Puntos clave que deberías saber sobre préstamos con Cetelem

Rita Báez
Rita Báez

Un préstamo personal con Cetelem podría ayudarte con multitud de proyectos que requieren cierta cantidad de dinero que no puedes desembolsar únicamente tirando de tus ahorros. Ya sea para un coche, unas vacaciones o una reforma, esta financiera puede ofrecerte desde 4.000€ hasta 60.000€ a devolver hasta en 8 años.

Estas características pueden resultar interesantes, sin embargo, pedir un préstamo personal con Cetelem o cualquier otra prestamista no es una decisión que se debe tomar de manera rápida. Es fundamental que busques información sobre la compañía y si fuera necesario recurras a un simulador de préstamo personal para descubrir las condiciones de la financiación.

Antes de lanzarte a un préstamo Cetelem, deberías leer este post. En él vamos a indicarte todos los aspectos que deberías considerar y te resolveremos algunas de las preguntas más habituales en los foros:

  • ¿Puede Cetelem conceder un préstamo si tengo contrato temporal?
  • ¿Cómo comprueba Cetelem si tengo nómina?
  • ¿Cómo recibo el dinero que solicito a Cetelem?
  • ¿Cuál es la edad máxima para pedir préstamo personal con Cetelem?
  • ¿Rechaza Cetelem dar un préstamo personal online si el co-titular se encuentra en desempleo?
  • ¿Qué comisión por cancelación aplica Cetelem?

¡Comenzamos!

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Aspectos a considerar antes de pedir un préstamo con Cetelem

Para que te quede todo claro antes de contestarte a las preguntas anteriores, te enumeraremos algunos puntos clave sobre el préstamo Cetelem: 

  1. Para solicitar un préstamo personal a esta entidad primero será necesario que cumplas los siguientes requisitos: tener DNI, ser mayor de edad, residir en España, recibir ingresos estables de entorno 1.200€ mensuales, disponer de una cuenta bancaria y no figurar en registros de morosidad. Este último requisito es fundamental pues Cetelem no te dará un préstamo personal con ASNEF u otros ya que significa que tienes deudas que no puedes pagar, por tanto, el riesgo de impago con ellos puede ser alto.  
  2. El préstamo personal online de Cetelem se solicita escogiendo el tipo de producto e indicando el importe que necesitas en la calculadora de su web. Si te interesa la financiación deberás seleccionar si eres o no cliente de la entidad y rellenar un formulario con tus datos personales, laborales y financieros. Cuando recibas una preaprobación deberás proporcionar algunos documentos para poder firmar el contrato y que te envíen el dinero. 
  3. Calcular el préstamo personal de Cetelem es igual de importante que realizar una valoración previa de tus finanzas. De hecho, son dos acciones que están vinculadas pues conocer la cuota y observar tus ingresos te ayudará a determinar si vas a poder reembolsar el préstamo. La simulación solo requerirá que indiques el importe de dinero que deseas solicitar y el plazo de devolución –respetando los límites para cada tipo de financiación-. 
  4. Por otro lado, con el cálculo podrás descubrir el interés del préstamo personal que quieres adquirir. Este dato es uno de los que más interesan a los usuarios pues te indicará el coste del pedir dinero préstamo y utilizando un comparador te señalará si se trata del préstamo personal más barato. Los intereses que maneja Cetelem se encuentran entre un 10,9% TIN y un 11,46% TAE, unos porcentajes que, en principio, pueden resultar aceptables. Ahora bien, si te toparas con un interés muy elevado –pongamos, más de un 20% TAE- Cetelem o la entidad que te hubiera concedido el préstamo podría estar incurriendo en usura y te estaría cobrando más de lo que te correspondería.  

Si al realizar el cálculo de la cuota de tu préstamo personal descubres que te han aplicado un tipo de interés muy alto, es momento de que acudas a expertos que con la Ley Azcarate como recurso legal puedan ayudarte a reclamar los intereses usurarios e incluso, en el mejor de los casos negociar con ellos y conseguir que te devuelvan lo que has pagado de más.

Préstamo Cetelem con contrato temporal, ¿es posible? 

Ahora que conoces los puntos clave sobre el préstamo Cetelem, es probable que te surjan dudas concretas sobre tu caso como la relacionada con la estabilidad laboral de la persona que vamos a abordar en este apartado.  

¿Es posible que Cetelem conceda un préstamo personal cuando mi contrato de trabajo es temporal? En teoría y según su política no, pues entre sus requisitos se encuentra contar con ingresos mensuales recurrentes. Ten en cuenta que Cetelem necesita asegurar que vas a poder devolver el dinero que te han prestado junto con sus intereses, por lo que si cuentas con un contrato temporal será complicado, aunque lo habitual sea que se te renueve y no dejes de trabajar. 

