Qué es la tasación de un inmueble, en qué consiste y para qué sirve

Olga Campello
Olga Campello

La compra de un inmueble raramente se puede realizar únicamente con ahorros. La realidad es que la gran mayoría de las personas, lo hacen contratando una hipoteca a un banco. Para solicitar un préstamo hipotecario, es útil a la vez que obligatorio, la tasación de la vivienda. En este artículo, te contamos qué es, para qué sirve y cómo conocer el valor de tasación de la vivienda que deseas comprar. ¡Quédate leyendo y descubre toda la información!

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Al tasar una casa, se obtiene una valoración precisa y objetiva del valor de una propiedad. La tasación es realizada por un profesional conocido como tasador y es un requisito fundamental cuando se busca obtener una hipoteca. Los bancos y entidades financieras necesitan conocer el valor real de la vivienda que respaldará el préstamo.

La tasación se lleva a cabo siguiendo ciertas normas y metodologías para asegurar que la estimación sea imparcial y basada en factores objetivos. Además de su importancia en las hipotecas, la tasación también se utiliza en situaciones de herencias, divorcios, compra-venta de propiedades y en cualquier escenario donde sea necesario determinar el valor de un inmueble. 

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Cómo saber el valor de tasación de una vivienda

Conocer el valor de tasación de una vivienda es fundamental para tomar decisiones financieras y comerciales acertadas. Entiende que, al solicitar una hipoteca, te estás comprometiendo con un préstamo hipotecario. Es decir, tendrás que abonar unas cuotas cada mes hasta devolver todo el capital que te concedieron para comprar tu vivienda, además de los intereses correspondientes. Por ello, es fundamental, verificar tu capacidad de pago y conocer cuánto se paga por un crédito hipotecario para no poner en riesgo el inmueble y otros bienes de tu propiedad. 

Si deseas saber el valor de tasación del inmueble que te interesa, hay varias formas de hacerlo:

  • Solicitar una tasación profesional. – La forma más precisa y fiable de determinar el valor de tasación de una vivienda es a través de la contratación de un tasador certificado. Estos profesionales evaluarán la propiedad utilizando métodos estandarizados y su conocimiento del mercado inmobiliario para proporcionar una cifra precisa. Esta opción es especialmente importante si planeas solicitar una hipoteca, ya que la mayoría de los bancos requieren una tasación profesional.
  • Consultar a una entidad financiera. – Muchos bancos y cajas de ahorros cuentan con tasadores internos o tienen acuerdos con empresas de tasación. Si estás buscando una hipoteca, la entidad financiera a menudo te ofrecerá tasar la propiedad por un precio determinado. Esta opción puede ser conveniente, pero debes asegurarte de que la tasación sea imparcial y se realice por un tasador independiente.
  • Utilizar herramientas en línea. – Existen sitios web y herramientas en línea que ofrecen estimaciones del valor de tasación de viviendas en función de datos de mercado y propiedades similares. Estas estimaciones pueden darte una idea aproximada del valor, pero tienden a ser menos precisas que una tasación profesional. Son útiles como punto de referencia.
  • Consultar al Registro de la Propiedad. – En España, el Registro de la Propiedad también puede proporcionar información sobre el valor catastral de una vivienda. Si bien esto no es una tasación en sí misma, puede darte una estimación aproximada del valor fiscal de la propiedad.
  • Revisar ventas comparables. – Examinar las ventas recientes de propiedades similares en la misma zona puede ayudarte a obtener una estimación del valor de tasación. Sin embargo, ten en cuenta que los valores pueden variar considerablemente dependiendo de factores específicos de cada propiedad.

Si tus deudas han llegado a una situación en la que no puedes hacerles frente de ninguna manera, Soluciona Mi Deuda tiene en su programa la Ley de la Segunda Oportunidad. Si quieres saber más no dudes en ponerte en contacto con nosotros. 

Cómo conocer el valor de tasación de una vivienda
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Aspectos que influyen en la tasación de un inmueble

Consulta en la siguiente tabla los aspectos principales que se tienen en cuenta al realizar una tasación: 

Aspecto

Influencia en la tasación

Ubicación

Las ubicaciones cotizadas tienden a tasaciones más altas.

Tamaño

Mayor tamaño suele implicar mayor valor, pero no siempre.

Estado de conservación

Viviendas en buen estado suelen tasarse más alto.

Antigüedad

Edificaciones más antiguas pueden tener tasaciones menores.

Equipamiento

La calidad de las instalaciones y acabados afecta a la tasación.

Vistas y entorno

Buenas vistas y el entorno pueden aumentar el valor.

Oferta y demanda

La situación del mercado puede afectar a la tasación.

Características adicionales

Piscinas, garajes,… pueden incrementar el valor.

Zonas comunes

Acceso a zonas verdes, servicios, etc. puede ser relevante.

Como hemos mencionado a lo largo del texto, conocer el valor de tasación de una vivienda puede ser fundamental, no solo por ser un requisito del banco sino por ayudarte a analizar tu capacidad de pago de una hipoteca. 

No obstante, entendemos que durante el tiempo que dura la hipoteca pueden ocurrir distintos imprevistos que cambien tu situación económica por completo. En cualquier caso, si en algún momento tienes dificultades para abonar tu hipoteca o tienes otros préstamos que te impiden pagar la totalidad de tus deudas, es recomendable recurrir a expertos cuanto antes para reducir cualquier riesgo de perder tu vivienda.

En Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte a reunificar tus préstamos y negociarlos para conseguir un descuento de tu deuda, pudiendo pagar menos al mes y disponiendo de la parte de los ingresos que necesitas para pagar la hipoteca. Asimismo, si tu situación económica ha llegado al extremo de no poder afrontar tus deudas, podemos valorar si tu caso es conveniente para la Ley de la Segunda Oportunidad, mecanismo a través del cual podrías quedar exonerado de todas o una parte de tus deudas. 

Si tienes deudas, ponte en contacto con nosotros para ayudarte cuanto antes. Registra tus datos en nuestro formulario o llámanos al 910916445.

Preguntas frecuentes sobre el valor de tasación de una vivienda

¿Cuánto tarda el banco en aprobar una tasación?

En general, el proceso de tasación puede llevar desde tres días hasta una semana. Sin embargo, el tiempo que un banco tarda en aprobar una tasación puede variar según la entidad, la carga de trabajo en ese momento y las particularidades del caso.

Aunque pocos, existen algunos bancos que recientemente han dado el 100% del valor de tasación o se acercan mucho a ese porcentaje. Ibercaja, Banco Santander, ImaginBank y Kutxabank son algunos de estos bancos.

Normalmente, al solicitar una hipoteca es habitual que los bancos no concedan el 100% del dinero correspondiente al valor de tasación. Por norma general, los bancos prestan un 80% del valor y el 20% restante debe proceder de ahorros. Esto supone que muchos de los usuarios no puedan acceder a la compra de bienes de alto valor como una vivienda. 

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