Muchas empresas de microcréditos en España ofrecen esta financiación como la opción más sencilla y rápida para poner solución a un problema económico imprevisto o urgente.
Sin embargo, debes tener en cuenta que pedir microcréditos puede acabar en un problema de sobreendeudamiento.
En caso que te veas obligado a acudir a este tipo de financiación, será necesario que te informes de cuáles son los mejores microcréditos que no apliquen intereses elevados.
Muchos usuarios de microcréditos rápidos han sido víctimas de intereses abusivos, la falta de transparencia de las entidades que los ofertan e incluso acoso.
En esos casos, debes saber que puedes reclamar la anulación de tu contrato del microcrédito online a través de una demanda judicial. Para lo que necesitarás un abogado especialista que te asesore durante toda la reclamación.
Como consecuencia de la reclamación, muchos clientes han conseguido, incluso, recuperar el dinero que han pagado de más por intereses abusivos y usuarios.
Una de las entidades de microcrédito más conocidas es MicroBank, el banco de CaixaBank que proporciona financiación a colectivos y proyectos de impacto social que tienen dificultades para acceder a la financiación bancaria tradicional.
Esta entidad está dedicada en exclusiva a conceder microcréditos online rápidos de hasta 25.000€ a emprendedores, microempresarios y familias sin requerir avales o garantías.
Sus productos de microfinanzas están dirigidos a personas que buscan pequeños importes fáciles y rápidos de adquirir.
Miles de usuarios acuden anualmente a servicios de microcréditos rápidos online pero acaban viéndose envueltos en una espiral de intereses usurarios.
Si estás pensando en adquirir un microcrédito con MicroBank debes considerar algunos aspectos.
En este post te contamos todo:
- Cuándo pedir un microcrédito con MicroBank.
- Los plazos a tener en cuenta.
- Los requisitos para poder solicitarlo.
- Los intereses derivados de estos microcréditos.
- La documentación que debes aportar.
- Los pros y contras de adquirir este tipo de financiación con MicroBank.
¡Comenzamos!
En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.
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¿Cuándo pedir un microcrédito con Microbank?
Si buscas financiación rápida, debes tener en cuenta los altos intereses que, generalmente, tienen los microcréditos.
Es por ello, que te recomendamos que acudas a los microcréditos como última opción y solo en situaciones de emergencia.
No pidas un microcrédito para gastarlo en compras sin razón de uso, vacaciones o tecnología.
Un ejemplo justificado son los microcréditos para el alquiler del covid 19.
Ante la pandemia, muchas personas se vieron en una situación de necesidad en la que acudir a este tipo financiación era comprensible.
“Acude a los microcréditos como última opción”
Además, solicita un microcrédito únicamente cuando te hayas informado de lo que te costará el dinero que te prestan, los plazos de devolución y cuando sepas que vas a recibir ingresos con los que afrontar el pago de la financiación.
Te anticipamos antes que los microcréditos de Microbank están dirigidos a colectivos y emprendedores con dificultades para acceder a la financiación bancaria tradicional.
Podrás pedir un microcrédito con Microbank para:
- Impulsar tu negocio. Si estás pensando en dar el salto al mundo profesional con tu propio negocio o si ya lo tienes y quieres realizar una inversión para impulsar su crecimiento, Microbank ofrece microcréditos para ello. Estos microcréditos cuentan con asesoramiento de entidades colaboradores que realizan un plan de viabilidad de tu negocio. Podrás solicitar hasta un máximo de 25.000€ y Microbank financia el 100% del proyecto para emprendedores y un 95% a aquellos que reciban asesoramiento de las entidades colaboradoras.
- Estudios superiores y formación. Si quieres invertir en estudios superiores, sobre todo de máster, Microbank ofrece microcréditos nuevos de hasta 12.000€ que podrás devolver tras acabar los estudios.
- Imprevistos. Microbank ofrece dos líneas de producto ante casos de emergencia con los que podrás solicitar hasta 25.000€. Estos microcréditos están destinados a cubrir gastos familiares y a préstamos de consumo.
“No pidas microcréditos para pagar otras deudas”
Te recomendamos no pienses en dejar pasar el tiempo para que las deudas prescriban o en pedir microcréditos inmediatos para pagar otras deudas.
La refinanciación solo te llevará a un laberinto de deudas del que te será difícil salir.
Además, ya sabrás que, si no has podido afrontar el pago de alguna de tus deudas, las entidades pueden haberte inscrito en ficheros de morosos. En este caso solo podrías acceder a microcréditos con ASNEF.
En definitiva, si estás cerca de encontrarte en una situación de insolvencia o ya has caído en ella, debes saber que tienes la posibilidad de reunificar microcréditos.
