Préstamos – Soluciona Mi Deuda

MyKredit: Cómo defenderte de sus intereses y reclamar judicialmente

David Parejo Báez — Tue, 28 Apr 2026 15:00:00 +0000

Si ya has pedido un microcrédito con esta entidad, seguramente sabes lo rápido que puede complicarse la situación. Lo que empieza con una cantidad pequeña y fácil de devolver puede crecer en poco tiempo debido a los intereses de MyKredit y, sobre todo, a los recargos por retraso. Muchas personas en este punto ya buscan como reclamar a MyKredit porque la deuda ya ha dejado de ser asumible.

El problema no suele ser el importe inicial, sino cómo se genera esa “bola de nieve” cuando no puedes pagar a tiempo. En caso de que ya estés en impago con la entidad, la deuda puede aumentar e incluso derivar en situaciones como la inclusión en ficheros de morosos.

En este artículo te explicamos cómo puedes reclamar y qué opciones tienes para defenderse legalmente de estos abusos.

¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

¿Por qué los intereses de MyKredit pueden convertirse en un problema?

Cuando pides microcréditos lo haces pensando en que es una situación puntual y que podrás devolverlos fácilmente. El problema llega cuando no se nos hace tan fácil devolverlo y en el caso de MyKredit, lo que parece una ayuda puede convertirse en una deuda difícil de controlar.

Esto ocurre principalmente por los intereses de la entidad, que suelen ser más altos que otros productos financieros. Lo importante y que debes entender desde el principio es que no solo pagas lo que te prestan, sino mucho más si no puedes devolverlo a tiempo. Ahí es donde empieza el problema.

Intereses elevados desde el inicio

Desde el primer momento este tipo de préstamos ya incluyen intereses bastante altos. Aunque la cantidad inicial sea pequeña, el coste real del préstamo puede ser mucho mayor.

Por ejemplo, pides 300€ y acabas devolviendo mucho más de ese importe. Esto hace que muchas personas empiecen a tener dificultades incluso antes de que llegue el primer retraso.

Intereses de demora y aumento de la deuda

El verdadero problema aparece cuando llega la fecha de pago y no puedes pagar. En ese momento ya se van a empezar a aplicar recargos e intereses de demora en MyKredit, que hacen que la deuda crezca muy rápido en poco tiempo.

Esto va a provocar que la deuda ya no va a ser solo del importe que pediste, que pagar se te haga cada vez más complicado y que entren en una espiral de deuda bastante peligrosa.

¡Recupera tu dinero con la ayuda de expertos!

Solicita tu asesoría gratis

Nombre*
Apellido*
Número de teléfono móvil*
Email*
Total de deuda estimada*
ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U*

¿Qué pasa si no pagas a MyKredit?

Cuando dejas de pagar un microcrédito la situación no queda igual. Poco a poco, el problema va avanzando y puede tener varias consecuencias. En este tipo de préstamos, por sus intereses elevados, suele notarse rápido.

Lo importante es entender que la deuda no desaparece, sino que crece y se complica.

Al principio lo más habitual es que la empresa empiece a reclamarte el pago y esto puede incluir desde llamadas y mensajes constantes, correos recordándote que tienes una deuda hasta avisos de que debes pagar cuanto antes.

Inclusión en ficheros de morosos

Si la deuda sigue sin pagarse, MyKredit puede incluirte en ASNEF o en cualquier fichero de morosos.

Esto puede provocar una dificultad futura para pedir préstamos, problemas para financiar compras, problemas para contratar servicios básicos como luz y agua, etc.

Eso sí, para incluirte tienen que cumplir ciertos requisitos. Si no lo hacen correctamente, podrías reclamar.

Reclamaciones y presión de pago

Antes de reclamar por vía judicial, lo normal es que intenten cobrar por otras vías. Como pueden ser empresas de recobro (empresas que compran tu deuda a un precio más bajo), más llamadas, notificaciones y avisos más insistentes calificados como acoso telefónico.

Reclamación judicial

Si no pagas y, tras hablar con la entidad, no habéis llegado a un acuerdo, la empresa puede llevar el caso a juicio.

Lo más habitual es un procedimiento monitorio, recibes una carta del juzgado y tienes 20 días para pagar o responder.

Embargo de bienes

Si hay una resolución judicial y no pagas pueden solicitar el embargo y esto afectará a cuentas bancarias, nómina y bienes.

Según la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), existen ciertos bienes que no se pueden embargar porque son necesarios para garantizar una vida digna. La ley protege todo aquello que es básico para vivir, como el mobiliario esencial del hogar, la ropa, los alimentos o los electrodomésticos imprescindibles.

También quedan fuera del embargo las herramientas que necesitas para trabajar, ya que sin ellas no podrías generar ingresos.

Además, se protege una parte de tus ingresos. En concreto, el dinero que no supera el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) no se puede embargar. Solo si ganas más, podrían embargar una parte, y siempre de forma progresiva.

También hay otros elementos protegidos, como los animales de compañía o ciertas ayudas económicas, ya que se considera que forman parte del mínimo necesario para vivir. En definitiva, la ley busca asegurar que, aunque exista una deuda, puedas mantener unas condiciones básicas de vida.

¿Cómo liquido mis deudas sin ganar más?

Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.

¿Cómo frenar la bola de nieve de intereses de MyKredit?

Cuando la deuda empieza a crecer por los intereses de MyKredit es normal sentir que la situación se te va de las manos. Lo importante es saber que sí se puede frenar, pero que cuanto antes actúes, más fácil será.

La clave está en no dejar que la deuda siga creciendo sin control.

Actúa cuanto antes

El mayor error es esperar. Cuando dejas pasar el tiempo, los intereses siguen sumándose y la deuda aumenta.

Por eso no ignores los avisos, revisa cuánto debes realmente y toma una decisión lo antes posible.

Evita que sigan aumentando los intereses

Uno de los objetivos principales es para el crecimiento de la deuda. Para ello puedes intentar pagar al menos una parte, evitar nuevos retrasos y negociar condiciones si es posible.

Recuerda que cada día que pasa, los intereses pueden seguir aumentando.

Revisa si los intereses son abusivos

En muchos casos, los intereses de MyKredit pueden ser abusivos. Los intereses se consideran abusivos cuando son desproporcionados, notablemente superiores al interés normal del dinero que marca el Banco de España y contrarios a la buena fe.

Si son abusivos puedes reclamarlos y puede que no tengas que pagar todo el préstamo o parte de la deuda podría reclamarse y que te devuelvan dinero porque no siempre es legal.

Buscar una solución antes de que avance el proceso

Si no haces nada, el problema seguirá avanzando y tendrás más intereses, más presión y posibles consecuencias legales.

Por eso y muy importante, no dejes que la deuda crezca sola, analiza bien tu situación y busca opciones para frenarla.

Te recomendamos que en primer lugar busques asesoramiento legal. Un profesional puede ayudarte a revisar bien los intereses, negociar la deuda o incluso plantear una reclamación. Muchas veces nosotros mismos iniciamos estos procesos, pero no sabemos como proceder o se nos escapan cosas importante porque no conocemos la materia.

¿Quieres resolver todas tus dudas con la LSO?

Respondemos todas tus preguntas sobre el procedimiento que te cambiará la vida.

¿Cómo reclamar a MyKredit paso a paso?

Si has llegado a este punto es porque probablemente la deuda ha crecido demasiado o sientes que los intereses de tu préstamos no son justos.

Te contamos el paso a paso para reclamar a MyKredit.

Paso 1: Contactar con MyKredit

El primer paso es comunicarte directamente con la empresa vía teléfono, por correo electrónico o a través de su web para informarle sobre qué está pasando con tu deuda, por qué no estás de acuerdo y que quieres reclamar.

Cuando más claro seas mejor y recuerda siempre dejar todo grabado o por escrito para que un futuro tu buena fe se pueda demostrar.

En las conversaciones por email deja claro tus datos, número de préstamo, fechas, explicación del problema y documentos que tengas como contratos, pagos, etc.

Paso 2: Esperar respuesta y controlar los plazos

Una vez enviada la reclamación, MyKredit tiene un plazo para responderte. En este tiempo pueden aceptar la reclamación, rechazarla o proponerte una solución como un acuerdo de pagos.

Si no contestan o no estás de acuerdo con la respuesta, puedes dar el siguiente paso.

Paso 3: Reclamación extrajudicial

Si no llegas a un acuerdo puedes insistir con una reclamación más formal. Aquí ya buscas negociar la deuda, revisar los intereses de MyKredit e intentar frenar todo lo posible el crecimiento de la deuda.

Este paso es clave para evitar llegar a juicio y en Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte. Nuestros expertos en negociación te ayudarán a obtener una rebaja de tu deuda o incluso pueden llegar a conseguir quitas. Una quita de deuda es un acuerdo entre un deudor y un acreedor para reducir el coste total adeudado, permitiendo liquidar la deuda pagando un solo porcentaje.

Paso 5: Reclamación judicial

Si la situación no se soluciona y no llegas a un acuerdo extrajudicial, puedes acudir a la vía judicial.

Aquí es donde con la ayuda de un abogado puedes revisar si tu préstamo tiene intereses abusivos, usura o falta de transparencia. ¿Cómo puede acabar todo esto? Hay varias opciones:

El contrato no queda anulado, pero solo tienes que devolver el importe que te prestaron, nada más.
El contrato queda anulado por los intereses abusivos, usura o falta de transparencia que pueda haber y te devuelven el dinero que hayas pagado de más.
Tienes que seguir pagando tu deuda.

Lo normal en estas situaciones es que el contrato quede anulado por los intereses abusivos o que solo tengas que devolver el importe del préstamo. Es muy importante que en este punto cuentes con asesoramiento legal.

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

¿Cómo puede ayudarte Soluciona Mi Deuda?

Cuando la situación ya se ha descontrolado no siempre es fácil saber por dónde empezar. Intentar solucionarlo por tu cuenta hace que pierdas tiempo mientras los intereses siguen creciendo.

En Soluciona Mi Deuda analizamos tu caso de forma personalizada para ver si esos intereses pueden ser abusivos y puedes reclamar a la entidad.

¿Cómo te ayudamos?

Revisamos tu contrato y las condiciones del préstamos.
Analizamos si los intereses pueden reclamarse.
Intentamos una solución extrajudicial para mejorar tus condiciones.
Estudiamos opciones como la reunificación de deudas, para reducir tus cuotas mensuales.

Y si estás en una situación más grave de insolvencia, valoramos la Ley de Segunda Oportunidad, que puede permitir cancelar deudas.

Lo importante es que no tienes que enfrentarte a esto solo y que existen soluciones.

Los microcréditos de MyKredit pueden parecer una solución rápida, pero sus condiciones pueden hacer que una deuda pequeña crezca rápido. Lo que empieza con una ayuda puntual puede convertirse en un problema difícil de controlar si no se actúa a tiempo.

Contacta con nosotros y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para valorar qué solución es la que mejor se adapta a tu caso. Nuestra primera asesoría es totalmente gratuita y sin ningún compromiso.

Puedes llamarnos gratuitamente al 910 91 64 45 o rellena el formulario para que seamos nosotros quienes contactemos contigo.

¡Reclama el dinero que te pertenece!

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes

¿MyKredit puede demandarme?

Klarna y Afterpay: Los peligros del “Compra ahora, paga después”

David Parejo Báez — Wed, 22 Apr 2026 15:30:00 +0000

Compras unas zapatillas de 120€ y eliges pagarlas en tres plazos. Son solo 40€ al mes, parece fácil. A la semana siguiente haces otra compra igual y luego otra más. Sin darte cuenta, empiezas a acumular varios pagos pequeños que, juntos, acaban siendo un problema. Así es como muchas personas terminan teniendo deudas con Klarna, sin haber hecho un gran gasto de golpe.

