¿Qué debo tener en cuenta antes de pedir un préstamo personal con Ibercrédito?
Ibercrédito comenzó a funcionar en nuestro país en 2016 y desde entonces se ha convertido en uno de los servicios a los que más recurren los clientes cuando necesitan dinero en pequeñas cantidades para una urgencia.
Con Ibercrédito podrás pedir un préstamo personal que va desde 50€ hasta 800€ para emplear en gastos médicos, en pagar la avería de tu coche o cualquier otra finalidad. No obstante, ten en cuenta que si es la primera vez que solicitas financiación a esta entidad solo podrás pedir hasta 300€.
Si crees que el préstamo personal de Ibercrédito podría ajustarse a lo que necesitas, no te apresures y antes de tomar una decisión lee este post. En él te contaremos todo lo que necesitas saber sobre esta entidad para que puedas determinar con seguridad si puede ofrecerte el mejor préstamo personal.
Te vamos a hablar de cuándo te conviene pedir préstamo personal con Ibercrédito, los plazos, los requisitos, el interés del préstamo personal y la documentación que tendrás que aportar. Además, al final de este artículo, para que no tengas que recurrir a un simulador de préstamo personal, encontrarás un listado de pros y contras que te ayudará a que no se te escape nada sobre Ibercrédito y la financiación que ofrece.
¿Cuándo pedir un préstamo personal con Ibercrédito?
Lo primero que debes preguntarte cuando te planteas solicitar un préstamo personal con Ibercrédito u otra entidad de características similares es cuánto te conviene pedir la financiación.
Aunque, su fácil acceso e inmediatez te resulten una tentación, no caigas en ella tan rápido. Es fundamental que tengas en cuenta que el precio por solicitar una pequeña cantidad de dinero puede ser muy alto. Y no solo nos referimos a los intereses del préstamo personal sino también porque puede ser muy fácil que empieces a endeudarte si recurres con frecuencia a estos tipos de financiación.
En este sentido, te recomendamos que no solicites préstamos rápidos de manera recurrente. Entendemos que puedas necesitar una inyección de líquido puntual pero un préstamo personal online como el que ofrece Ibercrédito no son una solución real que a largo plazo pueda ayudarte a resolver el impago.
Antes de iniciar la solicitud de un préstamo personal con Ibercrédito para a analizar tus finanzas para saber si vas a poder afrontar el pago de las cuotas en el tiempo pactado con la entidad. Ya que de no ser así vas a tener que hacer frente a una penalización diaria de un 1,2% que hará que sigas acumulando intereses y tu deuda aumente. En este punto estarás cayendo en una espiral de sobreendeudamiento de la que te será complicado salir.
Podemos decir, entonces, que pedir un préstamo personal será viable cuando tengas la solvencia suficiente para poder devolverlo, cuando tengas ingresos superiores a tus gastos y no estés en impago.
Si estás considerando acudir a Ibercrédito para hacer frente a las cuotas de financiaciones que no puedes pagar, te recomendamos que huyas de esa alternativa. Estarías llevándote a ti mismo a una espiral de la que, cada vez que pides una financiación, será más complicado salir.
Si este es tu caso, hay una solución para ti. Estoy hablando de la renegociación de tus deudas con las entidades. La renegociación permite reunificar las cuotas que te ahogan en una sola y reducir el total a pagar que te impide hacer frente a tus gastos para poder sobrevivir. Contacta con nosotros sin compromiso para que te contemos como aplicarlo a tu favor.
Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
Plazos para pedir un préstamo personal con Ibercrédito
El préstamo personal online de Ibercrédito se caracteriza por concederse de manera rápida. De hecho, aseguran que una vez hayas completado su formulario y aprueben tu solicitud tendrás el dinero en tu cuenta corriente en menos de una hora. No obstante, debes tener en cuenta que, en función de tu banco, la transferencia puede tardar entre 24 y 48 horas.
Por otro lado, cuando pides financiación con una entidad de dinero rápido debes estar muy atento a los plazos de devolución pues éstos suelen ser muy cortos y debes prever tener líquido para devolverlo. Ibercrédito, por su parte, te exigirá que devuelvas el dinero que te han prestado entre 7 y 30 días en una única aportación.
