¿Cómo salir de ASNEF amparándonos en los derechos ARCO?
ASNEF, gestionada por la empresa EQUIFAX S.L., es probablemente la base de datos de morosos más grande de España. Contiene un registro de personas con deudas pendientes de pago a un banco, financiera o cualquier otro tipo de empresa. Estas entidades y compañías son las encargadas de incluir los datos de su cliente en impago en el fichero pero, además, son ellas mismas las que lo utilizan para hacer la comprobaciones sobre el estado financiero de cualquier usuario que ha iniciado una solicitud de financiación con ellos.
El fin de ASNEF es controlar la morosidad poniendo alerta a las entidades sobre aquellos consumidores que pueden tener un alto riesgo de impago. Por ello, lo habitual es que, si tu nombre aparece en la lista de ASNEF, tengas serias dificultades para acceder a cualquier préstamo personal, tarjeta de crédito o hipoteca.
Pero, ¿qué ocurre cuando nuestros datos están en ASNEF por una deuda ya saldada o simplemente por un error? En este punto, te interesará saber que los derechos ARCO pueden ser el recurso que necesitas para salir de ASNEF. En este post te hablamos de ellos tocando los siguientes puntos:
- ¿Qué son los derechos ARCO?
- ¿Cuándo podemos ejercer los derechos ARCO?
- ¿Cómo salir de ASNEF urgentemente?
¡Quédate leyendo! Al finalizar este artículo descubrirás cómo salir de ASNEF utilizando recursos legales a tu favor.
¡Empezamos!
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
¿Qué son los derechos ARCO?
Los derechos ARCO son los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición recogidos en la Ley 15/1999 de Protección de Datos (LOPD). Ahora bien, cabe señalar que ésta ley fue reforzada con el Reglamento General de Protección de Datos en 2018 en concordancia con la normativa europea vigente, por lo que desde la aplicación de esta nueva norma los derechos ARCO fueron mejorados con el objetivo de evitar la vulneración de los datos personales.
A día de hoy, los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición son denominados derechos ARCO-POL.
Con la entrada en vigor de este nuevo reglamento que te hemos mencionado, se ha impulsado la existencia de una regulación en protección de datos común en el territorio europeo y única a su vez. De esta forma, ha motivado el compromiso de las empresas por ser más responsables en lo referido a la gestión de datos y la privacidad de los mismos.
Las siglas ARCO POL se corresponden con cada uno de los derechos que tienen las personas sobre sus datos y a los que se pueden acoger en caso de que fueran vulnerados. Te explicamos qué significa cada uno:
- Derecho de acceso. – Toda persona puede solicitar información a un fichero sobre sus datos personales y si éstos están siendo tratados, se debe concretar la finalidad de su uso, el origen y las comunicaciones hechas acerca de ellos.
- Derecho de rectificación. – Cualquier persona puede pedir la modificación de los datos cuando éstos no fueran exactos o no estuvieran completos. Cuando son erróneos, el afectado debe demostrarlo aportando la documentación necesaria que permita realizar la corrección.
- Derecho de cancelación. – Este es probablemente de los más relevantes. Con este derecho una persona puede pedir la cancelación de sus datos recogidos en un fichero cuando la información sea inapropiada o excesiva. Cuando el afectado tiene la razón, el derecho de cancelación le permitirá que sus datos sean borrados de la compañía a la que se le ha solicitado la supresión de los mismos. Sin embargo, es común que muchos ficheros proporcionen datos de usuarios a empresas externas como registros de morosidad. Cuando esto ocurra, la persona afectada deberá solicitar a esos terceros la eliminación de sus datos para asegurarse por completo que los datos inapropiados desaparezcan por completo.
- Derecho de oposición. – La oposición al tratamiento de sus datos personales es un derecho que tiene cualquier persona. Con él se impide que se utilicen tus datos sin consentimiento previo para fines publicitarios o cuando su uso puede afectarte.
- Derecho de portabilidad. – Este derecho permite que los datos de una persona sean cedidos a quien decida.
