Si has contratado un microcrédito recientemente y te preocupa que no puedas devolver el dinero, te estarás preguntando ¿qué ocurre si no puedo pagar a Vivus?
Actualmente hay muchas entidades que ofrecen microcréditos, un tipo de producto financiero que puede convertirse en un dolor de cabeza y una preocupación constante. Se ofrece como una solución para afrontar imprevistos pero esconden grandes peligros que pueden desequilibrar tu economía.
Te contamos qué son los microcréditos de Vivus, resolveremos tus dudas de qué ocurre si no puedo pagar a Vivus y cómo puedes evitarlo.
¡Sigue leyendo!
Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
¿Qué ocurre si no puedo pagar a Vivus?
Ya sea porque estás pensando contratar un microcrédito con Vivus o porque ya estás pagando uno, te explicaremos qué pasa si no pagas a Vivus. Pero antes debemos empezar por explicarte qué es un microcrédito y por qué tiene tanto riesgo.
¿Qué es un microcrédito?
Un microcrédito es un tipo de producto financiero que ofrecen entidades como Vivus, MoneyMan, Cetelem… entre otros. Se caracterizan por préstamos de dinero de pocas cantidades que te ingresan en la cuenta casi al instante.
Generalmente, el dinero lo tienes que devolver en un plazo de uno o dos meses, aunque depende de cada entidad ofrecer más tiempo o más cantidad de dinero.
Lo que sí caracteriza a todos los microcréditos son los altísimos intereses que aplican, que en muchos casos son abusivos o son contratos con usura.
Los intereses abusivos, son aquellos excesivamente superiores a los intereses que ofrecen otras entidades para ese tipo de producto. Por ejemplo, que varias entidades apliquen un 10% de interés para un préstamo y Vivus aplique un 25%, sería un interés abusivo.
La usura, hace referencia al interés notablemente superior al interés normal del dinero para ese tipo de producto financiero en el momento que se firma el contrato.
Ese interés se publica periódicamente en la web del Banco de España mediante una recopilación y análisis de los tipos de interés que aplican varias entidades. Generalmente, se considera usura cuando un producto, supera seis puntos porcentuales el interés normal del dinero.
Por lo tanto, si contratas un microcrédito en febrero del 2024 con un 30% de interés y ese mes, el interés normal del dinero que está publicado es del 12%, entonces habría usura.
¿Qué pasa si no pago a Vivus?
Lo más habitual es que empiecen con el acoso telefónico y te llamen constantemente o por SMS reclamando el dinero con amenazas de recargos, embargos e incluso juicios. Acciones que se consideran ilegales.
Pero tranquilo, porque existen soluciones si dejas de pagar a Vivus y existe todo un proceso antes de que puedan embargar tu nómina o algún inmueble.
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¿Qué hacer antes de dejar de pagar a Vivus?
Antes de entrar en detalle con el proceso de qué pasa si no pagas a Vivusdebes saber que la usura y los intereses abusivos son prácticas ilegales por las que puedes reclamar antes de que te plantees la idea de “no voy a pagar a Vivus”.
La usura, está regulado por la Ley Azcárate o de usura en la que se establece que todo contrato que tenga usura podrá ser anulado y, los intereses que se hayan cobrado indebidamente, deberán ser devueltos. Los intereses abusivos también se pueden reclamar porque se considera una acción ilegal por parte de la entidad.
Por lo tanto, te recomendamos que acudas a un asesor legal con el contrato de tu microcrédito de Vivus. De esta forma te podrá ayudar para saber si hay usura o intereses abusivos y te podrá ayudar a reclamarlos, facilitándote todo el proceso.
Hay dos formas distintas para reclamar:
- Vía extrajudicial: Es el proceso más rápido y sencillo ya que evitas denuncias a la entidad. Se trata de negociar con la entidad la posibilidad de anular el contrato o reclamar los intereses que te tienen que devolver. Incluso, se puede pactar con Vivus pago a plazos.
- Vía judicial: Es la otra forma de actuar si no se consigue ningún acuerdo. Habrá que interponer una demanda en el juzgado y será un juez el que decida la resolución de tu caso, pudiendo ser a favor o en contra.
Este suele ser el proceso para poder reclamar los intereses que te estén cobrando de más pero, en caso de que te preguntes qué pasa si no pago a Vivus, te lo explicamos a continuación.
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
Consecuencias si no puedo pagar a vivus
Si te encuentras en la situación de no puedo pagar a Vivus, estarás pensando que lo normal es que vayan a embargarte, ya sea la cuenta, la nómina o incluso la casa. Tranquilo porque hay todo un proceso previo antes de que eso ocurra. Te lo explicamos paso a paso para que no te pierdas nada.
