Todo lo que tienes que saber sobre anticipos de nómina

Carlos, marketing manager en Soluciona Mi Deuda

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Cuestiones fundamentales sobre los anticipos de nómina

Toda persona que trabaja lo hace a cambio de un salario, pues éste constituye la contraparte principal de la relación laboral, contraparte que se percibe por norma general con carácter mensual.

Habitualmente el salario es una remuneración que se percibe a final de mes pero no son pocos los casos en los que surge algún acontecimiento que nos pone en la necesidad de solicitar anticipadamente el sueldo, y el cauce principal para esto un adelanto de nómina.

Un anticipo de nómina, se solicite a la empresa o a entidades de crédito como Santander, ING, Caixa o BBVA por citar las entidades más conocidas de nuestro entorno, es el cauce más idóneo para solucionar problemas transitorios de liquidez, debido a que por norma general las condiciones de la financiación son mejores que las de un crédito al uso. En definitiva se emplean como remedio a imprevistos que rompen con la economía de los hogares.

No obstante se consideran un tipo de deuda más, al igual que un préstamo personal o una tarjeta de crédito, por tanto pueden presentar las mismas u otras irregularidades en las condiciones del anticipo, por lo tanto no están exentos de reclamaciones de intereses si estos se pueden considerar abusivos o usurarios.

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Requisitos para conseguir anticipo nómina

Las características definitorias de un anticipo de nómina vienen  indirectamente indicados en el artículo 29 ET (Estatuto de los Trabajadores). A nivel general los requisitos del anticipo de nómina son los siguientes:

  • Se exige que quien solicita el anticipo sea un trabajador por cuenta ajena.
  • En principio debe solicitarse el anticipo por un trabajo ya realizado. Pertenece a la libertad del convenio colectivo de la empresa correspondiente el permitir o no un anticipo sobre trabajo futuro.
  • En la contabilidad de la empresa, el anticipo debe quedar reflejado como concepto en la nómina del trabajador, en la sección de deducciones de la nómina ya que se trata de un descuento de su remuneración.

¿En qué consiste exactamente un anticipo de nómina?

Es una figura prevista en nuestro ordenamiento jurídico, concretamente en el Estatuto de los trabajadores, norma principal de nuestro Orden Laboral. 

El anticipo de nómina simplemente consiste en una retribución salarial cuya percepción se adelanta en el tiempo.

No se trata de una petición a la que la empresa pueda negarse, ya que como se ha indicado su regulación en el Estatuto de los Trabajadores  establece con carácter explícito el derecho del trabajador a pedir un anticipo de nómina.

Respecto a cómo se contabilizan los anticipos de nómina, estos se detraen del salario líquido, una vez descontadas las retenciones del IRPF y las cotizaciones a la Seguridad Social.

Ciertos aspectos de la regulación de un anticipo de nómina vienen determinados por el convenio colectivo correspondiente al sector del trabajador de que se trate; con carácter general se circunscribe el adelanto al 90% del salario que corresponda por el trabajo que ya se ha desempeñado, aunque hay supuestos en los que se puede solicitar el anticipo de nómina correspondiente a un trabajo futuro que aún no se ha realizado.

Hay libertad en lo concerniente a los distintos formatos a través de los cuales puede solicitarse el anticipo de nómina y cada empresa tiene sus propios mecanismos para llevarlo a cabo.

Entidades para pedir anticipos de nómina

Si bien hemos dicho que los anticipos de nómina los conceden las empresas a solicitud del trabajador, también cabe que otros bancos como ING, Caixabank o Santander, por citar de nuevo algunos ejemplos, los concedan, eso sí con un interés aplicado sobre la cantidad adelantada. Se puede solicitar habitualmente en el apartado de financiación de la banca digital del banco de qué se trate y la tónica habitual es que el banco te exige tener la nómina domiciliada en su propia entidad para poder conceder el anticipo. Es conveniente elegir bien la entidad a la que se le solicita el anticipo ya que como se ha referido inicialmente, pueden presentar algunas irregularidades en las condiciones particulares del contrato, intereses pactados, intereses de demora…etc. Si se ha solicitado un anticipo problemático en ese sentido puede tener mucho interés analizarlo detenidamente a fin de verificar que la entidad de crédito no esté incumpliendo los exigentes controles que impone el ordenamiento jurídico en particular, en lo referido a materia de defensa de consumidores y usuarios.

Anticipos de nómina con BBVA

Su devolución se puede prever en plazos de entre tres y seis meses, siendo el importe máximo a anticipar de 3.000 € sin superar dos veces el importe de la nómina a anticipar, con un 0% TIN y entre un 2,85 % y un 14,45% de TAE según el caso. BBVA concede un plazo de 6 meses para proceder a la devolución del anticipo. El trámite es 100% online.

Anticipos de nómina con Caixabank

El periodo de tiempo para devolverlo es de seis, diez o doce mensualidades a elección del solicitante, siendo el importe máximo a anticipar de unos 9.000 € sin superar tres veces el importe de la nómina a anticipar. Similares condiciones ofrecía en su día Bankia de cara a los anticipos de nómina que comercializaba. El trámite se puede realizar completamente online.

Anticipos de nómina con Santander

En este caso el Banco Santander prevé un plazo de devolución de 12 meses como máximo, siendo el importe máximo a solicitar de unos 9.000 €, sin superar dos veces el importe de la nómina a anticipar, a un tipo de interés del 0% TIN, siendo el TAE variable en función de las circunstancias concretas del caso aunque orientativamente lo ofrecen a un 7,87% TAE.

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Anticipos de nómina con ING Direct

Hay ciertas ventajas para las personas que ya son clientes del banco y cuentan con cierta antigüedad; se pueden solicitar en cualquier momento, siendo la vía completamente online para ello, y la transferencia del dinero es inmediata. Con carácter orientativo el máximo a adelantar es de 3.000 € con el límite de la nómina que se pretende anticipar y se debe devolver en el plazo de 1 mes a un tipo de interés del 0% TIN y del 7,48% TAE.

Otras opciones para pedir un anticipo de nómina vía online, pueden ser a través de distintas apps en Internet, como por ejemplo “Devengo”, en la cual se puede solicitar el anticipo de nómina correspondiente al periodo del mes trabajado pero no cobrado.

También hay comparadores de distintos anticipos de nómina según la entidad concedente del mismo, los cuales son una herramienta muy eficaz y visual para que quien requiere de este servicio pueda contrastar muchas opciones simultáneamente haciéndose a su vez una idea de las condiciones normales de mercado. 

No obstante puede suceder que la persona que solicita el anticipo no haya tenido la suficiente cautela y eso suponga un perjuicio para su bolsillo. Si crees que has pedido un anticipo y éste manifiesta condiciones irregulares lo más idóneo es ponerlo en nuestras manos para que analicemos las opciones de gestión, reestructuración y reclamación de tu deuda. 

Nosotros podemos reunificar tus distintas deudas en una única cuota que se ajuste a tu capacidad adquisitiva y mientras se va ahorrando lo suficiente para poder liquidar la deuda, nuestros abogados analizarán los contratos de crédito e interpondrán las oportunas reclamaciones judiciales de intereses. Nuestro objetivo es que el dinero que es tuyo por ley, siga en tu poder.

Además si tu situación es de quiebra total podemos valorar iniciar el procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad con el que podrías cancelar tus deudas mediante el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI). 

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