Los microcréditos rápidos suelen ser una opción sencilla cuando necesitas dinero urgente. El problema llega cuando el coste real del préstamo es mucho mayor de lo esperado y empiezan las dificultades para devolverlo.Â
Si estás pensando en reclamar intereses a Moneyman porque sientes que te están aplicando intereses desproporcionados, o quieres entender qué opciones tienes si no puedes pagar, aquà te lo explicamos de manera clara y sencilla.Â
Con esta guÃa podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
¿Qué es Moneyman y cómo funcionan sus microcréditos?
Antes de entrar en materia, de manera muy resumida vemos cómo funciona Moneyman. Se trata de una entidad financiera que concede préstamos rápidos online.Â
El proceso suele ser muy rápido y sencillo ya que solicitas el dinero desde su web. recibes respuesta en pocos minutos y el importe se ingresa casi de inmediato, sin hacer muchas más comprobaciones. Eso sÃ, la caracterÃstica de este tipo de financiación es que debes devolverlo en un plazo corto, normalmente es de 30 dÃas.Â
La facilidad de acceso es lo que hace que muchas personas recurren a este tipo de financiación, aunque a veces sin analizar con detalle los intereses que aplica Moneyman en sus contratos.Â
¿Qué intereses aplica Moneyman en sus préstamos?
Uno de los aspectos más importantes es revisar los intereses de Moneyman antes de firmar.Â
Moneyman aplica intereses bastante altos en sus préstamos rápidos. En muchos casos, la Tasa Anual Equivalente (TAE), que es el porcentaje que refleja el coste real del préstamo a lo largo de un año, puede superar el 3.000% e incluso situarse entre el 1.000% y el 4.000%.Â
Aunque estas cifras pueden parecer exageradas se aplican porque el interés se calcula por dÃas y los plazos son muy cortos. En lugar de hablar solo de porcentajes anuales, es más fácil entenderlo si lo vemos desde la perspectiva de que Moneyman suele aplicar un interés diario que puede rondar entre el 0,89% y el 1,1%. Puede parecer poco, pero al acumularse cada dÃa durante un mes, el coste total aumenta mucho.Â
Por ejemplo, si pides un préstamo de 300€ a devolver en 30 dÃas, podrÃa acabar pagando alrededor de 99€ solo en intereses. Es decir que tendrÃas que devolver unos 399€ en total. En préstamos de 400€ a 30 dÃas, se ha llegado a calcular una TAE superior al 5.000% en algunos casos concretos.Â
Ahora que conoces los intereses que aplica Moneyman, también sabes que puedes reclamarlos. Más adelante te explicamos cómo.Â
Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo
Cómo comprobar si tu contrato supera el interés legal
Cuando tienes un préstamo rápido o microcrédito y sospechas que estás pagando demasiado, lo primero que debes saber es que no se compara con el interés legal del dinero, sino que se compara con el interés medio que publica el Banco de España en la fecha en la que firmaste el contrato. Básicamente la clave está en ver si tu préstamo es mucho más caro que lo que era habitual en el mercado en ese momento.Â
Vamos paso a paso.Â
Busca la TAE en tu contratoÂ
En tu contrato aparecerán dos datos importantes:
- TIN (Tipo de Interés Nominal) que solo indica el interés básico.
- TAE (Tasa Anual Equivalente) que incluye intereses, comisiones y otros gastos. Este es el dato que realmente importa porque refleja el coste real del préstamo.Â
Si ves una TAE muy elevada, por ejemplo de 20% y 25% en préstamos al consumo tradicionales, ya puede haber indicios de que el interés es excesivo.Â
Compara tu TAE
El siguiente paso es comprobar cuánto era el interés medio del mercado cuando firmaste el préstamo. Para ello:
- Entra en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
- Busca las tablas de tipos de interés medios.
- Localiza la categorÃa correspondiente (préstamos al consumo o similares).
- Revisa el dato del mes y año en que firmaste el contrato.Â
¿Cuándo se considera usura?
Según el Tribunal Supremo un préstamo es usurario cuando el interés es notablemente superior al interés normal del dinero. En muchas reclamaciones se utiliza como referencia que si la TA supera en más de 6-7 puntos el tipo medio del mercado, puede considerarse usuraria.Â
¿Se pueden reclamar los intereses abusivos de Moneyman?
SÃ, puedes reclamar intereses a Moneyman si son abusivos. Si después de comparar compruebas que el interés es usurario, las consecuencias pueden ser muy favorables para ti. En caso de usura el contrato se declara nulo de pleno derecho y eso significa que el préstamo queda sin efecto en cuanto a los intereses. Tú solo tienes que devolver el dinero que realmente recibiste y la entidad debe devolver todos los intereses y comisiones que hayas pagado de más. Si ya has pagado más de lo que te prestaron, podrÃan incluso tener que devolverte dinero.ÂPasos para reclamar judicialmente a Moneyman
Te contamos todos los pasos necesarios para reclamar a Moneyman el dinero que has pagado de más.Â
Reúne toda la documentaciónÂ
Antes de hacer, necesitas tener pruebas y documentación acreditada. Guarda y recopila:
- El contrato del préstamo.