El modelo “Compra ahora, paga después” (BNPL) es muy cómodo y cada vez más común, pero también puede hacer que pierdas el control de lo que realmente estás gastando. De hecho, cada vez se habla de los peligros que conlleva fraccionar pagos sin tener un control claro.

En este artículo te explicamos de forma sencilla cómo funcionan estas plataformas, qué pasa si no pagas y por qué fraccionar pagos puede ser más peligroso de lo que parece si no se usa con cuidado.

¿Cómo liquido mis deudas sin ganar más?

Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.

¿Qué es Klarna y Afterpay y cómo funcionan?

Klarna y Afterpay son plataformas que permiten comprar ahora y pagar después normalmente en varios plazos pequeños. Este sistema se conoce como “Compra ahora, paga después” (BNPL) y se ha vuelto muy popular, sobre todo entre gente joven, porque facilita hacer compras sin pagar todo de golpe.

El problema es que, al dividir los pagos, muchas personas no son conscientes del gasto total que están acumulando. Así es como empiezan a aparecer las deudas con Klarna u otras plataformas similares, casi sin darse cuenta.

¿Qué es el modelo “Compra ahora, paga después”?

El modelo “Compra ahora, paga después” consiste en dividir una compra en varios pagos, normalmente sin intereses si se paga a tiempo. Por ejemplo, puedes comprar algo por 100€ y pagarlos en 3 o 4 plazos en lugar de abonarlo al momento.

En la práctica funciona así:

Hacer una compra online o en tienda que tenga convenio con Klarna o Afterpay.
Seleccionas pagar con alguna de estas dos opciones.
Pagas una parte en el momento.
El resto se divide en cuotas automáticas.

A simple vista es una forma cómoda de pagar, pero justo en la simplicidad es donde está el riesgo. Al fraccionar los pagos, es fácil perder el control y acabar acumulando varias compras a la vez.

¡Acaba con tus deudas y recupera la tranquilidad!

Solicita tu asesoría gratis

Nombre*
Apellido*
Número de teléfono móvil*
Email*
Total de deuda estimada*
ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U*

¿Por qué el “compra ahora, paga después” puede generar deudas?

Como hemos visto, este modelo parece una forma cómoda de pagar, pero también puede ser el inicio de un problema si no se controla bien. En el fondo, funciona como cualquier financiación y comparte muchos de los riesgos de los préstamos, aunque se presente de forma sencilla. Al dividir los pagos, muchas personas no perciben el gasto real y acaban acumulando varias compras a la vez. Así es como se empiezan a generar deudas con esta plataforma o situaciones de impago con Afterpay España.

La falsa sensación de que no estás gastando

Cuando pagas en plazos pequeños, da la sensación de que el gasto es menor. Para la mente no es lo mismo ver 120€ de golpe que tres pagos de 40€. El problema es que el gasto es el mismo, solo cambia la forma de pagarlo. Esa sensación de “no pasa nada” hace que sea más fácil comprar sin pensarlo demasiado.

Acumular varios pagos pequeños sin darte cuenta

El riesgo real aparece cuando haces varias compras con este sistema. Cada una parece pequeña, pero juntas pueden convertirse en una cantidad difícil de asumir. Imagina que tienes varios pagos al mes como 40€ de unas zapatillas,30€ de ropa y 25€ de otro pedido.

Falta de control sobre los gastos mensuales

Al tener varios pagos repartidos en el tiempo es fácil perder la visión de cuánto estás pagando realmente cada mes. Esto te va a provocar dificultad para llegar a fin de mes, retrasos en los pagos y aparición de recargos o intereses de demora en Klarna. En el momento que esto ocurre el problema ya no solo es organizar los pagos, sino evitar caer en una situación de impago que puede ir a más.

¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

¿Qué pasa si no pagas a Klarna o Afterpay?

Si después de acumular varios pagos se te hace bola pagarlos y no puedes hacer frente a ellos, la situación cambia.

Ya no hablamos sólo de organizar gastos, sino de un impago que puede tener consecuencias reales.

Tanto Klarna como Afterpay funcionan como una financiación, por lo que si no pagas, la deuda sigue existiendo y puede ir aumentando. En muchos casos, lo que empieza como algo pequeño acaba convirtiéndose en un problema mayor.

Consecuencias del impago con estas plataformas

Cuando dejas de pagar, lo primero que ocurre es que la plataforma empieza a reclamarte el dinero.

Las consecuencias más habituales son:

Avisos y recordatorios constantes de pago.
Penalizaciones o recargos por retraso.
Posible derivación a empresas de recobro.

Si la deuda sigue sin pasarse el problema podría derivar en una reclamación más formal y llegar a juicio.

Intereses de demora en Klarna

En algunos casos además del importe pendiente pueden añadirse recargos o intereses de demora en Klarna por retrasos en el pago.

Que se te añaden intereses a tu deuda significa que la cantidad de deuda va a aumentar con el tiempo, por lo que cuanto más tardes en pagar, más tendrás que devolver y puede convertirse en una cantidad mayor de lo que era inicialmente.

Aunque al principio parecía una compra sin coste adicional, el impago puede cambiar completamente la situación.

Bloqueo de la cuenta y limitaciones futuras

Otra consecuencia directa es que pueden limitar tu acceso a estas plataformas. Por ejemplo, hacer un bloqueo de la cuenta, imposibilitar volver a usar Klarna o Afterpay, en definitiva rechazar futuras compras a plazos.

Esto afecta directamente a tu capacidad de financiación en el futuro. Pero esta situación es puntual, lo más importante es que si no pagas a Klarna o Afterpay la deuda va a ser creciendo y el problema cada vez se va hacer más grande. Si con la deuda inicial ya no podías hacer frente a los pagos, imagina cuando cada día se suma más cantidad al importe que debes.

¿Quieres resolver todas tus dudas con la LSO?

Respondemos todas tus preguntas sobre el procedimiento que te cambiará la vida.

¿Cómo evitar caer en deudas con Klarna o Afterpay?

Después de ver qué pasa cuando no pagas es importante entender cómo evitar llegar a esa situación. El “compra ahora, paga después” puede parecer inofensivo, pero en realidad es un tipo de crédito.

Sigue estas recomendaciones para evitar generar deudas.

Considera estas compras como gastos reales

Aunque genere una falsa sensación de no gasto, el dinero que debes sigue siendo el mismo.

Para evitarlo:

Utiliza estas plataformas solo para compras que ya tenías previstas.
Asegúrate de que podrías pagar ese producto al contado.
Evita compras impulsivas, sobre todo en cosas que no necesitas.

Gestiona bien tus pagos

La clave para no tener problemas es no perder el control de lo que debes.

Algunas recomendaciones son:

Apunta todas tus compras y lo que te queda por pagar.
Pon recordatorios para no olvidar ninguna cuota.
Evita hacer nuevas compras si todavía estás pagando otras.

Entiende los riesgos antes de usarlo

No te quedes en lo cómodo que puede llegar a ser y entiende bien los riesgos que debes conocer.

Si no pagas a tiempo se van a aplicar recargos o intereses de demora y esto va a hacer que la deuda aumente más de lo esperado.

Además, cada vez más estos sistemas pueden influir en tu historial financiero, lo que puede afectarte si necesitas financiación en el futuro.

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

¿Qué hacer si ya tengo deudas con Klarna o Afterpay?

Si has llegado a este punto, lo importante es no mirar hacia otro lado. Las deudas con Klarna y Afterpay pueden empezar siendo pequeñas, pero si no se gestionan bien, acaban creciendo.

Revisar el importe de la deuda

Lo primero de todo es tener claro cuánto debes de verdad. Haciendo el calcula entre pagos pendientes, recargos o intereses de demora, la cantidad puede ser mayor de lo que esperabas, pero no te asustes.

Negociar o fraccionar la deuda

Si no puedes pagar todo de golpe hay margen para actuar. Muchas veces, antes de que la situación vaya a más, se puede intentar llegar a un acuerdo.

Una negociación extrajudicial con la entidad puede traer mejores condiciones como una reducción de la cuota, ampliación de plazos o evitar que la deuda siga creciendo que es lo que más nos puede preocupar en este momento.

¿Cuándo buscar una ayuda profesional?

Muchas personas esperan demasiado para pedir ayuda, y ese es uno de los mayores errores. Si te encuentras en esta situación es el momento de actuar.

Buscar ayuda profesional no es solo para casos extremos. De hecho, cuanto antes lo hagas, más opciones tendrás de solucionar el problema sin que vaya a más.

Cómo ves el modelo de “compra ahora, paga después” ha cambiado la forma en la que consumimos. Permite acceder a productos de forma rápida y cómoda, pero también puede hacer que perdamos el control sin darnos cuenta.

Lo que empieza como pequeños pagos fáciles de asumir puede terminar convirtiéndose en un problema si se acumulan varias compras o si en algún momento no puedes hacer frente a los plazos.

Las deudas con Klarna o los problemas de impago en Afterpay no suelen aparecer de golpe, sino poco a poco. Por eso, la clave está en ser consciente desde el principio de que no es dinero gratis, sino una forma de financiación que se enmascara.

Entender cómo funciona, controlar los pagos y actuar a tiempo si la situación se complica es vital para marcar la diferencia entre usar estas herramientas con cabeza o acabar en una situación de deuda.

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes

¿Klarna cobra intereses si no pago?

Financiación de coches con Santander Consumer ¿Cómo reclamar intereses?

David Parejo Báez — Wed, 25 Mar 2026 16:00:00 +0000

Financiar un coche es algo que prácticamente todos hemos hecho porque no tenemos o no podemos pagar toda esa cifra al contado. Sin embargo, lo que muchas personas no saben es que este tipo de préstamos pueden incluir condiciones poco claras o intereses más altos de lo que parece a simple vista. Con el paso del tiempo, esto puede hacer que acabes pagando mucho más por tu vehículo, sin darte cuenta de cómo se han aplicado realmente los intereses del préstamo de coche en Santander u otras entidades.

Cada vez más usuarios buscan cómo reclamar a Santander Consumer Finance por los intereses de su préstamo de coche. Desde casos de usura en préstamos de coche hasta falta de transparencia en las condiciones, existen motivos reales para revisar tu financiación.

En este artículo te explicamos de forma sencilla en qué debes fijarte, qué dicen y cómo puedes actuar si has pagado de más.

¿Cómo liquido mis deudas sin ganar más?

Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.

¿Cómo funciona la financiación de coches de Santander Consumer?

La financiación de vehículos con Santander Consumer es un préstamo al consumo en el que la entidad paga el coche y tú lo devuelves en cuotas mensuales. Hasta aquí, todo parece sencillo. El problema suele estar en las condiciones, es decir los intereses, las comisiones y forma de amortización.

En este tipo de contratos, es habitual que los intereses del préstamo de coche en Santander sean más elevados de lo que parecen inicialmente. Muchas veces la cuota mensual se presenta como “asequible”, pero no se explica claramente cuánto acabarás pagando en total.

Además, estos préstamos suelen incluir:

Intereses fijos relativamente altos.
Comisiones de apertura.
Seguros vinculados que encarecen el coste real.
Plazos largos que aumentan el importe final.

