Tarjetas de crédito – Soluciona Mi Deuda https://www.solucionamideuda.es Reparación y Renegociación de Deudas Mon, 17 Nov 2025 13:28:24 +0000 es hourly 1 /wp-content/uploads/2022/12/cropped-logotipo-positivo-transparente-150x150.png Tarjetas de crédito – Soluciona Mi Deuda https://www.solucionamideuda.es 32 32 Todo lo que debes saber antes de pedir la tarjeta Naturgy https://www.solucionamideuda.es/blog/tarjeta-naturgy/ Fri, 21 Jul 2023 08:03:00 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=24965

Disponer de una tarjeta de crédito en tu cartera es una opción muy práctica para realizar compras diarias, aplazar su pago y fraccionarlo. Además, si con esa tarjeta puedes conseguir descuentos de algún tipo, puede resultar aún más atractiva. 

La tarjeta Naturgy es una de esas tarjetas con las que los consumidores pueden afrontar pagos y además recibir descuentos en sus facturas Naturgy de gas. Se trata de una tarjeta Mastercard que emite la financiera Santander Consumer Finance, S.A. sin comisión de mantenimiento y con una línea de crédito de aproximadamente 600€. 

Es indudable que estas características son bastante interesantes pero no son los únicos aspectos que debes conocer antes de solicitar esta tarjeta. Por ello, hemos preparado este post que tan sólo te llevará unos minutos leer y te ayudará a determinar si la tarjeta Naturgy es o no para ti. 

¡Quédate leyendo!

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¿Cómo solicitar la tarjeta Naturgy paso a paso?

Para solicitar la tarjeta Naturgy simplemente tendrás que seguir unos sencillos pasos:

  1. Dirigirte a la página web de Naturgy.
  2. Pulsa en ‘Solicita tu tarjeta’
  3. Descarga el formulario de solicitud y complétalo.
  4. Envía el formulario a ‘Santander Consumer, Medios de Pago, Dpto. Tarjeta Naturgy, Apartado Nº615 F.D 28080 Madrid’

Asimismo, para cualquier duda que pueda surgir con la solicitud disponen del teléfono de atención al cliente 911 779 521 en podrás consultar cualquier aspecto relacionado con la tarjeta. 

Ahora bien, antes de solicitar la tarjeta Naturgy es fundamental que tengas claro qué uso le vas a dar y cuál es tu capacidad de pago. Y es que, si tu intención es utilizar la tarjeta en modo revolving y tu nivel de ingresos es igual al de tus gastos, corres un grave peligro de endeudamiento.

Si has llegado hasta este post y ya te encuentras en esa situación, te aconsejamos que trates de poner solución a tus deudas lo antes posible para evitar que éstas sigan aumentando sin parar. Entiende que es más sencillo liquidar una deuda de pequeño importe -por ejemplo, 3.000€- que una de una cantidad mayor -de más de 10.000€-. 

Acudir a asesoramiento financiero y legal será la mejor opción para acabar con tus deudas. Con un análisis de tu caso podrás liquidar tus deudas con mecanismos como la reunificación y negociación de deudas o, incluso, cuestiones legales más importantes. Te invitamos a que nos consultes gratis y sin compromiso.

¿Cuánto tardan en conceder la tarjeta Naturgy?

Una vez reciban su solicitud, la financiera te enviará notificaciones del estado de la misma a través de mensajes de texto y, de aprobar tu tarjeta, la recibirás en tu domicilio en un plazo de entre 10 y 15 días. 

Cuando tengas tu tarjeta no será necesario activarla si no se trata de una tarjeta con condiciones especiales. Podrás usarla desde el momento en el que la recibas sin restricciones. Además si lo deseas podrás registrarla y dar de alta en el área clientes de Santander Consumer para realizar cualquier gestión relacionada con la misma.

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Requisitos de la la Tarjeta Naturgy

Aunque estés convencido de que la tarjeta de crédito de Naturgy es la idónea para llevar en tu cartera, debes poder reunir una serie de requisitos para que te la concedan. Ahora bien, es cierto que esos requisitos son bastante fáciles de cumplir. Te los enumeramos en el siguiente listado:

  1. Tener al menos 18 años.
  2. Disponer de un documento de identidad (DNI o NIE) en vigor. 
  3. Poder justificar ingresos con nóminas, declaraciones de IRPF o pensión.
  4. Proporcionar un recibo bancario en el que aparezca el nombre del solicitante y la cuenta bancaria. 
  5. Aportar un número de teléfono móvil. 

Por otro lado, aunque no se especifica como requisito concreto en las condiciones generales de la Tarjeta de Naturgy, si tienes deudas impagadas y tu nombre figura en el fichero de morosos de ASNEF o similar, muy posiblemente Santander Consumer rechace tu solicitud. Además de ser algo lógico, no te ayudará pedir ningún tipo de crédito si tienes deudas pendientes pues si en el presente no puedes hacer frente a tus obligaciones con las entidades tampoco podrás hacerlo en el futuro con más financiaciones. 

Como te mencionamos más arriba en este post, deja de pensar qué préstamos existen para pagar deudas.  pon solución a tus deudas con el procedimiento de la Segunda Oportunidad o con la renegociación, antes de pedir la tarjeta Naturgy o cualquier otra.

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¿Cómo evitar errores antes de acogerse a la LSO?

En esta guía conocerás los errores comunes a evitar antes de acogerte a la LSO y cancelar tus deudas.

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¿Qué intereses lleva asociados la tarjeta Naturgy?

Al igual que cualquier tarjeta de crédito, la de Naturgy tiene dos métodos de pago principales entre los que deberás elegir:

  • Modalidad de pago a fin de mes. – De esta manera, las compras que realices en un mes, deberás abonarlas sin intereses en la fecha de pago.
  • Cuota fija revolving. – Consiste en el pago de una cuota fija -nunca inferior al 3% del crédito- con la que se reembolsa a la entidad parte del capital e intereses por el uso de la tarjeta. Con esta modalidad debes tener especial cuidado pues con cada cuota que pagues tu línea de crédito se restablecerá y de volver a utilizarla se generarán nuevos intereses que se sumarán al importe que adeudes. En otras palabras, podrás tener una deuda continua con Santander Consumer. 

En este sentido, también deberás tener en cuenta la tasa de interés que te aplicarán por utilizar la modalidad revolving para el pago del crédito, pues es habitual que algunas entidades exijan un interés tan alto que en las cuotas que pagas solo se corresponden con intereses. En concreto, la tarjeta Naturgy lleva aplicado un TAE que va desde el 19,50%. ¡Ojo! Un porcentaje algo más superior a éste puede ser usurario, es decir, que suponga un precio más alto del normal por el uso de la tarjeta de crédito. De ser así, te interesará saber que podrás ampararte en la Ley de la Usura -también conocida como Ley Azcárate- para reclamar a la entidad lo que has pagado sin que te perteneciera hacerlo. 

Si tienes una tarjeta Naturgy o similar y dudas si te aplican intereses usurarios, podemos ayudarte a descubrirlo. Además, en Soluciona Mi Deuda podemos negociar con las entidades en tu nombre para que incluso te devuelvan lo que has pagado de más.

Por otro lado, si estás interesado en comparar diferentes tarjetas, visita nuestro blog, para conocer otros tipos de tarjetas de crédito o débito, como la Tarjeta Plazo.

Completa nuestro formulario para que te contactemos y te informemos sobre la reunificación de deudas y negociación con entidades que te permitirá acabar con tus deudas de la mejor manera. Además, si te encuentras en una situación económica extrema valoraremos cómo podrías beneficiarte de otros procedimientos para, incluso, liberarte de tus deudas con el reconocimiento de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI).

]]> ¿Qué ocurre al dejar de pagar tarjeta revolving? https://www.solucionamideuda.es/blog/dejar-de-pagar-tarjeta-revolving/ Tue, 18 Jul 2023 07:36:03 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=9999

¿Tienes una tarjeta revolving y te cobran más de lo que pensabas? ¿Tienes dificultades para pagar las cuotas mensuales y no sabes que ocurre al dejar de pagar tarjeta revolving? Nosotros te lo contamos.

Si has contratado una tarjeta de pago aplazado con alguna entidad como Carrefour Pass, Cetelem o Wizink, probablemente estés pagando una cuota fija mensual por la que estarás acumulando una gran cantidad de intereses. Si tienes dificultades para pagarla, probablemente te hayas preguntado ¿qué pasa si dejo de pagar una tarjeta revolving?

No te preocupes porque hoy resolveremos tus dudas y te contaremos qué es lo que pasa al dejar de pagar tarjeta revolving y qué son este tipo de tarjetas. 

¡No te lo pierdas!

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¿Qué es una tarjeta revolving?

Antes de ver cuáles son las consecuencias de dejar de pagar tarjeta revolving, explicaremos qué son estas tarjetas.

Probablemente hayas pagado más de una vez con una tarjeta de crédito las compras del supermercado, en comercios locales u otro tipo de gastos. Al llegar a fin de mes, pagas todo y vuelves a utilizarla. También existen las tarjetas de débito. Aquellas que al pagar, te lo cobran directamente. 

Pero actualmente, existe un tipo de tarjeta que podrías tener en tu cartera y que conlleva una serie de riesgos: la tarjeta revolving. Este tipo de tarjetas en lugar de pagar a final de mes, permite aplazar los pagos.

El inconveniente es que muchas entidades no explican de forma clara y transparente el funcionamiento del pago revolving. Como bien hemos dicho, consiste en aplazar los pagos. Pero al hacer esto, no se llega a devolver todo el dinero que has utilizado y por lo tanto, se empiezan a acumular intereses de forma continua. 

Por otro lado, como la tarjeta revolving permite devolver el dinero que hayas utilizado en varios meses, ofrece la opción de pagar una cantidad mínima mensual. Si eliges este tipo de pagos, casi todo serán únicamente intereses, pudiendo alargar la deuda por mucho tiempo.

¿Por qué genera tanta deuda el pago revolving?

El problema del pago revolving no son los intereses en sí, que aumentan en gran medida el dinero que se debe devolver. Si no que muchas veces, la deuda se genera a raíz de las prácticas ilegales de las financieras: La usura, los intereses abusivos y la falta de transparencia. 

Estas prácticas, que suelen pasar desapercibidas, son las que acaban generando tanta deuda.

Usura

La usura sucede cuando se aplica en un producto financiero un interés del dinero notablemente superior al normal para ese tipo de producto y en el momento en el que se contrata. 

El interés normal del dinero, lo publica el Banco de España en su página web de manera periódica y es una recopilación del interés medio que están aplicando las financieras en ese momento.