- Los correos electrónicos donde se aprobó el crédito.
- Los movimientos bancarios donde se vea cuánto te ingresaron y cuánto has pagado.
- Mensajes o comunicaciones con la empresa.Â
Esto te va a servir para demostrar cuánto dinero recibiste y cuánto has pagado realmente en intereses y comisiones.Â
Reclama directamente a la empresaÂ
Antes de ir a juicio es obligatorio intentar una reclamación previa. Debes enviar un escrito al servicio de atención al cliente de Moneyman indicándoles que consideras que los intereses son abusivos y que por ellos solicitan la nulidad del contrato y pides que te devuelvan lo que has pagado de más.Â
Este punto se conoce como reclamación extrajudicial y es muy importante contar con asesoramiento. Un abogado especializado en negociación va a tener mucho más éxito para conseguir llegar a un acuerdo con la entidad.Â
Presentar la demanda judicialÂ
Si la empresa no responde o la reclamación extrajudicial no ha dados sus frutos, el siguiente paso es presentar una demanda ante el juzgado. En esa demanda se solicita que el contrato se declare nulo por usura, que solo tengas que devolver el dinero que realmente te prestaron y que te devuelvan todos los intereses y comisiones que hayas pagado de más.Â
En este punto sà o sà necesitas contar con un abogado especializado en derecho procesal y bancario.Â
Si por el contrario, Moneyman ya te ha demandado por impago, no te preocupes porque todavÃa puedes defenderte. En ese caso, tu abogado deberá aportar un escrito de oposición alegando que los intereses son abusivos y el contrato es usurario.Â
Si la deuda lleva tiempo sin reclamarse judicialmente, también es importante analizar si puede haber operado la prescripción de microcréditos, ya que no todas las deudas pueden reclamarse indefinidamente.
En esta guÃa aprenderás cómo frenar el embargo de tus deudas y proteger tu salario y propiedades.
Qué hacer si no puedes pagar un microcrédito de Moneyman
No pagar un microcrédito puede parecer una solución momentánea, pero en el caso de impago con Moneyman, la deuda puede crecer muy rápido.Â
Cuando dejas de pagar, empiezan a aplicarse intereses de demora diarios y penalizaciones fijas por cada cuota vencida. Esto significa que un préstamo pequeño puede duplicarse en poco tiempo debido a los intereses de Moneyman, que ya de por sà suelen ser elevados.Â
La deuda aumenta rápidamenteÂ
Se aplican recargos diarios y comisiones por impago. Esto hace que la cantidad a devolver sea mucho más y entres en un bucle de deuda complicada de salir.Â
Inclusión en ficheros de morosos
Es habitual que, tras el impago, tus datos se incluyan en registros como ASNEF. Esto puede dificultar contratar servicios básicos como el alquiler.Â
Acoso telefónicoÂ
Muchas personas sufren insistentes llamadas, mensajes y correos electrónicos reclamando el pago. Esta situación genera ansiedad y mucha presión.Â
Posible embargoÂ
Si llegas a juicio, un juez podrÃa ordenar el embargo de parte de tu nómina, tus cuentas bancarias u otros bienes. Importante, porque esto solo lo puede ordenar un juez, la entidad financiera no tiene potestad para esto.Â
Si estás viviendo un impago con Moneyman o crees que los intereses aplicados pueden ser abusivos, es importante actuar cuanto antes. En muchos casos es posible reclamar a Moneyman por intereses desproporcionados o estudiar si existe usura en el contrato.
En Soluciona Mi Deuda analizamos tu caso de forma gratuita y personalizada. Si los intereses de Moneyman son abusivos o la deuda ya es insostenible, podemos ayudarte a negociar la deuda, iniciar una reunificación de deudas para facilitar el pago de la misma o estudiar si puedes solicitar la Ley de Segunda Oportunidad.Â
No tienes que enfrentarte solo a esta situación. Informarte a tiempo puede marcar la diferencia entre que la deuda siga creciendo o empezar a recuperar el control.
Llámanos gratis al 910 91 64 45 o rellena el formulario y uno de nuestros asesores te llamarán para tener una asesorÃa completamente gratuita y sin ningún compromiso.Â
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Este artÃculo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.Â
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si he pagado el préstamo ya?
No importa. Si ya has pagado el préstamo también puedes reclamar los intereses abusivos y recuperar dinero.Â
