Si ya has pedido un microcrédito con esta entidad, seguramente sabes lo rápido que puede complicarse la situación. Lo que empieza con una cantidad pequeña y fácil de devolver puede crecer en poco tiempo debido a los intereses de MyKredit y, sobre todo, a los recargos por retraso. Muchas personas en este punto ya buscan como reclamar a MyKredit porque la deuda ya ha dejado de ser asumible.
El problema no suele ser el importe inicial, sino cómo se genera esa “bola de nieve” cuando no puedes pagar a tiempo. En caso de que ya estés en impago con la entidad, la deuda puede aumentar e incluso derivar en situaciones como la inclusión en ficheros de morosos.
En este artículo te explicamos cómo puedes reclamar y qué opciones tienes para defenderse legalmente de estos abusos.
Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo
¿Por qué los intereses de MyKredit pueden convertirse en un problema?
Cuando pides microcréditos lo haces pensando en que es una situación puntual y que podrás devolverlos fácilmente. El problema llega cuando no se nos hace tan fácil devolverlo y en el caso de MyKredit, lo que parece una ayuda puede convertirse en una deuda difícil de controlar.
Esto ocurre principalmente por los intereses de la entidad, que suelen ser más altos que otros productos financieros. Lo importante y que debes entender desde el principio es que no solo pagas lo que te prestan, sino mucho más si no puedes devolverlo a tiempo. Ahí es donde empieza el problema.
Intereses elevados desde el inicio
Desde el primer momento este tipo de préstamos ya incluyen intereses bastante altos. Aunque la cantidad inicial sea pequeña, el coste real del préstamo puede ser mucho mayor.
Por ejemplo, pides 300€ y acabas devolviendo mucho más de ese importe. Esto hace que muchas personas empiecen a tener dificultades incluso antes de que llegue el primer retraso.
Intereses de demora y aumento de la deuda
El verdadero problema aparece cuando llega la fecha de pago y no puedes pagar. En ese momento ya se van a empezar a aplicar recargos e intereses de demora en MyKredit, que hacen que la deuda crezca muy rápido en poco tiempo.
Esto va a provocar que la deuda ya no va a ser solo del importe que pediste, que pagar se te haga cada vez más complicado y que entren en una espiral de deuda bastante peligrosa.
¿Qué pasa si no pagas a MyKredit?
Cuando dejas de pagar un microcrédito la situación no queda igual. Poco a poco, el problema va avanzando y puede tener varias consecuencias. En este tipo de préstamos, por sus intereses elevados, suele notarse rápido.
Lo importante es entender que la deuda no desaparece, sino que crece y se complica.
Al principio lo más habitual es que la empresa empiece a reclamarte el pago y esto puede incluir desde llamadas y mensajes constantes, correos recordándote que tienes una deuda hasta avisos de que debes pagar cuanto antes.
Inclusión en ficheros de morosos
Si la deuda sigue sin pagarse, MyKredit puede incluirte en ASNEF o en cualquier fichero de morosos.
Esto puede provocar una dificultad futura para pedir préstamos, problemas para financiar compras, problemas para contratar servicios básicos como luz y agua, etc.
Eso sí, para incluirte tienen que cumplir ciertos requisitos. Si no lo hacen correctamente, podrías reclamar.
Reclamaciones y presión de pago
Antes de reclamar por vía judicial, lo normal es que intenten cobrar por otras vías. Como pueden ser empresas de recobro (empresas que compran tu deuda a un precio más bajo), más llamadas, notificaciones y avisos más insistentes calificados como acoso telefónico.
Reclamación judicial
Si no pagas y, tras hablar con la entidad, no habéis llegado a un acuerdo, la empresa puede llevar el caso a juicio.
Lo más habitual es un procedimiento monitorio, recibes una carta del juzgado y tienes 20 días para pagar o responder.
Embargo de bienes
Si hay una resolución judicial y no pagas pueden solicitar el embargo y esto afectará a cuentas bancarias, nómina y bienes.
Según la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), existen ciertos bienes que no se pueden embargar porque son necesarios para garantizar una vida digna. La ley protege todo aquello que es básico para vivir, como el mobiliario esencial del hogar, la ropa, los alimentos o los electrodomésticos imprescindibles.
También quedan fuera del embargo las herramientas que necesitas para trabajar, ya que sin ellas no podrías generar ingresos.
Además, se protege una parte de tus ingresos. En concreto, el dinero que no supera el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) no se puede embargar. Solo si ganas más, podrían embargar una parte, y siempre de forma progresiva.
También hay otros elementos protegidos, como los animales de compañía o ciertas ayudas económicas, ya que se considera que forman parte del mínimo necesario para vivir. En definitiva, la ley busca asegurar que, aunque exista una deuda, puedas mantener unas condiciones básicas de vida.
Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.
¿Cómo frenar la bola de nieve de intereses de MyKredit?
Cuando la deuda empieza a crecer por los intereses de MyKredit es normal sentir que la situación se te va de las manos. Lo importante es saber que sí se puede frenar, pero que cuanto antes actúes, más fácil será.
La clave está en no dejar que la deuda siga creciendo sin control.
Actúa cuanto antes
El mayor error es esperar. Cuando dejas pasar el tiempo, los intereses siguen sumándose y la deuda aumenta.
Por eso no ignores los avisos, revisa cuánto debes realmente y toma una decisión lo antes posible.
