¿Qué pasa si una persona muere y tiene una deuda?
Aquella persona que solicita un préstamo raramente se para a pensar en qué ocurre con la financiación si muere su titular. Sin embargo, a quien sí le preocupa esta cuestión es a los herederos del fallecido, a quienes le surgen numerosas dudas al respecto.
Para empezar, es fundamental tener claro que una herencia implica una sucesión tanto de activos como pasivos. Esto quiere decir que no solo se hereda dinero, casas y coches, entre otras cosas, además, también se suceden las posibles deudas que tuviera la persona antes de fallecer.
Por lo tanto, lo que ocurre con las deudas al morir su titular es que su obligación pasa a ser de quien la herede.
Ahora bien, para recibir una herencia antes hay que aceptarla. Y es que, ninguna persona tiene la obligación legal de asumir deudas de un familiar fallecido y puede renunciar a la herencia si no cuentan con la capacidad de pago suficiente para afrontar el adeudo.
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¿Qué pasa si mi padre tiene una deuda y fallece?
Pero, ¿qué ocurre si tengo que pagar las deudas de mi padre fallecido?
Cuando perdemos a alguien tan cercano como es un padre, rechazar una herencia puede llegar a ser una decisión complicada de tomar ya que muchos de sus bienes poseen un gran valor sentimental. Sin embargo, como ya te hemos indicado, mantener su herencia implica hacerse cargo de las dudas pendientes ya que esperar a cuándo prescribe la deuda de un fallecido no suele ser la opción más conveniente.
Por lo tanto, si nuestro padre tiene una deuda y fallece lo que pasa es que nos veremos en la tesitura de tener que negarnos a recibir la herencia o reconocerla con todas las obligaciones que conlleva. Eso sí, si tenemos claro que queremos aceptarla, es fundamental que no lo hagamos sin antes haber observado el estado de nuestras finanzas y saber qué impuestos se pagan en una herencia. Y es que como ves, una herencia no va únicamente de recibir dinero y propiedades, sino también de pagar impuestos y deudas.
En el caso de aceptar la herencia, en lo que respecta a las deudas, será necesario que trates de ponerte al corriente de pago de las mismas lo antes posible ya que de otro modo podrían aplicarte intereses de demora que harán que el importe que debes sea aún mayor.
Si tienes dificultades para resolver las deudas que has heredado de tu padre, te será útil recurrir a asesoramiento legal y financiero. Expertos en reunificar deudas y negociar con las entidades pueden ayudarte a dejar atrás esta parte negativa de la herencia agrupando los distintos adeudos en una sola cuota y llegando a un acuerdo que reduzca el total de lo que debes. Por otro lado, procedimientos como el de la Ley de la Segunda Oportunidad podrían también resultar efectivos si tu situación financiera tras aceptar la herencia fuera grave. Cumpliendo ciertos requisitos podrías, incluso, conseguir la exoneración que te libere del pago. Consúltanos.
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¿Qué deudas son hereditarias?
Como ya te hemos anticipado, ante la ley toda deuda de una persona fallecida pasa a sus familiares y conocidos siempre que éstos acepten la herencia. Esto supone que las deudas de productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas, entre otros, son hereditarias.
Además, las deudas que el fallecido pudiera haber contraído con la Seguridad Social por no haber afrontado sus cotizaciones o las de sus empleados también se heredan. El Real Decreto 1415/2004, de 11 de junio, en el que se aprueba el Reglamento General de Recaudación de la Seguridad Social, indica que el organismo puede exigir a los sucesores el pago del dinero que debía la persona que ha fallecido.
No obstante, existe una manera de heredar sin arruinarnos y es aceptando la herencia a beneficio de inventario. Esto supone que solo heredaremos aquellas deudas que no sean mayores al valor de los bienes, es decir, de esta forma solo recibiremos los bienes una vez se han restado las deudas.
Te ponemos un ejemplo: Imagina que el fallecido posee 60.000€ en bienes y dos deudas de 70.000€ y 55.000€. Su heredero, si acepta la herencia a beneficio de inventario, no asumirá la deuda de 70.000€ pero sí la de 55.000€ y obtendrá 5.000€ de herencia.
¿Cómo se pagan las deudas hereditarias?
Cómo pagar las deudas que se heredan es una cuestión que debemos tener clara para poder evitar desagradables efectos en nuestra economía. Te recordamos que si no vas a poder hacer frente al pago de las deudas e impuestos que conlleva la herencia, es mejor que la rechaces o la aceptes a beneficio de inventario.
Para pagar las deudas hereditarias debemos tener en cuenta si hay un único heredero o varios. En caso de existir uno solo, éste tendrá que responder a todas las deudas ante los acreedores bien con parte de los bienes recibidos o con los suyos propios. Eso sí, a beneficio de inventario, solo tendrá que pagar hasta el total del valor de los bienes hereditarios.
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
¿Cómo se dividen las deudas hereditarias entre los herederos?
Si existen varios herederos no solo se reparten los bienes, sino también las deudas en función del porcentaje de la herencia que recibe. Así, si una herencia se divide en cuatro personas, cada una de ellas estará asumiendo el pago de un cuarto de la deuda hereditaria.
En resumen, tanto si recibiríamos la totalidad de la herencia como si fuera solo una parte, aceptarla no es una decisión sencilla de tomar, sobre todo cuando hay deudas de por medio. Sin embargo, si te apoyas en expertos podrías aceptar la herencia liquidando las deudas de la mejor forma. Recuerda que la reunificación o la Ley de la Segunda Oportunidad son mecanismos realmente útiles y eficaces para acabar con las deudas.
En Soluciona Mi Deuda conocemos muy bien ambos procedimientos pues los utilizamos a diario para ayudar, entre otros, a personas sobreendeudadas a causa de una herencia. Si es tu caso, deja que te ayudemos.
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Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