Sin embargo, siempre hay excepciones u otros modos de hacer cumplir el requisito en la práctica. Por ejemplo, si la duración del contrato temporal es superior al plazo de devolución del préstamo Cetelem o si puedes aportar otro tipo de ingresos como una pensión. No obstante, estos casos particulares los valora Cetelem en función de las particularidades del cliente. 

Recuerda que antes de pedir préstamo personal es fundamental que tú mismo también preveas la devolución de la financiación, de otro modo te verás abocado en una complicada situación de sobreendeudamiento de la que te será difícil salir. Si ya es tu caso, y estás pensando adquirir la financiación para hacer frente al pago de una deuda previa, te anticipamos que es muy probable que no sea una buena idea.

En pocas ocasiones una refinanciación funciona ya que acumulas nuevos intereses y tu deuda y nivel de sobreendeudamiento incrementan. Te verás envuelto en una espiral encadenando financiación tras financiación y sin poder resolver el impago.  

Considera opciones que te ayuden de verdad. Con los profesionales adecuado podrías renegociar con las entidades y pagar en función de tu situación de solvencia. Consúltanos.

¿Cómo comprueba Cetelem que tengo nómina? 

La solicitud del préstamo personal de Cetelem se realiza de forma muy rápida, pero, tienes que prever poder contar con ciertos documentos que te requerirán cargar a su plataforma. Entre ellos se encuentran tus nóminas.  

Como te comentamos más arriba, en un punto del proceso de concesión del préstamo Cetelem te indicarán si está preaprobado, sin embargo, esto no asegura al 100% que recibas la financiación que solicitas pues a continuación tendrás que presentar la documentación que te requieran.  

Las nóminas es uno de los documentos fijos que Cetelem pide a todos sus clientes y realizará las averiguaciones necesarias para comprobarlas.

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¿Cómo recibo el dinero pactado con Cetelem? 

El tiempo que tarda Cetelem en resolver tu solicitud es variable –entre 3 y 7 días- y depende de distintos factores: 

  1. El tipo de préstamo que elijas.  
  2. El estudio de riesgo que estará muy relacionado con tu situación financiera y la documentación que tengas que aportar. 

Si tu préstamo Cetelem resulta concedido transferirán la cantidad de dinero que hayas solicitado a tu cuenta bancaria, no obstante, ten en cuenta que en ocasiones esto suele tardar unos días -normalmente entre 24 y 48horas-. 

Edad máxima para pedir un préstamo con Cetelem

La edad a la hora de iniciar la solicitud de un préstamo personal importa pues como te anticipamos al principio de este post es uno de los requisitos. Las entidades como Cetelem tienen muy en cuenta este aspecto ya que se considera un factor que podría elevar el riesgo de devolución de la financiación. Ten en cuenta que cuanta más edad, se considera mayor el riesgo de impago, no obstante, algunas entidades consideran que recibir una pensión supone obtener un ingreso más fiable y seguro que el que se puede recibir con una nómina en muchas ocasiones.  

Ahora bien, en España no existe ningún límite referido a la edad máxima de una persona para poder solicitar un préstamo, por lo que el banco goza de total libertad para establecer una edad tope para conceder un préstamo o no. 

En el caso de Cetelem, la edad máxima que puede tener una persona que quiere uno de sus préstamos es de 75 años para la fecha en la que el plazo de devolución se venza. Además, esta entidad podría requerirte algunos documentos adicionales con los que les aportes garantías extras que le aseguren que el reembolso del dinero se realizará según lo pactado. Algunas de estas garantías podrían ser un seguro de vida o avalistas que se hagan cargo de la deuda si el deudor no pudiese hacerlo.  

Si estás pendiente de este aspecto porque estás planteándote pedir un préstamo Cetelem para pagar una deuda previa, te aconsejamos que olvides esa idea. Una refinanciación podría ayudarte si no estás en impago y eres bastante solvente.  

Sin embargo, sabemos que la mayoría de las personas que buscan refinanciarse ya se encuentran en una situación límite: llegan ahogados a final de mes y ya les es imposible cumplir con sus obligaciones financieras. Es por ello que, si este es tu caso, lo mejor que puede hacer es buscar modos de salir de impago que no supongan que tu deuda actual siga aumentando.  

Una alternativa que podría darte una solución de verdad al impago es la renegociación de deuda que te permitirá reagrupar todas tus deudas en una única cuota a la vez que expertos financieros negocian por ti frente a las entidades para conseguir que el total que debes se vea reducido. Puedes consultarnos sobre este y otros mecanismos que ayudan a resolver realmente problemas de impago. 

¿Cetelem rechaza emitir un crédito si el co-titular está actualmente desempleado? 

Calcular un préstamo personal no sirve de nada si no revisamos antes los requisitos que exige la entidad. Por ello, a menudo ocurre que una persona no cumple con el perfil para optar a una financiación y recurre a la ayuda de un cotitular que esté dispuesto a adquirir una deuda.  

Un préstamo con cotitularidad suele darse generalmente cuando se va a optar a un proyecto conjunto como la compra de una casa o iniciar un negocio. Ahora bien, la figura del cotitular no debe confundirse con la del avalista ya que no son lo mismo.  

