado. La mayoría de los usuarios que desean adquirir un vehículo nuevo o de segunda mano lo hacen a través de financiación pues resulta una opción cómoda que, además, no hace que la persona tenga que realizar un desembolso grande de dinero.
Existen dos fórmulas principales para financiar la compra de un coche:
- Por un lado, a través de un préstamo con reserva de dominio. Esto es que la financiera de un concesionario paga el valor del vehículo a nuestro nombre a cambio del compromiso de que se lo vayamos pagando a plazos. Con este tipo de producto, lo habitual es que la entidad incluya en el contrato de la operación una cláusula conocida como reserva de dominio que viene a especificar que tu coche no será realmente tuyo hasta que completes el pago de la financiación. En otras palabras, que si dejas de hacer frente a tus cuotas perderás el coche y el dinero que hasta ese momento hayas pagado.
- Por otro lado, en el mercado financiero español son cada vez más las entidades bancarias y financieras que ofertan créditos destinados específicamente a la compra de vehículos y funcionan como un préstamo personal. Además, puede llegar a ser más ventajosa pues no suele incluir la temida reserva de dominio que podría llevarnos a perder el coche si dejamos de pagar en algún momento.
En cualquier caso, cuando pedimos un crédito coche o cualquier otra financiación no lo hacemos para dejar de pagarla. De hecho, debemos estar muy seguros de que vamos a poder hacerlo ya que de no ser así corremos un riesgo muy alto de sufrir consecuencias graves para nuestra economía.
Para asegurarte de que vas a poder afrontar el pago del crédito coche que necesitas, te recomendamos que tengas en cuenta algunos aspectos previos a iniciar la solicitud con una entidad:
- Determina la cantidad de dinero que realmente necesitas. Los bancos y entidades financieras que ofrecen préstamos para comprar vehículos llegan a otorgar 90.000€ o más en algunos casos. No obstante, es fundamental que solo solicites la cantidad que se corresponde con el precio del coche. Entiende que cuanto más dinero pidas, más intereses tendrás que afrontar.
- Compara las distintas opciones del mercado y estudia sus características. De esta manera, podrás optar al mejor crédito coche para ti, que no es otro que el que puedes pagar con tu solvencia.
- Utiliza un simulador de créditos de coche para calcular la cuota que tendrás que pagar.
- Haz un balance de tus cuentas. Es decir, observa cuánto ingresas, cuánto gastas y si vas a disponer de parte de lo que ganas a pagar tus cuotas del coche.
Si consideramos los puntos anteriores, será muy sencillo pagar el crédito destinado a comprar tu coche y sin riesgos de sobreendeudarse. Sin embargo, si ya has solicitado una financiación y tienes dificultades para pagarla, te recomendamos que te apoyes en el asesoramiento de expertos que valorarán tu caso y te propondrán una solución adaptada.
Con una renegociación de deuda podrías pagar en función de tus posibilidades pero, si estás totalmente en quiebra, con la Ley de Segunda Oportunidad podrías incluso liberarte de tus deudas mediante la exoneración. Consúltanos.
Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
Crédito para coche con aval
Para acceder a un crédito coche, la entidad nos pedirá cumplir una serie requisitos entre los que se encuentran aportar una serie de garantías o aval.
El avalista es aquella persona física o jurídica que sirve de garantía de pago en caso de que el titular de un crédito bancario no pueda afrontar sus deudas. Es una figura habitual, sobre todo, en la solicitud de grandes cantidades de dinero.
Lo ideal es que el banco no tenga que recurrir al aval, no obstante, si surge un imprevisto que nos impida pagar será lo primero que haga el banco.
Seguro de protección de pagos al financiar el coche
El seguro de protección de pagos para la financiación de un coche es un producto a tener en cuenta. Se trata de un producto que también sirve de garantía al banco, pues garantiza el pago del crédito que contratamos en caso de quedarnos sin trabajo o sufrir una incapacidad temporal. En estos casos, el seguro se encargará de abonar las cuotas durante un tiempo determinado.