La usura, está regulada por la Ley de Usura o Azcárate, y declara nulo cualquier contrato que contenga este tipo de prácticas.

Intereses abusivos

Por otro lado, los intereses abusivos son aquellos recargos excesivos o desproporcionados con la media de intereses que ofrecen otras entidades.

Para que se considere ilegal, debe perjudicar al consumidor y demostrar una clara desproporción de los intereses con otras entidades.

Falta de transparencia

Por último, otra de las prácticas ilegales que puedes encontrar en el pago revolving y que hemos mencionado anteriormente es la falta de transparencia. Esto ocurre cuando una empresa oculta información en el contrato sobre las condiciones que aplicarán, tipos de interés o incluso, usar conceptos difíciles de entender. 

Debes saber que todas estas prácticas ilegales se pueden reclamar. Pero antes, veamos las consecuencias de dejar de pagar tarjeta revolving.

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Dejar de pagar tarjeta revolving ¿Qué ocurre?

Ahora que ya conoces qué son estas tarjetas y el funcionamiento del pago revolving, veremos qué ocurre al dejar de pagar tarjeta revolving. Ya sea porque no tienes los medios suficientes o porque no quieres seguir acumulando intereses.

Intereses de demora

La primera consecuencia de dejar de pagar tarjeta revolving es que, tras el primer impago de la cuota de esta tarjeta, la entidad empezará a aplicar intereses de demora.

Son aquellos recargos adicionales que se suman a la deuda inicial por no pagar en el plazo indicado. Lo habitual, es que estos intereses se apliquen de forma diaria hasta que devuelvas todo el dinero.

Acoso telefónico

Al dejar de pagar las cuotas de tu tarjeta revolving, la financiera suele ponerse en contacto contigo para que ingreses el dinero lo antes posible, ya que algunas personas, a veces se les puede pasar la fecha o no tener dinero en ese momento. 

Si después de contactarte continúas sin pagar, puede que empiecen con el acoso telefónico. Esto es una situación muy frustrante ya que podrías recibir llamadas y mensajes constantes a diversas horas del día para hacer que devuelvas el dinero. 

La mayoría de veces, amenazan con posibles embargos. Algo que ellos mismos no pueden hacer, sino que necesitan la orden de un juez.

Ser incluido en un fichero de morosos

Otra de las consecuencias al dejar de pagar tarjeta revolving es que la entidad, después de varios intentos de reclamarte el pago, comunicará a los ficheros de morosos la situación del impago.

Los ficheros de morosos son unos registros que recopilan los datos de todas las personas que no cumplen con los pagos. Como el de los préstamos, financiaciones o recibos. El más conocido y más utilizado es ASNEF, ya que es de los que guardan un mayor número de tipos de impagos.

Así que al dejar de pagar tarjeta revolving, serás incluido en un fichero de morosos como ASNEF. Esto impedirá que no puedas pedir futuros préstamos o financiaciones.

¿Crees que han incluido tus datos en ASNEF o no sabes si estás en este registro de morosos? Puedes consultar el fichero ASNEF con Soluciona Mi Deuda. Encuentra más información en nuestra web. 

Denuncias y posibles embargos

Por último, cuando una entidad financiera no consigue recuperar el dinero, puede recurrir a otras alternativas para exigir el pago, es decir, poner una denuncia ante el juzgado para que un juez analice el caso. Si el juez lo considera necesario, podría solicitar la orden de embargo de tus bienes para asegurar el pago de la deuda.

Pero como se trata de una tarjeta con pago revolvingy en los contratos suele haber cláusulas ilegales, un juez podría dictar una sentencia a tu favor y solicitar el reembolso de los intereses que hayas pagado de más o anular las cláusulas abusivas.

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Dejar de pagar tarjeta revolving ¿Qué alternativas existen?

Como ves, lo que pasa si dejo de pagar una tarjeta revolving es que traerá una serie de consecuencias que pueden afectarte negativamente. Así que antes de dejar de pagar tarjeta revolving te contamos algunas de las alternativas que existen y que te pueden ayudar.

Como dijimos al inicio, en los contratos de las tarjetas con pago revolving suele haber usura,  intereses abusivos o falta de transparencia. Debes saber que estas prácticas se pueden reclamar. Existen dos vías: la extrajudicial y la judicial.

  • Vía extrajudicial: Es la más rápida ya que no hay que presentar ninguna demanda. Consiste en negociar con la entidad una forma de pago más cómoda y reclamar la anulación de las cláusulas abusivas y la devolución de los intereses pagados de más. 
  • Vía judicial: Será un proceso más lento ya que habrá que interponer una denuncia. Se utiliza esta vía cuando no se ha logrado pactar ningún acuerdo con la entidad o no ha querido negociar. Un juez, será quien dicte sentencia y decida la resolución del caso.

Sin embargo, existe otra alternativa mucho más eficaz para salir del endeudamiento: la reunificación de deudas. 

Es un mecanismo que ofrecemos en Soluciona Mi Deuda que te permite agrupar todas tus deudas en un solo pago mensual, controlando mejor los gastos y pagar de una forma más cómoda.

A diferencia de otras asesorías que sólo agrupan los pagos, en Soluciona Mi Deuda no sólo los agrupamos, sino que también renegociamos con las entidades las condiciones de tus contratos para conseguir reducir el total de tus deudas. 

Además tendrás un pago mensual adaptado a tu nivel de ingresos y contarás con cobertura legal en todo momento, por si alguna entidad decide emprender acciones legales contra ti. 

Cómo has podido ver dejar de pagar tarjeta revolving es una situación que no sólo te traerá consecuencias económicas, sino que puede también puede afectar psicológicamente por el estrés del acoso telefónico o por la incertidumbre de saber qué ocurrirá.

Recuerda que la gran mayoría de contratos de las tarjetas con pago revolving probablemente contengan cláusulas ilegales por las que puedes reclamar. Aunque la mejor opción será optar por la reunificación de deudas ya que podrás devolver tus deudas de manera mucho más cómoda y nosotros nos encargaremos de negociar con las entidades.

¿Tienes varias deudas que te gustaría solucionar? ¿Quieres saber si puedes optar a la reunificación de deudas? Nosotros podemos ayudarte con el proceso. 

Rellena nuestro formulario y te podremos asesorar gratis y sin compromiso. Nuestros asesores buscarán la mejor forma de ayudarte. También puedes hablar con nosotros directamente a través de nuestro teléfono 910 91 64 45.

¡Tus deudas son cosa nuestra!

 

 

Este artículo ha sido escrito por Francisco Garrido Pérez, abogado especializado en derecho procesal y bancario. 

Preguntas frecuentes sobre dejar de pagar tarjeta revolving

¿Puedo evitar generar intereses con la tarjeta revolving?

Sí. Hay que dejar de utilizarla lo antes posible y devolver todo el crédito que hayas utilizado junto a los intereses que se hayan acumulado, de esta forma no se generarán nuevos recargos. Una vez no debas nada de dinero, cancela la tarjeta para evitar correr el riesgo de usarla de nuevo.

Compara el Tipo de Interés Nominal (TIN) que es el coste del crédito y la Tasa Anual Equivalente (TAE), el coste más las comisiones y gastos propios de la entidad, con otras entidades. Si la diferencia de los intereses que aplican en las mismas condiciones es muy desproporcionada, se podrían considerar abusivos.

Puedes saberlo revisando el contrato ya que algunos ponen directamente que son tarjetas de pago revolving o con pago aplazado. Otra forma de saberlo es si la tarjeta te permite aplazar un gasto en varios meses o pagar una cantidad fija al mes.

]]> Todo sobre los números de tu tarjeta de débito: para qué sirven y qué significa https://www.solucionamideuda.es/blog/numeros-tarjeta-debito/ Wed, 31 May 2023 07:31:00 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=26060

En este artículo vamos a adentrarnos en el fascinante mundo de los números de tu tarjeta de débito y descubriremos su verdadero significado y utilidad. Estos dígitos aparentemente simples encierran una gran cantidad de información y desempeñan un papel crucial en tus transacciones financieras. ¿Alguna vez te has preguntado para qué sirven exactamente y qué representan? Prepárate para conocer todo sobre ellos. Desde su función en la autenticación de pagos hasta la identificación de la entidad bancaria emisora, te revelaremos todo lo que necesitas saber sobre estos números. ¡Quédate leyendo! ¡Empezamos ya!

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Los 16 dígitos de una tarjeta de débito

Los 16 dígitos que conforman una tarjeta de débito no son simplemente una secuencia aleatoria, sino que están diseñados de manera precisa para cumplir diversas funciones en el ámbito de las transacciones financieras. Cada uno de estos dígitos tiene un significado y una utilidad específicos que contribuyen a la seguridad y eficacia de tus operaciones.

Para comprender mejor los números de tu tarjeta de débito, es útil dividirlos en cuatro grupos: el primer dígito, los siguientes seis dígitos, los siguientes nueve dígitos y el último dígito. ¡Te hablamos de ellos!

  • El primer dígito, conocido como «dígito de la industria», identifica el tipo de entidad emisora de la tarjeta. Por ejemplo, un número 4 indica que la tarjeta fue emitida por una entidad de la industria de las tarjetas de crédito y débito.
  • Los siguientes seis dígitos, conocidos como «número de identificación tarjeta de débito» (Issuer Identification Number, IIN), identifican de manera única al emisor de la tarjeta. Estos números están asignados por una organización internacional, como Visa, Mastercard o American Express, y cada emisor tiene su propio rango de IIN.
  • Los siguientes nueve dígitos conforman el «número de cuenta tarjeta de débito». En ellos se identifica tanto tu cuenta como la información vinculada a la misma, como tu nombre y saldo.
  • El último dígito, conocido como «dígito verificador», se utiliza para verificar la validez de los otros números en tu tarjeta. Se calcula mediante un algoritmo especial que utiliza los demás dígitos como base, lo que ayuda a detectar errores tipográficos o intentos de fraude al momento de realizar transacciones.

En conjunto, estos 16 dígitos proporcionan información esencial para validar y autenticar tus transacciones. Además, ayudan a los comercios y sistemas de pago a procesar correctamente los pagos y garantizar la seguridad de tus compras.

Ahora que comprendes mejor el significado y la utilidad de los números de tu tarjeta de débito, podrás apreciar la importancia de mantenerlos confidenciales y protegidos, ya que cualquier persona que tenga acceso a ellos podría comprometer la seguridad de tu cuenta. Recuerda siempre mantener tus datos financieros seguros y estar atento a posibles actividades sospechosas para proteger tu información personal y financiera.

Desde Soluciona Mi Deuda te aconsejamos que tu prioridad sea salvaguardar tu seguridad financiera. 