Mientras que un avalista sirve de respaldo ante el posible impago de las cuotas por parte del titular, un cotitular tiene la misma responsabilidad que el titular frente al préstamo. En otras palabras, un aval solo es responsable de la financiación si se deja de pagar y el cotitular está vinculado de manera directa con el préstamo y la devolución del mismo. 

De lo que te acabamos de contar se deduce que a los cotitulares de un préstamo se le exigirán unos requisitos que en ocasiones deben cumplirse por partida doble y, en otras, podrían compensarse.  

Una de las dudas más habituales entre los usuarios está relacionada con la estabilidad laboral de los titulares de la financiación. ¿Puede una entidad denegar un préstamo personal si uno de los cotitulares se encuentra en desempleo? 

La respuesta es que sí y, de hecho, gran parte de las entidades financieras establecen como condición indispensable para acceder a una financiación que todos los titulares reciban ingresos regulares y demostrables.  

Cetelem en este aspecto es tajante y no permite que un cotitular se encuentre desempleado a la hora de firmar uno de sus préstamos personales. Así que, si alguno de los cotitulares no tiene trabajo actualmente, es casi seguro que Cetelem te rechace una financiación. Decimos casi seguro porque podrán valorarse otros factores como la cantidad de dinero que se pide. Por ejemplo, si pides un importe pequeño -pongamos 4.000€- son mayores las probabilidades de que aprueben la financiación si solo uno de los titulares tiene un trabajo estable. No obstante, todo dependerá del análisis de riesgo que realice Cetelem de la situación particular. 

Es importante que si te dispones a pedir dinero a una entidad con otra persona realices antes el cálculo del préstamo personal para conocer la cuota mensual que tendrían que hacer frente y así saber si cada parte podrá afrontar su parte ya que si uno de los cotitulares cae en impago, la responsabilidad será para ambos.  

Si ya has pedido un préstamo con otra persona y estás sufriendo las consecuencias del impago te sugerimos que busques ayuda experta que pueda evitar que te embarguen. En Soluciona Mi Deuda trabajamos cada día con personas en tu misma situación y utilizamos a su favor el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil que regula la inembargabilidad de bienes en función de la solvencia del deudor. Si una de las partes de la financiación no puede pagar lo utilizaremos como justificación frente a las entidades para acordar un descuento de la deuda total y así pagar en función del estado actual de tus finanzas. No tendrás que preocuparte por no llegar a fin de mes y dejarás atrás toda la preocupación.  Contáctanos.

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Comisión por cancelación en Cetelem 

Si te preguntas si por cancelar tu préstamo Cetelem van a exigirte alguna comisión, en este último punto vamos a darte la respuesta.  

Debes saber que la mayor parte de los préstamos personales incluyen en su contrato una comisión por cancelación anticipada. Este cargo, que está limitado por Ley, se aplica al titular o titulares de la financiación cuando solicitan la cancelación de la financiación antes de la fecha de vencimiento.  Debes entender que al cancelar un crédito, el banco o entidad dejará de cobrar unos intereses, por lo que, a cambio, te cobrarán esta comisión.  

La comisión por cancelación se representa con un porcentaje y su cuantía varía dependiendo del momento en el que se solicite el fin del contrato. Es decir, el cobro será mayor cuanto más alejado esté la fecha de vencimiento. 

Generalmente, esta comisión suele frenar a muchos clientes a la hora de pedir dinero a un banco o a una entidad, sin embargo, con Cetelem no tendrás que preocuparte pues no aplican un cargo ante la cancelación anticipada. En otras palabras, la comisión por cancelación en Cetelem es de un 0% cualquiera que sea el importe de dinero solicitado. 

Aunque este aspecto pueda resultarte atractivo y ventajoso, recuerda que pedir un préstamo personal con una entidad como Cetelem no es una decisión que deba tomarse a la liguera ya podrías verte abocado en una difícil situación de sobreendeudamiento si en algún momento caes en impago. 

Si ya estás en impago con Cetelem u otra entidad, opta por renegociar tu deuda con los profesionales de Soluciona Mi Deuda.

Como te hemos avanzado durante este artículo podrás conseguir una reducción del total que debes que te permitirá llegar más holgadamente a fin de mes. Además, estudiaremos tu deuda y si la entidad te ha aplicado intereses usurarios y cláusulas abusivas las negociaremos para que te devuelvan lo que has pagado de más.  

Asimismo, podremos recurrir a mecanismos como el de la Ley de la Segunda Oportunidad si tu situación es de quiebra para conseguir que te libres de todas tus deudas.

Deja de preocuparte por tus deudas y deja que nosotros no encargamos. Contáctanos rellenando nuestro formulario o llamándonos por teléfono al 910916445. Es totalmente gratis y sin compromiso. Escucharemos tu caso y te proporcionaremos la mejor solución.

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