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Indemnización por inclusión indebida en ASNEF: Cuánto puedes reclamar

David Parejo Báez — Tue, 30 Jun 2026 12:28:00 +0000

Indemnización por inclusión indebida en ASNEF: Cuánto puedes reclamar

Si una empresa te registra en ASNEF y la inclusión no es completamente legítima, se considera una vulneración del derecho al honor. Esto es una infracción y podría darte derecho a una indemnización por registrarte en ASNEF.

Si de repente el banco te deniega una financiación, la compañía de la luz te pone pegas e investigando un poco te enteras de que llevas meses, quizá años, en un fichero de morosos.

En este artículo te explicamos en qué casos la inclusión en ASNEF es ilegal, cuándo puedes reclamar a la empresa y cómo funciona el proceso para conseguirlo.

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En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.

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¿Qué significa que tu inclusión en ASNEF es indebida?

ASNEF es un fichero de morosos en el que las empresas pueden incluir a personas con deudas pendientes.

Pero no pueden hacerlo libremente, la ley establece una serie de requisitos que deben cumplirse antes de que te registren en él, y si falla cualquiera de ellos, la inclusión no es válida.

Esto es importante porque no estamos hablando de un error administrativo. Estar en ASNEF de manera indebida es una vulneración del derecho al honor con consecuencias reales, te cierra el acceso a financiación, complica la contratación de servicios básicos y daña tu reputación durante el tiempo que permaneces fichado.

Si demuestras que no deberías aparecer, tienes derecho a solicitar la eliminación de tus datos y a exigir una indemnización por inclusión indebida en ASNEF por los daños causados.

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Cuando tienes derecho a reclamar una indemnización por inclusión indebida en ASNEF

Estar en ASNEF no significa automáticamente que la inclusión sea legal. Para que una empresa pueda incluirte en el fichero tiene que cumplir una serie de requisitos concretos que establece la ley.

Si no los cumple, la inclusión es indebida, lo que significa que tus datos no deberían estar en ese registro.

Tienes derecho a exigir que los eliminen y a reclamar por tu inclusión indebida en ASNEF para obtener una compensación económica por el tiempo que has estado fichado de forma ilegítima.

Lo relevante es que no hace falta demostrar que has perdido dinero por culpa del fichero.

La ley reconoce que aparecer en ASNEF sin que exista una causa legal válida causa un daño en sí mismo, porque afecta a tu reputación y condiciona tu vida financiera.

Ese daño es el que da lugar a que puedas llegar a ser indemnizado por ficharte en ASNEF.

Estos son los casos más habituales en los que la inclusión es indebida:

Te metieron en ASNEF sin avisarte previamente

Antes de que te registren, la empresa está obligada a reclamarte el pago de manera evidente y a notificarte que va a incluir tus datos en el fichero si no lo haces.

Este paso existe para darte la oportunidad de pagar o aclarar cualquier error antes de que tu nombre aparezca en el registro.

Si la empresa se lo salta, la inclusión es indebida desde el primer momento, independientemente de si la deuda existía o no.

La deuda ya estaba pagada o no era tuya

Hay personas que pagaron su deuda, pero siguen en ASNEF meses o años después porque la empresa nunca actualizó sus datos.

Cumpliste con tu obligación, pero el daño sigue produciéndose.

Lo mismo ocurre cuando la deuda no es tuya por un error de la empresa o una suplantación de identidad.

En estos casos la reclamación tiene una base especialmente sólida porque el perjuicio es fácil de acreditar.

La deuda estaba en disputa o era inferior a 50€

Solo pueden incluirse en ASNEF deudas que no estén siendo reclamadas por el deudor.

Si en el momento de la inclusión habías mandado una reclamación a atención al cliente, iniciado un procedimiento ante consumo o cualquier otra vía, la empresa no tenía base legal para ficharte.

Y si el importe era inferior a 50 euros, la inclusión es indebida independientemente de cualquier otro factor.

Llevas más de 5 años fichado en ASNEF

La ley fija un plazo máximo de 5 años desde el vencimiento de la deuda. Pasado ese tiempo los datos deben eliminarse, aunque la deuda siga existiendo.

En la práctica hay casos en los que los datos permanecen más allá de ese plazo por falta de actualización o errores en el cálculo.

Si es tu caso, puedes reclamar tu inclusión indebida en ASNEF y solicitar tanto la eliminación inmediata de tus datos como una indemnización por el tiempo que llevas fichado de forma ilegítima.

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Te enseñamos cómo pedir la supresión de tus datos de fichero de manera temporal y que desaparezcas de ASNEF.

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Cómo te protege la ley si han vulnerado tu derecho al honor

Cuando una empresa te incluye en ASNEF sin cumplir los requisitos legales no solo está cometiendo un error. Está vulnerando un derecho fundamental reconocido por la Constitución Española: el derecho al honor.

La Ley Orgánica 1/1982 nació para proteger a las personas frente a situaciones en las que su reputación o su dignidad quedan dañadas por acciones de terceros.

Aunque en su origen se pensó para casos como injurias o calumnias, los tribunales han extendido su aplicación a situaciones en las que una empresa etiqueta públicamente a alguien como deudor sin que esa condición sea real o válida.

Aparecer en un fichero de morosos de forma indebida encaja exactamente en ese supuesto: se te atribuye una condición que no te corresponde y eso tiene consecuencias directas sobre cómo te ven bancos, aseguradoras y cualquier empresa que consulte el registro.

La cuantía de la indemnización ASNEF la fija el juez en función de varios factores: el tiempo que has permanecido fichado, la gravedad del incumplimiento, las consecuencias que ha tenido en tu vida y la difusión de tus datos entre las entidades que consultan el fichero.

En la práctica las indemnizaciones se mueven entre los 3.000 y los 12.000 euros.

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Factores que determinan tu indemnización por ASNEF

No existe una cantidad fija. La indemnización por estar en ASNEF depende de cada caso y la determina el juez valorando una serie de factores concretos:

Cuánto tiempo has permanecido en el fichero de forma ilegítima: No es lo mismo llevar tres meses en el fichero que tres años. Cuanto más tiempo han estado tus datos en ASNEF sin causa legal, mayor es el daño y mayor la compensación que puede reconocerse.
Según la gravedad del incumplimiento. No tiene el mismo peso que te ficharan por una deuda inferior a 50 euros que hacerlo por una deuda que ya habías pagado o que nunca fue tuya.
El tercero es el alcance del perjuicio. Si durante el tiempo que estuviste fichado te denegaron financiación, perdiste oportunidades laborales o tuviste problemas para contratar servicios básicos, esos hechos refuerzan la reclamación y pueden influir en la cuantía final.

Teniendo en cuenta estos factores, las indemnizaciones que reconocen los tribunales españoles por vulneración del derecho al honor en ASNEF se mueven habitualmente entre los 3.000 y los 12.000 euros.

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Un ejemplo, cómo Tomás consiguió 6.000€ por una deuda que no era suya

No existe una cantidad fija. La indemnización por estar en ASNEF depende de cada caso y la determina el juez valorando una serie de factTomás vivía en un piso compartido en Jaén con el contrato de televisión a su nombre.

Al mudarse intentó hacer el cambio de titularidad, pero la compañía lo gestionó mal y acabó cobrándole a él y al nuevo titular a la vez.

Su compañero devolvió uno de los recibos y la empresa metió en ASNEF a Tomás , que era quien había reclamado el error desde el principio.

Cuando fue a financiar un coche y se lo denegaron por estar registrado, entendió el problema.

Tenía una deuda en disputa, no había recibido ningún aviso previo y el perjuicio era demostrable. Con esa base presentó una demanda por vulneración del derecho al honor por ASNEF y obtuvo una indemnización de 6.000 euros.

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Cómo reclamar tu salida de ASNEF paso a paso

Para conseguir una indemnización por inclusión indebida en ASNEFhay que seguir un orden. Saltarse pasos puede debilitar la reclamación.

Lo primero es confirmar en qué ficheros apareces exactamente y por qué motivo. No siempre es ASNEF, y la causa que figura no siempre es la que el afectado supone.

Lo segundo es pedir que te saquen del fichero. Y esto no depende de ganar ningún juicio.

Desde el momento en que la inclusión es indebida, puedes exigir que cancelen tus datos ejerciendo tus derechos de supresión, rectificación u oposición ante el fichero y ante el acreedor.

Si la causa no era válida, están obligados a hacerlo. De gestionar todo esto también nos encargamos nosotros.

Con esa base, llega la reclamación por los daños causados, que tiene dos vías. La primera es enviar una reclamación formal a la empresa responsable pidiendo una compensación económica por el perjuicio sufrido.

Si no responde o la rechaza, el siguiente paso es presentar una demanda judicial por vulneración del derecho al honor.

La salida del fichero y la indemnización ASNEF son dos cosas distintas. La primera ya está resuelta.

La segunda es lo que repara el daño que te causó estar en él,el impacto en tu reputación, las oportunidades perdidas y el estrés acumulado durante ese tiempo.

Cómo te ayuda Soluciona Mi Deuda con tu caso

Si sospechas que te han metido en ASNEF sin motivo válido, en Soluciona Mi Deuda podemos facilitarte la gestión.

Lo primero que hacemos es comprobar si estás en algún fichero o registro. Consultamos los principales ficheros de morosos como son ASNEF o Badexcug y revisamos los riesgos y deudas que figuran en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

En menos de 48 horas te explicamos exactamente qué aparece en cada fichero y qué opciones tienes.

Si detectamos que existen motivos para reclamar, a ASNEF un abogado estudiará tu caso y diseñará la estrategia más adecuada. En primer lugar, solicitaremos la baja de tus datos del fichero y reclamaremos al acreedor responsable para que rectifique la situación.

Si el fichero no responde dentro del plazo legal, trasladaremos la reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Por otro lado, cuando la inclusión haya sido indebida y puedas tener derecho a una indemnización por los daños sufridos, iniciaremos la correspondiente reclamación.

Intentaremos alcanzar un acuerdo extrajudicial con el acreedor o la entidad responsable. Si no es posible llegar a una solución satisfactoria, presentaremos la demanda judicial para defender tus intereses.

Además, para que el coste del procedimiento no sea una barrera, cubrimos los gastos del proceso y solo cobramos si ganamos, descontando el porcentaje pactado de la indemnización por ASNEF obtenida.

Llámanos al 910 91 64 45 o rellena el formulario y un asesor estudiará tu caso gratis y sin compromiso.

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas Frecuentes

Depende del tiempo que hayas estado fichado, la gravedad del incumplimiento y las consecuencias que haya tenido. Los tribunales reconocen habitualmente entre 3.000 y 12.000 euros.

No. Basta con probar que la inclusión no cumplió los requisitos legales. La ley reconoce que estar fichado de forma indebida es un daño en sí mismo.

Que la deuda existiera no significa que la inclusión fuera legal. Si la empresa no te avisó, si la deuda estaba en disputa o no cumplió cualquier otro requisito, puedes reclamar igualmente.

Depende de si se resuelve por juicio o no. Algunos casos se resuelven en semanas, otros pueden llevar varios meses.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

¿Puedo obtener financiación con Aplazame con ASNEF?

David Parejo Báez — Fri, 08 Mar 2024 11:32:23 +0000

¿Puedo obtener financiación con Aplazame con ASNEF?

David Parejo Báez

En la búsqueda de soluciones financieras, es común encontrar obstáculos como la inclusión en ASNEF, un registro de morosos muy común. En este contexto, Aplazame emerge como una alternativa que genera interés y preguntas entre aquellos que buscan financiación a pesar de contar con antecedentes crediticios desfavorables. La principal pregunta que surge es si se puede obtener financiación con Aplazame y estar ASNEF.

En este artículo, te contamos la viabilidad y las condiciones para obtener financiación a través de Aplazame incluso si se figura en ASNEF. Además, te daremos algunos consejos para mejorar y aumentar tus posibilidades de cara a obtener financiación. ¡Continúa leyendo para no perderte nada!