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El CVV de mi tarjeta de débito

El CVV (Card Verification Value), también conocido como código de seguridad, es un elemento adicional de seguridad presente en las tarjetas de débito y crédito. Aunque no forma parte de los 16 dígitos principales de la tarjeta, desempeña un papel fundamental al realizar transacciones en línea o por teléfono.

El CVV consta de tres dígitos y se encuentra generalmente en el reverso de la tarjeta, cerca de la firma. Su objetivo principal es verificar que posees físicamente la tarjeta al realizar una compra en un entorno no presencial, como una tienda en línea. Al solicitar el CVV, el comercio puede asegurarse de que estás en posesión de la tarjeta física y no solo utilizando los datos impresos en ella.

Debido a que el CVV se encuentra impreso en la tarjeta pero no se almacena en sistemas de pago o en registros de transacciones, se considera una medida adicional de seguridad. Si bien es importante mantenerlo confidencial y no compartirlo con nadie, su uso durante una transacción en línea o por teléfono es necesario para completar la verificación y garantizar la seguridad de tus pagos.

Recuerda que, al proporcionar el CVV en Internet, es fundamental hacerlo en sitios web seguros y confiables. Además, es recomendable no almacenar el CVV en ningún lugar digital y evitar escribirlo en documentos o dispositivos electrónicos fácilmente accesibles.

Aparte del CCV, vamos a indicar qué significa cvv2 en una tarjeta de débito.

CVV2 (Card Verification Value 2) es otro código de seguridad adicional. También conocido como CVC2 (Card Validation Code 2) o CSC2 (Card Security Code 2), el CVV2 es similar al CVV mencionado anteriormente, pero con la diferencia de que no todas las tarjetas de débito y crédito lo tienen. Su presencia varía según el emisor y el tipo de tarjeta. Algunas tarjetas pueden tener CVV en lugar de CVV2, mientras que otras pueden no tener ningún código adicional de seguridad impreso.

Los primeros 6 dígitos de la tarjeta de débito

Como te anticipamos, los 6 primeros dígitos de la tarjeta de débito se conocen como los números de identificación del emisor (IIN) y desempeñan un papel fundamental al identificar al emisor de la tarjeta, es decir, el banco o entidad financiera que emite la tarjeta.

Cada emisor de tarjetas, como Visa, Mastercard, American Express, entre otros, tiene asignado un rango específico de IIN.

El IIN también puede proporcionar información adicional sobre el tipo de tarjeta. Por ejemplo, ciertos rangos de IIN pueden indicar si se trata de una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, una tarjeta de prepago u otro tipo de tarjeta especializada.

Es importante destacar que los primeros seis dígitos no contienen información personal ni datos confidenciales. Sin embargo, su conocimiento puede ser útil para comprender la procedencia y las características generales de una tarjeta de débito.

Recuerda que, aunque los primeros seis dígitos brinden información sobre el emisor de la tarjeta, otros datos, como el número de cuenta y el código de seguridad, son necesarios para completar una transacción y deben manejarse con la debida confidencialidad para proteger tu seguridad financiera.

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La clave de una tarjeta de débito: ¿cuántos dígitos son?

La clave de una tarjeta de débito, comúnmente conocida como PIN (Personal Identification Number), generalmente consta de cuatro dígitos. Este código numérico es único para cada tarjeta y se utiliza para autenticar al titular de la tarjeta al realizar transacciones en cajeros automáticos y en puntos de venta.

El PIN proporciona una capa adicional de seguridad al requerir que el titular de la tarjeta ingrese el código correcto para confirmar su identidad y autorizar la transacción. Al ser una combinación numérica de solo cuatro dígitos, es más fácil de recordar para el titular de la tarjeta, pero al mismo tiempo, se deben tomar precauciones para mantenerlo confidencial y evitar su divulgación a terceros.

Es importante destacar que el PIN de la tarjeta de débito es un dato sensible y personal. Nunca se debe compartir con nadie, ni siquiera con el personal bancario o cualquier otra persona que lo solicite. Además, se recomienda evitar utilizar combinaciones predecibles o fácilmente adivinables, como fechas de nacimiento o secuencias numéricas obvias, para garantizar la seguridad de tus transacciones financieras.

Recuerda que el PIN es una parte esencial de la seguridad de tu tarjeta de débito. Al proteger y mantener en secreto tu PIN, puedes minimizar los riesgos de uso no autorizado y garantizar la integridad de tus transacciones.

Llegados a este punto, queremos recordarte que estar en posesión de una tarjeta puede facilitar el pago de tus compras sin necesidad de que lleves dinero en metálico. Lo mismo ocurre si eres titular de una tarjeta de crédito. Te invitamos a que descubras si es mejor una tarjeta de crédito o de débito. 

Además, si tienes una deuda derivada de alguna de tus tarjetas, te aconsejamos recurrir a asesoramiento para cancelar tus deudas con un procedimiento personalizado y adaptado a tu caso. ¡Infórmate gratis y sin compromiso! 

En Soluciona Mi Deuda somos especialistas en cancelación de deudas y ayudamos a diario a miles de personas a recuperar la tranquilidad económica. ¿Necesitas ayuda? ¡Contáctanos al 910916445 o regístrate en nuestro formulario!

Preguntas frecuentes

No necesariamente. El número que aparece en tu tarjeta de débito, conocido como número de tarjeta, no siempre coincide con el número de tu cuenta bancaria.

El número de tarjeta es un identificador único asignado a tu tarjeta de débito y se utiliza para realizar transacciones y autenticar pagos. Es el número que generalmente se requiere al hacer compras en línea, realizar transacciones en puntos de venta o ingresar información de pago en diferentes plataformas.

Por otro lado, el número de cuenta bancaria es un código numérico asignado específicamente a tu cuenta bancaria. Este número identifica tu cuenta individual en el banco y se utiliza para realizar transacciones internas, como depósitos, retiros y transferencias electrónicas.

Aunque en algunos casos el número de tarjeta y el número de cuenta pueden ser idénticos, esto no siempre es así. En muchas situaciones, el número de tarjeta es un identificador único que está vinculado a tu cuenta bancaria, pero no es el mismo número de cuenta en sí.

Es importante tener en cuenta que tanto el número de tarjeta como el número de cuenta son datos confidenciales y deben ser protegidos adecuadamente para garantizar la seguridad de tus transacciones y la integridad de tu cuenta bancaria.

Si tienes una tarjeta sin los números impresos físicamente en la superficie, es posible que estés utilizando una tarjeta virtual o una tarjeta que utiliza tecnología de ocultamiento de números. En este caso, los números de la tarjeta se generan y se muestran de forma segura a través de medios electrónicos o aplicaciones móviles.

Para acceder a los números de una tarjeta virtual, es necesario utilizar la plataforma o la aplicación proporcionada por el emisor de la tarjeta. En general, estas tarjetas virtuales están asociadas a una cuenta bancaria o a una billetera digital, y se pueden generar o administrar a través de la aplicación correspondiente.

Si utilizas una tarjeta de débito con tecnología de ocultamiento de números, es posible que cuentes con una tarjeta que tiene una pantalla o un panel electrónico integrado. Para ver los números, debes activar la pantalla o el panel, generalmente mediante un botón o un gesto específico, y los dígitos se mostrarán temporalmente para su uso en la transacción correspondiente.

En ambos casos, es importante seguir las instrucciones y las pautas proporcionadas por el emisor de la tarjeta o por la aplicación para asegurarte de acceder y utilizar los números de forma segura y adecuada. Además, recuerda proteger tus dispositivos y mantener la confidencialidad de los datos de tu tarjeta para evitar cualquier riesgo de fraude o uso no autorizado.

]]> Tarjeta revolving devolución: Guía completa https://www.solucionamideuda.es/blog/tarjeta-revolving-devolucion/ Fri, 12 May 2023 09:03:33 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=9969
En los últimos años se ha extendido el uso de las tarjetas revolving y ya son muchas las personas que buscan cómo calcular la tarjeta revolving devolución.

Si tienes varias tarjetas de crédito, puede que tengas una tarjeta revolving y no te hayas dado cuenta, pues a simple vista parece una tarjeta de crédito habitual. Pero en la sombra, está afectando a tu situación económica sin que te des ni cuenta.

Hay personas que creen que las tarjetas revolving son una solución cómoda para pagar sus compras y financiar todos sus gastos debido a la falta de transparencia de las entidades financieras con estas tarjetas.

No te preocupes, hoy te explicaremos qué son estas tarjetas revolving y por qué son tan peligrosas. Además te contaremos cómo puedes calcular la devolución de los intereses y cómo reclamarlos.

¿Preparado? ¡sigue leyendo!

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¿Qué es la tarjeta revolving?

Antes de empezar a calcular la tarjeta revolving devolución, explicaremos qué es. La tarjeta revolving es un producto financiero que ofrecen distintas entidades. Algunas de ellas son las tarjetas WiZink, Cetelem, Carrefour Pass, etc. Muchas entidades, debido a la falta de transparencia, te la ofrecen como una solución cómoda para realizar tus pagos.

¿Cómo funciona la tarjeta revolving? 

El problema de esta tarjeta son los intereses que se acumulan. Al ir aplazando los pagos, siempre queda una cantidad de dinero pendiente por pagar. Eso termina en un cúmulo constante de intereses que hasta que no devuelvas la totalidad del crédito, no se dejarán de acumular. 

Otro de los peligros de estas tarjetas es que si la cuenta asociada a la tarjeta no tiene saldo, permite seguir gastando dinero ya que funciona como un crédito preaprobado, por lo que cada vez que utilices esa tarjeta generará una nueva deuda que tendrás que devolver con nuevos intereses.

Como la tarjeta revolving permite aplazar los pagos, si eliges pagar la cantidad mínima mensual, estarás pagando casi únicamente los intereses, pudiendo alargar la deuda por mucho tiempo.

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¿Por qué se pueden reclamar los intereses de las tarjetas revolving?

Existen varios motivos por los que reclamar los intereses que te han cobrado con una tarjeta revolving.

Usura

La Ley de Usura o Azcárate, establece que si tienes un contrato de un producto financiero, como el de una tarjeta revolving, con un interés notablemente superior al normal del dinero para ese tipo de producto que contratas, se considerará usurario. 

Este interés normal del dinero, lo suele establecer el Banco de España y se considera usurario cuando el interés aplicado por una entidad financiera está 6 puntos porcentuales por encima del que establece el Banco de España. Por tanto, si se considera un contrato usurario, se podría declarar el contrato como nulo y se podría proceder a la devolución de los intereses. 

