¿Estás buscando financiar algunos gastos cotidianos o cubrir algún imprevisto? El microcrédito con Microbank se posiciona como una de las mejores opciones del mercado pero antes, debes tener en cuenta los riesgos que tiene este producto financiero.
Algunas personas cuando necesitan dinero rápido, recurren a los microcréditos ya que ofrecen la posibilidad de obtener el dinero en tu cuenta bancaria en apenas unas horas o en este caso, para financiar algunos gastos del día a día.
El microcrédito con Microbank puede resultar una opción viable pero, antes de contratar uno, debes saber todos los factores a tener en cuenta como los riesgos, cuándo no pedir uno o cómo evitar no pagar de más.
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¿Qué es un microcrédito con Microbank?
Una de las cosas más importantes a tener en cuenta antes de contratar un producto financiero, es qué es ese producto. En este caso, debes conocer qué es el microcrédito con Microbank y para qué se utiliza.
Lo primero que debes saber es que Microbank es una entidad financiera del grupo La Caixa, que se dedica a financiar proyectos que generan un impacto social, como por ejemplo, una idea de negocio para contribuir a la sostenibilidad. Esta línea de financiación también se conoce como Microbank emprendedores.
Así que pedir dinero a esta entidad, sería como tener un microcrédito Caixabank. Además, también tiene la posibilidad de ofrecer dinero a aquellas familias con situaciones económicas desfavorables o que necesitan financiar algunos gastos diarios.
Un microcrédito, es un préstamo de pocas cantidades de dinero que se deben devolver en un corto plazo de tiempo. Generalmente uno o dos meses, aunque dependiendo de cada entidad puede variar. En algunos casos, también se les conoce por el nombre de minicrédito.
La característica principal es que el dinero lo ingresan en tu cuenta bancaria casi al instante pero, el problema es que si no cumples con los plazos marcados, empezarán a aplicar altísimos intereses y podrá dificultar que devuelvas el dinero.
El microcrédito de Microbank, no es como los minicréditos convencionales, sino que ofrece cantidades de hasta 25.000 euros y con plazos de hasta 6 años. Lo ofrecen para distintas finalidades desde emprender un negocio, estudios académicos y para cubrir imprevistos o financiar gastos diarios.
Pero antes de contratar uno, también es importante que tengas en cuenta algunos factores para saber si te conviene pedir uno o no. Como por ejemplo, intereses que tendrás que pagar, situaciones en las que no se debe pedir uno e incluso, qué podría pasar si no devuelves el dinero.
¿Qué debes valorar antes de pedir un microcrédito con Microbank?
Una vez ya sabemos qué es un microcrédito y qué finalidad tienen, debes valorar ciertos aspectos previos antes de pedir uno para evitar pagar de más o que pueda afectar a tu capacidad de devolverlo.
Intereses del microcrédito
Como ya sabrás, los intereses son el coste adicional que debes pagar por un producto financiero. El microcrédito de Microbank, como muchos otros, también contiene intereses que aumentarán la cantidad de dinero que tendrás que devolver.
Por lo que debes fijarte en el tipo de interés que van a aplicar para evitar pagar más de lo necesario. Para ello, puedes revisar el Tipo de Interés Nominal (TIN) que es el coste del préstamo en sí o, para obtener una visión más completa, la Tasa Anual Equivalente (TAE) que es el coste más los gastos y comisiones propias de Microbank.
Afecta a tu historial crediticio
Existe un registro que guarda información sobre el comportamiento de las personas con sus finanzas que es el historial crediticio. Ahí, queda reflejado cómo gestionas tu economía, desde el uso de las tarjetas de crédito hasta préstamos o financiaciones que tengas contratado o que hayas tenido.
La Central de Información de Riesgos (CIRBE) es quien recoge toda esta información. Así que pedir un microcrédito con Microbank podría afectar negativamente a tu historial crediticio y suponer que en un futuro, pedir otras financiaciones sea más complicado.
Debes cumplir los requisitos
Otro factor que debes tener en cuenta es que, a pesar de que Microbank denomine a los préstamos rápidos como microcréditos, estos no suelen pedir garantías y muy pocos requisitos.
Por eso, es necesario que conozcas sobre Microbank requisitos para saber si cumples con ellos y no pierdas el tiempo intentando pedir un préstamo que no te concederán. Actualmente los requisitos varían según para lo que lo vayas a utilizar.
Pero los requisitos mínimos son:
- Ser mayor de edad.
- Tener residencia española.
- Aportar la documentación para demostrar tu nivel de ingresos.
- Aportar una situación laboral estable.
- Para autónomos interesados en Microbank emprendedores: Presentar el proyecto que quieres emprender.
- Para estudiantes: El certificado que demuestre tu matrícula de estudios.
