Prestamo personal con BBVA: todo lo que necesitas saber

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

Fernando, director ejecutivo en Soluciona Mi Deuda

Un préstamo personal se solicita por infinidad de razones: cambiar de coche, hacer una reforma en casa, para una reparación o ante una emergencia. 

Sin embargo, debes saber que un préstamo personal no deja de ser un contrato con una entidad financiera que te dará prestado una cantidad de dinero cumpliendo una serie de condiciones como plazos de devolución e intereses.

Antes de pedir un préstamo personal BBVA o con cualquier entidad te aconsejamos que reflexiones sobre tu situación económica. 

Por ello, antes de pedir dinero debes pensar en:

  • La cantidad que realmente necesitas. 
  • El interés préstamo personal.
  • Las comisiones:
    • De apertura, que es un porcentaje del total del préstamo que se paga al inicio.
    • Por cancelación anticipada del préstamo, que es un porcentaje que variará en función de la cantidad pendiente de devolver y el momento de la cancelación.
    • El periodo de amortización. Si vas a poder realizar la devolución.
    • Tu nivel de ingresos y gastos.

Un préstamo personal BBVA tiene en cuenta las necesidades específicas del cliente que lo solicita en un momento determinado. 

Además, debes tener en cuenta que el retraso en el pago de las cuotas pueden suponer una penalización y hacen que tu deuda aumente.

BBVA ofrece una herramienta muy útil que te permitirá calcular el préstamo personal que deseas solicitar. 

Con este simulador préstamo personal conocerás las características del contrato que vas a firmar con la entidad. 

La cantidad de dinero que podrás solicitar en tu préstamo personal podrá ser mayor o inferior en función del producto personal que solicites.

BBVA ofrece:

  • Préstamo personal online con el que podrás solicitar un mínimo de 3.000€ y un máximo de 75.000€.
  • Préstamo rápido online con un mínimo de 3.000€ y un máximo de 20.000€.
  • Préstamo reforma de vivienda que va desde los 3.000€ a los 20.000€.
  • Préstamo coche online bbva con una cantidad mínima de 3.000€ y un máximo de 75.000€.
  • Préstamo coche ecológico bbva que ofrece desde 3.000€ hasta 75.000€.
  • Préstamo anticipo nómina bbva que concede hasta 3.000€.

Pero debes tener en cuenta un aspecto antes de pedir un préstamo personal. Si te encuentras en impago por el incumplimiento de las cuotas de otra financiación que solicitastes podrías estar incluido en algún fichero de morosos.

Esto te perjudicará a la hora de solicitar el préstamo personal bbva ya que la entidad rechazará tu solicitud.  

Si lo que te preocupa es solucionar el impago debes saber que refinanciarte no será la solución ya que aumentarán tus intereses y no evitará que tarde o  caigas en una situación de sobreendeudamiento. 

En este caso te podría convenir un préstamo personal con ASNEF.

Si tienes deudas y buscas un préstamo personal para pagarlas, en este post te contamos todo lo que necesitas saber:

  • Cuándo pedir un préstamo personal con BBVA.
  • Los plazos de devolución. 
  • Los requisitos para pedirlo.
  • Los intereses derivados.
  • La documentación que necesitarás aportar. 
  • Los pros y contras de pedir un préstamo personal con BBVA.

¡Sigue leyendo!

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¿Cuándo pedir un préstamo personal con BBVA?

Antes de iniciar una solicitud de préstamo personal debes valorar si te compensa endeudarte.

Si el dinero que pidas prestado lo vas a utilizar en gastos que no son necesarios o urgentes sin razón o caprichos, te recomendamos que no te apresures a pedir financiación. ¡Intenta ahorrar!

La financiación sólo debe usarse para pagar una vivienda o un coche que vayas utilizar para desplazarte hasta tu trabajo.

Asimismo, te recomendamos que no acudas al dinero rápido. 

Muchas personas que no cumplen los requisitos que ponen entidades bancarias como BBVA o CajaMar acuden a la financiación inmediata y sin garantías. 

Pero, ¡cuidado! 

Estas entidades aplican intereses elevados y comisiones que tendrás que afrontar. De esto te hablaremos en profundidad a continuación.

Sin embargo, entendemos que ocasionalmente surgen gastos urgentes a los que tienes que hacer frente. En este caso puedes pedir un préstamo personal bbva

Realiza el calculo préstamo personal con la calculadora que ofrece BBVA en su página web y obtendrás una simulación con las condiciones del préstamo personal qué quieres solicitar. 

Si realmente quieres éste préstamo personal con BBVA para hacer frente a tus cuotas o pagar otros préstamos al contado, te recomendamos no hacerlo. 

¿Por qué?

Esa nueva financiación te salvará del impago durante los primeros meses, pero hará más complicado salir del impago en los siguientes.

En estos casos te recomendamos hacer una negociación legal de tus deudas. Puedes consultarnos sin compromiso registrándote en el formulario. 

 

Plazos para pedir un préstamo personal con BBVA

Solicitar un préstamo personal implica una serie de intereses que se calcularán en función del plazo de devolución y la cantidad que pidas prestada. 

En BBVA esos plazos de devolución o amortización varían entre los 2 y 8 años, dependiendo del dinero que solicites. 

Debes tener en cuenta que, en el caso de los préstamos rápidos online bbva, el procedimiento de solicitud es más ágil pero también supone unos plazos de amortización inferiores. 

El proceso para pedir un préstamo personal con BBVA se inicia complementando un formulario y enviando la documentación que te pide la entidad. 