En Soluciona Mi Deuda te ayudaremos con la reunificación proporcionándote una única cuota inferior a la cantidad total que pagas en la actualmente y trabajando en la renegociación de la cantidad que debes con las entidades. Incluso reclamaremos en el caso de que las entidades hayan aplicado intereses usurarios que no te correspondía pagar. Además, si tu situación es de quiebra total podríamos estudiar cómo te beneficiarían otros procedimientos como el de la Ley de Segunda Oportunidad.
Plazos para pedir un microcrédito con Microbank
Cuando pides un microcrédito con Microbank los plazos para su devolución varían en función del tipo de producto que hayas solicitado:
- Si has solicitado un microcrédito para impulsar tu negocio, debes saber que tu plazo máximo de devolución será de 6 años, y dependerá principalmente de la cantidad de dinero que les hayas solicitado.
- Si has obtenido financiación para realizar estudios superiores, el plazo de devolución es de 12 meses tras la finalización de los estudios.
- Si has obtenido un microcrédito familiar o de consumo, la devolución deberá realizarse antes de 6 años sin carencia o en 12 meses con carencia incluida.
Requisitos para pedir un microcrédito con Microbank
Los requisitos básicos para solicitar un microcrédito con Microbank son los siguientes:
- Ser mayor de edad.
- Ser residente español.
- Tener DNI o NIE vigente.
- Poseer una cuenta abierta en La Caixa.
Además, hay otros requisitos específicos dependiendo de si pides el microcrédito para tu negocio, para gastos familiares o de consumo o para estudios.
Microcréditos para emprendedores y negocios:
- Tener una renta anual inferior a los 60.000€
- En el caso de las empresas: tener menos de 10 empleados y una facturación igual o superior a 2 millones de euros anuales.
- Proporcionar plan de empresa con las necesidades de financiación.
- Informe de viabilidad emitido por una entidad colaboradora de Microbank.
Microcréditos para estudios:
- Proporcionar certificado de acceso a los estudios.
Microcréditos de consumo o familiares:
- Las personas individuales deben tener una renta anual inferior a 18.000€.
- Por su parte, la renta anual de la unidad familiar no debe ser superior a 36.000€.
Intereses derivados de pedir un microcrédito con Microbank
Los intereses que ofrece Microbank son de interés fijo durante toda la operación.
Sin embargo, te interesará saber que si has adquirido un microcrédito online rápido con Microbank y tienes una Tasa Anual Equivalente (TAE) muy alta, puedes estar pagando intereses usurarios o abusivos que son objeto de reclamación.
Para iniciar una reclamación te aconsejamos que acudas a asesoría profesional. En Soluciona Mi Deuda, hemos ayudado a muchas personas que han visto como sus deudas no se acababan de liquidar debido a los altos intereses que estaban pagando.
Por eso, antes de que tengas que llegar a este punto, evita acudir a empresas de microcréditos en busca de microcréditos sin nómina y sin intereses.
“Fíjate en el TAE cuando pidas un microcrédito”
Además, si vas a firmar un contrato de financiación observa el porcentaje de TAE que te aplicarán. Ya que ahí conocerás el coste real de pedir dinero prestado.
Documentación a aportar para pedir un microcrédito con Microbank
Para poder solicitar un microcrédito a Microbank deberás presentar una serie de documentos que permitirán a la entidad valorar tu petición y decidir si te conceden o deniegan la financiación.
Estos documentos son:
- Un cuestionario que te proporcionan tanto si lo pides en una sucursal física o de manera online.
- Si eres emprendedor o un pequeño negocio, tendrás que aportar un plan de empresa con las necesidades de financiación.
- Un informe de viabilidad de tu proyecto.
- Si utilizarás el microcrédito para formación, tendrás que presentar un documento de admisión a los estudios.
Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
Pros y contras de pedir un microcrédito con Microbank
Conocer las ventajas y desventajas de pedir un microcrédito con Microbank, podrá ayudar a decidirte y a saber si te conviene o no.
Sus pros son:
- No solicitan garantía real.
- Ofrecen entre el 95% y 100% de la financiación total del proyecto de negocio.
- La amortización del microcrédito es de hasta 6 años.
- Son microcréditos al instante.
Sus contras son:
- El sobreendeudamiento asegurado.
- El acoso que puedes sufrir ante los atrasos de pagos.
Debes saber que si sufres intereses abusivos, falta de transparencia o acoso, los abogados de Soluciona Mi Deuda están a tu disposición para ayudarte. Nuestros profesionales han asesorado a muchas personas que han sufrido intereses usuarios de entidades y reclaman tanto por la vía extrajudicial como la judicial lo que les corresponde.
Completa nuestro formulario y te llamaremos gratis y sin compromiso. Uno de nuestros asesores escuchará tu caso y te explicará cómo podemos ayudarte.
Estudió ADE en la Universidad de Sevilla. Con una corta pero intensa vida laboral, decidió especializarse en la gestión de situaciones de impago de particulares uniéndose al equipo de Soluciona Mi Deuda desde los inicios.
