¿Buscas un nuevo vehículo y quieres financiar coche con ASNEF? Estar en un fichero de morosos dificulta el acceso a poder pedir un préstamo o una financiación ¿Eso significa que no puedo comprar coche estando en ASNEF?
Para poder contratar un producto financiero como la financiación de un coche, las entidades suelen pedir una serie de garantías para asegurarse de que van a cobrar el dinero cada mes. Pero estar en ASNEF, es una señal de peligro para muchas financieras y en la mayoría de ocasiones, se niegan a concedertela.
Por lo tanto, quédate leyendo para saber si se puede financiar coche con ASNEF, requisitos necesarios y los riesgos que puedes tener.
En esta guía aprenderás cómo conseguir que tu nombre deje de figurar en ASNEF de manera definitiva.
¿Por qué estoy en ASNEF?
Financiar coche con ASNEF es complicado debido a que en España las entidades, antes de conceder un préstamo o financiación, consultan los ficheros de morosos. Unos registros que recopilan la información y los datos de las personas que no cumplen con sus obligaciones de pago.
Es decir, que guardan la información de las personas que no pagan préstamos, financiaciones, facturas, recibos, etc. Estos registros son los ficheros de morosos y los principales son ASNEF, RAI y BADEXCUG o también conocido como Experian.
Por lo tanto, si estás en ASNEFes porque no has cumplido con alguno de estos pagos y la entidad a la que le debes dinero, te ha registrado en este fichero.
ASNEF es el más conocido y el más utilizado ya que es el que guarda el mayor número de tipos de impago. Como recibos de luz, agua, facturas telefónicas, préstamos, etc.
Los otros dos ficheros también se utilizan bastante pero recopilan otro tipo de impagos. Por ejemplo, el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) sólo se dedica a registrar deudas exclusivamente de empresas superiores a los 300 euros. BADEXCUG recopila datos sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias de particulares y empresas.
¿Cuál es el proceso de registro en un fichero de morosos?
Cuando dejas de pagar a una entidad, te contacta y te notifica para que devuelvas el dinero lo antes posible. Si no, empezará a llamarte y enviarte mensajes constantes para presionarte y que pagues tu deuda, a veces, con amenazas. Esto se conoce como acoso telefónico.
Si continúas sin pagar, la entidad traslada tus datos a ficheros como ASNEF o BADEXCUG. Pero debes saber que la Ley de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales establece que el mínimo de deuda para estar en un fichero de morosos es de 50 euros y que la entidad debe notificarte previamente.
Esta notificación puede ser que la entidad te avise durante la reclamación de la deuda de que introducirán tus datos en un fichero de morosos. O también puede ser que en el contrato que hayas firmado, haya una cláusula que advierte que, en caso de impago, tus datos podrían ser introducidos en uno de estos ficheros.
Por tanto, te registran en estos ficheros de morosos como consecuencia de algún incumplimiento de pago. Por otro lado, como dijimos anteriormente, dado que todas las entidades financieras revisan estos registros antes de conceder cualquier producto, se convierten en una herramienta clave para evaluar la capacidad de pago del solicitante.
Es por esta razón que muchas entidades deniegan un préstamo para comprar coche con ASNEF, una financiación o incluso la compra de una casa. Porque consideran que no aportas la seguridad de pago que deberías.
¿Estás en ASNEF y necesitas salir? ¡Te ayudamos!
Financiar coche con ASNEF ¿es posible?
Ahora que ya conoces qué es ASNEF y cómo funciona un fichero de morosos resolvamos la duda ¿se puede financiar un coche estando en ASNEF? Sí, es posible financiar coche con ASNEF, pero como hemos explicado anteriormente, será una tarea muy difícil ya que al solicitar la financiación, las entidades verán que estás en ASNEF y lo más seguro es que te rechacen al momento.
¿Cómo comprar un coche estando en ASNEF? Ten en cuenta que si estás en un fichero de morosos por una deuda muy pequeña, podrías plantearte la opción de pagarla. De esta forma, eliminarán tus datos y podrás acceder nuevamente a préstamos y financiaciones más fácilmente.
¿Tienes problemas para saber si estás en ASNEF o no sabes cómo hacerlo? ¡Podemos ayudarte! En Soluciona Mi Deuda puedes consultar ASNEF a través de nuestra web.
Si en tu caso, no existe la posibilidad de pagar la deuda te contamos algunas opciones para saber cómo comprar un coche estando en ASNEF:
- Busca en Internet entidades que ofrezcan financiación con ASNEF: Hay entidades que pueden llegar a conceder una financiación aunque estés en un fichero de morosos. Pero debes tener mucho cuidado porque probablemente apliquen intereses muy elevados y podrías acabar generando otra deuda.
- Pide a tu entidad de confianza un préstamo personal: En lugar de financiar coche con ASNES podrías pedir un préstamo y pagar el coche al contado. Tu entidad de confianza, al tener todos tus datos sobre ingresos, nóminas y gastos regulares podría prestarte alguna cantidad de dinero.