Por ejemplo, imagina que en marzo de 2019 contratas una tarjeta revolving con un TAE del 24% con una entidad financiera. Pero en ese mes, el Banco de España estableció que para ese tipo de productos financieros el interés normal era del 15%. Dado que el 24% está por encima de los 6 puntos porcentuales que se establecen para declarar un contrato como usurario, se podría proceder a reclamar la nulidad del contrato y la devolución de los intereses.

Falta de transparencia

En algunas ocasiones, se puede proceder a la nulidad de un contrato de un producto financiero si se considera que ha habido una falta de transparencia por parte de la entidad financiera. Es decir, cuando tu contratas un producto financiero debe haber una gran claridad durante el proceso por parte de la entidad y se tiene que asegurar de que has entendido a la perfección las condiciones que te ofrecían. 

Intereses abusivos

Existen casos en los que, cuando los intereses son excesivamente superiores a los que otras entidades financieras ofrecen en ese tipo de productos, se puede declarar que los intereses son abusivos y por tanto, proceder a anular el contrato o alguna cláusula en específico que contenga este tipo de intereses.

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Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad

¿Cómo calcular la tarjeta revolving devolución?

Calcular la tarjeta revolving devolución es un proceso que puedes hacer tú mismo. Necesitarás acudir a la entidad con la que contrataste la tarjeta revolving y solicitar una copia de los gastos de la tarjeta. La información que necesitas saber es qué tasa de interés te aplican, la cantidad total de deuda, los plazos que tienes para devolverla y la cuota mensual. De esa manera podrías calcular cuánto has pagado de más.    

Veámos un ejemplo para que puedas calcularlo. Pongamos el caso que la deuda asciende a 4.000 euros. Has aplazado los pagos a 3 años y la cuota que pagas mensualmente es de 150 euros. Entonces debes calcular los 150 euros X 36 meses, lo que da un resultado de 5400 euros en total. A esta cantidad le restamos los 4000 euros de deuda y tenemos un valor de 1400 euros sólo de intereses. 

Este ejemplo es una forma simplificada de calcular los intereses que cobran por usar una tarjeta revolving. De todas formas para calcular de manera más precisa la tarjeta revolving devolución lo mejor es acudir a un asesor legal experto para que pueda analizar en detalle el contrato de tu tarjeta revolving, ver que intereses cobran, comprobar si tu contrato es usurario o no, etc. 

Con toda la información recopilada, podrán calcular de manera mucho más precisa todos los intereses que has pagado de más y saber qué cantidad te corresponde reclamar. 

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¿Cómo evitar errores antes de acogerse a la LSO?

En esta guía conocerás los errores comunes a evitar antes de acogerte a la LSO y cancelar tus deudas.

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¿Cómo reclamar los intereses de una tarjeta revolving?

Una vez sabes calcular devolución tarjeta revolving y crees que te han estado cobrando intereses de más, debes saber que existen dos formas de realizar el proceso, de forma extrajudicial o de forma judicial.

Reclamación extrajudicial

La reclamación extrajudicial es una forma de reclamar a las distintas entidades financieras con las que tengas una tarjeta revolving sin utilizar la vía judicial, es decir, sin que tengas que poner una demanda.

La vía extrajudicial trata de ponerse en contacto con la entidad financiera y reclamar la devolución de los intereses que te han cobrado indebidamente. Para ello, deberás aportar toda la documentación necesaria que justifique tu reclamación. Como el contrato de la tarjeta revolving en que se vea reflejado el interés que aplican, los justificantes o extractos bancarios que acrediten que los has estado pagando, el total de la deuda, etc. 

Para ello, deberás buscar asesoramiento legal para que un abogado pueda reclamar y negociar la devolución de los intereses con cada una  de las entidades financieras con las que tengas este tipo de tarjetas.

Con la reclamación extrajudicial, habrá dos posibles soluciones. Que la entidad financiera decida llegar a un acuerdo, devuelva los intereses cobrados indebidamente y proceda a anular el contrato de la tarjeta revolving o que no quiera llegar a ningún acuerdo y debas ir por la vía judicial.

Reclamación judicial

En caso de no llegar a ningún acuerdo ni negociación con la entidad financiera, la otra forma de reclamar los intereses es actuar por la vía judicial. Es decir, que el proceso será a través de demandas a la entidad con la que tengas la tarjeta revolving. 

El inconveniente es que alargaría el proceso de la reclamación de la tarjeta revolving devolución, pero con buen asesoramiento el proceso será más sencillo.

Para el proceso de la reclamación judicial también deberás aportar toda la documentación necesaria que justifique y demuestre que te han cobrado intereses abusivos y que en el contrato existe usura. 

Si finalmente actúas por vía judicial, será un juez quien revise los contratos que tengas con las tarjetas revolving. Una vez haya revisado toda la documentación, podrá dictar sentencia a favor de la persona que hace la reclamación o por el contrario, podrá dictar sentencia en contra porque considere que no existe usura o que los intereses no sean abusivos. 

En ese caso, tendrás la opción de apelar y solicitar una nueva revisión de la sentencia, pero el proceso se alargaría más tiempo.

Si te encuentras en la situación de que se te acumulan varias deudas puedes optar por la reunificación de deuda. La reunificación de deuda consiste en agrupar todas tus financiaciones y cuotas de préstamos en una única cuota. En Soluciona Mi Deuda, además de agruparlas negociamos con las entidades para reducir la deuda total y que el pago mensual sea menor que la suma de todas las deudas por separado.

Ahora bien, si en lugar de agrupar tus deudas no puedes pagar ninguna de ellas de ninguna manera, una opción será solicitar la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley es un mecanismo legal que permite a las personas poder cancelar total o parcialmente sus deudas.

Ahora que has aprendido qué es una tarjeta revolving y cómo calcular la tarjeta revolving devolución, te recomendamos que revises los contratos que tengas con tarjetas revolving y busques indicios de usura e intereses abusivos.

Si crees que estás pagando intereses de más, no dudes en iniciar los trámites necesarios cuanto antes para reclamar los intereses y puedas anular el contrato. Recuerda, la vía extrajudicial es la forma más rápida de llegar a un acuerdo con la entidad financiera y con asesoramiento legal podrás conseguir un acuerdo mucho más beneficioso.

En Soluciona Mi Deuda creemos que vivir libre de deudas es posible. Rellena nuestro formulario o llama gratis al 910916445, estaremos encantados de estudiar tu caso y ofrecerte la solución que mejor se adapte a ti. ¡No dudes en contactarnos!

Preguntas frecuentes sobre tarjeta revolving devolución

¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving?

La mejor opción de saber si tienes este tipo de tarjetas es acceder al contrato o los recibos mensuales y ver que tipo de interés están aplicando comparándolos con otras tarjetas de crédito.

]]> Todo sobre los números de tu tarjeta de crédito: para qué sirven y qué significa https://www.solucionamideuda.es/blog/numeros-tarjeta-credito/ Wed, 12 Apr 2023 07:54:46 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=24933

¿Alguna vez te has preguntado qué significan los números en tu tarjeta de crédito? Aunque para muchos pueden parecer simples combinaciones de dígitos, cada número en tu tarjeta tiene un propósito específico y es esencial para garantizar la seguridad y la eficiencia de tus transacciones financieras. Desde el número de cuenta hasta el código CVV de la tarjeta, en esta guía te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre los números de tu tarjeta de crédito, incluyendo su función, su significado y cómo utilizarlos correctamente para proteger tu dinero y tu información personal. Si quieres ser un experto en la materia, ¡quédate leyendo!

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Los dígitos de una tarjeta de crédito

Si te preguntabas cuántos números tiene una tarjeta de crédito, te interesará saber que son entre 16 y 19. Estos dígitos que componen la tarjeta son más que una simple combinación aleatoria de números. Cada dígito tiene un propósito específico y juntos forman un código complejo que permite identificar de manera única tu cuenta y realizar transacciones seguras.

Los primeros seis dígitos de la tarjeta, conocidos como el «número de identificación del emisor» o BIN (del inglés, Bank Identification Number), indican quién emitió la tarjeta y el tipo de tarjeta que es. Los siguientes números, del siete al 15, representan el número de cuenta exclusivo de cada usuario y son asignados por el emisor de la tarjeta. El último dígito, conocido como el dígito de verificación o número de control, se utiliza para validar que los otros números sean correctos y evitar errores en las transacciones.

Además de permitir la identificación y verificación de la cuenta, los dígitos de la tarjeta de crédito también se utilizan en la mayoría de las transacciones a través de Internet y en persona. Al ingresar los números en una tienda en línea o en un terminal de punto de venta, la información es encriptada y enviada a través de una red segura para autorizar el pago.

Si necesitas más información, te invitamos a leer sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.

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Significado de los primeros 4 números de la tarjeta de crédito

Como te hemos anticipado en el apartado anterior, los primeros seis números de una tarjeta de crédito son conocidos como el número de identificación del emisor o BIN. Estos números tienen un significado concreto y permiten identificar quién emitió la tarjeta y el tipo de tarjeta que es.

Los primeros seis dígitos se utilizan para identificar al emisor de la tarjeta y los cuatro primeros de esos seis números indican la categoría principal del emisor. Por ejemplo:

  • Los números que comienzan con «3» son emitidos por American Express y se utilizan principalmente para tarjetas de crédito corporativas y de negocios.
  • Los números de tarjetas de crédito Visa comienzan con «4».
  • El número de mastercard es el «5». Es decir, las tarjetas emitidas por Mastercard comienzan por ese número.
  • Los números que comienzan con «6» son emitidos por Discover y se utilizan principalmente para tarjetas de crédito.
  • Los dos últimos dígitos del BIN también pueden proporcionar información sobre el país de origen y la moneda de la cuenta.

Es importante destacar que los primeros seis dígitos no proporcionan información específica sobre la cuenta o el titular de la tarjeta en sí, solo indican quién emitió la tarjeta y el tipo de tarjeta. La información específica de la cuenta, incluyendo el número de cuenta único y el número de seguridad, se encuentra en los siguientes dígitos de la tarjeta.

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Cómo entender los números de una tarjeta de crédito

Entender los números de una tarjeta de crédito puede ser un poco confuso al principio, pero una vez que sabes cuántos dígitos tiene una tarjeta de crédito y cómo están estructurados, podrás reconocer fácilmente qué información se está proporcionando en cada dígito. Para ayudarte a comprender mejor todo lo que te hemos explicado a lo largo de este artículo, finalizamos mostrándote una imagen visual para entender los números de una tarjeta de crédito.