Una vez tengas claro la cantidad que vas a solicitar y el tiempo en el que podrás devolverlo, podrás utilizar la calculadora de préstamo personal que puedes encontrar en la página web de Ibercrédito para conocer el total que tendrás que pagarles cuando llegue la fecha de vencimiento.
Requisitos para pedir un préstamo personal con Ibercrédito
Es común entre las entidades de dinero rápido pedir requisitos pocos exigentes para acceder a su financiación. En concreto, Ibercrédito especifica las siguientes condiciones para su préstamo personal:
- Debes tener más de 21 años.
- Poseer una cuenta bancaria a tu nombre.
- Residir en España de manera permanente.
- Poder aportar un número de teléfono y email que utilices de forma activa.
- Disponer de nómina.
Te interesará saber que Ibercrédito puede concederte el préstamo personal que necesitas sin que tengas que aportar un aval o garantía y, aunque, por lo general, no te concederá un préstamo personal con ASNEF, valora tu solicitud y la aprobará en casos convenientes. Por ejemplo, si te encuentras en un registro de morosos por el impago de algún recibo de suministros pueden estimar darte el dinero que necesitas.
Sin embargo, si no puedes pagar tus deudas o tienes dificultades para hacerlo, no deberías pensar en pedir un préstamo personal ya que podrías sufrir desastrosas consecuencias económicas: estarías haciendo mayor el importe que debes y también aumentando tu nivel de sobreendeudamiento.
¿Cómo ayudamos en Soluciona Mi Deuda a personas que no pueden hacer frente a sus deudas?
Negociamos por ti con las entidades y liquidamos tus deudas. Un equipo de abogados expertos utilizará la ley a tu favor para que tus deudas se solucionen con el mayor descuento y pagando menos al mes.
Si tu situación es de necesidad y quieres reducir lo que pagas al mes y en total con la aplicación de estos dos artículos podemos negociar todas tus deudas, el art. 607 de la Ley del Enjuiciamiento civil, que frena embargos a personas en situaciones de necesidad y por otra parte la Ley Azcarate, que permite la devolución de todos los intereses cobrados de manera indebida.
Si por otro lado tu situación es de quiebra total con respecto a tus deudas, conseguiremos cancelar todas ellas por la Ley Segunda Oportunidad(LSO).
Intereses derivados de pedir un préstamo personal con Ibercrédito
Calcular el préstamo personal es una buena manera de conocer las condiciones de la financiación que vas a solicitar. No obstante, para poder realizar el cálculo del préstamo personal deberás conocer cuál es el tipo de interés.
Este dato es uno de los que más interesan a los usuarios ya que les permite comparar entre distintas entidades y saber cuál ofrece el préstamo personal más barato.
Pero, antes de indicarte el tipo de interés del préstamo personal de Ibercrédito vamos a hablarte de algunos aspectos claves para que no se te escape ninguna condición importante.
Los intereses de un préstamo personal se reflejan en dos tipos principales: el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). El TIN indica lo que la entidad te va a cobrar por la cantidad que solicitas y el TAE recoge el coste total de la financiación pues es el resultado de la suma del TIN y de las comisiones y otros gastos derivados de la tramitación del préstamo. Por tanto, principalmente deberás fijarte en el TAE ya que te indicará el coste real del préstamo personal.
Una vez tengas claro el interés que van a aplicarte puedes realizar una simulación de préstamo personal para conocer la cantidad que tendrás que pagar hasta devolver el préstamo y durante cuantos meses. Sin embargo, como te anticipamos antes, en el caso de Ibercrédito tendrás que realizar un único pago para devolver la financiación puesto que dispones de un solo mes. Por tanto, el resultado de una simulación con Ibercrédito te dará el importe total que tendrás que pagar en un máximo de 30 días.
Ahora que te hemos hablado del TIN y el TAE y cómo conocer la cuota, vamos a indicarte cómo se cobra los intereses Ibercrédito.
Esta entidad no habla de intereses sino de honorarios que van desde un mínimo de 11,67€ hasta 276€ máximo según la cantidad que les solicites. Pongamos un ejemplo, utilizando su simulador: Si necesitas 300€ para pagarlos en 30 días tendrás que hacer frente a 103,50€ de honorarios por lo que en total tendrás que pagar 403,50€.