Una vez hayan valorado tu solicitud y aprueben la concesión del préstamo personal obtendrás el dinero que solicitaste en tu cuenta. 

Asimismo, debes saber que dispones de 14 días tras la firma del préstamo personal BBVA para desistir del contrato sin que la entidad aplica la comisión de cancelación. 

Además, te devolverán la comisión de apertura aunque tendrás que pagar por los intereses que correspondan a esos primeros días.  

Requisitos para pedir un préstamo personal con BBVA

Las entidades como BBVA exigen requisitos y garantías de solvencia para analizar tu capacidad de endeudamiento. 

Entre los requisitos que debes cumplir para que te concedan un préstamo personal bbva están:

  • Ser mayor de edad. 
  • Haber cumplido con la obligación de pago si has solicitado préstamos con anterioridad.
  • Tener solvencia. Esto es, recibir unos ingresos estables. Para ello, BBVA te solicitará que les presentes tu vida laboral, la declaración de la renta o nóminas.

Con BBVA no será requisito indispensable que tengas una cuenta.

Y aunque en algunos de sus préstamos personales no lo requieran, presentar un aval o garantías puede resultar un punto positivo para que te concedan la financiación.  

Debes saber que BBVA analizará tu “salud financiera” con el fin de que tú como cliente acudas al mejor préstamo personal que se adecue a tu situación financiera.

La entidad llevará un control diario de tus cuentas, observará tu capacidad de ahorro, como podrías gestionar la deuda y hará una planificación de futuro. 

Aunque BBVA realice este análisis, te recomendamos que seas tú antes quien haga el ejercicio de valoración para conocer la cantidad de deuda que puedes asumir y no tengas que caer en impago. 

Intereses derivados de pedir un préstamo personal con BBVA

Los intereses préstamo personal que aplica una entidad bancaria como BBVA son:

  • TIN: Es el porcentaje que se paga al banco por el dinero que te presta.
  • TAE: Es el coste real de la financiación. Incluye el TIN, las comisiones y gastos derivados de solicitar un préstamo personal. 

Es imprescindible que te fijes en el tipo de interés préstamo personal ya que ayuda a solicitar el préstamo personal más barato.

BBVA ofrece un tipo de interés competitivo que va en función de si tienes o no cuenta en su banco.

  • Con cuenta y nómina en bbva: Los préstamos personales van desde 3,75% TIN y el 4,36% TAE.
  • Sin cuenta ni nómina en bbva: Se aplica desde un 4,75% TIN y un 5,40% TAE.

Un 2,30% del importe concedido se corresponderá con la comisión de apertura.

Ya sabrás que si lo deseas puedes pagar tus deudas antes del plazo pactado con el banco pero esto te supondrá el pago de una comisión por la cancelación de la deuda antes de tiempo. 

Esta comisión se corresponde generalmente con los intereses que el banco deja de percibir por el pago anticipado.

En BBVA la comisión de cancelación anticipada es de un 0,5% cuando el tiempo de amortización restante es menor a 12 meses y de un 1% cuando las cuotas mensuales que dejarás de abonar son más de 12.

Documentación a aportar para pedir un préstamo personal con BBVA

Para que BBVA estudie si te concede o te rechaza uno de sus préstamos personales debes proporcionarles una serie de documentos:

Si eres particular:

  • Tu documento de identidad (DNI o NIE).
  • La última declaración de la renta.
  • Copia de tus últimas nóminas.

Si eres autónomo o empresa:

  • Declaraciones trimestrales (IVA e IRPF).
  • Declaración de bienes.
  • Impuesto de Sociedades del ejercicio anterior.
  • Un balance actualizado de la situación económica actual.

Además, BBVA podrá solicitarte que aportes documentos adicionales. Por ejemplo, si  utilizarás el préstamo  para reformar la casa, deberás presentar el presupuesto, si quieres comprar un coche, una factura proforma.

La entidad no siempre solicita esta documentación. Dependerá del importe de financiación que se solicite, el cliente…

Te interesará saber que BBVA comprobará el CIRBE, un informe del Banco de España que incluye los datos de endeudamiento de las personas físicas y jurídicas. 

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Pros y contras de pedir un préstamo personal con BBVA

Como ya te hemos recomendado, es necesario que te informes de las ventajas y desventajas de pedir un préstamo personal antes de solicitarlo.

Toda la información que recabes te servirá para no llevarte sorpresas sobre las condiciones del contrato de financiación que vayas a firmar.

Entre las ventajas de solicitar un préstamo personal bbva se encuentran:

  • Ágil tramitación.
  • Se concede para cualquier finalidad.
  • Se puede tramitar de manera online o física.
  • Ofrece un interés competitivo.

Las desventajas, en cambio, son:

No te concederán el préstamo personal si te encuentras inscrito en algún fichero de morosos como asnef.
Penalización ante el impago de las cuotas.

Sin embargo, si has contraído deuda con BBVA a través de uno de sus préstamos personales y, además, de un préstamo con esta entidad tienes otras deudas que te cuesta hacer frente, te recomendamos que busques un experto en negociación de deuda que te ayude a acabar de una vez tu problema.

En Soluciona Mi Deuda, contamos con profesionales que han ayudado a cientos de personas en tu misma situación a pagar sus deudas a través de la renegociación de las mismas con las entidades financieras o a través de la Ley de Segunda Oportunidad.

Completa nuestro formulario para que te llamemos sin compromiso y te contemos cómo podemos ayudarte.

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