Asimismo, queremos recordarte que si investigando sobre los números de tu tarjeta de crédito y su funcionamiento descubres que estás en posesión de una tarjeta revolving con altos intereses, podemos ayudarte a negociar y reclamar a la entidad para que consigas cancelar tu deuda e incluso recuperar el dinero que te han cobrado indebidamente. 

Si tienes deudas y necesitas ayuda, no dudes en registrarte en nuestro formulario o llamarnos al 910916445. ¡Ya hemos ayudado a más de 4.000 personas con la gestión de sus deudas!

Preguntas frecuentes

El número de una tarjeta de crédito o débito suele tener 16 dígitos. Sin embargo, puede haber excepciones. Algunas tarjetas de crédito o débito pueden tener 15 o 13 dígitos, pero esto es menos común. Además del número de la tarjeta, también hay otros detalles importantes, como la fecha de vencimiento y el código de seguridad (CVV) que se requieren para realizar transacciones en línea.

El número inicial de una tarjeta de crédito puede variar dependiendo de la entidad financiera que emitió la tarjeta. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los primeros dígitos de una tarjeta de crédito indican el tipo de tarjeta y la institución financiera que la emitió.

Por ejemplo, las tarjetas Visa comienzan con el número 4, mientras que las tarjetas Mastercard comienzan con el número 5. Las tarjetas American Express comienzan con 3 o con 4 dígitos, dependiendo del tipo de tarjeta.

Es importante destacar que los primeros dígitos de una tarjeta no son secretos ni confidenciales, ya que se utilizan para identificar la red de pago y el emisor de la tarjeta. Sin embargo, es importante mantener el resto de los dígitos y la información de seguridad, como el código de seguridad (CVV) y la fecha de vencimiento, protegidos y seguros.

Difundir los 16 dígitos de tu tarjeta de crédito puede ser peligroso y aumentar el riesgo de fraude financiero. Con los 16 dígitos de tu tarjeta de crédito, un estafador puede intentar hacer compras en línea, suscripciones o realizar transacciones fraudulentas. En algunos casos, incluso pueden intentar clonar tu tarjeta o utilizarla para realizar cargos no autorizados.

Los últimos cuatro dígitos de tu tarjeta de crédito, por sí solos, no son suficientes para que alguien realice cargos en tu cuenta. Sin embargo, aún es importante mantener la información de tu tarjeta de crédito segura y no compartirla innecesariamente.

En general, es importante que trates la información de tu tarjeta de crédito como confidencial y solo la compartas en transacciones legítimas y seguras. Si sospechas que tu información de tarjeta de crédito ha sido comprometida, debes informar de inmediato a tu banco o emisor de la tarjeta para tomar medidas de protección y evitar fraudes.

]]> ¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving? Todo lo que debes tener en cuenta   https://www.solucionamideuda.es/blog/como-saber-tengo-tarjeta-revolving/ Wed, 05 Apr 2023 07:41:52 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=9983

¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving? Las tarjetas revolving pueden ser una herramienta útil para gestionar compras a plazos, pero muchas veces no somos conscientes de que las estamos utilizando de esta manera hasta que nos llega la sorpresa de un interés muy alto. Entonces, te preguntas: ¿tengo una tarjeta revolving sin saberlo?

Si alguna vez has pedido dinero prestado a tu banco o entidad financiera y el saldo de tu tarjeta ha seguido creciendo, es posible que estés usando una tarjeta de crédito revolving. Pero, ¿cómo saberlo con certeza? En este artículo te vamos a explicar qué es tarjeta revolving, cómo identificar si la que tienes es de este tipo y, lo más importante, cómo evitar que te cueste más de lo que imaginas.

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En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

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¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving? 

¡Comenzamos viendo cómo saber si tengo una tarjeta revolving! 

En primer lugar, vamos a definir qué es tarjeta revolving. Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que te permiten hacer compras o sacar dinero en efectivo hasta un límite establecido, pero lo pagas en cuotas mensuales. Lo que las hace diferentes es que tú decides cuánto pagar cada mes. 

Por lo general, puedes pagar una cantidad fija, que suele ser baja, o un porcentaje de lo que debes. Sin embargo, esto hace que no estés pagando directamente el capital ni los intereses, lo que provoca que la deuda se vaya acumulando cada mes y se prolongue en el tiempo.

Ante la pregunta de cómo saber si tengo una tarjeta revolving, debes revisar tus recibos mensuales o el contrato. Buscar el sistema de pago a plazos o «revolving» y el tipo de interés anual que te aplican (T.A.E.). Si la T.A.E. es más de seis puntos más alta que el promedio que publica el Banco de España, tu tarjeta es revolving y podrías reclamar. También puedes hacerlo si el contrato no fue claro o no te informaron bien al ofrecerte la tarjeta.

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Normativa tarjetas revolving 

Como comentábamos, recientemente el Tribunal Supremo ha establecido nuevas reglas sobre las tarjetas de crédito revolving, que nos dan más claridad y seguridad al respecto. En su sentencia de febrero de 2023, explicó que un contrato de tarjeta revolving es ilegal (o nulo) cuando los intereses (conocidos como TAE) son más de seis puntos superiores a la media del mercado, según el Banco de España. Esto significa que, si el interés de tu tarjeta es muy alto, puedes reclamar.

Además, desde enero de 2021, hay nuevas reglas que exigen que los bancos den más información sobre estas tarjetas y estudien si puedes hacer frente a la deuda antes de ofrecerte una. Esto se aplica tanto a los contratos nuevos como a los antiguos, aunque los bancos no siempre están cumpliendo con estas normas. Si tienes un contrato antiguo con intereses elevados, la única manera de librarte de esa deuda acumulada es anulando el contrato. 

¿Qué pasa si dejo de pagar una tarjeta revolving? 

Ahora que ya sabes cómo saber si tengo una tarjeta revolving, puede que te preguntes qué pasa si dejas de pagar. Dejar de pagar una tarjeta revolving puede traer varios problemas:

  • Intereses adicionales: Los intereses por impago se suman rápidamente, lo que hace que tu deuda aumente considerablemente.
  • Comisiones y cargos extra: Los bancos suelen cobrar comisiones por no pagar a tiempo. Inclusión en listas de morosos: Podrías aparecer en registros como ASNEF, lo que afectaría tu historial crediticio.
  • Acciones legales: La entidad podría llevarte a juicio para reclamar el dinero que debes.

Aunque, puedes pedir la anulación del contrato de estas tarjetas de crédito y recuperar el dinero de más que hayas pagado (intereses, comisiones, gastos adicionales). Para saber cómo hacerlo, dependerá de tu situación:

  • Si ya has pagado más de lo que te prestaron: Puedes demandar para que se anule el contrato y te devuelvan el dinero de más que hayas pagado, incluyendo intereses, seguros y comisiones.
  • Si aún no has pagado todo lo que te prestaron: Puedes pedir la anulación del contrato y la devolución de intereses, seguros y comisiones; y pagar solo el capital que aún debes.

¿Por qué motivos puedo recuperar lo que he pagado de más? 

Si la T.A.E. supera en más de seis puntos el promedio que publica el Banco de España, tu tarjeta es revolving y podrías reclamar, ya que estaríamos ante un posible caso de usura. 

Usura 

usura se refiere a préstamos que tienen un interés superior al interés normal del dinero. Según la Ley de Usura, también denominada Ley Azcárate. Si esto ocurre, el contrato se podría considerar nulo y podrían devolverte lo que has pagado de más. 

Intereses abusivos 

Los intereses abusivos son aquellos que, aunque no lleguen a ser considerados usurarios, son excesivos o desproporcionados, como un alto interés de demora. En este caso, se puede reclamar la nulidad de la cláusula específica que establece estos intereses, pero el resto del contrato sigue siendo válido.

Falta de transparencia 

La falta de transparencia ocurre cuando el consumidor no recibe suficiente información legal y económica para comprender plenamente las condiciones del contrato. Si un juez determina que el cliente no podía entender el compromiso que estaba asumiendo, puede anular las cláusulas afectadas o incluso todo el contrato.

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¿Cómo reclamar intereses de las tarjetas revolving?

Vamos a ver los pasos para reclamar los intereses abusivos de una tarjeta revolving.

Reclamación extrajudicial

Lo primero que se recomienda es intentar resolver el problema fuera de los tribunales. Esto significa tratar de llegar a un acuerdo con el banco antes de presentar una demanda.

En esta fase, es clave argumentar que los intereses que te cobran son demasiado altos y que el contrato no fue lo suficientemente claro. Si un juez considera que no pudiste comprender el contrato, podría anular las cláusulas abusivas o incluso el contrato entero.

En este punto necesitarás abogados expertos para que negocien con las entidades. En Soluciona Mi Deuda puedes encontrarlos. 

Reclamación judicial

Si no llegas a un acuerdo con el banco, el siguiente paso es presentar una demanda ante los tribunales. En la demanda deberás argumentar que los intereses son abusivos y que el contrato no es transparente.

En esta etapa judicial, ambas partes deben presentar pruebas. Como cliente, deberás aportar documentos como el contrato de la tarjeta y los extractos bancarios que demuestren los pagos y las transacciones realizadas.

Al final del juicio, el juez decidirá si anula los intereses abusivos y si se deben devolver los cargos cobrados de más.

La representación legal en procesos judiciales es crucial para garantizar que tus derechos sean protegidos y que el proceso se lleve a cabo de la manera más eficiente posible. En Soluciona Mi Deuda, contamos con un equipo de expertos que te brindará el apoyo necesario en cada paso del camino. 

Si tu situación financiera se ha visto afectada por el uso de una tarjeta revolving y te encuentras atrapado en un ciclo de deudas, no estás solo. En Soluciona Mi Deuda, estamos aquí para ayudarte a recuperar el control de tus finanzas.

No dejes que las deudas te agobien más, nosotros podemos ayudarte a salir de este problema y a encontrar una solución que se ajuste a tus necesidades.

Puedes contactar con nosotros y pedir tu asesoría gratuita rellenando el formulario o, si lo prefieres, llamando al 910916445. 

¡Vivir libre de deudas es posible! 

Preguntas frecuentes sobre tarjetas revolving

¿Cuánto dinero se puede recuperar de una tarjeta revolving?

En general, si un tribunal decide que tu tarjeta revolving es ilegal, podrías recuperar hasta el 100% de lo que pagaste en intereses y comisiones durante todo el tiempo que estuviste con el contrato. Solo tendrías que devolver el dinero que la entidad te prestó originalmente.