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¿Puedo comprar con Aplazame si mi nombre está reportado en un fichero de solvencia?

En primer lugar, vamos a definir qué es Aplazame. Se trata de una plataforma de financiación que ofrece soluciones de pago aplazado, especialmente diseñada para comercios en línea. Este servicio permite a los usuarios fraccionar el pago de sus compras en cuotas, extendiendo el plazo de reembolso más allá del momento de la adquisición.

Aplazame colabora con una amplia red de comercios asociados, brindando a los consumidores la posibilidad de acceder a préstamos de hasta 2.500 euros de manera rápida y sencilla.

Esta modalidad de financiación se ha vuelto popular entre los consumidores que prefieren gestionar sus gastos mediante pagos fraccionados en lugar de realizar un desembolso único en el momento de la compra.

Ahora bien, si te preguntas sobre Aplazame y ASNEF debes saber que si tu nombre figura en el fichero de morosos, es probable que te denieguen el acceso a sus servicios. En el caso de que Aplazame haya incluido de manera indebida tu información en el fichero de solvencia ASNEF o BADEXCUG debes pedir asesoramiento legal para que te guíen sobre qué hacer en esos casos.

Actualmente, Aplazame, desde su página web, advierte a sus clientes que, en caso de incumplimiento en el pago, informarán sobre la deuda no saldada a los pertinentes ficheros de solvencia y morosidad.

Si por el contrato, te han concedido la financiación. La modalidad de pago estándar en Aplazame es a través de cuotas. De manera predeterminada, al confirmar tu compra, se establecerá un plan de pago a 6 meses.

A partir de ese momento, se aplicará un interés que nunca excederá el 24,5% TAE. Los intereses que tendrás que pagar dependerá del número de cuotas seleccionadas para tu financiación, del día del mes que decidas efectuar tu pago y del importe original de tu compra.

Llegados a este punto, desde Soluciona Mi Deuda, te aconsejamos que tengas en cuenta y valores los intereses que van unidos a este tipo de financiación. En ocasiones, buscamos dinero extra por cuestiones como deudas o problemas económicos inesperados. Estas situaciones financieras pueden provocar que al contratar este tipo de financiación, puedas verte involucrado en problemas de endeudamiento mayores. Principalmente, una de las causas pueden ser los intereses abusivos que llegan consigo este tipo de comercios en línea.

Para solucionar ese problema, es crucial que cuentes con asesoramiento legal especializado. Soluciona Mi Deuda te guiará y ayudará en todo el proceso.

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¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener financiación con Aplazame?

Para mejorar tus posibilidades de obtener financiación con Aplazame te contamos algunos consejos que puedes llevar a cabo:

Mantén un historial crediticio positivo. Estas plataformas revisan el historial crediticio, si tienes un historial positivo de pagos y no estás en ningún registro de morosos, aumentarás tus posibilidades.
Proporciona información precisa y actualizada.
Demostración de ingresos estables. Aplazame puede evaluar tu capacidad de pago basándose en tus ingresos. Proporcionar pruebas de ingresos estables, como recibos de salario o declaraciones bancarias, puede ser beneficioso.
Reduce tus deudas. Si tienes deudas pendientes, considera reducirlas antes de solicitar financiación. Soluciona Mi Deuda puede ayudarte a través de nuestro programa de reunificación de deudas o puedes beneficiarte de la Ley de Segunda Oportunidad.
Selecciones plazos de pago realistas. Al elegir el plazo de pago, asegúrate de que se ajuste a tu capacidad financiera.
Utiliza la plataforma responsablemente. Cumple con los plazos de pago acordados y evita caer en impagos. Esto mejora tu perfil crediticio.

Lo más importante que debes hacer si quieres pedir financiación en Aplazame es comprobar si estás en ASNEF. En este post te contamos cómo saber si estoy en ASNEF. Recuerda que estar en ASNEF supondrá que Aplazame no te conceda ningún tipo de financiación, por lo que es algo que debes tener muy presente.

Si tienes problemas económicos y por ello quieres pedir financiación extra para solucionarlos, desde Soluciona Mi Deuda te aconsejamos que no es la mejor opción. Pedir financiación extra puede llevarte a caer en situaciones de endeudamiento mayores por los altos intereses que tienen.

En primer lugar, te recomendamos que busques asesoramiento legal para que pueda guiarte a explorar otras alternativas más convenientes. Nuestro programa recoge la reunificación de deudas, donde agrupamos todas tus deudas en una sola cuota consiguiendo así una rebaja de la misma. Si por el contrario, tu deuda tiene un importe bastante elevado, puedes considerar su cancelación parcial o total.

Si tienes cualquier duda puedes completar el formulario con tus datos personales para que podamos ponernos en contacto contigo ¡Sin ningún compromiso! Si lo prefieres, puedes llamarnos al 910916445. Hemos ayudado a más de 8.000 familias a tener una segunda oportunidad financiera. ¡Puedes ser el siguiente!

Preguntas frecuentes sobre Aplazame y ASNEF

Datos personales
Información financiera: detalles sobre tus ingresos y gastos.
Motivo de inclusión en ASNEF: si se trata de una deuda ya pagada, proporciona justificante de pago; si es una deuda pendiente, describe tus planes para pagarla.
Garantías adicionales: avalistas o bienes de garantía.
Planes de pago y negociación: si tienes una deuda pendiente, es útil mostrar un plan claro de cómo planeas liquidar. Puedes proponer plazos de pago realistas y mostrar tu compromiso de cumplir con las obligaciones financieras.

Si Aplazame te niega sus servicios, plantéate por qué es. Explora otras plataformas de financiación similares. Considera acudir a bancos o financieras. También, puedes mejorar tu historial crediticio, esto incluye saldar deudas pendientes, cumplir con tus obligaciones financieras y en general, mantener un historial positivo de pagos.

También puedes buscar asesoramiento financiero para obtener orientación sobre cómo mejorar tu situación crediticia.

Si la denegación se debe a una situación específica, intenta comunicarte con el servicio de atención al cliente de Aplazame para entender los motivos y ver las posibles soluciones.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

¿Puedo alquilar piso estando en ASNEF?

David Parejo Báez — Thu, 18 Jan 2024 10:58:00 +0000

¿Puedo alquilar piso estando en ASNEF?

David Parejo Báez

Seguramente hayas escuchado alguna vez que si estás en ASNEF, las entidades no te concederán ningún préstamo o financiación o que es muy difícil, pero ¿qué ocurre con el alquiler? ¿Puedo alquilar piso estando en ASNEF?

Estar en un fichero de morosos significa que tienes deudas pendientes por pagar, ya sea con una entidad financiera u otras empresas. Por ese motivo, resulta complicado poder solicitar nuevos préstamos y financiaciones y es normal que te preguntes ¿puedo firmar contrato de alquiler si estoy en ASNEF?

Si quieres saber la respuesta a la pregunta ¿puedo alquilar piso estando en ASNEF? no te pierdas este artículo. Además te explicaremos otros problemas de estar en ASNEF y cómo puedes salir del fichero de morosos.

¿Preparado?

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En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.

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¿Puedo alquilar piso estando en ASNEF?

Antes de responder si puedo alquilar piso estando en ASNEF, es importante que conozcas cómo funciona este fichero de morosos y por qué las entidades registran tus datos ahí.

Como ya sabrás, ASNEF es un registro que guarda la información de aquellas personas que no cumplen con sus obligaciones de pago. Tal y como establece la Ley Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, el mínimo de deuda para entrar en ASNEF es de 50 euros, por lo que no es difícil entrar en el fichero.

Debes saber que las entidades financieras e incluso las empresas de servicios como una compañía de luz, suelen comprobar estos ficheros antes de firmar algún contrato o conceder un préstamo.

Así que cuando una persona contrae una deuda, la empresa acreedora introduce tus datos en ASNEF a modo de prevención y de aviso a futuras entidades de que eres una persona de riesgo en materia financiera.

Es por ese motivo que resulta tan complicado que te concedan un préstamo o una financiación estando en ASNEF. Entonces, ¿puedo alquilar piso estando en ASNEF?

Sí, puedo firmar un contrato de alquiler si estoy en ASNEF, pero será una tarea muy difícil en la que deberás demostrar una buena solvencia económica y aportar todas las garantías posibles.

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¿Cómo puedo alquilar piso estando en ASNEF?

Ahora que ya sabemos que puedo alquilar piso estando en ASNEF, veremos paso a paso cómo puedes hacerlo. Pero ya te adelantamos que será algo complicado y que dependerá de las inmobiliarias y de los arrendadores, concederte o no el alquiler.

Consulta cuál es la deuda en ASNEF

Como hemos visto anteriormente, puedes acabar en ASNEF por deudas de 50 euros, por lo que una factura de internet de 60 euros ya podría suponer que estés en este fichero de morosos.

Así que el primer paso es que revises cuál es la cantidad por la que estás en ASNEF, ya que, si es una deuda pequeña, podrías pagarla y evitar futuras complicaciones.

Recopila toda la documentación que acredite tu capacidad económica

Si pagar la deuda no es una opción, el siguiente paso será que reúnas toda la información necesaria que acredite tu solvencia económica: contrato de trabajo estable, plus de antigüedad, nóminas, ingresos adicionales si los tienes, etc.

De esta forma, aunque vean que estás en ASNEF, podrás acreditar que tienes la capacidad suficiente para pagar el alquiler y podrían aceptar que firmes el contrato.

Busca alquileres con un contacto directo con el propietario

Aunque puedo alquilar piso estando en ASNEF, con una inmobiliaria será mucho más complicado que con un propietario directamente.

Las inmobiliarias pueden comprobar si estás en ASNEF ya que se consideran que existe un interés legítimo para acceder a esta información, Sin embargo, un propietario no siempre puede comprobarlo por su propia cuenta.

Además, alquilar con un arrendador directamente, podría ser más flexible a la hora de demostrar tu solvencia económica.

Debes tener en cuenta que hay algunos arrendadores que contratan un seguro en caso de impago, alquilarte un piso con un seguro de alquiler siendo moroso podría complicar aún más la tarea y reducir las posibilidades.

Ofrece garantías adicionales

Al igual que cuando pides un préstamo, ofrecer garantías adicionales para alquilar un piso también podría ayudarte si estás en ASNEF. Por ejemplo, presentar un avalista o alquilar con otra persona que también demuestre trabajo estable e ingresos económicos regulares.

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Riesgos de alquilar piso estando en ASNEF

Ahora que ya sabes que puedo firmar un contrato de alquiler si estoy en ASNEF y cómo puedo alquilar piso estando en ASNEF, es importante que sepas cuáles son los riesgos.

Riesgo de impago

Estar en un fichero de morosos significa que en algún momento no pagaste una deuda, por lo que tener que afrontar un gasto más elevado como el del alquiler, podría dificultar que puedas pagarlo y acabes generando otra deuda.

Pueden registrar tus datos en el FIM

Si no puedes cumplir con los pagos del alquiler, el arrendador podría registrar tus datos en el Fichero de Inquilinos Morosos (FIM). Es un registro de morosidad que se centra únicamente en las deudas generadas por impago de un alquiler. Las Inmobiliarias y los propietarios particulares pueden acceder libremente.

Problemas para contratar servicios básicos

Tal y como dijimos anteriormente, las compañías de agua, luz, gas e incluso las de internet, también comprueban que tus datos no aparezcan en los ficheros de morosos.

Así que, aunque puedo alquilar piso estando en ASNEF, a la hora de cambiar la titularidad de los contadores podría haber dificultades para contratar con otras compañías de servicios.

¿Cómo pedir la baja temporal de ASNEF?

Te enseñamos cómo pedir la supresión de tus datos de fichero de manera temporal y que desaparezcas de ASNEF.

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Recomendaciones si vas a alquilar un piso con ASNEF

Como puedes ver, alquilar un piso estando en ASNEF no es fácil y conlleva ciertos riesgos que es mejor no asumir. Así que si estás buscando alquilar un piso y estás en este fichero de morosos, te dejamos una serie de consejos.