Antes del impago
Vivus pago a plazos es una alternativa para evitar el impago directamente. La entidad te permite poder aplazar un pago en 7, 14 o 30 días si no puedes cumplir con la fecha establecida.
Antes de hacerlo, ten en cuenta que conlleva unos costes asociados que dependerán de la cantidad inicial que hayas solicitado. Así que lo mejor es que revises que te cobran por posponer la devolución.
Si lo que ocurre es que Vivus no me deja pagar a través de su web, contacta con ellos de inmediato para informarles y te digan cómo solucionarlo.
Impago
Una vez pasados los plazos, si no pagas la deuda, Vivus empezará a aplicar un 0,8% de interés diario de la cantidad que debes.
Se establece un máximo del 100% sobre el principal del préstamo impagado, es decir, que los intereses no pueden superar el 100% del préstamo original. Veamos un ejemplo: Tu deuda es de 300€, un 0,8% de recargo diario sobre esa cantidad son 2,40€. Estos intereses se irán sumando hasta que los intereses alcancen el 100% del préstamo original. Es decir, 600€.
A partir de este momento, Vivus empezará a ponerse en contacto contigo con llamadas y correos constantes para presionarte con amenazas de embargos o juicios para que pagues. Tranquilo, entidades como Vivus no tienen el poder de poder embargarte directamente.
Procedimiento monitorio
El procedimiento monitorio es una de las herramientas más rápidas y sencillas para el cobro de una deuda. La entidad, en este caso Vivus, acude a un juzgado para reclamar la deuda y se te envía una notificación oficial de que tienes una deuda con la entidad.
Tendrás un plazo de 20 días para pagarla o, si crees que tu contrato tiene usura o intereses abusivos, podrías presentar alegaciones que justifiquen por qué no debes pagar la deuda.
En caso de que decidas no pagarla, el procedimiento monitorio se dará por finalizado y el proceso se seguirá vía judicial, en el que se entregarán las pruebas y documentos que argumenten por qué no te corresponde esa deuda o la cantidad que reclaman.
Finalmente, si consigues demostrar que tu contrato con Vivus tenía usura e intereses abusivos pueden anular el contrato y reclamar que te devuelvan todos los intereses que hayas pagado de más. En caso contrario, si Vivus gana el juicio tendrás que pagarle el dinero pendiente y en caso de incumplimiento, un juez podría ordenar un embargo.
Si eso ocurriera, el artículo 584 de la Ley de Enjuiciamiento Civil impide que te puedan embargar aquellos bienes que el valor supere la cantidad de la deuda.
Una vez respondida tu pregunta de ¿qué ocurre si no puedo pagar a Vivus? puedes ver que una de las consecuencias es el acoso telefónico, con llamadas y mensajes constantes con amenazas de embargos si no pagas tu deuda. Antes de que eso ocurra, es necesario todo un proceso previo para reclamar una deuda y Vivus no podrá embargarte directamente.
Además, si no pagas otra consecuencia será que te incluyan en un fichero de morosos como ASNEF, un registro de todas las personas que no cumplen con sus pagos. Si te incluyen en ASNEF no podrás pedir otros préstamos o financiaciones.
¿Te gustaría cancelar tus deudas o microcréditos con Vivus u otras entidades? ¿No puedes dormir tranquilo por la preocupación al embargo? Cancela tus deudas con la Ley de la segunda Oportunidad. Nuestro equipo de asesores puede ayudarte a acogerte a esta ley que permite a trabajadores por cuenta ajena y a autónomos cancelar de forma total o parcial sus deudas, incluso con Hacienda o la Seguridad Social.
También puedes agrupar los pagos de tus deudas a través de la reunificación de deudas para pagar una única cuota. En Soluciona Mi Deuda contamos con un equipo de asesores legales que te ayudarán a poner solución a tus deudas.
Te dejamos a disposición nuestro formulario para que puedas rellenarlo si necesitas que te asesoremos gratis sin ningún compromiso. Nos pondremos en contacto contigo lo antes posible o también puedes llamarnos al 910 91 64 45.
¡Deja que nos ocupemos de tus deudas!
Este artículo ha sido escrito por Fernando Fernández, director ejecutivo de Soluciona Mi Deuda.
Preguntas frecuentes sobre que hacer si no puedo pagar a vivus
¿Por qué Vivus aplica intereses abusivos y usura?
Para pedir un microcrédito de Vivus, no suelen pedir muchos requisitos ni garantías, incluso a personas que acumulan deudas y están en ficheros de morosos. Por lo que aplica altos intereses a cambio de correr el riesgo de que no le paguen.
No puedo pagar a Vivus ¿cuántas veces puedo aplazar la deuda?
Puedes aplazar la devolución de la deuda tantas veces como quieras con un límite de 240 días. Pero recuerda, se aplican costes adicionales por aplazar el pago.