]]> Foro afectados tarjetas revolving: ¿qué reclaman? https://www.solucionamideuda.es/blog/foros-afectados-tarjetas-revolving/ Thu, 23 Mar 2023 09:21:12 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=9978

¿Qué reclaman los foros de afectados por tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving han dado grandísimos dolores de cabeza a muchos consumidores en los últimos años. Y es que, es, quizás, el producto financiero que más riesgo conlleva. Se trata de un crédito al consumo que da la posibilidad a su titular de aplazar los pagos de las operaciones realizadas a través de la tarjeta. Con estas líneas de financiación revolving, los usuarios pueden acceder a un límite de crédito específico que a medida que se amortiza, se recompone. 

Sabemos que su primera impresión puede resultar ventajosa, pero lo cierto es que sus intereses son tan altos como usurarios y, en la mayoría de los casos, abocan a quienes las utilizan a una situación complicada de sobreendeudamiento.

Ante este producto revolving, miles de usuarios afectados aúnan fuerzas para ayudarse entre ellos y reclamar en conjunto la usura de las tarjetas de crédito que emiten muchos bancos y entidades financieras.

Si eres titular de una tarjeta revolving que necesitas reclamar puede interesarte conocer las experiencias de otras personas a través de los foros de afectados que podemos encontrar en Internet. En este post te hablamos de ellos tocando los siguientes puntos: 

  • ¿Qué tipos de foros de afectados existen?
  • ¿Qué pueden hacer por ti? 
  • ¿Cuáles son las reclamaciones de estos foros? 

Esta información, sin duda, te será útil para el proceso de reclamación de tu tarjeta revolving. ¡Quédate leyendo! 

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¿Qué tipos de foros de afectados existen?

Como ya te mencionamos al principio de este artículo, son muchísimas las personas viéndose afectadas por las tarjetas revolving buscan la ayuda de otros consumidores en plataformas y foros de afectados. En ellos se plantean dudas, se relatan experiencias, se genera una comunidad de apoyo… En resumen, son espacios para la discusión, compartir o dar opinión sobre un tema concreto que en este caso es el de los créditos revolving. 

Entre los foros sobre tarjetas revolving que existen podemos encontrar:

  • Foros públicos. – En ellos cualquier persona puede participar leyendo y enviando mensajes sin necesidad de registrarse. Por lo que podemos encontrar usuarios que están planteandose adquirir una tarjeta de crédito, aquellos que se encuentran en situación de sobreendeudamiento o incluso los que han reclamado y han conseguido recuperar el dinero que les fue cobrado de manera indebida. 
  • Foros protegidos. – Por su parte, a este tipo de grupos no pueden acceder usuarios que no estén registrados. Se requiere de un registro para poder participar en las conversaciones con otros afectados por las tarjetas revolving. En los foros protegidos, encontramos personas con un grado de daño causado por las revolving algo mayor pues se preocupan por realizar el registro ya que están realmente interesados en encontrar una solución. 
  • Foros privados. – Para tener acceso a este tipo de foros en la mayoría de los casos se requiere invitación y que un administrador nos permita la entrada. Normalmente son grupos de afectados por tarjetas revolving de una entidad en concreto o usuarios que han decidido pedir ayuda a los mismos profesionales para iniciar una reclamación. 
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Reclama tu tarjeta revolving y recupera lo que es tuyo por ley

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¿Qué pueden hacer por ti?

Los objetivos principales de cualquier tipo de foro en general es anunciar, debatir, conversar o preguntar dudas sobre algún tema en concreto. En la práctica sirven para buscar y encontrar respuestas.

En el caso de los foros de afectados sobre tarjetas revolving, éstos pueden ayudarte a:

  • Verificar si efectivamente la tarjeta que llevas en tu monedero y has estado usando para tus compras es usuraria.
  • Informarte de todo lo que necesitas saber para iniciar tu reclamación. 
  • Calcular cuánto te pueden devolver por tu tarjeta revolving. 
  • Conocer sentencias del Tribunal Supremo sobre el asunto. 
  • Encontrar abogados especializados, algo que es esencial cuando estamos ante una tarjeta revolving. Estos profesionales nos pueden ayudar a determinar la usura y negociar con las entidades de manera amistosa para conseguir que nos devuelvan lo que nos han cobrado de manera indebida. Además, cuando no se consigue un acuerdo con el prestamista, interponen por nosotros una reclamación judicial y nos dan cobertura legal completa durante todo el procedimiento. 

En definitiva, los foros son un instrumento útil que pueden ayudarnos desde que descubrimos que nuestro crédito es revolving hasta que lo reclamamos y recuperamos lo que nos pertenece. Además, suelen ser gratuitos por lo que es un apoyo desinteresado que puede suponer nuevos puntos de vista que no teníamos. 

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¿Cuáles son las reclamaciones de estos foros? 

En los foros de afectados por las tarjetas revolving, muchos usuarios presentan las reclamaciones que han llevado a cabo y sus resultados. Pero, ¿Cuáles son los motivos principales por la que los afectados por esta financiación suelen reclamar? Te los enumeramos.

  1. Los intereses. – Como ya sabrás, los intereses de las tarjetas revolving son usurarios, lo que implica que a este tipo de producto financiero se le establece un precio muy por encima de lo normal. Para que te hagas una idea, los porcentajes de interés usurarios en las tarjetas suelen ser aquellos de más del 25% TAE. 
  2. La falta de transparencia de las entidades. – La mayoría de los afectados que comentan en las plataformas aseguran haber adquirido una tarjeta revolving sin haber sido informado de manera clara de las condiciones. Además, en muchos de los casos desconocen cuánto les queda por pagar y cuando se enteran les resulta imposible que tras haber abonado las cuotas mes a mes siga quedando pendiente un importe de deuda tan elevado.
  3. El acoso telefónico. – Cuando los consumidores de las tarjetas revolving no pueden pagar sus cuotas incurren en impago lo que les lleva a sufrir las insistentes llamadas de las entidades y empresas de recobro que buscan que abonen la cantidad de dinero que deben. Esto resulta una fuerte presión para la persona que no se ha convertido en moroso por su propia voluntad, sino por el funcionamiento de la tarjeta. 

Si eres titular de una tarjeta revolving y te ocurre alguno de los puntos anteriores, te aconsejamos que no esperes más y recurras a asesoramiento experto en la reclamación de intereses usurarios. 

Contamos con un equipo de profesionales que podrán negociar con las entidades por ti y que pagues solo y exclusivamente lo que te pertenece y que incluso te devuelvan el importe que has pagado sin que te correspondiesen en concepto de intereses. Por otro lado, también ofrecemos asesoramiento y acompañamiento jurídico para acogerse a las leyes de perdón parcial o total.

Ya hemos ayudado a miles de personas a recuperar lo que es suyo. A ti también te podemos ayudar si te pones en contacto con nosotros a través de nuestro formulario o en el teléfono 910916445.

¡Nuestro objetivo es que el dinero que es tuyo por ley, siga en tu poder!

]]> ¿Qué es una tarjeta revolving?: Guía completa 2025 https://www.solucionamideuda.es/blog/que-es-una-tarjeta-revolving/ Thu, 23 Feb 2023 08:00:00 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=14087

¿Qué es una tarjeta revolving? Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que no funciona como las tarjetas tradicionales que conocemos. En lugar de pagar todo el saldo gastado a fin de mes, permiten devolver el dinero en cuotas mensuales pequeñas. Esto puede parecer una buena idea al principio, pero tiene una trampa: los intereses suelen ser tan altos que es fácil caer en una espiral de deuda de la que cuesta salir. ¿Te suena algo así? Entonces este artículo es para ti.

Si alguna vez te han ofrecido una tarjeta de crédito revolving  con “cómodos pagos” o “cuotas flexibles”, podrías estar frente a una tarjeta revolving. Saber cómo funcionan y cuáles son sus riesgos es fundamental para tomar decisiones financieras inteligentes. 

Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber, desde qué es una tarjeta revolvinghasta qué hacer si ya tienes una y quieres evitar problemas. ¡Sigue leyendo y aclara todas tus dudas! 

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Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

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¿Qué es una tarjeta revolving? 

¡Comenzamos definiendo qué es una tarjeta revolving! Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que te permiten pagar lo que compras en cuotas mensuales, en lugar de hacerlo todo de una vez. Tú decides cuánto quieres pagar cada mes, pero hay un detalle importante: este tipo de pago tiene intereses. Es decir, aunque puedas pagar a plazos, al final terminas pagando más por lo que compraste. En resumen, las tarjetas de pago revolving son todas las tarjetas que te dejan pagar tus compras poco a poco, aunque algunas también permiten otros métodos de pago.

¿Qué es una tarjeta revolving?: Ejemplo

Imagina que compras una televisión por 600 € con una tarjeta revolving. En lugar de pagar los 600 € de una vez, decides pagar en cuotas mensuales de 50 €. Sin embargo, como es una tarjeta de crédito revolving, cada mes se te añade un interés sobre lo que aún debes. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 20% anual, al final de cada mes, tendrás que pagar no solo una parte de los 600 €, sino también un extra debido a los intereses. Si solo pagas la cuota mínima, tardarás más tiempo en pagar la televisión y terminarás pagando más de 600 € en total. Este sistema puede parecer conveniente al principio, pero es fácil caer en una espiral de deuda si no se gestionan bien las cuotas y los intereses.
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¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?

Ahora que ya sabes qué es una tarjeta revolving, te explicamos cómo funcionan:

  • Se establece un límite de crédito: La entidad bancaria establece un límite de crédito disponible que se puede utilizar para realizar compras, retirar dinero o realizar otros pagos. Por ejemplo, si tu límite es de 1.000€, este es el coste máximo que puedes gastar con la tarjeta.
  • El límite de crédito disminuye: A medida que realices compras, retiros de efectivo o cualquier otra operación, el saldo disponible de tu tarjeta se irá reduciendo. Si, por ejemplo, realizas una compra de 200€, tu límite es de 1.000€ a 800€.
  • El límite de crédito se repone: Cada vez que realices un pago, como el abono de la cuota mensual, el límite de crédito disponible se vuelve a aumentar. Por ejemplo, si pagas 100€ del saldo pendiente, tu límite de crédito se repone parcialmente, y ahora podrías disponer de 900€ nuevamente, siempre que no hayas gastado más.

Eso sí, es importante prestar atención a la tasa de interés que nos aplican pues algunas entidades suelen exigir porcentajes muy altos que incluso superan el 25% TAE, algo que siguiendo la jurisprudencia actual es usura.

Un interés usurario supone un coste altísimo si los comparamos con otros créditos al consumo y es una de las causas del endeudamiento de muchos consumidores.