Acaba con tus deudas para salir de ASNEF

Aunque ya hemos resuelto la duda de ¿puedo alquilar piso estando en ASNEF? Es importante recalcar que la mejor opción es que primero acabes con tus deudas.
Sólo de esa forma podrás asegurar que te alquilen un piso. Sabemos que no todas las personas cuentan con la capacidad suficiente para devolver todo el dinero pendiente.
Pero existen algunas alternativas legales que te pueden servir de ayuda: la reunificación de deudas y la Ley de la Segunda Oportunidad.

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un mecanismo legal que te permite agrupar todos tus préstamos y financiaciones en una sola cuota mensual. El objetivo es que pueda ayudarte a reducir la cantidad que pagas al mes.

¿Y qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?

Por otro lado, la Ley de la Segunda Oportunidad es una herramienta para empezar tu vida financiera desde cero. Se trata de una ley que permite cancelar las deudas a los autónomos y los trabajadores por cuenta ajena cuando se encuentran en una situación de insolvencia.

No pidas microcréditos para salir de ASNEF

Muchas personas recurren a los microcréditos, que son un tipo de préstamo rápido de poco dinero, para pagar sus deudas y salir de ASNEF.

Pero pedir un nuevo préstamo para pagar tus deudas, sólo empeorará el problema ya que aplicarán intereses muy elevados y podrías acabar endeudándote de nuevo. Por lo que no es la mejor opción.

El alquiler no debe superar el 30% de tus ingresos

Tanto si alquilas un piso estando en ASNEF como si estás libre de deudas, se recomienda que el alquiler de una vivienda no supere el 30% de tus ingresos por el bien de tu salud financiera.

De esta forma, el resto de ingresos puedes destinarlos a otros gastos básicos como la cesta de la compra, recibos de agua y luz, seguros, etc.

En definitiva, puedo alquilar piso estando en ASNEF pero dependerá de varios factores como la cantidad de deuda por la que estés en el fichero de morosos, de tu situación económica actual y las garantías adicionales que puedas aportar.

Por otro lado, debes tener claro que no será una tarea sencilla y que en la mayoría de casos, los propietarios y las inmobiliarias preferirán optar por candidatos que no tengan deudas pendientes y que aporten una mayor seguridad.

Así que la mejor opción es que antes de que te plantees la posibilidad de alquilar un piso estando en ASNEF, acabes con tus deudas y salgas del fichero de morosos.

Desde Soluciona Mi Deuda nos preocupamos de que las personas recuperen esa vida libre de deudas que tanto necesitan. Por eso, analizamos cada situación para ofrecer la mejor alternativa para cada persona.

¿Quieres saber cómo? Tan sólo tienes que rellenar nuestro formulario o llamarnos al 910 91 64 45 y tendrás una asesoría gratuita y sin compromiso para que nos cuentes tu caso.

¡Te esperamos!

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes sobre puedo alquilar piso entrando en ASNEF

Sí. La Ley establece que a los cinco años, tus datos deben ser eliminados del fichero aunque la deuda siga vigente. Por lo tanto, si la deuda no ha prescrito, aún tendrías la obligación de pagarla aunque ya no estés en ASNEF.

Un arrendador sólo podrá ver si estás en ASNEF si tu le das autorización para comprobarlo ya que por cuestión de protección de datos no está permitido.

Lo más habitual es presentar un contrato de trabajo estable e indefinido, últimas nóminas, vida laboral y cualquier otro certificado o documento que pueda demostrar tu solvencia económica.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

Aspectos a tener en cuenta antes de comprar móvil a plazos estando en ASNEF

David Parejo Báez — Tue, 11 Jul 2023 14:09:54 +0000

Aspectos a tener en cuenta antes de comprar móvil a plazos estando en ASNEF

David Parejo Báez

¿Es posible comprar móvil a plazos con ASNEF?

Cada vez son más los usuarios que deciden comprar móvil a plazos en lugar de hacerlo al contado. Y es que, pagar la adquisición de un teléfono no siempre está al alcance de todos, sobre todo desde que el precio de los smartphones actuales es tan caro en comparación con los móviles de antes.

Ahora bien, para conseguir financiación, ya sea a través de un banco, financiera, las propias compañías de telefonía o la financiación personal de Amazon, deben reunirse una serie de requisitos que aseguren a las entidades que el comprador será capaz de afrontar las cuotas para completar el pago del producto. Uno de esos requisitos es que el nombre del cliente no aparezca en ningún registro de morosidad como ASNEF.

La mayoría de entidades y compañías de teléfonos no dejarán que adquieras ninguno de sus dispositivos si figuras como moroso. No obstante, siempre existen algunas alternativas que te permitirán comprar móvil a plazos estando en ASNEF u otro listado similar.

En el mercado financiero podemos encontrar entidades dispuestas a conceder créditos y microcréditos para comprar un móvil sin que el hecho de estar en ASNEF importe. Éstas entidades, en su mayoría, operan online y no piden exigentes requisitos como un banco tradicional. Sin embargo, debes saber que, a cambio suelen aplicar intereses bastante más altos que implicarán un coste total mucho mayor del que esperabas.

Por ello, antes de firmar cualquier financiación para comprar móvil a plazos debes tener en cuenta algunos puntos que te ayudarán a determinar si se trata de una operación conveniente o no.

El tipo de interés. – Esta condición te indicará el coste de la financiación y cuando su fin es la compra de un móvil no debería superar el 20%.
La comisión de apertura. – Algunas entidades cobran esta comisión mientras que otras deciden no hacerlo. Las que la cobran suelen aplicar un porcentaje que no suele ser superior al 3% del valor del teléfono.
El periodo de devolución. – Es fundamental prestar atención al plazo en el que hay que realizar el reembolso para así asegurarnos de que podremos pagar de manera cómoda y sin hacer malabares para poder abonar la cuota mensual. Lo habitual en las financiaciones de móviles es que el plazo sea de entre 6 y 24 meses.
El total a pagar. – Conocer el importe de cada cuota y el periodo de devolución te ayudará a conocer el coste total que pagarás por el teléfono y podrás compararlo con el precio real del producto.

Una vez tengas claro todos estos aspectos estarás preparado para adquirir financiación. Ahora bien, incluso para financiar móvil con ASNEF las entidades te exigirán que cumplas con algunos requisitos. ¡Sigue leyendo! Te hablamos de ellos en el siguiente apartado.

¿Cómo evitar errores antes de acogerse a la LSO?

En esta guía conocerás los errores comunes a evitar antes de acogerte a la LSO y cancelar tus deudas.

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Requisitos para financiar móvil con ASNEF

Para comprar un móvil a plazos estando en ASNEF tendremos que recurrir a financieras online pues, como ya te mencionamos, los bancos tradicionales no serán flexibles con tu situación y rechazarán tu solicitud de préstamo si eres moroso.

En cambio, los requisitos para financiar móvil con ASNEF de las entidades online suelen ser menos exigentes. Entre los más comunes están los siguientes:

Tener al menos 18 años de edad, aunque puedes toparte con alguna financiera que te pida tener más de 21 años.
Residir de manera legal y permanente en España. No importa tanto la nacionalidad del cliente, pero si que viva en nuestro país.
Disponer de una cuenta bancaria de la que seamos titular. En esta cuenta se realizará el cobro de las cuotas del teléfono.
Demostrar solvencia e ingresos regulares. Recuerda que toda financiación está diseñada para ser devuelta, por lo que es habitual que la entidad revise si eres un cliente solvente pese a estar en ASNEF.

¿Dónde puedo financiar la compra un móvil si estoy en ASNEF?

Ya sabes que solo una entidad online estará dispuesta a otorgarte la financiación para ese móvil que deseas comprar. En este punto te enumeramos algunas de ellas:

Solocredito.
Moneyman.
Finzmo.
Kreditweb.
Credino.

Recuerda que antes de optar por alguna de estas entidades revisa sus condiciones pues aceptar altos intereses y cortos plazos de devolución pueden acabar perjudicando, aún más, tu situación financiera.

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Ventajas y desventajas de comprar móvil a plazos estando en ASNEF

Llegados a este punto, debes valorar si comprar móvil a plazos estando en ASNEF te conviene o no. Para ayudarte, te indicamos las principales ventajas y desventajas de la operación.

La principal ventaja de los préstamos con ASNEF es que nos dan financiación independientemente de si tenemos deudas en impago. Además, normalmente en pocos minutos podemos obtener el dinero para la compra del teléfono gracias a su tramitación completamente online. En este sentido, también se convierte en una alternativa más eficaz que muchos bancos que requieren de un tiempo mayor para tomar una decisión sobre nuestra solicitud.

Además, con respecto a las compañías telefónicas que nos ofrecen la financiación a plazos, éstas suelen comprometernos con un tiempo de permanencia. Por lo que, si recurrimos a una entidad online simplemente tendremos que preocuparnos por devolver la deuda y no tener que cumplir con ninguna permanencia.

Ahora bien, no todo son puntos a favor, financiar móvil con ASNEF también tiene algunas desventajas. La principal es relativa a las condiciones. Como te anticipamos antes en este texto, suelen tener intereses muy altos, tanto que, en ciertos casos, pueden considerarse usurarios. Por ello, es fundamental calcular la financiación para poder sopesar si realmente merece la pena hacer frente a tales intereses.

Por otro lado, debes saber que los productos financieros a los que se puede acceder para comprar móvil a plazos estando en ASNEF son mayoritariamente microcréditos, por lo que las cantidades que podemos conseguir muchas veces no superan los 500€. Esto supone que si el dispositivo que deseamos tiene un precio mayor tendremos que tirar de ahorros extras para poder pagar el móvil al completo.

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¿Cómo salir de ASNEF y conseguir la mejor financiación para comprar un móvil?

Si has leído hasta aquí, debes saber que hay maneras de conseguir mejor financiación para comprar un móvil pero ellas implican salir de ASNEF.

Debemos partir del hecho de que si tenemos deudas pendientes de pago, siempre es mejor resolverlas antes de pedir cualquier financiación nueva pues si no contamos con solvencia suficiente, nos estaremos llevando a nosotros mismos a una situación de sobreendeudamiento de la que nos será complicado salir.

Por ello, te aconsejamos que antes de comprar móvil a plazos, liquides tus deudas para luego poder acceder a una financiación razonable.

Te interesará saber que para solucionar el impago y salir de ASNEF no tienes porqué recurrir a más préstamos o créditos. De hecho, hacerlo sería un grave error que incrementaría nuestra deuda con la acumulación de nuevos intereses. En cambio, mecanismos como la reunificación o la Ley de Segunda Oportunidad pueden ayudarte a acabar con tus deudas sin que haga falta endeudarte más.

Con la renegociación, se agruparán todas tus deudas en una única cuota cómoda con la que irás creando una hucha de ahorro que se utilizará cuando los expertos en negociación lleguen a un acuerdo que reduzca el importe que debes para que pagues en función de tus posibilidades. Además, tus deudas serán revisadas y en caso de contener intereses usuarios, se reclamarán a las entidades para conseguir que incluso te devuelvan lo que has pagado de más sin que te correspondiera.

Por su parte, la LSO puede ser beneficiosa en situaciones de quiebra y con ella se puede conseguir cancelar las deudas si el juez aprueba el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI). No obstante, este procedimiento regulado en un texto oficial en el BOE requiere de cumplir ciertos requisitos. Consúltanos.

Ponemos a tu disposición un equipo de profesionales con amplia experiencia en ambos procedimientos y cada día ayudamos a cientos de personas con ellos a salir de ASNEF, algo que les permite acceder a mejores condiciones de financiación para comprar un móvil o cumplir cualquier otro deseo.

Si estás en ASNEF y quieres comprar móvil a plazos, podemos ayudarte.

Rellena nuestro formulario o llámanos gratis y sin compromiso al 910916445.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

¿Cuánto tardan en sacarte de ASNEF una vez pagada la deuda?