- Presentar un aval: El avalista es la figura que, en caso de impago, debe afrontar los pagos. Así que, si tienes que pedir financiación coche con ASNEF ,puede ser una posible solución para que te la acepten.
- Otra alternativa es pedir un renting: Es un contrato de alquiler a largo plazo en el que todos los gastos de mantenimiento, reparación y seguro están incluidos en la cuota mensual. Si tienes que utilizar mucho el vehículo, puede ser una mejor opción y más económica. Además hay empresas que aceptan rentings con ASNEF.
Estas son algunas de las alternativas que existen actualmente para financiar coche con ASNEF. A continuación veremos cuáles son los requisitos que te pedirán.
Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo
Requisitos financiar coche con ASNEF
Presentar garantías adicionales como ingresos regulares y estables, puede abrir las posibilidades de que te permitan financiar coche con ASNEF. Pero ¿cuáles son los requisitos?
- Presentar el DNI.
- Tener una cuenta bancaria española. Estar empadronado en alguna ciudad de España.
- Presentar justificante de ingresos. Se puede financiar un coche estando en ASNEF siempre y cuando demuestres que tienes ingresos mensuales y estables. Pero deberás aportar la documentación necesaria: contrato de trabajo, nómina e incluso declaración de la renta.
- Posible aval. Cómo mencionamos anteriormente, para conceder la financiación de un coche si estás en ASNEF, la entidad querrá una seguridad de que podrá cobrar las cuotas. Por lo que podría pedir la figura de un avalista, que es la persona que tendrá que pagar, en caso de que tú no lo hagas.
Financiar coche con ASNEF: Riesgos a tener en cuenta
Si estás planteando la opción de financiar coche con ASNEF, debes saber que conlleva una serie de riesgos a tener en cuenta. Como por ejemplo: intereses muy altos o posibles impagos.
Intereses muy elevados
Debes tener en cuenta que, al estar en un fichero de morosos, acabarás pagando muchos más intereses de lo normal.
Esto ocurre porque, a diferencia de otras financieras, las entidades que te ofrecen financiación con ASNEF asumen más riesgo. Por ello, aplican tipos de interés mucho más elevados. Esto hará que acabes pagando más dinero a largo plazo.
Posibles impagos
Otro de los aspectos más importantes a tener en cuenta al pedir financiación estando en ASNEF, es la posibilidad de impago.
Debemos recordar que las personas acaban en este tipo de ficheros por no cumplir los pagos. Por lo que, teniendo en cuenta que ya tuviste algún impago más los elevados intereses que tendrás que pagar, existe un riesgo real de que no puedas pagar la financiación.
Otros gastos asociados
Además de los intereses, debes tener en cuenta que financiar coche con ASNEF, también conlleva otros gastos adicionales que tendrás que pagar.
Como por ejemplo, la gasolina, el seguro, el impuesto de circulación e incluso los costes de mantenimiento o revisión. Por lo que, al comprar coche estando en ASNEF deberás tener en cuenta todos estos costes para analizar si te compensa o no.
Aunque financiar coche con ASNEF es posible, lo mejor es que primero acabes con tus deudas y luego te plantees la opción de comprar un coche. De esta forma podrás salir de ASNEF y tendrás muchas más posibilidades de conseguir una financiación.
Además, financiar cuando tienes otras deudas tiene el riesgo de que no puedas cumplir con los pagos otra vez y sigas acumulando más deudas. En Soluciona Mi Deuda encontrarás distintas soluciones para estos casos: La reunificación de deudas o la Ley de La Segunda Oportunidad.
Con la reunificación de deudas, agrupamos las deudas que tengas en un solo pago mensual. Además, de reunificarlas, renegociamos con las entidades para que tengas que pagar menos por cada una de tus deudas y la cuota mensual se adapte a tu nivel de ingresos. Rellena nuestro formulario y nos pondremos en contacto contigo para asesorarte y buscar la mejor solución.
Por otro lado, para aquellas personas cuyas deudas superan el nivel de ingresos, es decir, que se encuentran en situación de insolvencia, existe la Ley de la Segunda Oportunidad. Se trata de un procedimiento legal que les permite cancelar hasta el 100% de las deudas y empezar de cero tu vida financiera. Para acogerse a esta ley, es necesario cumplir una serie de requisitos y que un juez analice tu situación y acepte el caso.
¿Quieres saber si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad o reunificar tus deudas? Llámanos al 910 91 64 45 y nuestros asesores te ayudarán en lo que necesites y buscarán la mejor solución para ti.
¡No esperes más para poner fin a tus deudas!
Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.
Preguntas frecuentes sobre financiar coche con ASNEF
¿Se puede financiar todo el coche con ASNEF?
Dependerá de cada entidad y las garantías de pago que ofrezcas. La mayoría piden una cantidad de dinero por adelantado, que se conoce como entrada. Suele ser un 20% del valor total del coche y puede variar en cada financiera.
¿Cómo salir de ASNEF?
Para salir de ASNEF hay que pagar la deuda que te haya incluido en ese fichero. del fichero. Si estás en ASNEF por error, deberás reclamar a través de la página web y aportar todos los documentos necesarios que acrediten que estás libre de deudas.