Ahora bien, es fundamental que tengas claro la cuantía que cubre y el tiempo en el que es efectiva la cobertura. Asimismo, debes saber que aunque muchos bancos lo piden, contratar este seguro no es obligatorio, simplemente es una opción que puede ayudarte a no endeudarte.
Financiación para comprar vehículo estando en ASNEF
Aparecer en un listado de morosos como ASNEF o RAI suele ser una dificultad añadida a la hora de pedir un crédito coche. Por ello, algunos usuarios tratan de buscar alternativas que no tengan en cuenta estar en estos registros.
Ahora bien, si tienes deudas pendientes adquirir un crédito coche no es una buena idea. Entiende que si no puedes pagar en el presente, en el futuro con una nueva financiación tampoco podrás hacerlo. De hecho, estarás aumentando la cantidad que adeudas y no te será igual de sencillo resolver una deuda pequeña -pongamos de unos 5.000€- que una grande -de más de 15.000€-.
Lo que intentamos decirte es que seas responsable contigo mismo y no ahogues más tus finanzas. Por eso, te conviene liquidar tus deudas y salir de ASNEF antes de adquirir un crédito coche. Existen mecanismos realmente efectivos para ello que te permitirán recuperar tu estabilidad económica. Considera, por ejemplo, una renegociación de deuda con la que podrás agrupar todas tus deudas en una única cuota y, a la vez que generas ahorro, se llega a un acuerdo con las entidades para reducir la cantidad de deuda a lo que puedes pagar. Te invitamos a que nos contactes para obtener más información.
Financiar la compra de un coche con nómina y contrato indefinido
A diferencia de la situación anterior, contar con nómina y contrato laboral indefinido te hará más sencilla la tarea de encontrar la entidad que te de un crédito coche favorable para ti. No obstante, debes ser consciente que al pedir una financiación se tiene en cuenta cuánto recibimos en nómina, nuestra edad, los ahorros y el precio del vehículo. Por ello, es fundamental que analices cuánto vas a ser capaz de pagar mensualmente ya que si financias una compra por encima de nuestras posibilidades podremos acabar igualmente endeudados.
Te mostramo cómo dejar de acumular deudas sin que tengas que optar a una refinanciación.
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¿Cuándo me conviene amortizar anticipadamente mi crédito del coche?
La amortización anticipada de un préstamo es una operación por la que devolvemos la totalidad o una parte de la deuda que contrajimos con un banco o entidad financiera antes del momento pactado.
Normalmente, una persona se plantea amortizar un crédito anticipadamente con la idea de reducir el coste del mismo. Esto es porque, por lógica, si devolvemos el capital antes de tiempo tendremos que pagar menos intereses. Ahora bien, a las entidades no les suele interesar que esto ocurra porque dejan de cobrar un dinero que preveían recibir. Por ello, es habitual que un crédito coche o de otro tipo incluya comisiones por amortización anticipada para compensar esos intereses que va a dejar de percibir.
En definitiva, las cuestiones que hemos planteado a lo largo de este post son importantes que te las plantees antes de adquirir una financiación pues te guiarán para que pagues tu financiación para comprar un coche sin problemas de sobreendeudamiento. Además cómo guía te dejamos un post dedicado a los mejores créditos para comprar un coche, donde analizamos cada entidad y te damos una serie de recomendaciones.
Y recuerda que ante problemas de deudas, acude a asesoría experta en el terreno legal y financiero para poder resolverlos y recuperar el equilibrio en tus finanzas.
En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de profesionales que ayudan cada día a personas en situación de sobreendeudamiento a volver a respirar tranquilos. Con la renegociación o la Segunda Oportunidad ponemos fin a las deudas sin que tengas que endeudarte más.
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Estudió ADE en la Universidad de Sevilla. Con una corta pero intensa vida laboral, decidió especializarse en la gestión de situaciones de impago de particulares uniéndose al equipo de Soluciona Mi Deuda desde los inicios.
