El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos ha advertido que existe la posibilidad de que algunos hogares, empresas y gobiernos en la zona del euro enfrenten dificultades al reembolsar sus deudas debido al aumento de las tasas de interés.
Durante la presentación del Informe de Estabilidad Financiera de noviembre de 2023, de Guindos declaró que «las perspectivas para la estabilidad financiera son delicadas, ya que las condiciones financieras más rigurosas se están extendiendo cada vez más a la economía real en un entorno de crecimiento débil, inflación elevada y crecientes tensiones geopolíticas».
Según el informe, el impacto completo de las condiciones financieras más rigurosas en la economía real aún no se ha sentido completamente, ya que muchos bancos extendieron la fecha de vencimiento de los préstamos a empresas cuando las tasas de interés eran muy bajas.
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Como resultado, algunas empresas, tanto financieras como no financieras, podrían enfrentar problemas cuando aumenten los costes de sus préstamos. Esta situación ya se refleja en los mercados inmobiliarios de la zona del euro, que están experimentando caídas. En el sector de la propiedad residencial, los precios han disminuido debido a la menor asequibilidad de las viviendas causada por el aumento de los costes de financiación hipotecaria.
En los mercados inmobiliarios comerciales, además del aumento de los costos de financiación debido al alza de las tasas de interés, se suma una menor demanda de oficinas y propiedades minoristas desde la pandemia. De Guindos subrayó que «las débiles perspectivas económicas, combinadas con las consecuencias de la elevada inflación, están poniendo a prueba la capacidad de las personas, las empresas y los gobiernos para pagar sus deudas».
En este contexto, el BCE enfatiza la importancia de mantener una vigilancia constante, ya que la transición de la economía a un entorno de tasas de interés más altas se une al aumento de la incertidumbre y las tensiones geopolíticas.
El informe destaca que los mercados financieros siguen expuestos a una situación macrofinanciera y geopolítica adversa, la cual podría agravarse debido a los problemas de las instituciones financieras no bancarias. El aumento de los costos de endeudamiento y reembolso de la deuda pondrá a prueba la resistencia de hogares, empresas y gobiernos, según lo indicado por el informe del BCE.
A pesar de que los bancos de la zona del euro han experimentado un aumento en su rentabilidad debido al incremento de las tasas de interés, también enfrentan costos de financiación más elevados. Esto conlleva a una disminución en la calidad de sus activos y a una reducción en el volumen de préstamos otorgados. ¿Se verán obligados a condonar algunas de las deudas?
De Guindos también advirtió sobre los riesgos de liquidez, crédito y apalancamiento que enfrentan los fondos de inversión y otras instituciones financieras no bancarias.
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Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