Todo esto hace que, en algunos casos, puedas estar ante una financiación con condiciones desproporcionadas o poco transparentes. Por eso, si estás pensando en reclamar a Santander Consumer Finance, el primer paso es entender bien cómo está estructurado tu contrato y cuánto estás pagando realmente por tu coche.

En algunos casos, hay quienes optan por alternativas como pignorar dinero o utilizar ahorros como garantía para conseguir mejores condiciones, aunque no siempre es la opción más recomendable si el problema está en los propios intereses del préstamo.

¡Recupera los intereses pagados de más!

Solicita tu asesoría gratis

Nombre*
Apellido*
Número de teléfono móvil*
Email*
Total de deuda estimada*
ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U*

¿Qué intereses aplica Santander en la financiación de coches?

Cuando financias un coche, uno de los puntos más importantes, y muchas veces menos entendidos, son los intereses. En muchos contratos de financiación, el coste real del préstamo no se percibe bien al principio, lo que puede llevar a pagar mucho más de lo esperado.

En el caso de los intereses del préstamo de coche en Santander, es habitual encontrar cifras que, aunque parecen asumibles en la cuota mensual, acaban elevando bastante el importe total del vehículo.

TIN vs TAE en préstamos de coche

Para entender si estás pagando de más, es clave diferenciar entre TIN y TAE.

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés básico que se aplica al dinero prestado. Sin embargo, no incluye otros costes del préstamo.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) sí refleja el coste real, ya que incluye comisiones, gastos y seguros asociados. Por eso, es el dato más importante a la hora de analizar si tu financiación puede tener condiciones abusivas.

Si la TAE es demasiado alta en comparación con otros productos similares, podría ser una señal de que tienes usura en el préstamo de tu coche.

¿Cómo afectan los intereses a la cuota mensual?

Los intereses no solo influyen en cuánto pagas al mes, sino en cuánto acabarás pagando en total. Una cuota baja puede parecer atractiva, pero muchas veces se consigue alargando el plazo o aplicando intereses elevados.

Esto hace que, aunque la cuota mensual sea cómoda, el coste final del coche se dispare. Es ahí donde muchos consumidores se deberían plantear reclamar a Santander Consumer, al darse cuenta de que han pagado mucho más de lo que esperaban.

Por eso, revisar cómo se calculan los intereses y qué impacto tienen en el total del préstamo es clave para detectar posibles irregularidades en tu contrato.

¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

¿Cuándo se consideran abusivos los intereses de un préstamo de coche?

No todos los intereses altos son ilegales, pero sí pueden considerarse abusivos cuando superan claramente lo habitual en el mercado o cuando no se han explicado de forma transparente al firmar el contrato. En estos casos, podríamos estar ante una situación de usura en un préstamo de coche, lo que abre la puerta a reclamar.

En España, los tribunales suelen comparar el interés de tu préstamo con el tipo medio que publica el Banco de España para productos similares. Si la diferencia es muy elevada, es posible que se considere desproporcionado. Aunque no existe una cifra exacta, en muchas reclamaciones se tiene en cuenta si el interés supera notablemente la media del mercado.

Además, no solo importa el porcentaje. También se analiza si el cliente pudo entender realmente las condiciones del contrato. Si la información sobre los intereses del préstamo de coche en Santander no era clara, estaba poco visible o resultaba difícil de comprender, podría existir falta de transparencia.

Por eso, muchos consumidores deciden iniciar la reclamación, no solo por el nivel de los intereses, sino porque no se les explicó correctamente cómo funcionaba la financiación.

Si has tenido la sensación de no entender bien lo que firmabas o de que estás pagando mucho más de lo esperado, puede ser un buen momento para revisar tu caso.

De hecho, muchas personas llegan a este punto tras consultar las opiniones sobre Santander Consumer. Aunque algunos usuarios valoran la facilidad para financiar, también son frecuentes las quejas por intereses elevados o falta de claridad en los contratos.

¿Quieres resolver todas tus dudas con la LSO?

Respondemos todas tus preguntas sobre el procedimiento que te cambiará la vida.

¿Cómo revisar tu contrato de financiación con Santander Consumer?

Antes de iniciar cualquier reclamación, es fundamental revisar bien el contrato de financiación. Muchas veces, las claves para detectar si estás pagando de más están en ese documento, aunque no siempre son fáciles de identificar a simple vista.

Si estás pensando en reclamar este paso es imprescindible, ya que te permitirá entender cómo se han aplicado los intereses y si existen condiciones que puedan considerarse abusivas o poco claras.

Datos clave que debes buscar en tu contrato

Al analizar tu contrato, hay varios puntos que deberías revisar con atención:

La TAE (Tasa Anual Equivalente): es el indicador más importante, ya que refleja el coste real del préstamo. Si es elevada, puede ser una señal de alerta.
El TIN (Tipo de Interés Nominal): te ayudará a entender el interés base aplicado, aunque por sí solo no muestra el coste total.
Importe total a devolver: compara cuánto te prestaron, con cuánto acabarás pagando. Aquí es donde suelen detectarse diferencias importantes.
Comisiones y gastos adicionales: como apertura, cancelación o gestión. Muchas veces encarecen el préstamo sin que el cliente lo tenga en cuenta.
Seguros vinculados: algunos contratos incluyen seguros que aumentan el coste total de la financiación.

Revisar estos elementos te permitirá detectar si los intereses del préstamo de coche en Santander son más altos de lo normal o si existen condiciones que podrían dar lugar a una reclamación. En muchos casos, este análisis es el primer paso para identificar una posible usura en el préstamo de coche.

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

¿Cómo reclamar a Santander Consumer Finances paso a paso?

Si después de revisar el contrato ves que los intereses son demasiado altos o que las condiciones no estaban claras, el siguiente paso es iniciar la reclamación. Para hacerlo tienes que seguir un orden porque no solo se trata de decir que has pagado mucho y que es injusto, sino que tendrás que demostrarlo.

Reúne la documentación

Lo primero es recopilar tu contrato, el cuadro de amortización, los recibos pagados y cualquier documento relacionado con la financiación. Cuanta mas información tengas, más fácil será comprobar cuánto dinero te prestaron y cuánto has terminado pagando.

Revisa si hay intereses excesivos o falta de transparencia

Una vez tienes esa documentación hay que analizar si los intereses del préstamo son superiores a la media del mercado o si el contrato no explicaba bien el coste real de la financiación.

Presentar una reclamación extrajudicial

Antes de acudir a juicio lo habitual es enviar una reclamación formal a la entidad. En ella se solicita la revisión del contrato y, si corresponde, la devolución de los importes pagados de más.

Valora la vía judicial si no hay acuerdo

Si Santander Consumer no responde o rechaza la reclamación el siguiente paso ya es reclamar por la vía judicial. En esta fase, si se demuestra que existen intereses abusivos, usura o falta de transparencia, pueden declarar nulo el contrato o anular parte de las condiciones.

Aunque el proceso puede parecer sencillo cada caso es distinto y vas a necesitar ayuda profesional. No solo se trata de detectar si hay intereses altos, sino de saber demostrarlo correctamente. Un profesional puede analizar tu contrato en detalle, calcular cuándo has pagado de más y definir mejor la estrategia para reclamar con mayores garantías. Además, te va a ayudar a evitar errores y a valorar si realmente existe o no usura en el préstamo de tu coche.

¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

¿Se puede reclamar si ya has terminado de pagar el préstamo del coche?

Sí, puedes reclamar aunque ya hayas terminado de pagar la financiación. El hecho de haber saldado la deuda no significa que el contrato fuera correcto o que no hayas pagado de más.

De hecho, es bastante habitual que muchas personas descubran después de pagar el préstamo que los intereses del préstamo de coche eran más altos de lo que deberían o que las condiciones no estaban bien explicadas. En estos casos, aún estás a tiempo de reclamar para recuperar el dinero.

Eso sí, es importante tener en cuenta los plazos. Aunque la acción para reclamar por usura en un préstamo de coche no prescribe, otros aspectos como la falta de transparencia sí pueden tener límites de tiempo. Por eso, cuanto antes revises tu contrato, mejor.

En resumen, haber terminado de pagar no cierra la puerta a reclamar. Si sospechas que has pagado intereses abusivos, puedes iniciar el proceso igualmente y recuperar lo que te corresponde.

Las opiniones sobre Santander Consumer Finance son mixtas. Muchos usuarios valoran la rapidez para conseguir financiación, pero también hay bastantes críticas relacionadas con el coste del préstamo.

Las quejas más habituales se centran en intereses elevados, falta de claridad en las condiciones y cuotas que parecen bajas pero acaban encareciendo mucho el coche. Por eso, cada vez más personas revisan sus contratos y se plantean reclamar a Santander Consumer Finance si consideran que han pagado de más.

La financiación de un coche puede parecer una solución sencilla, pero en muchos casos esconde condiciones que encarecen mucho más el precio final de lo que imaginas. Entender cómo funcionan los intereses, revisar bien el contrato y detectar posibles irregularidades es clave para saber si has pagado de más.

Si sospechas que tu préstamo puede tener intereses abusivos o falta de transparencia, no solo es recomendable revisarlo, sino también valorar si puedes iniciar una reclamación.

Si tienes dudas sobre tu contrato o estás pensando en reclamar a Santander Consumer Finance en Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte. Nuestro equipo analiza tu caso de forma personalizada para detectar si existen intereses abusivos o cláusulas poco claras, y te acompaña en todo el proceso de reclamación.

El objetivo es que puedas recuperar el dinero que has pagado de más y tomar el control de tu situación financiera sin complicaciones.

Si tienes cualquier duda llámanos gratuitamente al 910 91 64 45 y solicita una asesoría gratuita, uno de nuestros asesores te orientará para saber cual mejor solución para ti.

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes

¿Qué consigo al reclamar la financiación de mi coche?

Inteligencia artificial y deudas: Cómo las financieras detectan impagos en 2026

Carmen Zafra Tolosana — Thu, 05 Mar 2026 16:30:00 +0000

En 2026 la relación con los bancos, financieras y clientes ya no solo se basa en números y documentos firmados. La IA financiera aplicada a las deudas está transformado por completo la forma en la que se conceden préstamos, se evalúan riesgos y se detectan posibles impagos antes incluso de que ocurran.

Hoy los sistemas ya están automatizados y analizan patrones de gasto, hábitos de pago y comportamiento financiero en tiempo real para anticipar problemas y tomar decisiones más rápidas que cualquier analista humano.

Este avance tecnológico también está cambiando el recobro y el famoso scoring crediticio. Los nuevos modelos de scoring bancario con IA utilizan datos más complejos y algoritmos predictivos para deducir quién es un perfil de riesgo y quien no. En este contexto es necesario entender cómo funcionan los algoritmos de recobro en 2026.

¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

¿Qué es la IA financiera aplicada a las deudas?

Cuando hablamos de la IA financiera aplicada a las deudas nos referimos al uso de sistemas de inteligencia artificial por parte de los bancos y financieras para analizar el comportamiento económico de una persona y prever si podrá pagar sus obligaciones. Antes la evaluación era más simple, se analizaban ingresos, contrato laboral, nivel de endeudamiento y poco más. En 2026 los sistemas analizan muchos más factores. La Inteligencia Artificial estudia patrones como la frecuencia con la que pagas tus recibos, si utilizas siempre el límite de tus tarjetas, si retrasas los pagos de forma recurrente o si tu nivel de gasto cambia de manera brusca. Por ejemplo, si alguien empieza a utilizar microcréditos con frecuencia, aumenta el uso tarjetas revolving y reduce el saldo en su cuenta cada mes, el sistema puede detectar posible riesgo de impago antes de que ocurra. Esa capacidad predictiva es lo que diferencia a la IA del análisis tradicional. Además, estos modelos se alimentan constantemente de datos. Cuanta más información procesan, más precisas se vuelven sus predicciones.