Esta forma de indicarte cuanto tendrás que pagarle quizás puede resultar más clara, sin embargo, detrás esconde el porcentaje del tipo de interés. Quizás a Ibercrédito o a otras entidades que informan lo que cobran a través de honorarios buscan que no conozcas el TAE que te están aplicando porque es muy alto y es usurario.
Pero, ¿Por qué no quieren que sepas que aplican un TAE usurario?
Pues porque los intereses usurarios son ilegales y pueden reclamarse bajo el amparo de la Ley Azcarate vigente en nuestro país que estima la nulidad de los contratos usurarios y abusivos.
Normalmente cuando un TAE es superior al 20% es usurario e implica que estás pagando más de lo que te corresponde.
Si sospechas que el honorario que te cobra Ibercrédito es demasiado alto, puedes contactarnos para ayudarte a descubrir el TAE que esconde y de ser usurario ayudarte con él. Con el mecanismo de renegociación del que te hemos hablado antes podemos negociar con Ibercrédito para que no pagues de más y de no conseguir acuerdo iniciar una reclamación por la vía judicial mientras te ofrecemos protección legal.
Documentación a aportar para pedir un préstamo personal con Ibercrédito
La documentación requerida por Ibercrédito cuando inicias la solicitud de financiación con ellos es la siguiente:
- DNI o NIE en vigor.
- Documentos que justifiquen tus ingresos.
- Documento en el que aparezca que eres el titular de una cuenta bancaria.
En esta guía conocerás los errores comunes a evitar antes de acogerte a la LSO y cancelar tus deudas.
GUÍA GRATUITA
Pros y contras de pedir un préstamo personal con Ibercrédito
A lo largo de este post te hemos hablado de todo lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo personal con Ibercrédito. Para acabar y como te habíamos prometido al principio, vamos a enumerarte unos pros y contras que te ayuden a tomar la decisión correcta:
- Los préstamos con Ibercrédito son rápidos, pero solo son viables para aquellas personas que tienen una estabilidad financiera. Por ello, aunque esta entidad pueda valorar concederte un préstamo personal con ASNEF, si te encuentras inmerso en impagos o estás sobreendeudado no podrás mejorar nunca tu situación. De hecho, refinanciándote podrías hacer que tu deuda fuera infinita.
- Exige la devolución del préstamo en un corto plazo de tiempo. Por lo que si no vas a poder conseguir líquido para la amortización te impondrán una penalización que hará que tu deuda aumente.
- La tramitación de la financiación con Ibercrédito es totalmente online y con pocos requisitos a cumplir. Esto implica fácil acceso, pero también intereses altos que pueden acabar siendo un verdadero problema.
Si estas leyendo este artículo porque has contraído una financiación con Ibercrédito y no puedes pagar tus cuotas con ellos, tranquilo, nosotros podemos negociar por ti para que tu cuota o tus cuotas (si tienes más de una financiación) se vea reducida. Si, por otra parte, crees que Ibercrédito ha podido estar cobrándote intereses usurarios, estos se pueden reclamar fácilmente y en menos de lo que crees, consiguiendo reducir por mucho lo que debes o ¡incluso que te lo devuelvan!
En caso de que busques en Ibercrédito una solución para salir del paso con respecto a las cuotas que no puedes pagar de otros préstamos, te lo pido, no lo hagas. Pedir financiación para pagar financiación es una trampa que sí o sí acaba mal. Embargos, impago y una deuda descomunal que ni siquiera has podido disfrutar. Si no puedes pagar tus cuotas tienes que confiar en expertos que gestionen tu deuda y negocien por ti para que pagues menos, al mes y en total.
Puedes contactarnos cuando quieras llamando al 910916445 o registrándote en el formulario y consultar cual es la mejor solución en tu caso. Esta llamada es gratis y sin ningún tipo de compromiso, conoce todo sobre la LSO y el programa soluciona. Deja de preocuparte por tus deudas, nosotros nos ocupamos de ellas.
Periodista, Content Manager y Copywritter.
Graduada en Periodismo por la Universidad de La Laguna.
Con título de Máster en Comunicación Audiovisual para la Era Digital en la Universidad Complutense de Madrid.