David Parejo Báez — Mon, 19 Jun 2023 08:06:16 +0000

¿Cuánto tardan en sacarte de ASNEF una vez pagada la deuda?

David Parejo Báez

¿Has estado en el fichero ASNEF y recientemente has podido saldar tu deuda? Si es así, probablemente te estarás preguntando ¿Cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda? Tranquilo, en este artículo te explicaremos cuál es el plazo máximo.

Que incluyan tus datos en un fichero de morosos como ASNEF implica que pedir un préstamo, una financiación o el simple hecho de firmar un contrato con una compañía de luz, sea misión casi imposible. Por eso, muchas personas buscan respuesta a dudas sobre cómo quitarme de ASNEF, cuánto tardan en sacarte de ASNEF o cuánto tiempo puedes estar en este fichero.

A continuación, podrás saber cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda y responderemos a otras dudas habituales del fichero ASNEF como por ejemplo, cuánto tiempo puedes estar en ASNEF o como pagar una deuda de ASNEF.

¡Empezamos!

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¿Cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda?

La pregunta “cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda” es una duda muy habitual cuando conseguimos devolver todo el dinero pendiente a la entidad financiera.

Como ya sabrás, estar en ASNEF implica que tengamos una gran dificultad para acceder a nuevos préstamos y financiaciones o dificultad para firmar un contrato con las compañías de servicios como agua o luz.

Es por ese motivo que al pagar deuda ASNEF, es decir la deuda por la que registraron nuestros datos en el registro, queramos que nos eliminen lo antes posible para recuperar una vida financiera normal.

Debes saber que no existe un plazo fijo para que eliminen tus datos de ASNEF una vez hayas pagado la deuda.

Esto ocurre porque depende de varios factores como el procesamiento de la información de que ya no queda deuda pendiente, del tiempo que tarde tu entidad financiera en comunicar al fichero ASNEF que no queda cantidad pendiente o el nivel de trabajo que tenga ASNEF en ese momento.

Aunque no hay un plazo fijo, el Reglamento General de Protección de Datos, marca un límite máximo de un mes para eliminar tu información de este fichero de morosos. Aún así, ASNEF comparte en su página web que ese plazo puede prorrogarse dos meses más según las circunstancias y con un aviso previo.

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¿Cómo solicitar que eliminen tus datos del fichero ASNEF?

Ahora que ya conoces cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda, veremos cómo es la solicitud para que eliminen tus datos de este fichero.

El proceso habitual una vez has devuelto todo el dinero a tu acreedor, es que este avise al fichero ASNEF. Días más tarde, actualizan la base de datos y tus datos quedan eliminados del registro, siempre y cuando, no tengas otras deudas pendientes.

Por lo tanto, de forma general no tendrías que hacer ninguna gestión, pero algunas veces las entidades financieras no notifican a estos registros de morosos y, aunque hayas pagado tu deuda, sigues estando en el fichero.

Así que lo mejor es que de forma voluntaria pidas el derecho de cancelación, que es el derecho a pedir que te saquen de ASNEF.

Pide a tu acreedor el justificante de pago

El primer paso para quitarme de ASNEF es pedir a tu entidad financiera con la que tenías la deuda un documento que acredite y confirme que no debes ninguna cantidad de dinero.

Esta información te servirá para demostrar a ASNEF que estás libre de deudas.

Contacta con el fichero ASNEF

Una vez tengas el justificante, debes dirigirte a la página web de Equifax, que es la empresa que gestiona el fichero, y debes solicitar ejercer el derecho de supresión (cancelación).

Recuerda, deberás aportar el justificante que te facilitó tu entidad financiera para que ASNEF pueda comprobar que no queda deuda pendiente. También es posible realizar este trámite por correo postal, pero los plazos de respuesta serán más largos.

Revisa la respuesta de ASNEF

Como ya sabes cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda y el plazo máximo, lo único que tendrás que hacer ahora es revisar si hay novedades en tu solicitud y esperar a la respuesta por parte del fichero ASNEF.

En este caso, puede haber dos posibles respuestas.

Procedemos a cancelar sus datos

Es la respuesta que desean recibir las personas que se encuentran en este registro. Esto significa que ha confirmado que no tienes ninguna obligación pendiente y quedas eliminado de ASNEF.

No procede cancelar sus datos

En este caso, significa que por algún motivo no pueden eliminarte del fichero. Ya sea por que tienes otras deudas pendientes por las que estás en ASNEF o por algún error.

¿Cómo liquido mis deudas sin ganar más?

Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.

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¿Qué ocurre si al pagar deuda ASNEF no eliminan mis datos de ASNEF?

Como puedes ver, cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda depende de este tipo de factores en los que deben comprobar la información y gestionar la solicitud.

Existe la posibilidad que al pagar deuda ASNEF y ejercer el derecho de supresión, obtengas una respuesta negativa y que no eliminen tus datos del fichero. Esto puede deberse a dos motivos.

Existen otras deudas pendientes

Como ya sabrás, ASNEF registra distintos tipos de impagos y, tal y como establece la Ley de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, la deuda mínima para que registren tus datos es de 50 euros.

Por lo que existe la posibilidad de que haya otra deuda pendiente que, al no estar pagada, hace que no puedan eliminar tus datos.

El acreedor no ha notificado el pago a ASNEF

Como vimos en el apartado anterior, la entidad financiera debe notificar a ASNEF que ya no queda deuda pendiente aunque tu hagas la solicitud por tu cuenta.

Así que si aún no ha dado aviso, podrían estar vulnerando tus derechos y podrías presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

En ambos casos, te recomendamos que ante cualquier duda, busques asesoramiento legal y financiero para que podamos analizar tu caso y te ayudemos a salir del fichero ASNEF.

Debes tener en cuenta que lo más habitual es que si sólo tienes una deuda y la has pagado para salir de ASNEF, eliminarán tus datos una vez comprueben que no debes dinero y podrás recuperar tu vida financiera.

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

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¿Qué hacer si no puedes pagar las deudas para salir de ASNEF?

Sabemos que no todas las personas tienen la suficiente capacidad económica para saldar sus deudas. Muchas ni siquiera se preguntan cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda, sino que la preocupación es ¿Cuánto tiempo me llevará poder pagar esa deuda para salir de ASNEF?

Estar en ASNEF genera una gran preocupación ya que limita tu vida financiera. Pero tranquilo porque existen algunas alternativas que te pueden ayudar a salir de este fichero, como por ejemplo la reunificación de deudas, la Ley de la Segunda Oportunidad.

El artículo 1964 del Código Civil, establece que las deudas prescriben a los cinco años, lo que podría ser una posible alternativa. Pero ya te adelanto que las entidades, mediante reclamaciones judiciales, interrumpen esos plazos y evitan que lleguen a prescribir.

Así que las mejores alternativas son la reunificación de deudas y la Ley de la Segunda Oportunidad.

¿En qué consiste la reunificación de deudas para salir de ASNEF?

La reunificación de deudas es una herramienta legal para juntar en una sola cuota mensual todos los pagos pendientes que tengas con préstamos, financiaciones o tarjetas de crédito.

De esta manera, consigues reducir lo que pagas cada mes y devolver la deuda es mucho más cómodo y adaptado a tu nivel de ingresos. Además en Soluciona Mi Deuda renegociamos con las entidades para reducir el total de deuda que tengas.

¿Qué ventajas ofrece la Ley de la Segunda Oportunidad para salir de ASNEF?

Por otro lado, la Ley de la Segunda Oportunidad tiene como objetivo que aquellas personas en situación de insolvencia que no tienen los medios necesarios para cubrir los gastos, puedan empezar una nueva vida financiera desde cero.

A través de esta ley pueden cancelar de manera total o parcial sus deudas y pueden optar tanto trabajadores por cuenta ajena como los autónomos.

Como has podido ver, cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda depende de varios factores como el tiempo que tardará el acreedor en notificar al fichero de morosos, el tiempo que tarde ASNEF en verificar la información y el propio trámite ante ASNEF.

Debes tener en cuenta que si tienes otras deudas pendientes, no podrás salir de ASNEF hasta que hayas pagado todas.

Si aún tienes deudas por pagar, en Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de asesores que revisarán tu caso sin compromiso y te ofrecerá la mejor alternativa, ya sea a través de la Ley de la Segunda Oportunidad o con una reunificación de deudas adaptada a tu caso.

Si necesitas ayuda con tus deudas, no dudes en rellenar nuestro formulario y tendrás una asesoría gratuita para que podamos estudiar tu caso. Si lo prefieres, puedes llamarnos a nuestro teléfono gratuito 910 91 64 45, estaremos encantados de ayudarte.

¡Tu libertad financiera está a solo un paso!

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes sobre cuánto tardan en sacarte de ASNEF pagada deuda

Para que eliminen tus datos de ASNEF es necesario que previamente hayas saldado todas las deudas pendientes. Sólo podrás salir de ASNEF sin pagar en caso de que hayan introducido tus datos por error o que la deuda haya prescrito.

Si tus datos aparecen en ASNEF, no implica un embargo automático. Sólo en los casos en los que tu acreedor te demande, se iniciará un proceso judicial en el que un juez decidirá el embargo es necesario o no.

Pagar una deuda y seguir en ASNEF no sólo hará que tu entidad financiera te siga reclamando y cobrando intereses de demora. También tendrás dificultades para acceder a préstamos y financiaciones, contratar servicios de agua o luz o incluso alquilar un piso.

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Listado de bancos que no miran ASNEF para concederte un préstamo

David Parejo Báez — Wed, 14 Jun 2023 07:16:00 +0000

Listado de bancos que no miran ASNEF para concederte un préstamo

David Parejo Báez

En el mundo financiero, la posibilidad de obtener un préstamo puede verse limitada por diversos factores, y uno de los más comunes es la presencia de un historial negativo en ASNEF. Sin embargo, existe una luz al final del túnel para aquellos que se encuentran en esta situación, ya que algunos bancos ofrecen la oportunidad de obtener un préstamo sin tener en cuenta esta lista de morosos. En este artículo, exploramos una selección de entidades financieras que, a pesar de la existencia de deudas registradas en ASNEF, están dispuestas a brindar opciones de financiación a aquellos que lo necesitan. ¡Descubre a continuación los nombres de estos bancos que no miran ASNEF! Al terminar sabrás si son la opción más conveniente en tu situación.

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Las financieras que aceptan ASNEF

Uno de los aspectos que analizan los bancos para aprobar un préstamo personal es que los solicitantes no tengan deudas o al menos estén al corriente de pago de las mismas. No obstante, en España, existen algunas financieras que ofrecen préstamos y créditos a personas que se encuentran en la lista de ASNEF. Estas entidades comprenden la necesidad de financiación de aquellos individuos que han enfrentado dificultades pasadas y están dispuestas a evaluar otros aspectos más allá del historial crediticio.

A continuación, mencionamos algunas financieras que suelen considerar solicitudes de préstamos aún estando en ASNEF. Es importante tener en cuenta que las políticas de estas entidades pueden variar con el tiempo, por lo que siempre se recomienda verificar directamente con cada entidad para obtener la información más actualizada.