Conforme a la jurisprudencia de las tarjetas revolving, debemos remontarnos a una sentencia de 2023. Lo que dice la sentencia del Tribunal Supremo 258/2023 de febrero de 2023 es lo siguiente:

  • Los intereses de una tarjeta revolving pueden considerarse usureros (excesivos) si la diferencia entre la TAE del contrato y el interés medio de este tipo de tarjetas en el momento en que se firmó el contrato es mayor a 6 puntos porcentuales.
  • Para hacer esta comparación, se usa un indicador llamado TEDR (Tipo Efectivo de Definición Restringida), que lo publica el Banco de España. Aunque el TEDR es un poco más bajo que la TAE porque no incluye comisiones, lo importante aquí es que la diferencia entre el interés que se paga y el promedio del mercado sea «notablemente» mayor, lo que hace que el interés sea considerado usurario.

Pero esto no quiere decir que si la diferencia no es tan grande no puedas reclamar algo. Aunque no se pueda hacer una reclamación por usura si la diferencia no es tan alta, sí se puede reclamar por falta de transparencia si el cliente no entendió bien las condiciones del contrato y las consecuencias de tener esa tarjeta.

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En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

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¿Cómo saber si mi tarjeta es revolving? 

¡Te damos algunos consejos para saber si tienes una tarjeta de crédito revolving! 

Revisa los recibos 

Para saber si tienes una tarjeta de modalidad de pago revolving, mira los recibos. Busca el tipo de interés aplicado, conocido como T.A.E. (Tasa Anual Equivalente). Si es superior al 20%, es posible que tengas una tarjeta revolving. Algunas entidades utilizan otros términos como T.I.N. (Tipo de Interés Nominal) o C.E.R. (Coste Efectivo Remanente), lo que puede hacer que sea más difícil entenderlo. 

Revisa el contrato 

Verifica la TAE en las condiciones. Si no tienes el contrato, puedes identificar la entidad emisora de la tarjeta, ya que muchas compañías utilizan las mismas condiciones para todos sus clientes. 

Observa el saldo pendiente 

Si pagas cada mes pero la deuda no disminuye, es probable que tengas una tarjeta revolving. Aunque pagues la deuda sigue existiendo a causa de los intereses. 

¿Cómo reclamar intereses abusivos de las tarjetas revolving?

En primer lugar debes reunir toda la documentación necesaria como el contrato, recibos, movimientos de la tarjeta, detalle de intereses, comisiones etc.  Si no encuentras toda esa información, puedes pedirla a la entidad financiera, ya que están obligados a proporcionarla. 

A continuación debes revisar la documentación con detenimiento para verificar si los intereses aplicados son excesivos o si existe alguna cláusula abusiva en el contrato. Este análisis resulta clave para tu reclamación. 

Antes de emprender acciones legales contra la entidad, te recomendamos que intentes la vía extrajudicial ¿qué quiere decir esto? Resolverlo de manera amistosa solicitando la devolución de los intereses que te han cobrado en exceso. En este punto, se recomienda contar con la ayuda especializada de un abogado, ya que te ayudará a aumentar las posibilidades de éxito incluso sin llegar a juicio. 

Si la entidad financiera no está dispuesta a negociar antes de llegar a los tribunales, se procederá, junto con tu abogado, a presentar una reclamación judicial.

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¿Cuánto me pueden devolver por la tarjeta revolving?

  • Si aún no has terminado de pagar la tarjeta: Puedes reclamar que te devuelvan solo los intereses y comisiones cobrados. Sin embargo, de esa cantidad se descontará el dinero que todavía debes del
  • Si ya has pagado más de lo que te prestaron: Además de reclamar los intereses, puedes solicitar que te devuelvan el dinero que has pagado de más, incluyendo cualquier comisión o seguro asociado.

Las tarjetas revolving pueden parecer una solución cómoda y flexible, pero su funcionamiento puede generar problemas financieros si no se gestionan adecuadamente. Entender qué son, cómo funcionan y qué derechos tienes como consumidor es fundamental para evitar caer en una espiral de deuda. 

Si ya tienes una tarjeta de este tipo y sospechas que estás pagando intereses abusivos, existen soluciones. Desde la revisión de los intereses hasta la reclamación extrajudicial o judicial, hay pasos claros que puedes seguir para recuperar lo que te corresponde. Con la ayuda de expertos legales, como los profesionales de Soluciona Mi Deuda, podrás enfrentar esta situación con confianza y tomar el control de tus finanzas. 

¡No lo dejes pasar, actúa hoy mismo y asegura un futuro financiero más tranquilo!

Obtén tu asesoría gratuita con nosotros rellenando tus datos en el formulario o, si lo prefieres, llámanos al 910916445. 

Preguntas frecuentes sobre qué es una tarjeta revolving

¿Cuáles son las tarjetas revolving en España?
Las más comunes son las tarjetas revolving wizink, Revolving Carrefour Pass, Revolving Alcampo-Oney o Alcampo Dúa Oney, Revolving Cetelem, Revolving CaixaBank, Cepsa Mastercard. 
Una tarjeta de crédito te permite pagar todo lo gastado a fin de mes sin intereses o fraccionar el pago con intereses moderados, según lo elijas. En cambio, una tarjeta revolving convierte todo lo que gastas en una deuda automática que devuelves en cuotas mensuales con intereses muy altos, lo que puede hacer que termines pagando mucho más y durante más tiempo.
]]> ¿Qué es Tarjeta Plazo? Guía actualizada 2025 https://www.solucionamideuda.es/blog/que-es-tarjeta-plazo/ Mon, 23 Jan 2023 15:34:00 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=10826

Si estás buscando una tarjeta de débito o crédito sin tener que abrir una cuenta bancaria, seguramente te habrás encontrado con Plazo pero, ¿qué es tarjeta plazo y cómo se utiliza?

En el sector financiero existe una gran variedad de productos financieros como los préstamos y las financiaciones pero, uno de los que usamos casi a diario es la tarjeta de débito o de crédito. Para poder conseguir una, lo más común es abrir una cuenta bancaria pero para conseguir la tarjeta Plazo no es necesario.

A continuación en este artículo te explicamos qué es tarjeta plazo y cómo funciona, qué es esta entidad y todo lo que necesitas saber antes de pedirla.

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¿Que es tarjeta plazo?

Seguramente ya sabrás cómo funciona una tarjeta de débito o de crédito pero la tarjeta Plazo, funciona de manera distinta a este tipo de tarjetas. Así que antes de saber que es tarjeta plazo, te contaremos que es Plazo.

Plazo es una aplicación de teléfono que te permite tener una cuenta digital con la que puedes ingresar dinero y realizar transferencias a otras cuentas bancarias. Al crear tu cuenta, se asocia una tarjeta de débito digital que puedes utilizar para realizar tus pagos con el móvil o si lo prefieres, puedes solicitar la tarjeta en físico.

En otras palabras, se trata de una aplicación que te permite tener una tarjeta de débito que puedes recargar cuando quieras y comprar con ella sin tener que abrir una cuenta bancaria tradicional. 

Por otro lado, Plazo también ofrece en esta app una tarjeta de crédito con la que puedes disponer de una cantidad de dinero cada mes y puedes aplazar un pago en varias cuotas.

Como puedes ver, si hablamos de la tarjeta Plazo puede ser tanto la tarjeta de débito como la de crédito. Pero como la de débito debes realizar el pago al instante, lo más seguro es que estés interesado por la tarjeta Plazo de crédito. 

Así que, respondiendo a la pregunta de: ¿qué es tarjeta Plazo? Se trata de un producto financiero que se comercializa a través de la aplicación de Plazo con la que además de aplazar un gasto en varios pagos mensuales, conocido como método revolving, también dispone de una línea de crédito de hasta 5.000 euros.

El problema del pago revolving es que supone un riesgo financiero ya que debido a sus elevados intereses, muchas personas tienen dificultades para devolver todo el dinero y acaban endeudándose.

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¿Cómo funciona la tarjeta plazo?

Una vez visto que es tarjeta Plazo, veremos cómo es el funcionamiento del pago revolving para que entiendas su verdadero riesgo. 

La tarjeta de crédito Plazo, se trata de una tarjeta revolving que, a diferencia de una de crédito convencional en la que pagas a final de mes, te permite dividir el pago en varias cuotas mensuales.

El inconveniente es que al aplazar los pagos, la mayor parte del dinero que pagas son intereses, por lo que cada mes que pasa, no se llega a cubrir el crédito que has utilizado y eso termina en un cúmulo constante de intereses que hasta que no devuelves todo el dinero, no se dejan de acumular.

Por otro lado, este tipo de tarjetas también te permite  seguir gastando dinero ya que al ser una línea de crédito, puedes disponer del dinero cómo y cuando quieras. Por lo que cada vez que utilices esa tarjeta generará una nueva deuda.

Como puedes ver, el funcionamiento de una tarjeta Plazo es muy sencillo, pero ese es el inconveniente. Muchas entidades como Plazo, ofrecen esta tarjeta como un producto financiero cómodo y flexible para tus compras, pero esconden este cúmulo de intereses que harán que pagues más de lo que esperabas.

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Requisitos de una tarjeta plazo

Ahora que ya sabes que la tarjeta plazo es de crédito, veremos cuáles son los requisitos para poder solicitar este producto financiero. De esta forma, podrás compararla con otras entidades para ver la facilidad con la que ofrecen esta tarjeta para atraer al mayor número posible de clientes.

  • Ser mayor de edad.
  • Disponer de un número de teléfono español para tener acceso a la aplicación.
  • Ser residente de alguna ciudad española.
  • DNI en vigor.

Como puedes ver, para poder pedir una tarjeta de crédito Plazo, no piden nómina ni contrato de trabajo o si te encuentras en algún fichero de morosos como ASNEF, pero eso es un grave problema. 

Si tienes dificultades económicas, acceder a una nueva línea de crédito podría empeorar aún más tu situación ya que corres el riesgo de generar una nueva deuda a la que no podrías hacerle frente.

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Desventajas de la tarjeta de crédito plazo

No sólo es importante saber que es tarjeta plazo, sino que también es importante las desventajas que ofrece este tipo de producto financiero. 

Es cierto que la tarjeta Plazo ofrece ciertos beneficios como la posibilidad de aplazar los pagos o que te devuelvan un porcentaje de las compras realizadas con esta tarjeta (lo que crea una falsa sensación de ganar dinero). Pero la realidad es que no compensa los riesgos y peligros de utilizar este producto financiero. Veámos cuáles son.

Prácticas ilegales

Uno de los inconvenientes de las tarjetas revolving, como es el caso de la tarjeta de crédito Plazo es el uso de las prácticas ilegales en los contratos por parte de la entidad que los ofrece.

Las más habituales son la usura, regulada por la Ley de Usura o Azcárate y declara nulo cualquier contrato con esta práctica, los intereses abusivos y la falta de transparencia. 