- Microcrédito personal: El nivel de ingresos no puede superar los 25.000 euros.
- Ser cliente de Microbank. Si eres cliente de esta entidad, podrías valorar la opción de buscar otras alternativas como microcréditos Caixabank, ya que al pertenecer a la misma empresa, podrías encontrar productos similares con mejores ventajas.
Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.
¿Cuándo no debes pedir un microcrédito con Microbank?
El siguiente factor que debes tener en cuenta antes de pedir un préstamo de este tipo con Microbank, es saber cuándo no se recomienda pedir un microcrédito. Si te encuentras en algunas situaciones que expondremos ahora, lo mejor es que busques otras alternativas.
Pagar deudas pendientes
En algunas ocasiones, las personas recurren a pedir préstamos para pagar pequeñas deudas que tengan acumuladas. Como por ejemplo la financiación de su coche, algunas cuotas de préstamos personales o las cuotas de la tarjeta de crédito.
Si buscas un microcrédito con Microbank para pagar otras deudas, debes evitarlo a toda costa.
Esto solo solucionará el problema a corto plazo ya que antes o después, volverás a tener dificultades para pagar ese nuevo préstamo y acumularás otra deuda, pudiendo acabar en un ciclo constante de endeudamiento.
Si estás en una situación similar y necesitas poner solución a tus deudas, Soluciona Mi Deuda te puede ayudar. Ofrecemos mecanismos legales como la reunificación de deudas para recuperar tu tranquilidad financiera. Aquí encontrarás más información.
Situación laboral inestable
Tener un contrato de trabajo estable, además de ser uno de los Microbank requisitos para pedir un microcrédito, también sirve como garantía de que cuentas con la seguridad suficiente para devolver el préstamo sin ningún problema.
Si tu contrato de trabajo e incluso los ingresos son inestables, lo mejor es no correr el riesgo ya que podrías tener dificultades para poder devolverlo.
Gastos innecesarios
Uno de los errores más comunes es pedir dinero para uso y disfrute como pagar unas vacaciones, comprarnos un capricho o algún mueble para el hogar. Si no cuentas con la total seguridad de que podrás devolverlo, lo mejor será esperar unos meses y ahorrar.
Si el microcrédito es para ampliar y mejorar tu negocio, podría ser una buena opción. Pero es importante que previamente te asesores con algún experto y revises bien todas las condiciones e intereses que tendrás que pagar.
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Consecuencias si no pagas el microcrédito con Microbank
Por último, el otro factor a tener en cuenta antes de pedir un préstamo a esta entidad, son las consecuencias de no pagar, es decir, qué ocurre si no cumples con tus obligaciones de pagar en el plazo.
- En primer lugar, lo más seguro es que recibirás un aviso de Microbank para que cumplas con la cuota. Si no, podría empezar con el acoso telefónico. Llamadas y mensajes constantes insistiendo en que pagues e incluso posibles amenazas.
- Si no cumples con los pagos, te incluirán en un fichero de morosos como ASNEF, que es un registro de todas las personas que incumplen sus obligaciones de pago. Esto sólo impedirá que puedas pedir nuevos préstamos y financiaciones. Si quieres consultar si estás en este fichero, puedes hacerlo a través de nuestra web.
- Por último, si tras varios intentos no consiguen cobrar la deuda, podrían demandarte ante un juzgado y, si un juez lo considera necesario, podría solicitar una orden de embargo como pago de la deuda.
Ahora ya sabes todo lo necesario para pedir un microcrédito con Microbank. Si cumples con todos los requisitos y tienes la seguridad total de que puedes pedir uno y devolverlo cumpliendo los plazos, puede ser una buena opción contratarlo.
Por el contrario, si no cumples con los requisitos o tu nivel de ingresos no te garantiza poder pagarlo, lo mejor será que no intentes contratar microcrédito Caixabank ni con Microbank.
Recuerda que ofrecemos la reunificación de deudas. La solución perfecta para evitar seguir endeudándote y que sigas acumulando intereses. Podrás pagar de una manera más cómoda ya que estarán agrupadas en una sola cuota.
Además en Soluciona Mi Deuda encontrarás ventajas exclusivas como la negociación con las entidades para reducir el total de cada una de tus deudas y cobertura legal durante todo el proceso.
No esperes más para saber si puedes optar a la reunificación y rellena nuestro formulario. Nuestros asesores se pondrán en contacto contigo de forma gratuita y sin compromiso y buscarán la mejor solución para tu caso, estamos deseando ayudarte a recuperar tu tranquilidad financiera. Llámanos al 910 91 64 45 si prefieres contactar con nuestros asesores.
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Este artículo ha sido escrito por Fernando Fernández, director ejecutivo de Soluciona Mi Deuda.