¿Tienes deudas y no sabes qué hacer? ¡Te damos la solución!

Solicita tu asesoría gratis

Nombre*
Apellido*
Número de teléfono móvil*
Email*
Total de deuda estimada*
ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U*

Cómo las financieras detectan impagos antes de que ocurran

Como ya hemos comentado ahora las entidades no esperan a que se produzca un impago para actuar. Utilizan sistemas predictivos que identifican señales de alerta antes de que la situación se complique.

Sistemas predictivos y patrones de comportamiento

Ya no solo se fijan en si pagas o no, sino en cómo gestionas tu dinero. Por ejemplo, empezar a pagar siempre el mínimo en una tarjeta, aumentar el uso de crédito en poco tiempo o encadenar pequeños retrasos puede indicar un mayor riesgo.

La IA detecta variaciones y calcula la probabilidad de impago, ajustando el nivel de riesgo del cliente automáticamente.

Uso de datos en tiempo real (pago, movimientos, hábitos)

Otra clave es la inmediatez. Los sistemas actuales trabajan con información casi en tiempo real con los ingresos,movimientos de cuenta o nuevas solicitudes de financiación.

Aquí entran los nuevos algoritmos de recobro que hay en 2026, que permiten actuar antes de que el impago sea oficial.

Como ya has visto la inteligencia artificial ya forma parte del sistema financiero. En 2026 cada vez se utilizan modelos más avanzados para analizar comportamientos, detectar posibles impagos y evaluar el riesgo de cada cliente.

¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

¿Cómo funciona el scoring bancario con IA?

El scoring bancario es la puntuación que utilizan los bancos y financieras para medir tu nivel de riesgo. En pocas palabras es una nota que determina si eres un perfil fiable para concederte un crédito.

Con la llegada de la Inteligencia Artificial el scoring bancario con IA ya no se basa en datos estáticos. Además, ya no solo se valora tu situación actual, sino también la probabilidad de que puedas tener dificultades en el futuro.

¿Cómo puedo dejar de acumular deudas y recuperar el control?

Te mostramos cómo dejar de acumular deudas sin que tengas que optar a una refinanciación.

Riesgos de la Inteligencia Artificial financiera

La Inteligencia Artificial ha hecho que los procesos sean más rápidos y eficientes, pero también presentan riesgos. Cuando las decisiones financieras dependen de sistemas automatizados el margen humano se reduce.

El principal riesgo no es que la tecnología falle, sino que pueda tomar decisiones basadas en patrones que no siempre reflejan la realidad completa de una persona.

Además, hay que tener en cuenta que estos sistemas trabajan con grandes volúmenes de datos. Cuanta más información se recopila, mayor es la preocupación por la privacidad y el uso adecuado de estos datos financieros.

Riesgos de decisiones automatizadas

El problema aparece cuando el sistema no contempla circunstancias personales que no están reflejadas en los datos. La IA analiza números y comportamientos, pero no siempre entiende el contexto que hay detrás de ellos.

Derechos del consumidor ante sistemas automatizados

La normativa europea protege a los usuarios frente a decisiones totalmente automatizadas. Tienes derecho a:

Saber que se está utilizando un sistema automatizado para evaluarte.
Solicitar intervención humana si no estás de acuerdo con la decisión.
Acceder a la información que se ha utilizado para calcular tu perfil.

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

¿Cómo mejorar mi perfil crediticio en 2026?

Si quieres mejorar tu puntuación crediticia este año, estos son los puntos clave

Reduce el uso de crédito disponible

No es solo importante cuánto debes, sino cuánto del límite estás utilizando. Si siempre usas el 90-100% de tu tarjeta, el sistema puede interpretarlo como una señal de tensión financiera. Intentar mantener el uso por debajo del 30-40% mejora tu percepción de estabilidad.

Evita encadenar microcréditos o financiación rápida

Solicitar varios créditos pequeños en poco tiempo puede afectar negativamente tu scoring bancario. Aunque pagues, la frecuencia de solicitudes influye en la evaluación automatizada.

Paga siempre a tiempo, incluso pequeñas cantidades

Retrasos repetidos, aunque sean de pocos días, generan patrones negativos. La IA detecta la recurrencia más que el importe.

Revisa tus datos periódicamente

Comprueba si figuras en algún fichero de morosidad y asegúrate de que no existen errores. Una anotación incorrecta puede afectar a tu perfil más de lo que imaginas.

Por eso es recomendable siempre consultar deudas para saber exactamente cuál es tu situación financiera.

Reestructura si la deuda es insostenible

Si tu nivel de endeudamiento es alto, mejorar el perfil no pasa por pedir más crédito, sino por reorganizar la deuda existente. Mantener una deuda descontrolada perjudica tu puntuación de forma constante.

Actualmente el perfil crediticio no es solo una cifra, es el reflejo continuo de cómo gestionas tu dinero. Pequeños cambios mantenidos en el tiempo pueden marcar la diferencia entre ser considerado un perfil de riesgo o una insolvente.

Entender cómo funcionan estos sistemas desde los modelos predictivos hasta el scoring bancario basado en la IA, permite tomar decisiones más conscientes y evitar situaciones que puedan perjudicar tu acceso a financiación en el futuro. Muchas veces pequeños cambios en los hábitos financieros pueden marcar una gran diferencia en cómo perciben las entidades.

Sin embargo, cuando la deuda ya se ha acumulado o la situación financiera se vuelve difícil de controlar, no siempre es fácil reorganizarlo todo por cuenta propia. En estos casos contar con asesoramiento especializado puede ayudar a analizar la situación real y encontrar la mejor estrategia para recuperar el control.

En Soluciona Mi Deuda trabajamos precisamente con personas que atraviesan este tipo de situaciones. Analizamos cada caso de forma individual para estudiar opciones como la negociación con entidades, la reunificación de deudas o soluciones legales que permitan reducir la carga financiera y empezar a reconstruir el perfil económico con mayor estabilidad.

Llámanos gratuitamente hoy mismo al 910 91 64 45 o rellena el formulario y tendrás una primera asesoría gratuita con uno de nuestros asesores para que respondan a todas las dudas que tengas y poder recomendarte cual es la mejor solución para tu situación.

Este artículo ha sido escrito por Carmen Zafra, abogada especializada en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes

¿Puede ayudarme la IA a pagar mis deudas?

Tarjeta Carrefour Pass: Cómo reclamar intereses abusivos y usura

David Parejo Báez — Wed, 25 Feb 2026 16:30:00 +0000

Análisis de las sentencias contra la tarjeta PASS de Carrefour. Pasos para solicitar la nulidad del contrato y la devolución de intereses.

Si tienes la tarjeta Carrefour Pass y llevas mucho tiempo pagando cuotas sin ver bajar la deuda, es normal que te plantees reclamar la tarjeta de Carrefour Pass. En muchos casos el problema no está en la tarjeta en sí, sino en cómo funciona el pago aplazado. Los intereses de la tarjeta de Carrefour pueden hacer que termines devolviendo mucho más de lo que gastaste.

En los últimos años varias sentencias han analizado estos contratos y han abierto la puerta a reclamar por usura este tipo de tarjetas o por falta de transparencia. Te explicamos qué han dicho los tribunales, cómo revisar tu contrato y qué pasos seguir para recuperar los intereses de tu tarjeta Carrefour Pass pagados de más.

¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

¿Cómo funciona la tarjeta de Carrefour Pass?

La tarjeta Carrefour Pass es un modo de pago que ofrece la modalidad de crédito revolving. A diferencia de un préstamo convencional donde pagas una cuota fija para terminar en una fecha concreta, aquí el crédito se renueva mensualmente de forma automática.

Al elegir el pago aplazado el usuario decide pagar una cuota mensual muy baja. El problema está en que esa cuota apenas cubre los intereses de la tarjeta revolving de Carrefour, por lo que el capital pendiente se mantiene casi intacto mes tras mes, convirtiendo un gasto pequeño en una deuda extensa a lo largo del tiempo.

¡Reclama los intereses y recupera tu dinero!

Solicita tu asesoría gratis

Nombre*
Apellido*
Número de teléfono móvil*
Email*
Total de deuda estimada*
ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U*

¿Qué intereses aplica la tarjeta Carrefour Pass?

Los intereses de esta tarjeta se caracterizan por tener una Tasa Anual Equivalente (TAE) muy superior a la de los créditos personales tradicionales.

La TAE es el precio final que sale de tu bolsillo. Es el dato que los jueces utilizan para determinar si existe o no usura en tu tarjeta Carrefour, ya que refleja el coste total del crédito. En esta tarjeta, la TAE puede llegar hasta el 23% en el pago aplazado.

El Tipo de Interés nominal (TIN) representa el interés que Carrefour aplica sobre el capital que aplaza cada mes. En modalidad revolving, el TIN de la Carrefour Pass suele estar entre el 18% y el 23% . Es el interés base que genera la conocida como bola de nieve si solo pagas la cuota mínima mensual.

El efecto bola de nieve

Este efecto ocurre cuando los intereses y comisiones se suman al capital pendiente cada mes. Si el usuario no puede cubrir más que el mínimo, la deuda genera nuevos intereses sobre los anteriores, haciendo que el total a devolver crezca de forma exponencial.

Ejemplo de cómo calcular lo intereses

Imagina que contrataste tu tarjeta en un año donde el interés medio para tarjetas revolving era del 16%. Para saber si hay usura en tu caso de la Carrefour Pass, aplicaríamos la siguiente lógica:

Dato a comparar	Valor de ejemplo	¿Cómo se interpreta?
Interés medio (BdE)	16,00%	Es el precio «normal» del dinero en esa fecha.
Umbral de usura (+6%)	22,00%	Si tu TAE supera esta cifra, es probable que haya usura.
TAE Carrefour Pass	23,73%	Supera el umbral legal permitido por los jueces.
Resultado	USURA	El contrato es nulo y podrías recuperar dinero.

¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

Sentencias del Tribunal Supremo contra la tarjeta Carrefour Pass

A continuación explicamos tres sentencias que fallaron en contra de las tarjetas Carrefour Pass.

Sentencia 256/2025 del Tribunal Supremo

Esta sentencia dictada el 18 de febrero de 2025 representa uno de los golpes más duros para Carrefour. El Tribunal Supremo confirmó la nulidad total de las cláusulas de intereses y comisiones debido a una falta de transparencia total en su contrato.

La falta de transparencia ocurre cuando la información que se da en el contrato es confusa, ambigua y al cliente se le dificulta entenderlo.

Por ello, el tribunal determinó que el contrato de la tarjeta Carrefour Pass estaba redactado de tal forma que un consumidor medio no podía comprender la carga económica real que está asumiendo al contratar este producto financiero. Ya no solo es que el interés fuera alto , sino que la empresa no explicó claramente cómo funcionaba el sistema revolving y cómo la deuda podía volverse insostenible.

El cliente solo tuvo que devolver el capital prestado y Carrefour fue condenada a devolver todos los intereses y gastos cobrados desde la firma del contrato en 2016. Un punto importante de esta sentencia es que la entidad reconoció su error y facilitó el camino para futuras demandas similares.

Sentencia 149/2020 del Tribunal Supremo

Esta sentencia estableció el criterio definitivo para identificar la usura en la tarjeta de Carrefour Pass y otros productos similares.