1. Crezu. – Esta entidad financiera online permite solicitar desde 100 hasta 10.000€ en pocos minutos. Además, de aceptar que tengas deudas y estés en ASNEF, no te requerirán aportar demasiado papeleo. Ahora bien, suele aplicar un TAE alto y plazos de devolución cortos.
2. Vivus. – Se trata de una entidad de microcrédito a la que se puede solicitar cantidades de entre 50 y 300€. Vivus no revisará el listado de morosos para comprobar si tienes deudas. No obstante, aunque éste aspecto pueda parecer tentador, te aconsejamos que te fijes en las condiciones antes de adquirir su préstamo ya que pueden incluir intereses elevados y plazos de devolución pequeños que te comprometan aún más. Si te interesa saber más sobre las opiniones de Vivus, lee este post donde explicamos todas las ventajas y desventajas de este micropréstamo.
3. Moneyman. – Si pides por primera vez un préstamo con ASNEF a ésta entidad, podrás solicitar hasta 300€ a devolver en un plazo de entre 5 y 30 días. Cuantos más préstamos pidas, tendrás la posibilidad de pedir cantidades y plazos mayores. Moneyman no comprueba ASNEF para conceder sus préstamos pero, te anticipamos que sus porcentajes de interés suelen ser desmesurados, llegando a ser usurarios.
4. Fineria. – Con esta entidad podrás conseguir un préstamo en menos de 15 minutos. Se trata de un entidad que tramita préstamos con ASNEF de importes de entre 50 y 1.500€ a devolver como máximo en 90 días.
5. Fidea. – Ofrece préstamos rápidos sin limitaciones para aquellos que figuran en el registro de ASNEF. Permiten solicitar créditos que van desde los 1.000 hasta los 20.000€ con plazos de reembolso de entre 3 y 60 meses.

Además de éstas 5 entidades, hay muchos otros bancos que no miran ASNEF, como por ejemplo Financa. Será clave que, antes de decantarte por uno, te fijes en sus condiciones principales ya que muchos de ellos suelen compensar sus escasos requisitos con tasas de interés altas y plazos de devolución cortos.

No obstante, te recomendamos que, si tu nombre aparece en un listado de morosos, no pidas ningún préstamo. Entiende que si estás en impago, solicitar más dinero a bancos que no miran ASNEF (aunque sea para pagar lo que debes), solo hará que el importe total de tu deuda crezca. Te interesará saber que existen métodos como la reunificación y negociación de dudas o la Ley de la Segunda Oportunidad que te permitirán saldar tus deudas sin que te endeudes más. Además, recuperarás la libertad para solicitar cualquier préstamo con condiciones no perjudiquen tu economía. ¡Te invito a que nos consultes de manera gratuita y sin compromiso!

Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad

¿Sin opciones de préstamo? Sal de ASNEF antes de lo que piensas

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Conseguir un préstamo con ASNEF

Obtener un préstamo cuando estás en ASNEF puede ser un desafío, ya que la mayoría de los bancos y entidades financieras tradicionales tienden a rechazar solicitudes de personas que figuran en esta lista de morosos. Sin embargo, existen algunas alternativas que podrían ayudarte a conseguir un préstamo a pesar de tu situación en ASNEF.

Si estás buscando obtener un préstamo a pesar de estar en ASNEF, puedes seguir los siguientes pasos para aumentar tus posibilidades de éxito:

1.Conoce tu situación en ASNEF: Obtén información precisa sobre tu inclusión en la lista de morosos de ASNEF. Verifica la deuda pendiente, la entidad acreedora y la fecha de inclusión. Es fundamental tener claridad sobre estos detalles antes de buscar un préstamo.
2. Evalúa tu capacidad de pago: Realiza un análisis honesto de tu situación financiera actual. Examina tus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puedes destinar al pago del préstamo. Es importante asegurarte de que podrás cumplir con los pagos sin dificultades adicionales.
3. Investiga las opciones de préstamos con ASNEF: Busca entidades financieras o prestamistas que ofrezcan préstamos a personas en ASNEF. Realiza una investigación exhaustiva para encontrar las instituciones que sean confiables, transparentes y se adapten a tus necesidades. Lee las opiniones de otros clientes y evalúa los términos y condiciones de cada oferta.
4. Prepara la documentación necesaria: Antes de solicitar el préstamo, reúne la documentación requerida, como tu identificación personal, comprobante de ingresos, extractos bancarios y cualquier otro documento que pueda respaldar tu capacidad de pago. Tener estos documentos listos agilizará el proceso de solicitud.
5. Presenta tu solicitud de préstamo: Completa la solicitud de préstamo de acuerdo con los requisitos de la entidad financiera. Proporciona información precisa y veraz. Incluye detalles relevantes sobre tu situación financiera actual y explica cualquier circunstancia especial que pueda haber llevado a tu inclusión en ASNEF.
6. Evalúa las ofertas recibidas: Una vez que hayas enviado tu solicitud, espera a recibir las ofertas de préstamo. Toma el tiempo necesario para revisar y comparar las condiciones, incluyendo el monto del préstamo, la tasa de interés, los plazos de pago y cualquier otro coste asociado. Elige la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y posibilidades.
7. Cumple con los requisitos adicionales, si los hay: Es posible que algunas entidades financieras soliciten requisitos adicionales, como la contratación de un seguro o la presentación de avales. Asegúrate de entender completamente estos requisitos y estar dispuesto a cumplirlos si decides aceptar el préstamo.
8. Cumple con los pagos: Una vez que obtengas el préstamo, es fundamental cumplir con los pagos según lo acordado. Esto te ayudará a mejorar tu historial crediticio y a mantener una buena relación con el prestamista.

Recuerda que cada caso es único, y la aprobación de un préstamo estando en ASNEF dependerá de la evaluación individual de cada entidad financiera. Mantén una actitud realista y considera todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.

¿Cómo puedo dejar de acumular deudas y recuperar el control?

Te mostramos cómo dejar de acumular deudas sin que tengas que optar a una refinanciación.

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Motivos de los bancos para mirar ASNEF

Los bancos y entidades financieras tienen varios motivos para consultar la lista de ASNEF antes de conceder un préstamo. A continuación, te presentamos algunos de los principales motivos:

Evaluación del riesgo crediticio. – La consulta de ASNEF les permite a los bancos evaluar el historial de pago y el comportamiento financiero de un solicitante. Si una persona figura en la lista de morosos, puede indicar que ha tenido dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras en el pasado. Los bancos consideran esto como un indicador de riesgo, ya que existe la posibilidad de que el solicitante no pueda cumplir con los pagos del préstamo.
Protección contra el fraude. – Consultar ASNEF también ayuda a los bancos a protegerse contra posibles casos de fraude. Si un solicitante tiene deudas impagadas registradas en ASNEF, puede generar preocupaciones sobre su credibilidad y la veracidad de la información proporcionada. Los bancos buscan garantizar que los préstamos sean otorgados de manera responsable y evitar situaciones de fraude o incumplimiento intencional.
Cumplimiento de regulaciones y normativas. – Algunos bancos están obligados por políticas internas, regulaciones y normativas financieras a realizar una evaluación exhaustiva de los antecedentes crediticios de los solicitantes. Esto incluye la consulta de listas como ASNEF para garantizar el cumplimiento de las normas establecidas por las autoridades competentes.

Es importante destacar que, si bien la inclusión en ASNEF puede ser un obstáculo al solicitar un préstamo en la mayoría de los bancos, existen otras alternativas financieras y entidades especializadas que consideran diferentes aspectos al evaluar una solicitud de préstamo, brindando oportunidades a personas con historiales crediticios menos favorables.

No obstante, recuerda valorar tu situación antes de solicitar cualquier préstamo estando en ASNEF. ¡Evitarás dañar aún más tu economía! Apóyate en asesores y abogados para cancelar deudas que puedan analizar tu caso y proporcionarte una solución adaptada.

En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo especializado en reunificar tus deudas para que pagues una sola cuota al mes (inferior a la suma de las cantidades que pagas por separado a las entidades). Además, negociamos tus deudas con las entidades para conseguir reducir el total de tu deuda. Y si, en tu caso, estás en quiebra o a punto de estarlo, valoramos iniciar el procedimiento de la LSO con el que podrás liberarte del pago de tus deudas por la LSO. ¡Asesórate gratis y sin compromiso registrando tus datos en nuestro formulario o en el teléfono 910916445!

Preguntas frecuentes sobre bancos que no miran el fichero ASNEF o lista de morosos

En España, existen diversas entidades financieras dispuestas a considerar solicitudes de préstamos estando en ASNEF. Estas instituciones evalúan cada caso de manera individual y tienen políticas flexibles para evaluar la capacidad de pago y otros factores relevantes. Es importante investigar y comparar las opciones disponibles, teniendo en cuenta que las condiciones y requisitos pueden variar entre ellas. Algunas de ellas son: Crezu, Vivus, MoneyMan, Fineria o Fidea.

Si te encuentras en ASNEF y necesitas solicitar un préstamo, existen algunas opciones a considerar. En primer lugar, es importante investigar y buscar entidades financieras o prestamistas que estén dispuestos a otorgar préstamos a personas en ASNEF. Estas instituciones evaluarán tu situación de manera individual, teniendo en cuenta aspectos como tu capacidad de pago actual, ingresos y otros factores relevantes. Prepara la documentación necesaria, como identificación personal, comprobantes de ingresos y cualquier otro respaldo financiero que puedas proporcionar. Asegúrate de entender completamente los términos y condiciones del préstamo, incluyendo los costos asociados y los plazos de pago. Cumple con los pagos acordados de manera puntual para mejorar tu historial crediticio. Recuerda que cada situación es única, por lo que es fundamental evaluar cuidadosamente tus opciones y considerar las alternativas disponibles antes de solicitar un préstamo.

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Estoy en ASNEF necesito préstamo ¿Cómo puedo hacerlo?

David Parejo Báez — Fri, 02 Jun 2023 07:00:00 +0000

Estoy en ASNEF necesito préstamo ¿Cómo puedo hacerlo?

David Parejo Báez

Estar en un fichero como ASNEF impide muchas veces la posibilidad de acceder a un préstamo pero, ¿qué ocurre si estoy en ASNEF necesito préstamo? A continuación te contaremos si es posible pedir uno y cómo hacerlo.

Pedir un préstamo es habitual entre las personas para afrontar algún gasto. Ya sea un imprevisto o algún capricho personal. Pero las personas que están en ASNEF tienen más complicaciones a la hora de pedir uno. Por ello, existen alternativas pero debes conocer todos los riesgos que conlleva.

Hoy te contamos qué pasa si estoy en ASNEF necesito préstamo, si es posible pedir un préstamo estando en ASNEF y las alternativas que existen.

¿Preparado? ¡Continúa leyendo!

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En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.

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¿Qué es ASNEF?

Si estoy en ASNEF necesito préstamo, es importante que entiendas primero por qué es tan difícil pedir uno, qué es ASNEF y por qué estás ahí.

Cuando pedimos un préstamo, una hipoteca o incluso, firmamos un contrato con la compañía de luz o de agua, nos comprometemos a cumplir con los pagos mensuales.

Pero algunas veces, sea por el motivo que sea, no podemos pagar las cuotas y acabamos generando una deuda. Si no llegamos a pagarla, las entidades financieras o las compañías de servicios envían esta información a diferentes registros para informar que no has cumplido con tus pagos.

A estos registros se les conoce como ficheros de morosos. Son unas bases de datos donde se recopilan datos sobre personas e incluso empresas que no han cumplido sus pagos y tienen deudas pendientes.

Por lo tanto ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es uno de los muchos ficheros de morosos que existen en España. Es el más utilizado debido a que guarda el mayor número de distintos tipos de impagos. Desde deudas relacionadas con préstamos hasta recibos impagados de Internet.

Existen otros registros como RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas, que guarda información relativa a deudas superiores a 300 euros únicamente de empresas, o BADEXCUG, que tiene un registro sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias tanto de particulares como empresas.

Y si estoy en ASNEF necesito préstamo ¿Por qué es tan difícil pedir uno?

Ahora que ya conoces qué es ASNEF y los motivos por los que podrían haber introducido tus datos, te contamos por qué es tan difícil pedir préstamos estando en ficheros de morosos.

La mayoría de las financieras suelen consultar estos ficheros para comprobar que no estás en ningún fichero de morosos. Esto lo hacen para comprobar las garantías que ofreces.

Por lo tanto, si estoy en ASNEF y necesito un préstamo, al solicitar uno las entidades verán que estás en un fichero de morosos y casi al instante denegarán la solicitud. Es por ese motivo que pedir préstamos y financiaciones es una tarea tan complicada. Pero, ¿es posible? Veámoslo a continuación.

Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad

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Estoy en ASNEF necesito préstamo ¿Puedo conseguir uno?

Como hemos dicho anteriormente, pedir préstamos estando en ficheros de morosos es difícil pero, si estoy en ASNEF necesito préstamo ¿se puede llegar a conseguir uno? La respuesta breve es sí, pero debes saber que las posibilidades son muy escasas.

¿Cómo conseguir dinero estando en ASNEF?

La primera opción es acudir a tu entidad de confianza o donde tengas tus cuentas bancarias, ya que será la que tiene más información sobre ti y sabrá tu capacidad económica. También puede ser decisivo consultar el fichero de morosos para saber la cantidad de deuda acumulada.

Según la Ley de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitales, no te pueden incluir en estos registros si la deuda no supera los 50 euros. Así que puede ser que estés en ASNEF por una cantidad realmente baja y que puedan concederte algún préstamo estando en ASNEF.

Otra forma de saber cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF es con un avalista. El avalista es una persona que, en caso de que tú no puedas cumplir con los pagos, lo haga la otra persona. Para la financiera, supone una garantía de poder cobrar el dinero de vuelta, pero es un peligro para el avalista.

La otra alternativa sobre cómo pedir un préstamo estando en ASNEF es acudir a los microcréditos. Un tipo de producto financiero que conceden algunas entidades aunque estés en un fichero de morosos.

¿Qué es un microcrédito?

Los microcréditos, son préstamos de pocas cantidades de dinero a devolver en poco tiempo. Aunque depende de cada financiera, las cantidades pueden llegar hasta los 1000 euros con un plazo máximo de dos o tres meses.

La mayoría, ingresan el dinero en apenas unas horas en tu cuenta bancaria, pero el inconveniente es la gran cantidad de intereses que aplican, que es el coste que hacen pagar por correr el riesgo de que la persona no devuelva el dinero.

Por otro lado, llevan a cabo una serie de prácticas ilegales en sus contratos como la usura, los intereses abusivos o la falta de transparencia.

a usura es el interés de un producto notablemente superior al interés normal del dinero para un mismo tipo de producto financiero en el momento en el que se firma.

Los intereses abusivos son aquellos que son excesivos o desproporcionados con la media de intereses que ofrecen otras entidades para un mismo producto. Y la falta de transparencia, es cuando la financiera oculta información relevante en el contrato. Como por ejemplo: ocultar los intereses o condiciones del contrato.

¿Cómo puedo salir de ASNEF para siempre?

En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.

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Préstamo estando en ASNEF ¿Por qué no debes pedir uno?

Como has podido ver, estar en ASNEF significa que tienes deudas pendientes, por lo que pedir un nuevo préstamo no es lo más conveniente. A continuación te detallaremos los motivos:

Elevados intereses: Uno de los inconvenientes de pedir un préstamo si estás en un fichero de morosos es que las entidades aplicarán una mayor tasa de interés. Esto aumenta el dinero que tendrás que devolver, pagando más de lo que esperabas.
Riesgo de impago: Si ya tienes deudas pendientes y estás en ASNEF por impago, contratar un nuevo préstamo con intereses más elevados dificultará que puedas devolverlo. Tampoco pidas un préstamo para pagar otras deudas. Existe el riesgo de que no puedas pagar ese nuevo crédito y acabes en un ciclo de endeudamiento constante.
Posible acoso de las entidades: Cuando no cumples los pagos con las financieras, suelen recurrir al acoso telefónico para reclamarte el dinero mediante llamadas y mensajes constantes. Por lo tanto, solicitar un nuevo préstamo estando en ASNEF y no pagarlo, podría suponer una entidad más acosándote telefónicamente.

Alternativas a los préstamos estando en ficheros de morosos

Llegados a la situación en la que estás en ASNEF y necesitas un préstamo pero no es la mejor solución, debes saber que existen algunas alternativas mucho más factibles.

Paga la deuda si es poca cantidad

Si la deuda por la que estás en ASNEF es poca, págala. Como habrás visto, si una entidad ve que estás en un fichero de morosos, puede negar directamente un préstamo. Así que si la deuda no es muy alta, págala para que te saquen de ASNEF y podrás optar de nuevo a préstamos y financiaciones con mejores condiciones.

Reunificación de deudas

Otra forma de evitar préstamos estando en ficheros de morosos es la reunificación de deudas. Un mecanismo legal que ofrecemos en Soluciona Mi Deuda con el que agrupamos todas tus obligaciones de pagos en uno solo. Además, no sólo los juntamos, sino que también renegociamos con las entidades las condiciones de tus contratos para que puedas ahorrar por cada una de tus deudas y devolver el dinero de forma mucho más cómoda. Con nosotros contarás con asesoramiento legal en todo momento, incluso si llegan a tomar acciones judiciales contra ti. Es una ventaja que muchas otras asesorías no ofrecen, ya que suelen limitarse únicamente a agrupar los pagos. Puedes encontrar más información aquí.

Ley de la Segunda Oportunidad

En situaciones más vulnerables, una posible alternativa a pedir un préstamo estando en ASNEF para trabajadores por cuenta ajena y autónomos en situación de insolvencia, es la Ley de la Segunda Oportunidad. Esta ley les permite cancelar las deudas de manera total o parcial, incluso, con organismos públicos como Hacienda o la Seguridad Social con un máximo de 10 mil euros. Ser insolvente significa que sus ingresos no son suficientes para hacer frente a los gastos. Para poder optar a esta ley se deben cumplir una serie de requisitos y debe revisarlo un juez. Si quieres saber si puedes acogerte a esta ley, no dudes en contactarnos. Cómo has visto, si estoy en ASNEF necesito préstamo es posible pedir uno, pero será muy difícil y no es la mejor opción, ya que acabarás pagando de más con el riesgo de generar otra deuda. Es importante que consultes ASNEF para que te asegures que no han introducido tus datos por una deuda que ya tienes pagada o por algún posible error. Sabemos que tener deudas no es una situación fácil para nadie. Por eso, queremos ayudarte ya sea con la reunificación de deudas o con la Ley de la Segunda Oportunidad. ¿Necesitas que te asesoremos gratis y sin compromiso? Llámanos gratis al 910 91 64 45 o rellena nuestro formulario para que uno de nuestros asesores pueda ponerse en contacto contigo y te ayude a buscar la mejor solución. ¡Deja que recuperemos tu tranquilidad financiera! Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes sobre estoy en ASNEF necesito préstamos

Tardan 10 días hábiles en eliminar tus datos de ASNEF si pagas tu deuda. Si no, la ley establece que en un plazo de cinco años, deberán eliminar tus datos. Pero eso no significa que la deuda desaparezca.

Suelen pedir el DNI, tener una cuenta corriente española, residir en alguna ciudad de España y aportar la documentación necesaria que acredite un nivel de ingresos regulares y estabilidad laboral. Para un microcrédito con ASNEF, a veces es suficiente con la última nómina.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

Minicrédito con ASNEF: ¿Que debes tener en cuenta antes de pedirlo?

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda — Wed, 24 May 2023 07:15:00 +0000

Minicrédito con ASNEF: ¿Que debes tener en cuenta antes de pedirlo?

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

Si te encuentras en un fichero de morosos como ASNEF, seguramente hayas buscado alguna vez si se puede pedir un minicrédito con ASNEF. Sabemos que es muy estresante encontrarse en la situación de necesitar dinero para afrontar algún imprevisto y que no puedas pedir un préstamo a tu entidad financiera por estar en este fichero.

Aunque pedir minicréditos parece una opción viable y sencilla si estás en un fichero de morosos, hoy te contaremos todas las consideraciones que debes tener en cuenta antes de pedir un minicrédito con ASNEF.

A continuación te explicaremos qué son los minicréditos, qué es ASNEF y qué alternativas existen antes de pedir un minicrédito.

Si estás listo, ¡empezamos!

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¿Qué es un minicrédito con ASNEF?

Antes de entrar en materia y explicar qué es un minicrédito con ASNEF, debemos tener claro qué son los minicréditos y qué es ASNEF. Un minicrédito es un préstamo de poca cantidad de dinero a devolver en un plazo de tiempo muy corto.

Generalmente, las cantidades que se ofrecen suelen rondar los 1000 euros, aunque dependerá de cada entidad financiera el máximo que puedas solicitar. El tiempo a devolver el dinero suele ser de unos dos meses, dependiendo también de cada entidad.

La característica principal de estos minicréditos es la rapidez con la que ingresan el dinero, llegando algunas entidades a ofrecer el dinero en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas. Además, este tipo de productos financieros aplican altos intereses e incluso, si no puedes devolver el dinero en el plazo que te corresponde, aplican recargos adicionales aumentando tu deuda.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es un fichero que contiene un registro de todas las personas que incumplen sus obligaciones de pago, es decir, que no saldan sus deudas. Estos impagos pueden ser desde simples recibos de luz y agua sin pagar hasta las cuotas de la financiación de tu coche o hipoteca.

Además de ASNEF, existen otros ficheros como BADEXCUG, que también mantienen un registro del incumplimiento de obligaciones de pago de las personas.

Las entidades financieras consultan frecuentemente estos ficheros cuando tienen que analizar el perfil de algún cliente cuando van a pedir un préstamo, hipoteca o incluso una tarjeta de crédito.

Si estás en ASNEF, la consecuencia principal que tendrás es que si solicitas un préstamo o una financiación no te lo podrán conceder.

Ahora que sabemos qué es un microcrédito y qué es ASNEF, podemos saber qué es un minicrédito con ASNEF. Es un tipo de préstamo rápido para aquellas personas que se encuentran en un fichero de morosos.

Aunque hay entidades que no ofrecen esta posibilidad, no es muy difícil encontrar algunas entidades que sí ofrecen dinero urgente estando en ASNEF. Pero antes de saber cómo pedirlos, debes conocer qué riesgos tienen estos minicréditos.

Guía gratuita sobre cómo cancelar deudas sin tener que devolver el préstamos

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Riesgos del minicrédito con ASNEF

Aunque a primera vista, los minicréditos suenan a una solución fácil debes conocer los riesgos que traen este tipo de préstamos.

Altos intereses y recargos

Los minicréditos aunque ofrecen la ventaja del dinero inmediato, tienen intereses altísimos y recargos adicionales por pagar fuera del plazo que te harán pagar una mayor cantidad de dinero del que has solicitado.

Poca cantidad de dinero

Al ofrecer cantidades de dinero más bajas, hace creer que es más fácil devolverlo y tienta a las personas a pedir más minicréditos. Lo que acabará en un ciclo de endeudamiento que crecerá con el tiempo.

Inmediatez

La posibilidad de recibir dinero en apenas horas resulta muy atractiva en caso de querer cubrir un gasto imprevisto. Sin embargo, la inmediatez puede llevar a tomar decisiones impulsivas sin valorar los riesgos que puede traer.

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En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.

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Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad

¿Cómo pedir un minicrédito con ASNEF?

Para buscar un minicrédito con ASNEF es tan sencillo cómo realizar una búsqueda por Internet y mirar qué entidades financieras ofrecen este tipo de créditos. Recuerda, aunque es un proceso que ofrece inmediatez en recibir el dinero, debes ir con cuidado por los intereses que pueden aplicar.

La mayoría, permiten realizar la solicitud del minicrédito de manera online, sin tener que acudir a ningún espacio físico. Te pedirán una serie de requisitos, la cantidad de dinero que necesitas y el plazo en el que tendrás que devolverlo.

Requisitos para conseguir un minicrédito con ASNEF

A la hora de solicitar un minicrédito, las entidades necesitarán una serie de requisitos antes de conceder el dinero. Los más habituales son:

Ser mayor de edad.
Ser residente en España y presentar el DNI.
Ser titular de una cuenta bancaria
Aportar ingresos y capacidad de devolución

Consecuencias de pedir minicrédito con ASNEF

Ahora que ya sabes qué es un minicrédito con ASNEF y cómo se puede pedir, debes conocer las consecuencias que puede tener solicitar este tipo de préstamos.