Elevados intereses

Al haber usura o intereses abusivos en una tarjeta Plazo, acabarás pagando una cantidad de intereses muy elevada. Esto, además de hacer que pagues más de lo que creías, sumado al pago revolving dificultará que puedas devolver todo el dinero utilizado y acabes endeudado.

Otros riesgos de la tarjeta Plazo

Además de las prácticas ilegales y los elevados intereses de la tarjeta de crédito Plazo, debes saber que si finalmente no cumples con los pagos, podrías enfrentarte a las consecuencias del impago como:

  • Intereses de demora.
  • Acoso telefónico.
  • Registro de tus datos en un fichero de morosos como ASNEF.
    Reclamaciones judiciales y posibles embargos.
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¿Cómo librarse de una tarjeta plazo?

Por último, en este artículo sobre que es tarjeta plazo, veremos cómo puedes librarte de esta tarjeta si ya la has contratado y tienes dificultades para cumplir con las cuotas de su pago aplazado.

Presentar una reclamación a Plazo por los intereses

Lo primero que debes hacer si quieres reclamar por tu tarjeta Plazo, es que revises tu contrato y compruebes que los intereses que han aplicado son abusivos o existe usura. 

Lo mejor en estas situaciones es buscar asesoramiento legal y financiero ya que nosotros podemos comprobar si existen este tipo de cláusulas y prácticas abusivas mucho más rápido y además conocemos las leyes que podemos utilizar para poder reclamar.

El siguiente paso sería contactar con Plazo para informarles de tu situación económica y de tu intención de llegar a un acuerdo tanto en la devolución de la deuda que tengas pendiente, como la reclamación de los intereses que hayas pagado de más. 

Ten en cuenta que no todas las entidades querrán llegar a un acuerdo siempre, por lo que podría no ser una forma efectiva de llegar a librarte de tu tarjeta de crédito Plazo.

Utilizar la reunificación de deudas

La otra forma de librarse de la tarjeta de crédito de Plazo, es optar a la reunificación de deudas. Se trata de un mecanismo legal que permite a las personas agrupar todos los pagos pendientes de sus préstamos, financiaciones o tarjetas de crédito en un único pago mensual.

El objetivo es reducir lo que pagas cada mes y que puedas controlar mejor los gastos al tener una única cuota.

En definitiva, saber que es tarjeta plazo antes de contratarla, puede evitar que contrates un producto financiero que podría desequilibrar tu situación económica.

Recuerda, si ya has contratado tu tarjeta Plazo y tienes dificultades para cumplir las cuotas, la reunificación de deudas podría ayudarte a cumplir con los pagos de una forma más cómoda.

En Soluciona Mi Deuda no sólo agrupamos tus préstamos y pagos de tarjetas de crédito, sino que también renegociamos las condiciones con las entidades con las que tengas deudas para reducir la cantidad total que debes pagar y te cubrimos ante cualquier acción legal que tomen en contra de ti.

¿Quieres que te ayudemos con tus deudas? Llámanos al 910 91 64 45 o rellena nuestro formulario y con nuestra asesoría completamente gratis y sin compromiso, analizaremos tu situación y te ayudaremos a encontrar la solución que necesitas.

¡Deja tus deudas en nuestros asesores!

 

 

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario. 

Preguntas frecuentes sobre qué es tarjeta plazo

¿Se puede utilizar la tarjeta Plazo en cualquier tienda?

Sí. La tarjeta Plazo al ser de Mastercard, que es una red de pagos ampliamente aceptada a nivel mundial, se puede utilizar tanto en tiendas físicas como en comercios electrónicos siempre y cuando dispongan de ese servicio.

Aunque las tarjetas de débito solo permiten utilizar el dinero que tengas ingresado y evitan grandes riesgos como una de crédito, algunas empresas como Plazo también permiten aplazar los pagos en las de débito. Así que en estos casos, también suponen un riesgo financiero que se debe evitar.

]]> Detalles sobre los seguros que cubren las tarjetas de crédito https://www.solucionamideuda.es/blog/seguro-tarjeta-de-credito/ Mon, 19 Dec 2022 09:21:00 +0000 https://www.solucionamideuda.es/?p=19729

Detalles sobre los seguros que cubren las tarjetas de crédito

Que las tarjetas de crédito y las operaciones electrónicas son el futuro no es ninguna novedad. De hecho, si pensamos en nuestro día a día es muy probable que los pagos de muchas de nuestras actividades cotidianas –ir a la compra, salir a cenar– los realicemos con una tarjeta de crédito. Por supuesto, esto ha supuesto que los robos y las estafas a causa de este tipo de productos sean cada vez más frecuentes, como ha ocurrido recientemente con los clientes que reciben mensajes de texto solicitando datos y contraseñas de cuentas bancarias. 

Por ello, cada vez es más común contratar seguros de tarjetas de crédito, de los que te vamos a hablar en profundidad en este post de Soluciona Mi Deuda es para que decidas si te interesa o no contratar uno.

¡Comenzamos!

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Qué es el seguro de una tarjeta de crédito: tipos, características y sus coberturas

Pero… ¿las tarjetas de crédito tienen seguro? Aunque sea una realidad bastante desconocida entre los clientes bancarios, muchos de estos productos ofrecen coberturas, y más teniendo en cuenta las estafas que mencionábamos al comienzo del post.  Sin embargo, como te explicaremos en el próximo apartado, tener una tarjeta de crédito con seguro no sólo es útil para protegerse de fraudes, sino también por muchas otras razones: por un posible robo, por la protección ofrecida en determinadas compras, los seguros en viajes… 

Y, ¿cómo funciona la cobertura de seguro en una tarjeta de crédito? Dependerá mayormente en función de la entidad bancaria, pero para activar el seguro de tu tarjeta –por ejemplo, en caso de robo– es fundamental que te pongas en contacto con tu banco lo más rápido posible. De esta forma, gracias a tu seguro recibirás de vuelta todo el dinero que perdiste inicialmente. 

¿Qué incluye el seguro de la tarjeta de crédito?

Repasemos ahora cuáles son las prestaciones más comunes que suelen darse cuando dispones de un seguro en tu tarjeta de crédito: 

  • Una cobertura de vida o por fallecimiento: sirve principalmente para asegurarse de que los clientes que han contratado la tarjeta reciban el dinero de esta en caso de que el titular falleciera. 
  • Una cobertura de viaje: esta suele ser una de las características más atractivas de los seguros de viaje para los clientes en general. Y es que las prestaciones que tu banco podría ofrecerte son bastante útiles: si uno de los viajes que tenías planeado se cancela, si tu vuelo se retrasa o incluso si el aeropuerto pierde tu equipaje, la entidad bancaria debería indemnizarte, siempre y cuando realizaras las compras con la tarjeta de crédito. Igualmente, ciertas tarjetas de crédito con seguro de viaje tienen servicios exclusivos que también cubren ciertas eventualidades durante el viaje (como una enfermedad, por ejemplo). 
  • Seguro contra robo o pérdida accidental de la tarjeta: se trata de una de las ventajas más útiles de los seguros de tarjetas de crédito. Y es que, de nuevo, será el banco el encargado de asumir las posibles pérdidas monetarias que sufrirías. 
  • Seguro de protección de compras: es adecuado si compras algún bien con tu tarjeta de crédito y este sufre algún daño o un robo. Eso sí, será muy importante que presentes una justificación adecuada. 

Ya hemos visto que las tarjetas de crédito tienen seguro de vida y también tienen seguro por fallecimiento, pero además de todas las características que te hemos mencionado con anterioridad también pueden tener seguros para hacer frente a fraudes, seguros por duplicados falsos en tu tarjeta… 

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Seguros asociados a las tarjetas de crédito: cómo saber cuáles

Ahora bien, ¿cómo sabes cuál es tu seguro adecuado? Ya mismo podemos adelantarte que la mejor tarjeta de crédito no va a ser la que tenga más prestaciones o más coberturas, sino la que cuenta con aquellas que atienden exactamente a tus necesidades. Es decir, aunque las tarjetas de crédito que tienen seguro por invalidez pueden ser muy útiles, si tú no lo necesitas no te servirá de nada. 

Este es el mejor consejo que te podemos dar para saber cuál es el seguro perfecto, pero hemos añadido algunos otros tips que también pueden ser de mucha utilidad:

  • Realiza una comparación entre todas las tarjetas y todas las entidades bancarias que hay en el mercado. Así te asegurarás de encontrar el  producto perfecto, y de no ser víctima de los intereses abusivos que son tan comunes en ciertas ocasiones.
  • Presta atención a las tarjetas y los seguros que más cuiden tu salud financiera. No vale la pena contratar todos los seguros de una tarjeta si nos vamos a arruinar mes a mes para pagarlo, y en este caso siempre es más recomendable tener en la cabeza esa idea de que “menos es más”. 

¿Qué situaciones no cubren los seguros de las tarjetas de crédito?

Normalmente, las coberturas más comunes que cubre son las que te hemos mencionado en el apartado anterior. Eso sí, no todos los seguros de tarjetas tienen una cobertura de viajes, por ejemplo. Por eso, si necesitas saber qué situaciones no cubren los seguros de las tarjetas de crédito lo más recomendable es que eches un vistazo al contrato que firmaste con la entidad, ya que en este quedan recogidas todas las prestaciones de tu tarjeta.

Si necesitas más consejos sobre cuestiones económicas no dudes en consultar el resto de entradas de nuestro blog, en las que te contamos todo lo que sabemos acerca de seguros de protección de pagos, hipotecas, préstamos personales… Además, en Soluciona Mi Deuda también nos ocupamos de resolver las deudas de nuestros clientes a través de mecanismos como los estudios de reunificación y la LSO. Ponte en contacto con nuestros profesionales de Soluciona Mi Deuda de manera totalmente gratuita si quieres saber más acerca de ellos.

Preguntas frecuentes

La forma más fácil de saber si tu tarjeta de crédito tiene un seguro es ponerte en contacto con la entidad bancaria o revisando las cláusulas de tu contrato. En ellas quedará estipulado cuáles son los servicios que has contratado y cómo puedes beneficiarte de ellos. 

Esta cuestión depende mayormente de tu caso en particular, pero es importante tener en consideración que las tarjetas de crédito son personales, lo que implica que solo tienen un único titular, quién debería ser el que hace frente a la deuda. Si este ha fallecido, su deuda no debería ser cobrada a otra persona, pero esto no significa que el banco no vaya a intentarlo. Por ello, si uno de tus familiares ha fallecido y ha dejado alguna deuda asociada a la tarjeta lo mejor es que te pongas en contacto con una empresa experta en la gestión de deudas.

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