El Tribunal determinó que un interés es usurario si es notablemente superior al normal del dinero. En este caso concreto, se analizó un contrato con una TAE superior al 26%. Al comparar los intereses de la Carrefour Pass con las estadísticas del Banco de España, se concluyó que una diferencia tan alta era ilegal y abusiva.

Al confirmarse la usura el contrato se anuló y el cliente solo tiene la obligación de devolver el capital principal. Además, Carrefour debe devolver todos los intereses y comisiones cobradas de más. Para muchos usuarios esto significa que su deuda desaparece por completo e incluso la entidad termina debiendo dinero.

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia

Esta sentencia dictada en enero de 2026 confirma la nulidad total de un contrato tras comprobar que la entidad no fue clara al explicar cómo se acumulaban los intereses derivados de esta tarjeta.

La base de la condena no fue solo los intereses, sino la falta de transparencia. El Tribunal consideró que el cliente firmó el contrato sin conocer realmente la carga económica que supondría el pago aplazado. Al no superar ese control de transparencia, todas las cláusulas quedaron anuladas.

Carrefour fue obligado a devolver 4.389€ al cliente, correspondiente a todo lo pagado por encima del capital prestado. Además, tuvo que pagar los gastos del proceso judicial.

Este caso es fundamental porque demuestra que, incluso si tu TAE no es la más alta del mercado, puedes reclamar la usura en tu Carrefour Pass, si el contrato no fue transparente.

¿Cómo puedo dejar de acumular deudas y recuperar el control?

Te mostramos cómo dejar de acumular deudas sin que tengas que optar a una refinanciación.

¿Cómo reclamar los intereses abusivos de Carrefour Pass paso a paso?

Si después de analizar tu caso te estás planteando iniciar una reclamación es importante seguir un proceso ordenado. No solo se trata de estar descontento con la cuota, sino de comprobar si realmente has pagado intereses desproporcionados o si el contrato se puede considerar abusivo. Estos son los pasos habituales para hacerlo correctamente.

Revisa el contrato y la TAE aplicada

El primer paso para reclamar la tarjeta es revisar el contrato original y comprobar que modalidad de pago firmaste. Debes localizar la TAE y entender el coste real del crédito. La TAE incluye no solo el interés nominal, sino también comisiones y gastos asociados. Cuando los intereses son muy elevados y la cuota apenas reduce el capital, suele tratarse de un sistema de pago aplazado que alarga la deuda durante años.

Calcula cuánto has pagado de más

El siguiente paso es comparar el dinero que realmente utilizaste con todo lo pagado hasta ahora (cuotas, intereses, comisiones). En muchas tarjetas con intereses revolving el consumidor descubre que ha pagado durante años y que la deuda no ha disminuido. Esto ocurre porque gran parte de la cuota mensual se destina a intereses y no a amortizar el capital. Si el importe total pagado supera ampliamente el dinero dispuesto, puede existir base para una reclamación.

Reclamación extrajudicial

Antes de acudir a los tribunales se recomienda enviar una reclamación formal a la entidad, en este caso a Carrefour. En esta fase puedes solicitar la nulidad del contrato por usura, si el interés aplicado es notablemente superior al normal del mercado o la nulidad por falta de transparencia en la comercialización del sistema revolving. Este paso es importante porque deja constancia formal de que has intentado resolver el conflicto antes de acudir a juicio. También te recomendamos que lo hagas a través de expertos; ellos tienen las herramientas legales suficientes para lograr un acuerdo y evitar así ir a juicio. Además, en Soluciona Mi Deuda al mismo tiempo que hacemos esta reclamación, negociamos con las entidades para conseguir un acuerdo mucho más favorable.

Interponer una demanda judicial si no hay acuerdo

Si la entidad rechaza la reclamación o directamente no responde el siguiente paso es acudir a la vía judicial. Aquí ya necesitas sí o sí representación legal. En caso de que el juez declare que existe usura en tu tarjeta, el contrato puede considerarse nulo. Esto significa que solo estarías obligado a devolver el capital prestado, y la entidad tendría que reintegrar los intereses cobrados de más.

Contar con asesoramiento experto

Aunque el procedimiento puede parecer sencillo cada caso debe analizarse de forma individual. No todos los contratos presentan el mismo tipo de irregularidad. En algunos casos el problema está en los intereses excesivos; en otros, en la falta de transparencia al explicar cómo funcionan. Un análisis profesional permite calcular con precisión lo pagado de más, determinar si existe base para alegar usura y elegir la estrategia más adecuada (negociación o directamente demanda).

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

¿Merece la pena reclamar la tarjeta Carrefour Pass?

Después de todo lo que hemos visto, sí. Si llevas años pagando y la deuda no baja, si has devuelto ya más dinero del que utilizaste o si al revisar tu contrato detectas una TAE claramente elevada, puede existir base suficiente para iniciar una reclamación.

Ahora bien, no todos los casos son iguales. No basta con que el interés sea alto, es necesario analizar la fecha de contratación, cómo se comercializó el producto, el tipo medio publicado por el Banco de España en ese momento y qué cantidad has pagado realmente.

Por eso antes de decidir cualquier acción, lo más recomendable es realizar un estudio detallado del contrato.

En Soluciona Mi Deuda analizamos gratuitamente tu caso para comprobar si existe usura en tu tarjeta o si el contrato puede impugnarse por falta de transparencia. Te explicamos con claridad cuánto podrías recuperar y cuál es la mejor estrategia a seguir, ya sea negociando o con la demanda judicial.

Si tu tarjeta revolving se ha convertido en una deuda interminable informarte puede ser el primer paso para recuperar la tranquilidad financiera. Puedes llamarnos gratis al 910 91 64 45 o completar el formulario para que seamos nosotros quienes te llamemos. La primera asesoría es completamente gratuita y te explicaran todo el proceso y resolverán todas tus dudas.

¡Estás a un solo paso de recuperar tu tranquilidad!

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tarda una reclamación de la tarjeta Carrefour Pass?

Moneyman: Guía para reclamar intereses abusivos y salir del bucle

David Parejo Báez — Wed, 18 Feb 2026 16:30:00 +0000

Los microcréditos rápidos suelen ser una opción sencilla cuando necesitas dinero urgente. El problema llega cuando el coste real del préstamo es mucho mayor de lo esperado y empiezan las dificultades para devolverlo.

Si estás pensando en reclamar intereses a Moneyman porque sientes que te están aplicando intereses desproporcionados, o quieres entender qué opciones tienes si no puedes pagar, aquí te lo explicamos de manera clara y sencilla.

¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

¿Qué es Moneyman y cómo funcionan sus microcréditos?

Antes de entrar en materia, de manera muy resumida vemos cómo funciona Moneyman. Se trata de una entidad financiera que concede préstamos rápidos online.

El proceso suele ser muy rápido y sencillo ya que solicitas el dinero desde su web. recibes respuesta en pocos minutos y el importe se ingresa casi de inmediato, sin hacer muchas más comprobaciones. Eso sí, la característica de este tipo de financiación es que debes devolverlo en un plazo corto, normalmente es de 30 días.

La facilidad de acceso es lo que hace que muchas personas recurren a este tipo de financiación, aunque a veces sin analizar con detalle los intereses que aplica Moneyman en sus contratos.

¡Reclama lo que es tuyo y acaba con tus deudas!

Solicita tu asesoría gratis

Nombre*
Apellido*
Número de teléfono móvil*
Email*
Total de deuda estimada*
ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad.*

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda, marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U*

¿Qué intereses aplica Moneyman en sus préstamos?

Uno de los aspectos más importantes es revisar los intereses de Moneyman antes de firmar.

Moneyman aplica intereses bastante altos en sus préstamos rápidos. En muchos casos, la Tasa Anual Equivalente (TAE), que es el porcentaje que refleja el coste real del préstamo a lo largo de un año, puede superar el 3.000% e incluso situarse entre el 1.000% y el 4.000%.

Aunque estas cifras pueden parecer exageradas se aplican porque el interés se calcula por días y los plazos son muy cortos. En lugar de hablar solo de porcentajes anuales, es más fácil entenderlo si lo vemos desde la perspectiva de que Moneyman suele aplicar un interés diario que puede rondar entre el 0,89% y el 1,1%. Puede parecer poco, pero al acumularse cada día durante un mes, el coste total aumenta mucho.

Por ejemplo, si pides un préstamo de 300€ a devolver en 30 días, podría acabar pagando alrededor de 99€ solo en intereses. Es decir que tendrías que devolver unos 399€ en total. En préstamos de 400€ a 30 días, se ha llegado a calcular una TAE superior al 5.000% en algunos casos concretos.

Ahora que conoces los intereses que aplica Moneyman, también sabes que puedes reclamarlos. Más adelante te explicamos cómo.

¿Cómo acabo con el acoso telefónico?

Ponle freno de una vez por todas al acoso que ejercen las entidades financieras y vuelve a respirar tranquilo

Cómo comprobar si tu contrato supera el interés legal

Cuando tienes un préstamo rápido o microcrédito y sospechas que estás pagando demasiado, lo primero que debes saber es que no se compara con el interés legal del dinero, sino que se compara con el interés medio que publica el Banco de España en la fecha en la que firmaste el contrato. Básicamente la clave está en ver si tu préstamo es mucho más caro que lo que era habitual en el mercado en ese momento.

Vamos paso a paso.

Busca la TAE en tu contrato

En tu contrato aparecerán dos datos importantes:

TIN (Tipo de Interés Nominal) que solo indica el interés básico.
TAE (Tasa Anual Equivalente) que incluye intereses, comisiones y otros gastos. Este es el dato que realmente importa porque refleja el coste real del préstamo.

Si ves una TAE muy elevada, por ejemplo de 20% y 25% en préstamos al consumo tradicionales, ya puede haber indicios de que el interés es excesivo.

Compara tu TAE

El siguiente paso es comprobar cuánto era el interés medio del mercado cuando firmaste el préstamo. Para ello:

Entra en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Busca las tablas de tipos de interés medios.
Localiza la categoría correspondiente (préstamos al consumo o similares).
Revisa el dato del mes y año en que firmaste el contrato.

¿Cuándo se considera usura?

Según el Tribunal Supremo un préstamo es usurario cuando el interés es notablemente superior al interés normal del dinero. En muchas reclamaciones se utiliza como referencia que si la TA supera en más de 6-7 puntos el tipo medio del mercado, puede considerarse usuraria.

¿Cómo puedo dejar de acumular deudas y recuperar el control?

Te mostramos cómo dejar de acumular deudas sin que tengas que optar a una refinanciación.

¿Se pueden reclamar los intereses abusivos de Moneyman?

Sí, puedes reclamar intereses a Moneyman si son abusivos. Si después de comparar compruebas que el interés es usurario, las consecuencias pueden ser muy favorables para ti. En caso de usura el contrato se declara nulo de pleno derecho y eso significa que el préstamo queda sin efecto en cuanto a los intereses. Tú solo tienes que devolver el dinero que realmente recibiste y la entidad debe devolver todos los intereses y comisiones que hayas pagado de más. Si ya has pagado más de lo que te prestaron, podrían incluso tener que devolverte dinero.

Pasos para reclamar judicialmente a Moneyman

Te contamos todos los pasos necesarios para reclamar a Moneyman el dinero que has pagado de más.

Reúne toda la documentación

Antes de hacer, necesitas tener pruebas y documentación acreditada. Guarda y recopila:

El contrato del préstamo.
Los correos electrónicos donde se aprobó el crédito.
Los movimientos bancarios donde se vea cuánto te ingresaron y cuánto has pagado.
Mensajes o comunicaciones con la empresa.