Situación de impago

Uno de los peligros que traen los minicréditos es que, aunque permiten obtener dinero urgente estando en ASNEF, aplican altos intereses y plazos de devolución muy cortos. Esto puede dificultar pagarlos a tiempo, generando recargos y penalizaciones que aumentarán la deuda. Muchas personas ante esta situación deciden pedir minicréditos nuevos con ASNEF, entrando en un círculo de endeudamiento que no pueden devolver.

Posibles embargos

A raíz de acumular varias deudas y no poder pagarlas, puede desencadenar que las entidades a las que debas dinero, quieran recuperar la deuda e inicien los trámites necesarios para hacerlo. Lo que puede acabar en que un juez ordene el embargo de tus bienes o de tu nómina.

No poder salir del fichero de morosos

Como podrás imaginar, si no puedes pagar las deudas, se seguirán acumulando impagos y no podrás salir de los ficheros de morosos como ASNEF o BADEXCUG, lo que puede dificultar llevar una vida financiera normal, impidiendo que puedas solicitar préstamos, financiaciones, hipoteca,etc.

¿Cómo pedir la baja temporal de ASNEF?

Te enseñamos cómo pedir la supresión de tus datos de fichero de manera temporal y que desaparezcas de ASNEF.

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Alternativas a los minicréditos

Si te encuentras en una situación en la que necesitas dinero para poder cubrir tus deudas, lo mejor es buscar otras alternativas en lugar de pedir más financiación. Aunque pedir un préstamo para pagar las deudas actuales puede parecer una buena solución, realmente puede acabar empeorando tu situación financiera y llevarte a un bucle de endeudamiento.

Pagar las deudas existentes para salir de ASNEF

Si cuentas con la capacidad para devolver un préstamo, nuestra recomendación es que en lugar de pedir minicréditos nuevos con ASNEF, pagues las deudas actuales que te han llevado a estar en el fichero de morosos. De esta forma, podrás quitarte la deuda, salir del fichero y podrás volver a hacer vida normal, pudiendo volver a pedir nuevas financiaciones o préstamos más beneficiosos que los minicréditos.

Reunificación de deudas

Otra alternativa a pedir un minicrédito con ASNEF es la reunificación de deudas pendientes. Es una solución que agrupa todos los pagos de las diferentes deudas que tengas en una sola cuota mensual, generalmente menor que la suma total de todas las deudas. En Soluciona Mi Deuda podemos estudiar tu caso y ofrecerte una solución.

Ley de la Segunda Oportunidad

Si te encuentras en una situación en la que no puedes hacer frente a ninguna de tus deudas puedes optar por buscar ayuda y acogerte a los medios legales existentes. Una herramienta judicial que permite a las personas cancelar sus deudas de manera total o parcial.

Ahora que sabes que pedir minicrédito con ASNEF es posible, debes tener en cuenta los grandes riesgos que tienen. Lo único que harán es empeorar tu situación financiera y endeudarte más debido a los grandes intereses que aplican y los recargos en caso de impago.

Debes tener en cuenta que aunque puedas solicitar minicréditos estando en la lista de ASNEF, deberás aportar la documentación necesaria que demuestre tu capacidad de devolución. Recuerda, si puedes devolver un préstamo, prioriza pagar tus deudas para salir de la lista de morosos y poder acceder a préstamos y financiaciones mucho más ventajosas.

En Soluciona Mi Deuda creemos que vivir libre de deudas es posible. Ofrecemos asesoramiento legal y podemos estudiar cada caso para ofrecer la solución que mejor se adapte a cada situación. Si quieres información puedes llamar gratis al 910916445 o rellenar nuestro formulario.

¡Contáctanos!

Preguntas frecuentes sobre minicreditos con ASNEF

Puedes entrar en la web de Equifax que es el organismo que gestiona el fichero ASNEF y registrarte con tu correo electrónico para saber si estás en la lista de morosos. Otra forma de saberlo es si te han enviado una notificación postal de que has sido incluido en este fichero.

Para salir de ASNEF, deberás pagar todas las deudas y con los justificantes entrar a la web de Equifax y solicitar tu baja del fichero, o lo que ellos llaman ejercer el derecho de cancelación. Una vez comprueben que ya no tienes deudas te borrarán de la lista. Si estás en la lista por error, debes solicitar la rectificación. Cuándo hayan comprobado que no tienes ninguna deuda pendiente, podrán sacar tu nombre de la lista.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

¿Cuáles son los principales ficheros de morosos?

David Parejo Báez — Tue, 09 May 2023 15:20:27 +0000

¿Cuáles son los principales ficheros de morosos?

David Parejo Báez

¿Has oído hablar alguna vez sobre los ficheros de morosos?¿Tienes deudas por pagar y estás en uno de estos? Hoy conocerás qué son y algunos de los principales ficheros de morosos que existen.

Un préstamo que hoy podemos pagar sin problemas, en unos meses puede convertirse en una carga si nuestra situación cambia y no podemos cumplir con los plazos. Esto acabaría generándonos una deuda y que nos incluyan en registros de morosos. Existen distintos tipos de ficheros de morosos en España y estar en uno de ellos conlleva unas consecuencias que debes conocer.

Así que hoy veremos qué son estos ficheros de morosidad, qué pasa cuando estás en uno y cuáles son los principales ficheros de morosos que puedes encontrar.

¡Vamos allá!

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¿Qué es un fichero de morosos?

Cuando contratamos un préstamo, una financiación o algún tipo de producto financiero similar, tenemos la obligación de devolver el dinero en el plazo correspondiente.

Lo más habitual es que, si contamos con la capacidad económica suficiente, una vez se cumple el plazo, terminamos de pagar el préstamo o la financiación y no debemos preocuparnos por nada más.

El inconveniente ocurre cuando, por motivos económicos o laborales, no podemos pagar las cuotas del producto financiero que hayamos contratado y acabamos en impago. Los primeros días la entidad contactará contigo para notificarte y pedirte que ingreses el dinero lo antes posible.

Pero si la situación continúa, podrían empezar a llamarte y enviarte mensajes constantemente para que pagues e incluso te amenacen con denuncias y posibles embargos, lo que se conoce como acoso telefónico. Otra de las consecuencias de estar en impago, es que las entidades financieras, te incluirán en los ficheros de morosidad.

¿Qué son los ficheros de morosos? Son unos registros donde se incluyen los datos de las personas o empresas que tienen deudas pendientes. Ya sean deudas con una entidad bancaria o incluso facturas o recibos sin pagar. Como el de la luz, el agua o la prima de un seguro.

Para que te incluyan en los ficheros de morosos en España, la Ley de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales establece que la cantidad mínima de deuda para ser incluido en uno de los sistemas de información crediticia, es decir, en registros de morosos, es de 50 euros.

Además, esta ley también establece que para que introduzcan tus datos en estos ficheros, deben haber exigido el pago de la deuda mediante notificación formal. Por ejemplo, por correo postal certificado. Por otro lado, previamente también te tienen que haber informado de la posibilidad de ser incluido en uno de estos registros, ya sea cuando firmas el contrato o en la reclamación de la deuda.

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Consecuencias de estar en los ficheros de morosos

Ahora que ya sabes cómo funcionan y qué son estos registros, antes de ver los principales ficheros de morosos que existen veremos algunas de las consecuencias de que incluyan tus datos en en uno de estos.

Dificultad para pedir financiación

Una de las principales consecuencias que tiene estar en uno de los ficheros de morosidad España es la dificultad de acceder a futuros préstamos y financiaciones.

Esto ocurre debido a que, al solicitar un producto financiero, todas las entidades deben asegurarse que podrás cumplir con los pagos. Por ello, suelen consultar estos registros para saber si están tus datos.

Si es así, no querrán prestarte dinero ni aceptar ninguna financiación ya que considerarán que existe un alto índice de riesgo. Algunas entidades sí pueden llegar a conceder uno, pero a cambio aplicarán elevados intereses y podría ser peor para tu estabilidad financiera.

Empeorar historial crediticio

Otro de los problemas asociados al estar en un fichero de morosos es que afectará negativamente a tu historial crediticio. Esto es un registro que recopila datos sobre tu comportamiento financiero. Cómo usas las tarjetas de crédito, cuánto gastas con la tarjeta, si cumples con los plazos, etc.

Por lo tanto, si estás en alguno de los ficheros de morosos en España, significa que no has cumplido con los plazos y acabará afectando a tu historial.

Dificultad para contratar servicios básicos

Además de que no te querrán conceder ningún tipo de producto financiero, otra de las consecuencias de estar en los registros de morosidad es la dificultad para contratar servicios básicos como luz, agua e incluso internet.

Esto ocurre porque las empresas, al igual que las entidades financieras, también consultarán los ficheros para comprobar tu capacidad económica. Si ven que están tus datos, lo más probable es que te nieguen poder firmar un contrato para estos servicios.

Posibles reclamaciones judiciales

Como bien dijimos antes, estar en uno de los ficheros de morosidad España significa que tienes una deuda. Ante esta situación, si las entidades financieras no pueden recuperar el dinero, utilizarán otras vías legales para hacerlo.

Generalmente, con una reclamación judicial, es decir, que interpondrán una demanda para que un juez analice el caso. Si lo considera necesario, podría llegar a solicitar el pago de la deuda mediante el embargo de tus bienes.

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Principales ficheros de morosos

Una vez vistas las consecuencias, te preguntarás ¿cuáles son los ficheros de morosos más utilizados? A continuación veremos cuáles son los principales ficheros de morosos que existen en España y qué información recopila cada uno.

ASNEF

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es uno de los ficheros de morosidad España más utilizados, ya que recopila un mayor número de distintos tipos de impago. En pocas palabras, es de los más completos y que más consultan las entidades financieras.

Recopila impagos tanto de las personas físicas como jurídicas, es decir, tanto de trabajadores por cuenta ajena como autónomos y empresas.

Ya que es el más utilizado, si crees que tus datos podrían estar en este fichero, a través de Soluciona Mi Deuda, puedes consultar ASNEF de forma gratuita. Aquí encontrarás más información.

RAI

Otro de los principales ficheros de morosos que se utilizan en España es el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI).

Este registra deudas exclusivamente de empresas (no de particulares) superiores a 300 euros que provienen de efectos comerciales como pagarés, letras o cheques de cuenta corriente.

BADEXCUG o Experian

BADEXCUG o también conocido como Experian también es de los principales ficheros de morosos más utilizados. Esta base de datos recopila información sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias de particulares y empresas.

Generalmente, obtiene información del sector bancario y financiero, de las telecomunicaciones, aseguradoras de crédito… entre otras.

Por otro lado, también debemos mencionar a la Central de Información de Riesgos (CIRBE). Aunque no es un fichero de morosos, es la base de datos que recopila la información sobre tu comportamiento financiero, es decir, que está relacionado con el historial crediticio. Las entidades financieras también lo consultan a la hora de pedir un crédito o un préstamo.

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¿Cómo salir de un fichero de morosos?

Si estás en alguno de los registros de morosos, aunque sea en los principales ficheros de morosos, no tienes de qué preocuparte. Generalmente, la consecuencia más directa suele ser la dificultad para acceder a financiaciones o préstamos y existen soluciones para poder salir de estas bases de datos.

Lo primero de todo es que consultes cuál es la cantidad de deuda por la que estás en ese fichero. Debes recordar que a partir de 50 euros ya te podrían inscribir en alguno de esos registros. Así que revisa cuál es la cantidad ya que, si es una cantidad baja, podrías pagarla para que te eliminen de la base de datos.
Otra de las soluciones si estás en alguno de los principales ficheros de morosos es optar a la reunificación de deudas. Un mecanismo para poder juntar las deudas en un solo pago mensual y pagar de forma mucho más flexible. Además, en Soluciona Mi Deuda, encontrarás ventajas como la cobertura legal durante todo el proceso y poder ahorrar en cada una de las deudas que tengas.
Por último, trabajadores por cuenta ajena o autónomos en situación de insolvencia, podrían optar a la Ley de la Segunda Oportunidad. Una ley para poder cancelar hasta el 100% de las deudas y empezar de cero su vida financiera. Para ello deberán cumplir una serie de requisitos y un juez deberá analizar el caso para ver si puedes acogerte a esta ley. Pero en nuestra web puedes consultar más información o a través de nuestro formulario.