- Derecho al olvido. – Por su parte, con este derecho cualquier persona puede impedir o limitar que sus datos sean difundidos a través de Internet. Cuando con el transcurso del tiempo una información pierde interés, la persona puede pedir que se elimine.
- Derecho de limitación. – Toda persona puede decidir para qué operaciones pueden utilizarse sus datos personales. Este derecho puede utilizarse si ya has ejercido el derecho de oposición o rectificación, si los datos son tratados ilícitamente o cuando ya no son necesarios.
¿Cómo podemos ejercer los derechos ARCO?
Ahora que sabes que son los derechos ARCO POL, te interesará saber cómo ejercerlos en tu beneficio cuando tus datos son vulnerados por una entidad bancaria, financiera o cualquier empresa en general.
En supuestos de ficheros de morosos como ASNEF, si tus datos están incluidos de manera errónea, deberás realizar un escrito dirigido al responsable del registro reclamando la cancelación por inclumiento de alguno de los derechos ARCO POL. Junto a este escrito deberás adjuntar una fotocopia de tu DNI.
Diez días tras la solicitud dispondrá el responsable para contestar tu petición. De no recibir respuesta o si rechazan la cancelación, tendrás la posibilidad de acudir a la Agencia de Protección de Datos y ejercer tu derecho.
Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.
¿Cómo salir de ASNEF urgentemente?
Es fundamental que tengas claro que los derechos ARCO POL los puedes ejercer para salir de ASNEF cuando los datos que se encuentran en el fichero de morosos han sido incluidos por error. Sin embargo, de no ser así, si realmente tienes deudas pendientes de resolver, recurrir a estos derechos no te servirá de nada.
En esos casos, para salir de ASNEF tendrás que liquidar tus deudas y, ¿cómo hacerlo? Seguramente se te pase por la cabeza adquirir un préstamo con el que afrontar el importe que debes pero, permíteme decirte que puede ser una mala idea. Si no cuentas con la solvencia adecuada, una refinanciación raramente te ayudará pues aunque te permita ampliar los plazos de devolución, ésto supondrá acumular más intereses lo que repercute en un incremento de la deuda y de tu nivel de sobreendeudamiento.
En cambio, puedes optar por mecanismos como la reunificación o la Ley de Segunda Oportunidad(LSO) que no implicarán que tu endeudamiento crezca. Te explicamos cómo funcionan estos procedimientos:
- Con una renegociación de deudas con entidades podrás agrupar las distintas cuotas que pagas por tus préstamos en una sola -generalmente inferior a la suma de las cantidades que pagas por separado-. Mientras haces aportaciones mes a mes y vas generando una hucha de ahorro, expertos en negociación llegarán por ti a un acuerdo con las entidades que te permitirá pagar menos en total y en función de tu situación. Para lograr este pacto y evitar que la entidad decida iniciar un juicio monitorio, se utilizará el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que estima la inembargabilidad de bienes en función de la solvencia del deudor. Es decir, podrás usar el amparo de este artículo para demostrar la situación financiera por la que pasas y evitar el embargo. Además, en este proceso profesionales revisarán tu contrato de financiación y de contener cláusulas abusivas e intereses usurarios, se reclamarán con la Ley de Usura.
- Por su parte, la LSO podría convenirte para acabar tus deudas y salir de ASNEF si estás en quiebra y cumples con una serie de requisitos. Este procedimiento regulado en un texto oficial en el BOE podría liberarte definitivamente de tus obligaciones mediante la exoneración de deudas.
En Soluciona Mi Deuda somos expertos en ambos mecanismos y los podemos utilizar en tu favor si no puedes acogerte a los derechos ARCO. Cada día ayudamos a muchas personas en situación de sobreendeudamiento a recuperar la estabilidad en sus finanzas y en su día a día. A ti también te podemos ayudar, solo necesitas registrarte en nuestro formulario o llamarnos al 910916445. ¡Es gratis y sin compromiso!
Uno de nuestros asesores escuchará tu caso y te propondrá la mejor solución para salir de ASNEF. ¡Contáctanos!
Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