Esto te va a servir para demostrar cuánto dinero recibiste y cuánto has pagado realmente en intereses y comisiones.

Reclama directamente a la empresa

Antes de ir a juicio es obligatorio intentar una reclamación previa. Debes enviar un escrito al servicio de atención al cliente de Moneyman indicándoles que consideras que los intereses son abusivos y que por ellos solicitan la nulidad del contrato y pides que te devuelvan lo que has pagado de más.

Este punto se conoce como reclamación extrajudicial y es muy importante contar con asesoramiento. Un abogado especializado en negociación va a tener mucho más éxito para conseguir llegar a un acuerdo con la entidad.

Presentar la demanda judicial

Si la empresa no responde o la reclamación extrajudicial no ha dados sus frutos, el siguiente paso es presentar una demanda ante el juzgado. En esa demanda se solicita que el contrato se declare nulo por usura, que solo tengas que devolver el dinero que realmente te prestaron y que te devuelvan todos los intereses y comisiones que hayas pagado de más.

En este punto sí o sí necesitas contar con un abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Si por el contrario, Moneyman ya te ha demandado por impago, no te preocupes porque todavía puedes defenderte. En ese caso, tu abogado deberá aportar un escrito de oposición alegando que los intereses son abusivos y el contrato es usurario.

Si la deuda lleva tiempo sin reclamarse judicialmente, también es importante analizar si puede haber operado la prescripción de microcréditos, ya que no todas las deudas pueden reclamarse indefinidamente.

¿Cómo puedes frenar el embargo de tus deudas?

En esta guía aprenderás cómo frenar el embargo de tus deudas y proteger tu salario y propiedades.

Qué hacer si no puedes pagar un microcrédito de Moneyman

No pagar un microcrédito puede parecer una solución momentánea, pero en el caso de impago con Moneyman, la deuda puede crecer muy rápido.

Cuando dejas de pagar, empiezan a aplicarse intereses de demora diarios y penalizaciones fijas por cada cuota vencida. Esto significa que un préstamo pequeño puede duplicarse en poco tiempo debido a los intereses de Moneyman, que ya de por sí suelen ser elevados.

La deuda aumenta rápidamente

Se aplican recargos diarios y comisiones por impago. Esto hace que la cantidad a devolver sea mucho más y entres en un bucle de deuda complicada de salir.

Inclusión en ficheros de morosos

Es habitual que, tras el impago, tus datos se incluyan en registros como ASNEF. Esto puede dificultar contratar servicios básicos como el alquiler.

Acoso telefónico

Muchas personas sufren insistentes llamadas, mensajes y correos electrónicos reclamando el pago. Esta situación genera ansiedad y mucha presión.

Posible embargo

Si llegas a juicio, un juez podría ordenar el embargo de parte de tu nómina, tus cuentas bancarias u otros bienes. Importante, porque esto solo lo puede ordenar un juez, la entidad financiera no tiene potestad para esto.

Si estás viviendo un impago con Moneyman o crees que los intereses aplicados pueden ser abusivos, es importante actuar cuanto antes. En muchos casos es posible reclamar a Moneyman por intereses desproporcionados o estudiar si existe usura en el contrato.

En Soluciona Mi Deuda analizamos tu caso de forma gratuita y personalizada. Si los intereses de Moneyman son abusivos o la deuda ya es insostenible, podemos ayudarte a negociar la deuda, iniciar una reunificación de deudas para facilitar el pago de la misma o estudiar si puedes solicitar la Ley de Segunda Oportunidad.

No tienes que enfrentarte solo a esta situación. Informarte a tiempo puede marcar la diferencia entre que la deuda siga creciendo o empezar a recuperar el control.

Llámanos gratis al 910 91 64 45 o rellena el formulario y uno de nuestros asesores te llamarán para tener una asesoría completamente gratuita y sin ningún compromiso.

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si he pagado el préstamo ya?

¿Cómo reclamar cláusulas abusivas préstamos rápidos?

David Parejo Báez — Thu, 31 Jul 2025 21:30:00 +0000

Si has contratado un préstamo rápido, es posible que te hayas topado con intereses desproporcionados o comisiones ocultas que no te explicaron bien al firmar. Estas situaciones son más comunes de lo que parecen y, en muchos casos, hablamos de cláusulas abusivas en préstamos rápidos. Detectarlas e iniciar la reclamación de cláusulas es fundamental para evitar pagar mucho más de lo que realmente corresponde.

En este artículo te explicamos cómo identificar esas cláusulas abusivas en préstamos rápidos, qué pasos debes seguir para reclamarlas y qué dice la ley al respecto. Si has sentido que tu préstamo tiene condiciones injustas, sigue leyendo: puede que estés a tiempo de recuperar tu dinero o de cancelar parte de la deuda.

¡Empezamos!

¿Cómo puedes frenar el embargo de tus deudas?

En esta guía aprenderás cómo frenar el embargo de tus deudas y proteger tu salario y propiedades.

¿Cómo identificar cláusulas abusivas préstamos rápidos?

Cuando necesitamos dinero para hacer frente a un gasto imprevisto o importante, una de las opciones más habituales es pedir un préstamo personal. Es una forma rápida y fácil de conseguir la cantidad que necesitamos y devolverla poco a poco, en varias cuotas.

El problema es que, aunque a simple vista parece una solución cómoda, muchos de estos préstamos esconden cláusulas abusivas, comisiones y penalizaciones que las entidades no siempre explican bien.

Al final, acaba siendo un negocio redondo para el banco o la financiera, pero no tanto para quien pide el préstamo. Es importante recordar que ninguna entidad te va a prestar dinero sin asegurarse de sacar beneficio, por muy bien que lo vendan.

¡Te ayudamos a identificar cláusulas abusivas en los préstamos rápidos!

Tasa Anual Equivalente (TAE)

La TAE son las siglas de Tasa Anual Equivalente y sirve para saber cuánto nos va a costar de verdad un préstamo, ya sea personal o hipotecario. Es un porcentaje que incluye no solo los intereses, sino también otras comisiones, como la de apertura, y el plazo en el que devolveremos el dinero.

Lo normal es que un préstamo personal tenga una TAE cercana al 5%, pero los préstamos rápidos muchas veces aplican una TAE del 20% o incluso más. Esto significa que acabarás pagando mucho más dinero del que realmente pediste prestado.

Por eso es importante fijarse siempre en la TAE, ya que te ayudará a comparar diferentes préstamos y elegir el que más te conviene.

Según el Banco de España, una TAE del 20% en un préstamo de consumo es abusiva. Por tanto, si te han aplicado un interés tan alto, tienes derecho a reclamar.

También hay que tener claro que TAE y TIN no son lo mismo. El TIN (Tipo de Interés Nominal) solo refleja el coste de los intereses, sin tener en cuenta otros gastos.

Comisión de impago

Otra de las cláusulas abusivas es la comisión por impago. Es un cargo extra que te aplican cuando no tienes dinero suficiente en tu cuenta para pagar una cuota del préstamo.

El problema es que muchas veces no te avisan de que existe esta comisión, y además ya te están cobrando un interés de demora por no pagar a tiempo. Es decir, te penalizan dos veces por lo mismo, lo que convierte esta práctica en algo claramente abusivo.

Interés de demora

El interés de demora es el recargo que te ponen cuando te retrasas en el pago de una cuota.

La ley marca que el interés de demora no puede ser superior al 3,75% anual, pero hay préstamos en los que se aplica un interés mucho mayor, incluso por encima del 30%.

Se considera abusivo cuando el interés de demora supera en dos puntos al interés normal que se había pactado al contratar el préstamo.

Si tu préstamo tiene un interés de demora muy alto, puedes iniciar la reclamación de préstamos rápidos con contratos abusivos para que lo revisen y te apliquen un porcentaje legal.

Vencimiento anticipado

La cláusula de vencimiento anticipado permite al banco reclamar todo el dinero del préstamo de golpe (incluidos intereses y comisiones) si te retrasas en el pago de alguna cuota.

Esto es muy grave porque significa que, aunque solo te retrases una vez, el banco puede exigir la devolución de toda la deuda.

Renuncia al derecho de notificación

Algunos contratos incluyen una cláusula que dice que renuncias a que te informen si tu deuda se vende a otra entidad, los conocidos como fondos buitre.

Esto significa que el banco puede vender tu préstamo a otra empresa sin tener que avisarte, lo que puede complicarte mucho las cosas si quieres negociar o reclamar.

Comisión de apertura

La comisión de apertura es un gasto que te cobra el banco al darte un préstamo. Suele ser un porcentaje del total, entre el 0,5% y el 3%.

Esta comisión es polémica porque el cliente no la pide, no la negocia y no sabe exactamente qué gestiones cubre. Por eso, en muchos casos, se considera una cláusula abusiva.

¡Podemos cancelar todas tus deudas!

Déjanos tus datos y un experto te contactará en menos de 24 horas.

Nombre*

Apellido*

Número de teléfono móvil*

Email*

Total de deuda estimada*

ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad*.

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U. y empresas del grupo.

¿Cómo reclamar cláusulas abusivas en préstamos rápidos?

Si quieres iniciar la reclamación de cláusulas abusivas préstamos de tipo rápido tienes dos opciones.

Si has detectado que tu préstamo tiene intereses abusivos, lo primero que puedes hacer es intentar solucionarlo de forma amistosa, sin acudir a los tribunales. Para ello, debes enviar un escrito al Servicio de Atención al Cliente del banco o financiera que te concedió el préstamo. En este escrito, debes explicar tu caso y pedir la devolución de los intereses que has pagado de más.

Es importante guardar copia de todo lo que envíes y asegurarte de que quede constancia de la reclamación, ya sea mediante correo certificado, burofax o por los canales oficiales de la entidad.

Si el banco no responde en el plazo máximo de 30 días o rechaza tu reclamación, puedes dar el siguiente paso: acudir a la vía judicial.

En este caso, deberás presentar una demanda ante los juzgados de lo civil, solicitando que se declare el carácter abusivo de los intereses y que se anulen o se devuelvan las cantidades cobradas de más. En muchas ocasiones, los tribunales dan la razón al consumidor, sobre todo si los intereses superan claramente los límites que marca la ley.

Por eso, si crees que te han cobrado intereses abusivos, no te conformes y reclama tus derechos. Tienes la opción de recuperar tu dinero.

En la vía judicial será necesario que cuentes con representación y asesoramiento legal, nuestros abogados podrán defender tus derechos y orientarte sobre cual es el mejor camino para tu caso.

¿Cómo puedo cancelar mi deuda sin devolver mi préstamo?

Dscubrir si puedes cancelar tu deuda sin tener que devolver los intereses y cómo hacerlo en sencillos pasos.

¿Qué prácticas ilegales puede haber en los contratos de préstamos rápidos?

En los contratos de préstamos rápidos pueden haber las siguientes prácticas ilegales:

Usura

La usura ocurre cuando el préstamo tiene un interés desproporcionado en comparación con el interés normal del dinero. Según la Ley de Represión de la Usura, si el interés supera en 6 puntos porcentuales al tipo medio que marca el Banco de España en el momento de la firma del contrato, se puede considerar un préstamo rápido realizado con usura.

Cuando un préstamo es declarado usurario, se anula el contrato completo, por lo que ya no tendrías que pagar ni intereses ni comisiones, solo devolver la cantidad inicial prestada (y en algunos casos, ni eso si ya has pagado de más).