ASNEF, RAI y BADEXCUG son los principales ficheros de morosos que existen en España. Pero existen muchos otros que también podrían incluir tus datos en sus registros.

Antes de contratar cualquier producto financiero, asegúrate de poder cumplir con todos los pagos y tener la capacidad económica suficiente. Si acabas generando alguna deuda, busca asesoramiento legal para poder buscar la mejor solución, como por ejemplo la reunificación de deudas o la Ley de la Segunda Oportunidad.

¿Tienes alguna deuda pendiente y no sabes qué hacer? ¿Te han incluido en algún fichero de morosos? En Soluciona Mi Deuda te ayudamos.

Rellena nuestro formulario para que estudiemos tu caso y podamos buscar la solución que mejor se adapte a ti. Te asesoraremos de forma gratuita y sin compromiso.

También puedes llamarnos a nuestro teléfono 910 91 64 45 y uno de nuestros asesores te ayudarán en lo que necesites.

¿A qué esperas para olvidar tus deudas?

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes sobre principales ficheros de morosos

Depende de si pagas la deuda o no. Si la pagas, en un plazo máximo de 10 días deberían eliminar tus datos. Si no pagas, la ley establece que tus datos pueden permanecer en estos registros por un máximo de cinco años. Después, te eliminarán de los registros pero la deuda seguirá existiendo.

Cada uno de los ficheros permiten que a través de su página web puedas consultar si están tus datos. Deberás registrarte con un correo y un usuario para poder acceder. Si no, lo más seguro es que te notifiquen por correo postal.

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Financiar coche con ASNEF ¿es posible?

David Parejo Báez — Mon, 13 Feb 2023 16:25:00 +0000

Financiar coche con ASNEF ¿es posible?

David Parejo Báez

¿Buscas un nuevo vehículo y quieres financiar coche con ASNEF? Estar en un fichero de morosos dificulta el acceso a poder pedir un préstamo o una financiación ¿Eso significa que no puedo comprar coche estando en ASNEF?

Para poder contratar un producto financiero como la financiación de un coche, las entidades suelen pedir una serie de garantías para asegurarse de que van a cobrar el dinero cada mes. Pero estar en ASNEF, es una señal de peligro para muchas financieras y en la mayoría de ocasiones, se niegan a concedértela.

Por lo tanto, quédate leyendo para saber si se puede financiar coche con ASNEF, requisitos necesarios y los riesgos que puedes tener.

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¿Por qué estoy en ASNEF?

Financiar coche con ASNEF es complicado debido a que en España las entidades, antes de conceder un préstamo o financiación, consultan los ficheros de morosos. Unos registros que recopilan la información y los datos de las personas que no cumplen con sus obligaciones de pago.

Es decir, que guardan la información de las personas que no pagan préstamos, financiaciones, facturas, recibos, etc. Estos registros son los ficheros de morosos y los principales son ASNEF, RAI y BADEXCUG o también conocido como Experian.

Por lo tanto, si estás en ASNEFes porque no has cumplido con alguno de estos pagos y la entidad a la que le debes dinero, te ha registrado en este fichero.

ASNEF es el más conocido y el más utilizado ya que es el que guarda el mayor número de tipos de impago. Como recibos de luz, agua, facturas telefónicas, préstamos, etc.

Los otros dos ficheros también se utilizan bastante pero recopilan otro tipo de impagos. Por ejemplo, el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) sólo se dedica a registrar deudas exclusivamente de empresas superiores a los 300 euros. BADEXCUG recopila datos sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias de particulares y empresas.

¿Cuál es el proceso de registro en un fichero de morosos?

Cuando dejas de pagar a una entidad, te contacta y te notifica para que devuelvas el dinero lo antes posible. Si no, empezará a llamarte y enviarte mensajes constantes para presionarte y que pagues tu deuda, a veces, con amenazas. Esto se conoce como acoso telefónico.

Si continúas sin pagar, la entidad traslada tus datos a ficheros como ASNEF o BADEXCUG. Pero debes saber que la Ley de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales establece que el mínimo de deuda para estar en un fichero de morosos es de 50 euros y que la entidad debe notificarte previamente.

Esta notificación puede ser que la entidad te avise durante la reclamación de la deuda de que introducirán tus datos en un fichero de morosos. O también puede ser que en el contrato que hayas firmado, haya una cláusula que advierte que, en caso de impago, tus datos podrían ser introducidos en uno de estos ficheros.

Por tanto, te registran en estos ficheros de morosos como consecuencia de algún incumplimiento de pago. Por otro lado, como dijimos anteriormente, dado que todas las entidades financieras revisan estos registros antes de conceder cualquier producto, se convierten en una herramienta clave para evaluar la capacidad de pago del solicitante.

Es por esta razón que muchas entidades deniegan un préstamo para comprar coche con ASNEF, una financiación o incluso la compra de una casa. Porque consideran que no aportas la seguridad de pago que deberías.

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Financiar coche con ASNEF ¿es posible?

Ahora que ya conoces qué es ASNEF y cómo funciona un fichero de morosos resolvamos la duda ¿se puede financiar un coche estando en ASNEF? Sí, es posible financiar coche con ASNEF, pero como hemos explicado anteriormente, será una tarea muy difícil ya que al solicitar la financiación, las entidades verán que estás en ASNEF y lo más seguro es que te rechacen al momento.

¿Cómo comprar un coche estando en ASNEF? Ten en cuenta que si estás en un fichero de morosos por una deuda muy pequeña, podrías plantearte la opción de pagarla. De esta forma, eliminarán tus datos y podrás acceder nuevamente a préstamos y financiaciones más fácilmente.

¿Tienes problemas para saber si estás en ASNEF o no sabes cómo hacerlo? ¡Podemos ayudarte! En Soluciona Mi Deuda puedes consultar ASNEF a través de nuestra web.

Si en tu caso, no existe la posibilidad de pagar la deuda te contamos algunas opciones para saber cómo comprar un coche estando en ASNEF:

Busca en Internet entidades que ofrezcan financiación con ASNEF: Hay entidades que pueden llegar a conceder una financiación aunque estés en un fichero de morosos. Pero debes tener mucho cuidado porque probablemente apliquen intereses muy elevados y podrías acabar generando otra deuda.
Pide a tu entidad de confianza un préstamo personal: En lugar de financiar coche con ASNES podrías pedir un préstamo y pagar el coche al contado. Tu entidad de confianza, al tener todos tus datos sobre ingresos, nóminas y gastos regulares podría prestarte alguna cantidad de dinero.
Presentar un aval: El avalista es la figura que, en caso de impago, debe afrontar los pagos. Así que, si tienes que pedir financiación coche con ASNEF ,puede ser una posible solución para que te la acepten.
Otra alternativa es pedir un renting: Es un contrato de alquiler a largo plazo en el que todos los gastos de mantenimiento, reparación y seguro están incluidos en la cuota mensual. Si tienes que utilizar mucho el vehículo, puede ser una mejor opción y más económica. Además hay empresas que aceptan rentings con ASNEF.

Estas son algunas de las alternativas que existen actualmente para financiar coche con ASNEF. A continuación veremos cuáles son los requisitos que te pedirán.

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Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad

Requisitos financiar coche con ASNEF

Presentar garantías adicionales como ingresos regulares y estables, puede abrir las posibilidades de que te permitan financiar coche con ASNEF. Pero ¿Cuáles son los requisitos?

Presentar el DNI.
Tener una cuenta bancaria española. Estar empadronado en alguna ciudad de España.
Presentar justificante de ingresos. Se puede financiar un coche estando en ASNEF siempre y cuando demuestres que tienes ingresos mensuales y estables. Pero deberás aportar la documentación necesaria: contrato de trabajo, nómina e incluso declaración de la renta.
Posible aval. Cómo mencionamos anteriormente, para conceder la financiación de un coche si estás en ASNEF, la entidad querrá una seguridad de que podrá cobrar las cuotas. Por lo que podría pedir la figura de un avalista, que es la persona que tendrá que pagar, en caso de que tú no lo hagas.

Financiar coche con ASNEF: Riesgos a tener en cuenta

Si estás planteando la opción de financiar coche con ASNEF, debes saber que conlleva una serie de riesgos a tener en cuenta. Como por ejemplo: intereses muy altos o posibles impagos.

Intereses muy elevados

Debes tener en cuenta que, al estar en un fichero de morosos, acabarás pagando muchos más intereses de lo normal.

Esto ocurre porque, a diferencia de otras financieras, las entidades que te ofrecen financiación con ASNEF asumen más riesgo. Por ello, aplican tipos de interés mucho más elevados. Esto hará que acabes pagando más dinero a largo plazo.

Posibles impagos

Otro de los aspectos más importantes a tener en cuenta al pedir financiación estando en ASNEF, es la posibilidad de impago.

Debemos recordar que las personas acaban en este tipo de ficheros por no cumplir los pagos. Por lo que, teniendo en cuenta que ya tuviste algún impago más los elevados intereses que tendrás que pagar, existe un riesgo real de que no puedas pagar la financiación.

Otros gastos asociados

Además de los intereses, debes tener en cuenta que financiar coche con ASNEF, también conlleva otros gastos adicionales que tendrás que pagar.

Como por ejemplo, la gasolina, el seguro, el impuesto de circulación e incluso los costes de mantenimiento o revisión. Por lo que, al comprar coche estando en ASNEF deberás tener en cuenta todos estos costes para analizar si te compensa o no.

Aunque financiar coche con ASNEF es posible, lo mejor es que primero acabes con tus deudas y luego te plantees la opción de comprar un coche. De esta forma podrás salir de ASNEF y tendrás muchas más posibilidades de conseguir una financiación.

Además, financiar cuando tienes otras deudas tiene el riesgo de que no puedas cumplir con los pagos otra vez y sigas acumulando más deudas. En Soluciona Mi Deuda encontrarás distintas soluciones para estos casos: La reunificación de deudas o la Ley de La Segunda Oportunidad.

Con la reunificación de deudas, agrupamos las deudas que tengas en un solo pago mensual. Además, de reunificarlas, renegociamos con las entidades para que tengas que pagar menos por cada una de tus deudas y la cuota mensual se adapte a tu nivel de ingresos. Rellena nuestro formulario y nos pondremos en contacto contigo para asesorarte y buscar la mejor solución.

Por otro lado, para aquellas personas cuyas deudas superan el nivel de ingresos, es decir, que se encuentran en situación de insolvencia, existe la Ley de la Segunda Oportunidad. Se trata de un procedimiento legal que les permite cancelar hasta el 100% de las deudas y empezar de cero tu vida financiera. Para acogerse a esta ley, es necesario cumplir una serie de requisitos y que un juez analice tu situación y acepte el caso.

¿Quieres saber si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad o reunificar tus deudas? Llámanos al 910 91 64 45 y nuestros asesores te ayudarán en lo que necesites y buscarán la mejor solución para ti.

¡No esperes más para poner fin a tus deudas!

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes sobre financiar coche con ASNEF

Dependerá de cada entidad y las garantías de pago que ofrezcas. La mayoría piden una cantidad de dinero por adelantado, que se conoce como entrada. Suele ser un 20% del valor total del coche y puede variar en cada financiera.

Para salir de ASNEF hay que pagar la deuda que te haya incluido en ese fichero. del fichero. Si estás en ASNEF por error, deberás reclamar a través de la página web y aportar todos los documentos necesarios que acrediten que estás libre de deudas.

Si deseas compartir tu experiencia para enriquecer este artículo o has identificado algún error o inexactitud, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en contenidos@solucionamideuda.es.

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