Evita que sigan aumentando los intereses
Uno de los objetivos principales es para el crecimiento de la deuda. Para ello puedes intentar pagar al menos una parte, evitar nuevos retrasos y negociar condiciones si es posible.
Recuerda que cada día que pasa, los intereses pueden seguir aumentando.
Revisa si los intereses son abusivos
En muchos casos, los intereses de MyKredit pueden ser abusivos. Los intereses se consideran abusivos cuando son desproporcionados, notablemente superiores al interés normal del dinero que marca el Banco de España y contrarios a la buena fe.
Si son abusivos puedes reclamarlos y puede que no tengas que pagar todo el préstamo o parte de la deuda podría reclamarse y que te devuelvan dinero porque no siempre es legal.
Buscar una solución antes de que avance el proceso
Si no haces nada, el problema seguirá avanzando y tendrás más intereses, más presión y posibles consecuencias legales.
Por eso y muy importante, no dejes que la deuda crezca sola, analiza bien tu situación y busca opciones para frenarla.
Te recomendamos que en primer lugar busques asesoramiento legal. Un profesional puede ayudarte a revisar bien los intereses, negociar la deuda o incluso plantear una reclamación. Muchas veces nosotros mismos iniciamos estos procesos, pero no sabemos como proceder o se nos escapan cosas importante porque no conocemos la materia.
Respondemos todas tus preguntas sobre el procedimiento que te cambiará la vida.
¿Cómo reclamar a MyKredit paso a paso?
Si has llegado a este punto es porque probablemente la deuda ha crecido demasiado o sientes que los intereses de tu préstamos no son justos.
Te contamos el paso a paso para reclamar a MyKredit.
Paso 1: Contactar con MyKredit
El primer paso es comunicarte directamente con la empresa vía teléfono, por correo electrónico o a través de su web para informarle sobre qué está pasando con tu deuda, por qué no estás de acuerdo y que quieres reclamar.
Cuando más claro seas mejor y recuerda siempre dejar todo grabado o por escrito para que un futuro tu buena fe se pueda demostrar.
En las conversaciones por email deja claro tus datos, número de préstamo, fechas, explicación del problema y documentos que tengas como contratos, pagos, etc.
Paso 2: Esperar respuesta y controlar los plazos
Una vez enviada la reclamación, MyKredit tiene un plazo para responderte. En este tiempo pueden aceptar la reclamación, rechazarla o proponerte una solución como un acuerdo de pagos.
Si no contestan o no estás de acuerdo con la respuesta, puedes dar el siguiente paso.
Paso 3: Reclamación extrajudicial
Si no llegas a un acuerdo puedes insistir con una reclamación más formal. Aquí ya buscas negociar la deuda, revisar los intereses de MyKredit e intentar frenar todo lo posible el crecimiento de la deuda.
Este paso es clave para evitar llegar a juicio y en Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte. Nuestros expertos en negociación te ayudarán a obtener una rebaja de tu deuda o incluso pueden llegar a conseguir quitas. Una quita de deuda es un acuerdo entre un deudor y un acreedor para reducir el coste total adeudado, permitiendo liquidar la deuda pagando un solo porcentaje.
Paso 5: Reclamación judicial
Si la situación no se soluciona y no llegas a un acuerdo extrajudicial, puedes acudir a la vía judicial.
Aquí es donde con la ayuda de un abogado puedes revisar si tu préstamo tiene intereses abusivos, usura o falta de transparencia. ¿Cómo puede acabar todo esto? Hay varias opciones:
- El contrato no queda anulado, pero solo tienes que devolver el importe que te prestaron, nada más.
- El contrato queda anulado por los intereses abusivos, usura o falta de transparencia que pueda haber y te devuelven el dinero que hayas pagado de más.
- Tienes que seguir pagando tu deuda.
Lo normal en estas situaciones es que el contrato quede anulado por los intereses abusivos o que solo tengas que devolver el importe del préstamo. Es muy importante que en este punto cuentes con asesoramiento legal.
En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.
¿Cómo puede ayudarte Soluciona Mi Deuda?
Cuando la situación ya se ha descontrolado no siempre es fácil saber por dónde empezar. Intentar solucionarlo por tu cuenta hace que pierdas tiempo mientras los intereses siguen creciendo.
En Soluciona Mi Deuda analizamos tu caso de forma personalizada para ver si esos intereses pueden ser abusivos y puedes reclamar a la entidad.
¿Cómo te ayudamos?
- Revisamos tu contrato y las condiciones del préstamos.
- Analizamos si los intereses pueden reclamarse.
- Intentamos una solución extrajudicial para mejorar tus condiciones.
- Estudiamos opciones como la reunificación de deudas, para reducir tus cuotas mensuales.
Y si estás en una situación más grave de insolvencia, valoramos la Ley de Segunda Oportunidad, que puede permitir cancelar deudas.
Lo importante es que no tienes que enfrentarte a esto solo y que existen soluciones.
Los microcréditos de MyKredit pueden parecer una solución rápida, pero sus condiciones pueden hacer que una deuda pequeña crezca rápido. Lo que empieza con una ayuda puntual puede convertirse en un problema difícil de controlar si no se actúa a tiempo.
Contacta con nosotros y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para valorar qué solución es la que mejor se adapta a tu caso. Nuestra primera asesoría es totalmente gratuita y sin ningún compromiso.
Puedes llamarnos gratuitamente al 910 91 64 45 o rellena el formulario para que seamos nosotros quienes contactemos contigo.
¡Reclama el dinero que te pertenece!
Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.