Intereses abusivos

A veces, aunque los intereses no sean considerados usurarios, sí pueden ser abusivos. Esto suele pasar, por ejemplo, con intereses de demora muy altos. En estos casos, lo que se puede reclamar es la nulidad de la cláusula concreta que fija ese interés abusivo, pero el resto del contrato sigue siendo válido. Esto significa que pagarás tu préstamo, pero sin los recargos exagerados.

Falta de transparencia

Otro problema habitual es la falta de transparencia. Esto pasa cuando el cliente no recibe la información necesaria o no se le explica bien lo que está firmando. Si un juez considera que el consumidor no pudo comprender realmente las condiciones del préstamo (por ejemplo, no se le explicó el coste total o los riesgos), puede anular las cláusulas afectadas o incluso dejar sin efecto todo el contrato.

Los préstamos rápidos pueden parecer una solución fácil cuando necesitamos dinero urgente, pero es fundamental revisar bien las condiciones antes de firmar. Muchos de estos contratos incluyen cláusulas abusivas, intereses desproporcionados o prácticas de falta de transparencia que perjudican gravemente al consumidor.

Si crees que has sido víctima de alguna de estas situaciones, es importante saber que puedes reclamar y defender tus derechos, ya sea anulando cláusulas concretas o, en algunos casos, el contrato completo.

Si has contratado un préstamo rápido con intereses abusivos, comisiones desproporcionadas o cláusulas ocultas, y ahora no puedes devolver el dinero o te encuentras atrapado en una situación de sobreendeudamiento, en Soluciona Mi Deuda podemos ayudarte.

Analizamos tu caso gratis, revisamos si tu préstamo incluye prácticas ilegales y te acompañamos en el proceso para reducir o cancelar tu deuda a través de la reunificación de deudas o Ley de Segunda Oportunidad, según sea tu caso.

Miles de personas ya han conseguido empezar de cero. Si quieres ser una de ellas, contáctanos y solicita tu estudio sin compromiso.
Llámanos al 910916445 o rellena tus datos en el formulario.

¡Estás a un solo paso de poner fin a tus deudas!

Este artículo ha sido escrito por David Parejo Báez, abogado especializado en derecho procesal y bancario.

Preguntas frecuentes sobre reclamar cláusulas abusivas en préstamos rápidos

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

¿Es delito no pagar un préstamo personal?

David Parejo Báez — Thu, 27 Feb 2025 10:30:00 +0000

¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo personal? ¿Es delito no pagar un préstamo personal? Estas son dudas comunes para quienes atraviesan dificultades económicas. Muchas personas se preguntan si el impago de préstamo personal en España puede llevar a consecuencias legales o incluso a cometer un delito.

La preocupación es comprensible, ya que las deudas pueden generar estrés e incertidumbre sobre el futuro financiero. Sin embargo, no todos los impagos conllevan responsabilidad penal.

En este artículo, analizamos si es delito no pagar un préstamo personal, qué consecuencias legales puede haber y qué opciones existen para evitar problemas mayores. Si te preocupa esta situación, sigue leyendo para conocer toda la información clave.

¿Cómo puedo cancelar mi deuda sin devolver mi préstamo?

Dscubrir si puedes cancelar tu deuda sin tener que devolver los intereses y cómo hacerlo en sencillos pasos.

¿Es delito no pagar un préstamo personal?

¡Comenzamos viendo si es delito no pagar un préstamo personal!

Debes saber que no. En España el delito por impago de préstamo personal no está tipificado como delito.

Si tienes impago de deudas personales y alguien te dice que podrías acabar en la cárcel por no pagar, esto no es cierto. Para que una acción sea delito, debe estar recogida en el Código Penal, y el impago de deudas personales no está tipificado como tal.

Esto no significa que no haya consecuencias. No pagar un préstamo es un incumplimiento legal y puede acarrear embargos, intereses adicionales o la inclusión en listas de morosidad, pero nunca una pena de prisión. Por lo que, podríamos afirmar que el delito por impago de préstamo personal no existe.

Diferencia entre impago de una deuda civil y un delito penal

Asimismo, es necesario aclarar la diferencia entre impago de una deuda civil y delito penal.

Los delitos penales son los más graves porque están escritos en el Código Civil Penal y pueden llevar a castigos como multas o incluso prisión. En cambio, los delitos o actos civiles no son considerados por la ley penal, pero sí pueden causar daño a alguien. En estos casos, la persona afectada puede reclamar una compensación o indemnización en un juicio civil.

¡Vivir libre de deudas es posible! Contáctanos

Déjanos tus datos y un experto te contactará en menos de 24 horas.

Nombre*

Apellido*

Número de teléfono móvil*

Email*

Total de deuda estimada*

ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad*.

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U. y empresas del grupo.

Consecuencias legales del impago de un préstamo

Como hemos visto anteriormente no es delito no pagar un préstamo personal, pero sí que existen consecuencias de no pagar un préstamo personal a parte de la responsabilidad legal por impago de préstamo.

¡Te contamos todas las sanciones por no pagar un préstamo!

Fichero de morosos

Si dejas de pagar, el banco o la entidad prestamista puede incluirte en un fichero de morosos, como ASNEF. Esto puede dificultar el acceso a futuros préstamos, hipotecas o incluso servicios básicos como contratar una línea telefónica.

Juicio

El acreedor puede demandarte para iniciar un juicio monitorio, un proceso legal rápido en el que el juez revisa la deuda y te da 20 días para pagar o presentar una oposición (por ejemplo, si crees que los intereses son abusivos y el contrato debería anularse).

Embargo de bienes

Si después del juicio monitorio no pagas, el juez puede ordenar el embargo de tus bienes según la prioridad establecida por la Ley de Enjuiciamiento Civil. Esto incluye:

Dinero y cuentas bancarias de cualquier tipo.
Créditos y derechos que se puedan cobrar rápidamente
Joyas y objetos de arte.
Rentas en dinero, independientemente de su origen.
Intereses, rentas y frutos de cualquier tipo.
Bienes muebles (como muebles, vehículos), acciones o valores no cotizados oficialmente y participaciones en empresas.
Propiedades (terrenos, viviendas, etc.).
Sueldos, pensiones y ganancias de trabajos o actividades profesionales autónomas.
Créditos, derechos y valores que se cobren a medio o largo plazo.

Embargo del avalista

Si alguien firmó como avalista en tu préstamo, y no tienes bienes para cubrir la deuda, le exigirán a esa persona el pago. Si tampoco puede hacer frente al pago, procederán a embargar sus bienes de la misma forma .

Por lo tanto, aunque no es delito no pagar un préstamo, las consecuencias legales de no pagar un préstamo pueden ser graves.

Si te encuentras en esta situación, lo mejor es buscar asesoramiento para encontrar soluciones y evitar problemas mayores.

¿Cuál es la mejor reunificación para mis deudas?

Con esta guía podrás decidir la reunificación de deudas que mejor se adapte a tu situación, y agrupar todas tus cuotas en una sola de menor cantidad.

¿Se puede ir a la cárcel por no pagar un préstamo personal?

Aunque no es delito no pagar un préstamo personal, como hemos explicado sí que existen consecuencias de no pagar un préstamo personal.

Ante la pregunta de ¿puedo ir a la cárcel por no pagar un préstamo? Ya sabemos que no, porque no viene tipificado en el Código Penal, pero es necesario aclarar que existen dos situaciones en las que sí se podría considerar delito por impago de préstamo personal.

Fraude o estafa: Si se obtiene el préstamo con documentos falsos y ocultando información importante sobre la situación económica.
Apropiación indebida: Si se da un uso indebido al dinero recibido.

En general, la entidades financieras siguen procesos legales para recuperar su dinero, pero si hay engaño o intención de fraude, las consecuencias pueden ser más graves.

¿Cómo evitar errores antes de acogerse a la LSO?

En esta guía conocerás los errores comunes a evitar antes de acogerte a la LSO y cancelar tus deudas.

¿Qué hacer si no puedes pagar tu préstamo?

Una vez hemos visto porque no es delito no pagar un préstamo personal, debemos ver qué hacer si no puedes pagar tu préstamo.

Tener problemas para pagar un préstamo es una situación más común de lo que parece, pero lo importante es actuar a tiempo y buscar soluciones antes de que la deuda se convierta en un problema mayor.

Si te encuentras en esta situación, existen varias alternativas que pueden ayudarte a reducir la presión financiera y evitar consecuencias legales o embargos.

¡Vamos a ver las opciones que tienes!

Renegociar con el banco

Lo primero que debes hacer es hablar con la entidad financiera. Muchas veces, los bancos están dispuestos a ofrecer plazos más largos, reducir cuotas o conceder periodos de carencia en los que solo pagas intereses y no el capital. La clave es demostrar disposición para pagar y buscar un acuerdo viable.

Reunificación de deudas

Si tienes varias deudas con distintos intereses y plazos, una opción es la reunificación de deudas. Esto permite juntar todos los préstamos en un solo con una cuota mensual más baja, lo que facilita el pago y evita que los impagos se acumulen.

En Soluciona Mi Deuda contamos con el programa Soluciona pero, ¿en qué consiste? Nuestro programa se basa en hacer una reunificación de deudas para facilitarte el pago al mismo tiempo que nuestros expertos negocian con las entidades acreedores para llegar a acuerdos y evitar la vía judicial.

Ley de Segunda Oportunidad

Para quienes ya no pueden hacer frente a sus deudas, la Ley española de Segunda Oportunidad es una alternativa legal que permite cancelar total o parcialmente las deudas. Es un proceso pensado para personas que se encuentran en situación de insolvencia y que les ofrece una solución definitiva.

Si no puedes pagar tu préstamo, es fundamental actuar rápido. Cuanto antes busques una solución, más opciones tendrás para evitar consecuencias graves como embargos o listas de morosos. Ya sea negociando con el banco, unificando deudas o acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad, siempre hay alternativas para salir adelante.

Precauciones para evitar problemas legales

Evita firmar como avalista de otro préstamo si ya tienes dificultades económicas: Si el titular no paga, el banco te reclamará la deuda.
Revisa siempre los intereses y condiciones de los préstamos: Asegúrate de que no te están aplicando condiciones abusivas.
No ignores una demanda o juicio monitorio: Siempre responde, y si es necesario, busca asesoramiento legal para presentar una oposición en caso de intereses abusivos.

Ya sabes que no es delito no pagar un préstamo personal en España, ya que el impago de deudas personales no está tipificado como infracción penal. Sin embargo, puede tener consecuencias legales graves, como la inclusión en ficheros de morosos, demandas judiciales y embargo de tus bienes.

¡Recuerda, si no puedes hacer frente a tu deuda, es importante actuar rápidamente!

Cuanto antes busques una solución, más opciones tendrás para evitar esas consecuencias legales y financieras. Mantén una comunicación abierta con tus acreedores y busca asesoramiento profesional para tomar decisiones correctas.

En Soluciona Mi Deuda estamos aquí para ayudarte a poner fin y recuperar tu tranquilidad financiera. Puedes solicitar una asesoría gratuita con uno de nuestros expertos sin ningún tipo de compromiso. En esta asesoría te darán las posibles soluciones a seguir para acabar con tus deudas.

¡Llama al 910916445 o rellena el formulario!

¡Una vida libre de deudas es posible!

Preguntas frecuentes sobre si es delito no pagar un préstamo personal

¿Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar?

Monedo Now denuncias

Carmen Zafra Tolosana — Mon, 15 Apr 2024 12:27:40 +0000

Si eres o has sido cliente de Monedo Now, seguramente estarás al tanto de que esta empresa de servicios financieros, especializada en dar microcréditos y préstamos personales, quebró en el año 2020.

Esta situación ha dejado a muchos clientes con preguntas sobre cómo enfrentar ahora el pago de su préstamo y, sobre todo, cómo recuperar el dinero perdido debido a las tasas de interés elevadas que aplicaban. Esta situación ha dado lugar a que haya personas que busquen la forma de poner denuncias a Monedo Now.

¿Cómo puedo renegociar mis deudas?

En esta guía te descubriremos como negociar las deudas para que pagues menos por ellas.

Denuncias y reclamaciones a Monedo Now: Cómo actuar y resolver problemas

Monedo Now era una entidad que ofrecía préstamos y microcréditos de manera rápida. Aunque cerró en 2020, algunos usuarios que contrataron estos servicios están teniendo problemas tras la quiebra, por lo que buscan cómo denunciar a Monedo Now.

Debes saber que aunque la entidad con la que has contratado el préstamo cierre, tus obligaciones financieras de pagar el crédito y los intereses añadidos no desaparecen. Aunque Monedo Now ya no funcione, otra empresa es la encargada de recibir los pagos de tu préstamo. Principalmente es la empresa Sayens Recovery S.L.

Si tienes algún problema para pagar tu préstamo o crees que te están cobrando intereses de más y quieres poner una denuncia a Monedo Now, te recomendamos que te pongas en contacto con la empresa encargada del recobro.

Te dejamos toda la información sobre cómo reclamar intereses abusivos a Monedo Now.

La solución para acabar con tus deudas no es pedir un préstamo ¡Asesórate ya!

Déjanos tus datos y un experto te contactará en menos de 24 horas.

Nombre*

Apellido*

Número de teléfono móvil*

Email*

Total de deuda estimada*

ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad*.

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U. y empresas del grupo.

Razones por las que puedes denunciar a Monedo Now

En los últimos años, los intereses aplicados en microcréditos y otros productos financieros como préstamos personales y tarjetas revolving han sido motivo de debate en los tribunales del país. Este tema ha ganado relevancia debido a varios casos en los que se han aplicado porcentajes de interés excesivamente altos.

Uno de los casos más sonados fue el de un hombre que afirmaba haber estado pagando la cuota fija de una tarjeta revolving durante más de un año, sin que el saldo de la deuda disminuyera. Este caso fue llevado a los tribunales para examinar el producto financiero y determinar si había intereses usurarios en él.

Lo que se ha establecido a lo largo de los años es que los microcréditos, tarjetas revolving y préstamos personales aproximadamente imponen tasas de interés superiores al 20% Tasa Anual Equivalente (TAE).

Por lo que, la jurisprudencia recoge que cualquier interés que supere este porcentaje podría considerarse usurario. Esta conclusión ha abierto la posibilidad para que cualquier persona que haya contratado un producto financiero con intereses abusivos pueda reclamar la devolución de los mismos.

Por lo tanto, si tu préstamo personal con Monedo Now está sujeto a este interés, puedes iniciar el proceso legal de reclamación.

Si estás considerando iniciar este procedimiento, es recomendable que busques asesoramiento legal de profesionales. El equipo de Soluciona Mi Deuda cuenta con expertos que te ayudarán a entender el proceso y a recuperar lo que te pertenece.

¿Cómo puedo dejar de acumular deudas y recuperar el control?

Te mostramos cómo dejar de acumular deudas sin que tengas que optar a una refinanciación.

¿Cómo identificar la falta de transparencia?

Además de los altos intereses, durante la investigación se han revelado otras prácticas cuestionables por parte de estas entidades financieras, como es la falta de transparencia.

Si sospechas que has sido víctima de la falta de transparencia al firmar un contrato de microcrédito con Monedo Now, también tienes la opción de denunciar para solicitar la anulación del mismo.

Uno de los puntos clave señalados por los jueces es la ausencia de la firma en el contrato de adquisición. Esta situación es más común de lo que se piensa, ya que los productos financieros de este tipo suelen renovarse automáticamente, sin contar con la autorización expresa del usuario.

Asimismo, es posible que durante la duración del acuerdo se apliquen intereses, comisiones o cargos por productos que no fueran comunicados previamente. La publicidad engañosa también se considera una forma de falta de transparencia y puede ser motivo de denuncia.

Existen otras prácticas que pueden ser objeto de reclamación, por lo que es recomendable realizar un análisis de tu caso.

Si has contraído deudas por altos intereses o cláusulas poco claras, no dudes en acudir a un experto en el ámbito financiero y legal.. Soluciona Mi Deuda puede negociar con la financiera para que esta esté dispuesta a rebajar las deudas por lo que te pertenece pagar. Básicamente, con nosotros evitarás ir a juicio y todo será extrajudicialmente.

Es importante tener en cuenta de que el reclamo de un préstamo rápido no prescribe. Puedes solicitar la nulidad del contrato debido a cláusulas abusivas durante el plazo de pago del mismo, e incluso después de haberlo liquidado por completo.

Así conseguirás recuperar estabilidad financiera y dirás adiós a las deudas para siempre. Puedes ponerte en contacto con nosotros rellenando el formulario o llamando al teléfono 910 91 64 45.

¡Contacta con nosotros y pide tu asesoría gratis!

Twinero opiniones

Carmen Zafra Tolosana — Fri, 12 Apr 2024 10:37:59 +0000

Buscar las opiniones de los usuarios es clave antes de contratar cualquier servicio, sobre todo, si se trata de un préstamo o crédito. Ahora bien, también puede ser necesario indagar sobre la experiencia de otros cuando el banco o financiera ha cerrado para saber cómo proceder con nuestra deuda.

Twinero fue una de las entidades que emergieron como una solución financiera rápida para los consumidores que necesitaban hacer frente a un gasto imprevisto y urgente. Sin embargo, por distintas circunstancias acabaron en quiebra y dejando de operar en España. Aunque Twinero haya dejado de funcionar, es posible que tu deuda permanezca vigente y necesites saber qué hacer fijándote en los comentarios de otras personas que se encuentran en tu misma situación.

Por todo ello, hemos escrito este post en el que te agrupamos las opiniones sobre Twinero y los comentarios y vivencias de los usuarios con esta entidad. ¡Quédate leyendo para conocer todas las opiniones y cómo han actuado otros usuarios ante el cierre de Twinero!

¿Cómo puedo cancelar mi deuda sin devolver mi préstamo?

Dscubrir si puedes cancelar tu deuda sin tener que devolver los intereses y cómo hacerlo en sencillos pasos.

Opiniones reales de usuarios: lo que debes saber sobre Twinero

Twinero ha dejado de emitir su popular minipréstamo de entre 50 y 300 euros a devolver en el corto plazo de entre 7 y 30 días. Muchos usuarios reconocían que eran adecuados ante necesidades de liquidez puntuales aunque señalaban que su uso continuado podría ser perjudicial para la economía personal.

En las reseñas que aún se encuentran en Internet, se valoraba la rapidez para obtener el dinero y la sencillez del proceso de solicitud con Twinero puesto que no era necesario aportar avales ni demasiada documentación.

Además, algunos comentarios hablan sobre la posibilidad de solicitar prórroga de hasta 45 días para devolver sus préstamos. Eso sí, aplazar la fecha de devolución conllevaba un coste.

Ahora bien, una gran cantidad de opiniones sobre Twinero recomendaban pedir únicamente el importe necesario y devolverlo cuanto antes para pagar la menor cantidad de intereses. Además, señalaban la necesidad de asegurarse la devolución del préstamo a tiempo para evitar la aplicación de cargos por demora que incrementaban considerablemente el total a devolver.

En este sentido, uno de los aspectos negativos que más se señalan en las opiniones que hay de Twinero son los intereses que, además, eran descomunales. La TAE de los minipréstamos de Twinero era notablemente superior a la del mercado lo que llevaba a los clientes a no poder asumir el reembolso del dinero.

Y es que, imagina, por ejemplo, que pediste 300 euros a esta entidad y luego tuvieras que pagar un total de 600 en un mes. Estarías pagando, sin duda, un precio muy alto por que te presten dinero.

Cabe añadir que algunos de los minipréstamos de Twinero contenían intereses usurarios que han sido reconocidos en sentencia por un juez. Por lo tanto, es probable, que si estás teniendo dificultades para poner fin a esa deuda derivada de la solicitud de un préstamo pequeño a esta entidad, se deba a los altos intereses.

Liquida tu deuda tras el cierre de Twinero y recupera dinero

Déjanos tus datos y un experto te contactará en menos de 24 horas.

Nombre*

Apellido*

Número de teléfono móvil*

Email*

Total de deuda estimada*

ⓘ Tratamiento de sus datos personales

Entiendo y acepto el tratamiento de mis datos según lo descrito en la política de privacidad*.

Entiendo y acepto recibir información y llamadas sobre los servicios de Soluciona Mi Deuda marca registrada por The Fintech Laboratory, S.L.U. y empresas del grupo.

Pros y contras de Twinero, según los usuarios

Ventajas	Desventajas
Solicitud rápida y sin papeleo	Altos intereses
Posibilidad de aplazar la devolución	Recargos por demora

Comentarios sobre Twinero tras su cierre

Por suerte, esos intereses altos de los que hablan los usuarios pueden reclamarse bajo el amparo de la Ley de Usura aunque Twinero ya no exista. Y es que, como señalan algunos consumidores en sus comentarios, las deudas de ésta financiera han sido adquiridas por otras entidades que ahora son quienes reclaman el pago.

En relación a ésto último, debes saber que cuando una deuda pasa a otra entidad, las condiciones acordadas en el contrato original del préstamo se mantienen. Por tanto, la empresa que ahora se comunique contigo para cobrar la deuda con Twinero, te exigirá el pago de eso altos intereses que ya sabes que puedes reclamar.

Algunos clientes comentan cómo han procedido:

Primero, se han asesorado con expertos en el ámbito financiero y legal con el fin de verificar que su deuda con Twinero contenía intereses usurarios y cláusulas abusivas.
En algunos casos, han procedido a negociar con la nueva entidad una reducción de la deuda total para no pagar esos intereses de más que Twinero pretendía cobrar indebidamente.
Otros usuarios han optado por la vía judicial cuando no han conseguido un acuerdo amistoso con la financiera que ahora les reclama la deuda.

En cualquier caso, los consumidores llegan a resultados similares: un descuento importante de la deuda o también la devolución de los intereses cobrados indebidamente por Twinero.

¿Cómo liquido mis deudas sin ganar más?

Con esta guía conseguirás liquidar tus deudas sin necesidad de tener más ingresos.

Sabemos que cuando una financiera como Twinero deja de funcionar, los clientes se sienten confusos y preocupados por no saber cómo proceder con su deuda, sobre todo, si sospechan que contenía condiciones abusivas.

Recurrir a las opiniones sobre Twinero en Internet es un primer paso para encontrar una solución con la que acabar con el préstamo pero, siempre es recomendable contar con un profesional que te guíe y te acompañe para dejar atrás esta situación.

Entendemos la injusticia que supone el cobro de intereses usurarios por parte de las entidades, por ello, ayudamos a cientos de personas cada día con una solución financiera personalizada.

Si tras leer las opiniones de Twinero, sientes que te encuentras en una situación similar a la de otros usuarios, ¡te ayudamos a recuperar lo que te pertenece y es tuyo por ley!

No dudes en ponerte en contacto con nosotros a través de nuestro teléfono 910916445 o registrando tus datos en el formulario. ¡Nos comprometemos con resultados tangibles!